我29岁已婚未孕，有新农合工薪家庭，年收入2-3万，无其他保险，想买保险，预算4-5千每年，买哪家？

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天蓝海蓝 · 2018-10-17 21:41:15

蟹妖！
上述问题分以下部分回复：
从保障方面分析：主要的风险保障必须充足，重疾险和意外险是生者有可能享受利益的；次要风险保障可以逐步完善、量力而行。既要保证之后的家庭生活，又要防范未来的风险。但保险需要根据家庭实际情况分析规划，之后才要设置适合的保障方案。
上面仅仅给了年龄、性别，收入，保费预算，有新农合。但一份适合的保障方案会牵扯到许多细节问题，如保额的设置、保险期限的设定等等。目前从大的方向来看，意外和重疾是生者最有可能用到的，医疗费用可作为新农合的补充，而寿险则是留给家人的一份责任。但买哪家，怎么买，需要更为详细的资料。
保险是转嫁风险来用的，对于客户最实惠的不是看保险公司，而是到手的保障方案是否符合实际需求，但同类险种当中，性价比还是有高低之分的（如果是综合保障方案，性价比差别可以更大）。
楼主购买保险的目的什么？想通过保险解决哪些问题？考虑好这些问题，找专业人士帮其进行需求分析，之后设置适合的保障方案。保险需要规划，不是随便买份看似全面的保险产品而矣，最为实惠的还是要考虑产品本身的实用性和性价比。
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北斗星 · 2018-10-17 21:41:16

谢邀。
先说下保障配置的考虑，正确理解概念保险才不会买错，这个很关键。
1、首要考虑大风险的抵御，如重疾+寿险，这两项保障所对抗的风险足可以对家庭造成摧毁性影响，应当首要考虑；
2、重疾和寿险以消费型产品为主，保险侧重保障就对了，没必要为了几十年后拿回现在交的保费而多花小一倍的保费；
3、重疾和寿险的缴费期限选择越长越好，因为是恒定费率，保费按现在投保时年龄确定，以后每年不变，因此可以起到对冲通胀影响的作用，用时间去贴现；
4、重疾保额50万是条线，最低不能低于30万，低于这个保额的话保险能起到的保障意义不大；
5、寿险我称为债务险，主要抵御家庭经济支柱遭遇风险造成的经济窟窿，比如房贷、子女教育、赡养老人、日常支出等，保额最好覆盖3年左右收入+贷款总额，预算有限下至少覆盖贷款额度，这是高度风险；
6、意外险我不多说了，一年一交，费用低但保障杠杆非常高，
7、医疗险最好高低搭配，高是指百万医疗，覆盖大额医疗支出（数十万甚至数百万），但百万医疗险设有一万元免赔额，也就是一万元以下的医疗支出不报销，因此我们需要搭配小额医疗险（也就是“低”），一万元以下的医疗支出就由小额医疗险覆盖，这样搭配主要目的是做到医疗支出风险尽量全覆盖。
建议配置顺序为意外，重疾，医疗，寿险，我给你一个方案参考，你了解一下各险种的设置及费用：
1、意外险意外身故/全残50万，意外医疗2万，突发性疾病身故（如猝死）20万，保费198元；
2、重疾险，设置建议：重疾保额50万，轻症12.5万（轻症豁免，三次赔付），保障至70岁，缴费30年，保费2985元；
3、小额医疗：住院医疗保额5万元，社保结算后90%报销，未结算70%报销，社保外自费药部分60%报销，保费350元；
4、百万医疗：一般医疗金300万，恶性肿瘤保险金300万，免赔额（起付线）1万元，保费335元；
5、寿险，设置建议：寿险保额50万，保至70周岁，30年交费，保费1005元。
（为什么寿险不选择终身的道理我解释下：如果不考虑资产传承而侧重家庭风险抵御的话，寿险没必要选择终身，否则支出非常高哈。）

保障合计保费：4873元。
希望以上配置可以帮助到你。
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更多保障配置咨询欢迎关注我的公众号【北斗一下】留言与我直接交流。

匆匆那年2016 · 2018-10-17 21:41:17

平安的可以啊，不过稍稍贵一点点，但是它的理赔快！至于险种，大家都帮你回答了，大病，意外肯定要，医疗的话在于你自己，毕竟年轻力壮的年纪，可以迟点时间再买！

天下第柒悠 · 2018-10-17 21:41:18

年收入2-3万，不要在保险方面开支过高。
医疗险，定期/短期纯重疾可能相对更适合。当然具体规划还是要根据更详细的家庭经济情况和保障偏好来定。

方方 · 2018-10-17 21:41:20

个人年收入2-3万？还是家庭年收入？
保费支出建议在10%左右，自己先评估一下吧。
可以先考虑百万医疗和意外险。关于险种介绍请看我的知乎主页文章。

少乔 · 2018-10-17 21:41:21

预算高了，除非2-3万的收入属于您的纯粹收入，不用参与家庭生活花销。
依然有很多情况不甚了解，重疾险医疗险意外险都可以买，但是是有条件的，如健康状况、财务状况、地区等等。
建议：定期产品为主，保额为第一考虑因素。

lynn · 2018-10-17 21:41:22

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我29岁已婚未孕，有新农合工薪家庭，年收入2-3万，无其他保险，想买保险，预算4-5千每年，买哪家？

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