「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？

我高中的时候比较爱看报纸，有段时间特别喜欢看理财，有句话说「你不理财，财不理你。」我觉得挺对的，进了大学，有了生活费，就去银行买了两只定投产品，每只个一百。到现在快三年了，现在情况如下：
   银华领先（180013）
   持有份额：2136.34
   分红方式：红利再投资
   浮动盈亏：-44.49
   参考市值：2455.51

   银华优选（519001）
   持有份额：1994.92
   分红方式：红利再投资
   浮动盈亏：-74.63
   参考市值：2525.37

当时去银行办理定投，那里业务员也就随便给我选了两只。

当时看报纸的时候，上面也只是说基金定投适合每月拿出资金少和理财不熟悉的人，通过较长时间来获得收益。也没说要挑什么样的基金，所以办理定投的时候也不会挑选。

现在3年了，我的目标是五年，但现在来看这定投的情况都不理想，都还是亏的，我感觉五年后就算盈利估计连通胀都跑不过。
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金色的羽毛 · 2018-10-16 00:06:01

股神巴菲特说过：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者”。2014 年的时候，巴菲特还立下遗嘱：如果他过世，其名下的 90% 的现金将让托管人购买指数基金。

让股神都如此推崇的指数基金究竟是什么呢？指数基金，就是投资指数的基金，指数涨得好，基金净值就高，指数跌则净值少。有大盘指数、有中小盘指数、有行业指数等。
这种联动如何实现？配置有代表性的股票。这只票买50、那只票买100，构建成股票组合，力争让这个股票组合的波动与指数的波动一致。指数跌2%，这个股票组合总体也跌2%，指数涨0.3%，股票组合也涨0.3%。
我投资沪深300指数基金已经几年了，这是由上海和深圳证券市场中选取300只A股作为样本编制而成的成份股指数，被认为是国内股市最具代表性的指数，追踪它的产品有几十种。我投的是华夏沪深300ETF，代码510330。场内买卖，操作方法跟买卖股票是一样的。
前不久有笔定期理财到期了，我又瞄上另一只价格被低估的指数基金，中证红利。这是从上海和深圳证券市场挑选100只过去两年平均现金股息率最高的股票。能持续发放现金股息的公司，盈利能力和财务健康状况通常较好。反映到指数上，上涨幅度也大。
使用2004-2015年的历史数据进行回测，定投上证50指数基金的年复合收益率在12.3%，红利指数基金的年复合收益率则在13.07%。我选的产品是富国中证红利指数增强（100032），这是只场外基金，要通过银行、券商、基金公司来进行申购和赎回。
虽然这只基金好，我却没有把钱一次性投进去，而是采取定期投资的方式，这也是股神巴菲特所推崇的方式，简称定投。
定投有什么好处？

强制储蓄。月光族可以把约定扣款日期设定在发工资那天，每个月先把钱存下来，剩余的再消费。长期坚持，也是一笔不小的积蓄。
操作简单。只要一次定投约定成功，之后数年几十次的扣款、申购都不用自己操作，全由基金销售机构来完成，并且会有短信提醒和通知。自己只需要保证扣款日银行卡里的钱够。当然如果是场内基金的话，只能自己手动操作，没法自动扣款了。
最后一点，也是定投最显著的特点：平摊风险。假如每个月都固定投资500块钱，每份基金涨到2块钱时可以买250份，跌到1块钱时则买500份，形成低价买的多、高价买的少的局面，平摊成本，降低风险。

长期坚持，用定投指数基金的方式，实现十年十倍收益，走上财富自由之路。
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赵望 · 2018-10-16 00:06:02

不是这种方式有多好啊
而是其他方式风险太高了!

Chintung · 2018-10-16 00:06:03

懒人是不能随便买了个基金就以为是定期存款那样会赚，尤其是你都没有看清楚自己买的是股票型基金，都不关注股市的变动，又如何做到理财呢？比较你买的不是像余额宝那样的货币型基金，那个才是懒人理财。

AK虎 · 2018-10-16 00:06:04

我还是忍不住直接跳过了家庭理财很多概念篇章，因为我想对于家庭理财实务有一个很系统的说明。但是今天我要讲述的是现代青年家庭最重要核心理财品种与策略：基金定投！
基金定投原理解释：定投是一种用于分散风险的投资方法，而基金则是一种金融产品，主要是将其交给专业机构按照某种投资逻辑进行投资。所以说定投与基金完全是两概念，大家可以理解为基金是蔬菜，而定投是一种做菜方法，例如是油淋的方式，我们都知道这种方法做茄子最好，所以今天我的任务就是帮助大家找到心中的油淋茄子。
定投基金的优点：
1、适合不懂理财的工薪族投资。工薪族两个最大的特点是收入不高、不懂理财。基金定投可以帮助这类人使用最少的钱达到最专业的理财效果，在一个相对较长的周期之后获取高于市场走势的收益。
2、减小市场时机对投资的影响。当市场出现波状走势的时候，我们可以通过基金定投来获取最大的收益。
3、基金定投可以减少对市场的盲目性冲动和由此带来的风险，通过穿越经济周期来减小亏损机率。
4、定投组合基金的优势组合可以通过资产配置来平衡投资中的风险因素，此外，还可以通过策略再平衡来避免市场大幅波动所造成的不利影响。相比于单只基金的定投，组合定投更能帮助投资者做到智能和科学理财。

普通人为什么要用这种方式：从现实情况上来讲，我推荐青年家庭使用这种理财方式，做为理财方式主体并不是主要看中他的优点，而是因为普通青年家庭客观现实与需要。
1.青年家庭有进取的需要：青年家庭相对于四季就像春天，春天正是需要播种财富的种子的时候，这个时候是一个家庭打基础阶段，如果一味的只追求无风险，也意味着低收益。
2.青年家庭：风险承受能力最强，在青年阶段处于财富积累初期，所能投资的资金相对有限，但是也客观提高风险承受能力。
3.青年家庭的优势与这种方式高度契合：因为家庭结构年轻，拥有时间优势，投资周期很长，而基金定投方式是时间周期越长，效果越明显，风险也越小。

适合家庭结构：每一种理财方式都有他的优缺点，关键要看理财主体与相关理财方式的契合度。你不能说裙子穿在男人身上就说明这裙子丑，主要是你没有穿对位置。定投基金具有的较高风险，高收益，长时间周期的特点，所以并不适合老年家庭，风险承受能力差的家庭。主要适合对风险有一定承受能力的中青年家庭。

标的的选择：在这里我就不卖关子了，我给大家的建议是购买：创业板指数基金与医药行业指数基金。
理由与步骤：1.删除法：货币型，债券型，另类策略型基金收益都非常低，而公募型基金每年还要交定额管理费用，波动太小对于定投方式也就没有意义，所以不推荐。
主动型股票基金：历史证明主要的指数基金都可以战胜70%以上的主动型基金，而且在中国老鼠仓与内幕交易过多，更为重要的是主动型基金平均一年半就要换一个基金经理，对于长期投资来讲非常不利，不予推荐！
2.比较法：投资是一门从来就没有标答的科学，我可以说出任何投资理论在实践的问题。因为投资世界里要是有标答，那么大家都成亿万富翁了。但是投资世界里却有结果，往往的我们的投资逻辑都是从结果出发。
从目前情况看，创业板指数总体表现最好，其特性也最符合基金定投的要求。
1.从数据来看，其业绩总体完爆其它指数型基金。

解析：虽然创业板面临很多问题，但是不可否认的是其是中国经济的未来，代表中国经济的活力，总体上也是牛股倍出。即使过去一年出现较大调整，但是业绩依然完爆其它指数。
2.波动更大：创业板指数波动性毫无疑问是最大的，这点特性是最符合定投的属性要求，也为后期的核心策略再平衡提供了操作空间。

3.品质更加稳定：创业板每一季度都会调整一次成份股，而其它指数基金通常都是半年或是一年。创业板首发时的100只成份股到现在已经不到16只。从而保证其成长性更好。
二．医药行业指数基金推荐理由：

这是2005年6月起，有医药行业指数起与同期上证指数的对比，医药行业总体从120多点上涨至今天的1300多点，总计超过10倍。而同期上证指数不到3倍的涨幅。
未来判断：可以说在未来中国，行业前景最稳定的只有食品与医疗医药。因为是人就要吃就会生病。而未来三十年中国将面临快速老龄化问题，中国开始进入夕阳社会，而医药行业却会长时间进入朝阳阶段。
80后是婴儿潮的一代，当60马上老了，中国就开始老了，而当80老了的时候，中国就真的老了。所以药不能停。
这一点带有个人明显主观性，不符合一般投资要求。
关于股票型基金的忧虑：可能有的人认为股市风险太大，而且未来几十年是不可预测的。其实这个论点是非常正确的。但是从现实角度却是不可取的，原因有以下几点：
1.根据股市200多年的历史证明，在国家状态总体稳定的情况下，股票的趋势总体是向上的。
2.退一步讲，如果国冢真的出现大的危机，作为普通百姓其实是没有任何办法的，因为我们是社会中抗风险能力最差的群体。投不投资股市从本质上都是没有区别的。
成功与否的核心在于正确的使用再平衡配置方法：
1.熊市定额定时间段投资，牛市开始降低投资额度，并适时降低仓位，在进入新的熊市周期后再加大额度与比例。中国A股市场一直都是熊长牛短，而且涨跌幅度极大。所以在熊市阶段可以有很长时间进行建仓，而牛市到达阶段性顶部后开始降低仓位，不要过度贪图全部利润。

2.随着个人家庭收入的增长，可以适度增加投资额度。尤其是股市已经经历长时间段熊市阶段。

3.随着个人家庭收入的增长，可以进行多元化基金定投方案（也就是品种再平衡），这样有利于分散风险。例如股市进入牛市中后期阶段，这时仓位慢慢降低，于是手上资金开始变多，这时可以进行债券型和货币型投资，锁定资金，从而更好的管住自已的手与贪婪。
最后一点建议：基金定投，现在正当时。毫无疑问，现在A股市场开始进入明显的熊市周期，没有人能预测股市牛熊转换具体时间，但是熊市正是长期投资最好时机，坚持长期定投，A股总不会熊三十年吧！
下期为大家讲解家庭理财实务4，股票是否适合作为家庭理财的投资选

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Cindy · 2018-10-16 00:06:05

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WEI CUI · 2018-10-16 00:06:06

是个好的投资理财方式，但有时也要看你够不够lucky咯，呵呵

郅知之 · 2018-10-16 00:06:07

又一个被忽悠着。
基金定投是谁教你的？问问他的收益怎么样？

寻羽轩 · 2018-10-16 00:06:08

就我个人而言不建议学生做基金定投，因为我们曾经算过，每月一百，按年利率百分之四到百分之五，一年的利息也就只有二十多块钱，另外，我觉得学生对于理财的持之以恒还有待商榷，如果想培养自己的理财意识可以尝试，但是不建议大家想用它来真的赚取收益，而且我觉得就赚取收益而言，钱大掌柜这类网上理财的便利性更好，随用随取。利率相对而言也要高一点。

孔维桢 · 2018-10-16 00:06:09

先说下本人背景，美国非知名州立大学金融系本科，目前业余研究世界经济、法律、金融。在2017年对中国各基金销售app做分析后发现其销售的基金几乎全是亏损。1.其销售手段大致为把时间线拉长为5-10年，把近10年来M2飞速增长引发的货币溢出效应影响的股市债市资产价格全部归为业绩收益。2.在金融监管出清机构套利扰乱市场行为后各成分股多数萎靡不振，个股拉升也仅停留在炒概念上，动辄上亿的基金产品不可能做短线进出，也就意味着无法从短期爆炒中获得仅有的收益。3.散户永远是羊毛，资本市场的本质请散户在心里记住。

徐彬 · 2018-10-16 00:06:10

首先大家必须明确一点，定投必须要选标的，大家可以想象一下，如果你定投的是一个长期震荡下跌的标的，你定投坚持的时间越长，亏的越多。所以坚持定投的前提是投资标的必须长期震荡向上。为了确保长期震荡向上，我更倾向于定投选股范围比较广的基金，也就是所谓的宽基。
针对这个问题，我再说一下睿定投的选基逻辑大家就明白了。我们选择的要么是量化基金，比如建信中证500增强，长信量化，因为量化基金都是宽基，我们认为宽基会长期上涨的理由是中国经济会长期向上。除了宽基以外，我们还选择了选股能力很强的基金，比如华安逆向和国泰金龙。之所以我们确信这样的基金会长期上涨除了我们对中国的经济有信心以外，我们对基金经理的选股能力有信心。也就是说，我们相信能力强的基金经理可以持续选出长期上涨的股票。
回到这个问题，我们认为长期来看，创业板指数应该还是会上涨的，但不应该把所有的钱都定投创业板指数。我们认为割肉也没有必要，但是未来可以少量定投创业板的同时，用更多的钱定投我之前说的几类基金，当然，如果你图省事，可以定投睿定投里面的基金，或者直接定投睿定投。

「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？

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