有哪些今人敬佩的金融商业模式？

有没有这样的商业模式让你了解了之后不由得佩服这个创始人的聪明才智。比如当年第一次了解国美通过延迟还款就能有几千万的现金流在账上。（不太恰当的例子，题主外行）。经常又看到某些人只是通过玩儿金融就能产生高额利润，很是佩服

张小七 · 2018-10-13 14:25:09

有一种玩法叫在高位主动做空自己。神华股份，煤炭企业龙头，在煤炭价格下跌的时候，不仅不减产，反而加大产量，促进煤炭价格进一步下跌。股价也跌。但是人家有金融工具可以在高位锁定利润。被价格压死的是一大批竞争对手。现在的石油也是这样的玩法。

手机上简单地先答下，下次再补充。

2015.02.12 补充一点
其实什么叫主动做空自己呢，就是在自己是老大的时候，把自己饿成皮包骨头，而竞争对手已经变成骷髅了，然后。。你懂的。。。就像现在的阿里，假货风波，人民币对美元贬值，业绩不及预期。马老师是练太极的，讲究阴阳理论，祸兮福所倚，福兮祸所伏。阿里股价最高120左右，现在86美元，顺势推到腰斩价60美元又怎样。这样的当量，相当于七伤拳，其他的电商能独善其身？

加阿里这个例子，其实是我现在在等买入阿里股票的机会。就酱。

2015.04.20
真的好奇怪，这两天突然又有好多人给这个都快尘封在历史里的答案点赞,原来是被系统推荐了，昨天刚好生日，是算知乎给我的生日礼物么。。。。

2015.05.20
看到一个段子，没有考证，娱乐娱乐，但是意思类似。今天汉能大跌，但是谁曽想到英利提前大举沽空汉能，然后开启自残模式，大赚了一笔，然后还清了债务。好像007电影里皇家赌场的情节，提前沽空航空公司股票，然后去炸飞机。还有国家大力推广新能源，谁知道是否真的想节能减排，抑或为了争取碳交易更多的话语权，还是为了大力推广新能源去压制石油的价格？

这个回答颇有阴谋论的味道，但是商场如战场，可能比我们看到的还要凶险狡诈的多。好了，今天加的仅当娱乐，大家520快乐。

Ye Ben · 2018-10-13 14:25:10

看了一些答案，补充点，利用电商平台压货款再资本运作的基本是黄光裕为鼻祖，只不过他当年是实体玩，现在是跨境玩，本质一样，他当年可是九十年代啊，超前二十年能想出来所以我永远佩服这个人

抵押汽车（或房子？）拿银行贷款再放小贷赚利差这个其实风险挺大，如果真风险可控肯定银行自己做掉了。

金融的很多无风险套利很多还是由于政府限制导致市场不有效形成的，下面转一个跨境人民币的四种套利方式，个人觉得很有趣，供大家参考。

汇率炒作由来已久，业内人士曾经算过，1000万人民币套利，内地香港转一圈，三天赚回15万。那么那些人民币炒家，是如何利用人民币的升值操作套利的呢？

　　在人民币对美元大幅上涨阶段，业内人士曾经算过，内地香港转一圈，三天赚回15万。如，A公司的1000万存入银行，一年定期收益就是3.5%。B公司在香港获得的年贷款利率大约是2.7%。两者之间的利差，除去资金回流的成本，再加上人民币升值汇差，一圈下来一笔资金能赚1%～1.5%，也就是10万～15万。

　　实际上汇率炒作由来已久，1997年亚洲金融危机前，日元利差交易盛行，并成为金融危机一大推手。日本民间炒汇市场至今活跃着“渡边太太团”。

　　如何利用人民币的升值操作套利？投行美银美林曾披露了4种套利方式：

　　模式:1：利用离岸与在岸人民币套利

　　举例：套利者在内地借取100万美元，按6.20的在岸汇率获取620万人民币，然后从香港进口黄金等低物流成本的货物并用人民币支付，这样620万人民币就流到了香港，成为离岸人民币，之后，其再通过香港的合伙人，以6.15的离岸汇率换成美元，得到100.813万美元。最后，其再将原先进口来的黄金出口给香港合伙人并用美元结算，完成获利8130美元，流程结束。

　　模式2：利用离岸与在岸人民币利率差套利

　　举例：如套利者在内地以年利率6%借入1亿元2周，再以3%的利率存到银行，借此要求银行发出信用证。用该信用证，套利者的香港合伙人或关联公司可以从香港银行拿到1亿元一年期人民币贷款。然后套利者再从内地出口一些低体积、高价值的货物给其香港合伙人，并收款1亿元，然后他把这1亿还给银行。如何获利？人民币存款利率和离岸人民币融资成本之差，就是盈利。目前，扣除各项成本后，利差70基点。则1亿元两周毛利70万，再扣除贷款一个月的成本是25万，最终获利45万。

　　这种套利很简单，就是基于两者不同利率之间的套利。套利者可以借入低利率的离岸人民币，并存成高利率的在岸人民币。

　　模式3：在利差与人民币升值之间套利

　　举例：在内地贷款1亿人民币、利率6%，贷两周，把1亿元到银行存成一年定期存款，利率3%，再让银行发出信用证，假设离岸美元/人民币汇率6.15，境外关联企业可在香港以2%的利率借入1626万美元。境内企业通过出口黄金或高技术产品，将美元贷款回流。此时在岸汇率若为6.2，去除贷款利息，已获利56万元，将利润在放入定期存款中。一年后，定期存款总值1.036亿元，净利约360万元，若一年内人民币兑美元升值2%，利润可为59.2万美元。

　　这是最复杂的模型，需要在在岸人民币与离岸美元，以及在岸人民币/美元和离岸人民币/美元之间进行。

　　模式4：直接热钱流入

　　除了上述套利，A还可以先进口某样商品，然后提高该商品价格出口，直接带来热钱。

　　人民币对美元大幅上涨阶段，业内人士曾经算过，1000万人民币套利，内地香港转一圈，三天赚回15万。

　　比如，A公司的1000万存入银行，一年的定期收益就是3.5%。B公司在香港获得的年贷款利率大约是2.7%。两者之间的利差，除去资金回流的成本(一般通过贸易的方式，尽可能选择可以退税的行业)，再加上人民币升值美元贬值获得的汇差，一圈下来一笔资金能赚1%～1.5%，也就是10万～15万。

　　业内指出，整个流程大概只需要3天左右。A公司拿到回流的资金后，最保守的做法是存在银行，成为一笔新的存款，开始重复上述行为。这就意味着，这笔资金“轮回”多少次，一年以后，境内外A、B两个公司就可以获得多少个1%～1.5%的利润。

转自公众号离岸人民币

神大人君 · 2018-10-13 14:25:11

有太多太多金融的商业模式包括持股模式都让人感觉设计出这个模式的人太牛了。我认为最厉害的还是那些明明法律明文禁止的，仍能通过特殊的协议合理的逃避约束的。
新浪模式是私募股权投资的一种架构模式。新浪公司在2000年上市前，为了满足国内监管和公司海外上市的双重要求而设计的一套复杂的交易架构体系。依据中国《电信条例》及外商投资产业指导目录等法律规范，外资是禁止介入电信运营和电信增值服务的，而网络信息服务属于电信增值业务。也就是说，根据有关法规，要继续经营互联网业务，就不能在海外上市。另一方面，当时信息产业部要求的是外商是不能提供网络信息服务 (ICP)的，但是可以提供技术服务，其架构模式如图。

在“新浪模式”下，外国资本通过投资离岸控股公司（即特殊目的公司）来控制设在中国境内的外商独资企业（WFOE），该外商独资企业不能直接经营增值电信业务，但可以为实际经营增值电信业务的内资公司提供技术服务，外商独资企业与内资公司之间，将通过独家服务合作协议等一系列合同安排紧密地捆绑在一起。由于境外会计师认可这种合同绑定方式，特殊目的公司与内资公司之间虽然不具有股权关系，但报表却能被合并到特殊目的公司，这样，境外特殊目的公司就可以实现在海外上市。新浪模式实际上是红筹模式的一种创新。其超越是，特殊目的公司（SPV）并没有收购内资公司资产，而是通过一系列紧密的合同安排，绑定和控制内资公司。
这种合同控制一般由多个合同组成：（1）独家技术服务合同-通过合同安排，把实际运营业务的内资公司的主要利润，以服务费的名义转给外商独资企业；（2）运营协议-把一些日常管理方面的重大业务经营管理权也转给外商独资企业；（3）股东表决权委托协议-内资公司的股东的表决权被委托给外商独资企业指定的人行使；（4）股权质押合同-内资公司的股东把他在内资公司的股权质押给外商独资企业，用来担保内资公司和外商独资企业之间签定的利润转移协议；（5）股权购买权协议-内资公司的股东同意在任何时候，根据外商独资企业的要求，将其持有的内资公司的股权无偿转让与外商独资企业指定的人。此外，还有一些会签订借款协议，外资独资企业借款给内资公司，使得利润转移更加真实。

图灵Don · 2018-10-13 14:25:12

这里多说一点，不止金融。

我们要说的是：最大程度利用资源。

这个模式的公司：Airbnb，Uber，Roadie，Tradesy，奥特莱斯，唯品会……

这个世界有太多空置的资源，住房，汽车，衣服，酒店，餐厅，酒馆，咖啡馆，会场，劳动力，专业技能，资金……

这些资源对一些人来说是闲置，对另一些人来说就非常有用。

现在通过互联网，尤其是移动端互联网，让这些闲置的资源得到充分利用，包括而不限于资金。

小数据：到2013年8月份，我国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元，其中，活期存款超过16万亿元。

丨探讨移动互联网O2O、互联网金融、智能家居问题，我的微博：Sina Visitor System

匿名用户 · 2018-10-13 14:25:13

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

李水 · 2018-10-13 14:25:14

当年首富陈天桥的玩法，大家来感受下吧，如何？

陈天桥当年与投资人中华网分手，中华网按股份留给陈天桥30万美元。2001年7月14日，盛大和《传奇》海外版权持有商Actoz以每年30万美元的价格签约。陈天桥剩余的30万美元全部进了Actoz的口袋。

“合同签完后，我就没钱了，但游戏运营才刚开始，光服务器跟网络带宽就需要一大笔钱，形势十分危险。”

陈天桥为了解决硬件设施问题，“我们就拿着与韩国方面签订的合约，找到浪潮、戴尔，告诉他们我要运作韩国人的游戏，申请试用机器两个月。他们一看是国际正规合同，于是就同意了。”陈天桥回忆说。“然后，拿着服务器的合约，以同样的方式找到中国电信谈。中国电信最终给了盛大两个月测试期免费的带宽试用。有了韩方的合同，再加上服务器厂家和中国电信的支持，陈天桥又取得了当时国内首屈一指的单机游戏分销商上海育碧的信任，代销盛大游戏点卡，分成33%。
2001年9月28日，《传奇》开始公测，2个月后正式收费，同时在线人数迅速突破40万大关，全国点卡集体告罄，资金迅速回笼，盛大安然度过了这场生死玄关。

Spencer Yue · 2018-10-13 14:25:15

自己看到一篇文章，摘自“人大经济论坛” 看过此文，才提出的这个问题，是否有这样的实例来佐证呢？
比“互联网思维”更厉害的是“投行思维”
2015-01-29 人大经济论坛

一、投行思维的意义——要做资源配置者

1. 世界上有三类人：

第一、资源所有者
其实，资源是谁的不重要，关键要有资源配置权。
第二、资源配置者
在人类物质生产生活中，从事资源的投入-整合-运营-产出工作，或称资源玩家。
第三、资源出卖者
这类人本身就是被配置的资源或资源载体。
2. 这个世界，看透本质的人，都是在玩资源配置的

政治家没有本钱，却可以动用全国资源，甚至影响全球资源流向;金融资本家和产业资本家运用少量资本，就可以借助金融体系支配大量别人的资产。所以，资源名义上都是人民的，实际上都是资源配置者的。看一个人能量多大，关键是他能配置多少资源。

二、投行思维的本质——宏观资源配置

1. 概念(动态角度)——引导资源投向：从国家、产业、到企业

资源配置，个人理解为推动资源投向最有配置效率(利润率)的地方。空间上，表现为引导资源依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人。按先生的话说，资本逐利，资本围绕资本增值率而流动，资本使用效率牵引着资本形成。投行思维的本质是宏观资源配置 (国家、产业、地区、企业)。项目、个人等微观领域资源配置则是运营层面的事情。
2. 精髓(静态角度)——结构重组

投行思维的精髓是结构重组。结构重组，即对资源的种类、数量等时空分布进行调整，产生由“石墨”到“金刚石”的增值效果。宏观重组，是全社会范围内进行的资源重组，比如国有经济重组;中观重组，是某行业或区域内部的资源重组，比如电力行业整合、上海地区资产重组；微观重组，是企业内部和企业之间的资产重组，即投行业务中的并购重组。

三、投行思维的结构——五大要素、两种结构

1. 五大要素

金子——可以取得丰厚资本回报的价值洼地
地图——取得丰厚回报的操作方法
自行车——金融技术、牵线搭桥等中介服务
你——客户或战略合作伙伴
我——投资银行家
2. 两种结构

（1）中介服务结构
即：我知道哪有金子，知道路(地图)，忽悠你过去抢，卖给你地图和自行车。
比如，投行家会为客户描绘产业整合后的美好蓝图，鼓动客户实施并购战略，并为其设计交易结构，提供私募融资服务。
（2）投资控股结构
即：我知道哪有金子，知道路(地图)，忽悠你跟着我，给我自行车，我骑着去抢，分给你一点。比如，一个投资控股公司董事长，设计了一个宏伟的商业模型和实施路径后，便开始寻找能提供局部资源的各类合作伙伴(公司或个人)，并说服其加入自己的队伍，项目成功后，给其分成。
四、投行思维的能力——四大能力

1. 画图能力(目标+路径+时点)

优秀的投行家，编故事的能力极强，这是其核心竞争力。通过描绘一幅远方美景，告诉人们哪里可以投资成功，如何操作可以实现，在什么时候出手。最终效果是，使人心向往之，甘愿出钱卖力。
2. 协调能力

并购项目，投行家作为总协调人，需要打理好与监管部门、地方政府、并购方、目标方、会计师事务所、律所、资产评估机构等各方关系，确保万无一失；具备投行思维、操盘投资控股公司的老总，对于每一步获取什么资源，相处到什么程度等，均能够做到掌控自如。

3. 表达能力(文案+口头)

如何把故事讲的动听，让对方乐于接受，是一门艺术。与政府打交道，需要站在官方的立场，使用公文式的规范语言表达；与大型外资公司打交道，需要使用国际标准，通用语言表达；与性情豪放的民企老总，江湖大佬打交道，需要比他还江湖……总之，写文案，口头沟通，需要因人而异，长袖善舞。

4. 金融能力

投行思维最终要体现在行动上。系统的资本经营意识、娴熟的并购技术、扎实的财务、法律知识，是投资银行家展现投行思维的必备基础。
五、投行思维的训练

思维方式，是一种长久的习惯，投行思维亦是如此。只有在实践中不断训练投行思维，才有可能理解到位。
具体而言，可以先从结构重组的微观角度入手，投身投资银行并购业务，纵横捭阖，或者打造投资控股公司，亲自控局，不断积累实战经验，归纳各种操作模式，把握人性冷暖，努力做到收放自如。如果这一层面的事情做得游刃有余，又有使命感与好心情，可以切入结构重组的中观、乃至宏观领域，将投行思维发扬光大，致力于提升全社会资源配置效率。
本文来源互联网，来源不详，欢迎作者认领
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自己又学来一个“路子”，拿来大家探讨一下
如何免费买车（个人观点，请勿效仿，仅供交流讨论）
比如，A君要买一部20万的汽车，但是手头没有钱，或者是不想用自己的钱，那么，问题来了，如何操作能让自己利益最大化呢？于是，A君开动脑筋的想啊想啊，哎？？想到了，找银行啊！他的想法是这样的，首先用自己的现有信用、资产等等，贷款买车，分期三年，算6000的月供。可是，我这靠月薪吃饭的人，如何养得起它呢？于是，他又到了银行，凭借着信用和汽车等资产，融到50万的资金。找渠道把50万贷出去，自然中间要有利差才行。按照坊间传闻，50万每月产生1万的利息是可以做到的。那么，问题解决了，不仅每月6000可以解决了，甚至能解决部分的油费了。。。。

我好好想了一下，这也是有风险的。就是贷出去这50万，要保证收益的同时，保证它的风险可控，不然.......
好像这种套路可以适用各个方面，也被很多人用着，我是外行，感觉就挺TM牛B的了。

Mirage · 2018-10-13 14:25:18

简单一个股票华夏幸福，是如何从一个st变成北京地产大鳄的故事，如何三年市值翻十倍。

奶咖 · 2018-10-13 14:25:19

免费的用户不是用户，是商品

是用来陪那些付费用户玩的商品

看到这句话时我tm顿时醒悟，醍醐灌顶。

我当了10几年商品！

Panda潜融 · 2018-10-13 14:25:20

（一）
最近，一直在思考一个问题。
前任第一书记霄二哥是如何在这种操蛋的环境下把脱贫的事做的这么好？
如果用官方和新闻上的回答，他们会告诉你：“这是霄二哥的无私奉献精神和一个优秀共产党员的党性和为民服务精神趋势他任劳任怨为脱贫攻坚付出自己的全部”。
这是面上的话。
就好像马云提一句“我要天下没有难做的生意”和张小龙几年前的“今后，微信是一种生活模式”一样。
这种话听一听振奋人心可以。
但，实际过程肯定不是这样。
其背后的商业模式一定经过反复和精细的打磨。
之所以思考霄二哥是如何把扶贫做好，是因为，我发现，扶贫和创业在本质上有很多相似点。
（二）
整体上：
两者都是在资源有限、阻力巨大的前提下，把一件很难做的事情做到很好。

细节上：
你需要对现有基础进行判断（市场调研），数据统计和分析的环节必不可少。区别是，扶贫当中，你的调研对象不一定说真话，最终的调研结果也很容易激发矛盾，比如上访。
你需要巧立名目拉拢豪绅（融资），和创业一样，天使过后还有A轮、B轮。区别是扶贫资金没有终点，当然，还有，事成之后，豪绅的钱一分不退，穷鬼的钱加倍奉还。
你需要调动村组干部的积极性（团队建设），党建的本质就是中国特色的西方人力资源管理。区别是扶贫当中，被你踢出团队的Partner可能会找你的麻烦甚至人身报复。
你需要发展产业（打造产品），产品要有亮点，护城河要宽，别人不好轻易模仿的核心技术要有。区别是在扶贫当中，这里很多人的技术和思想还停留在农耕文明中期。
你需要打开销路（开拓市场），这里不用多说了，你都知道，线上线下结合，O2O、P2P再结合点共享经济理念。区别是，村子目前网络依然没有接通，村组干部知道PPT怎么用的没有一个。
你需要防止被阴（风险管理），涉及到金钱和利益，周围人的智商会超越你的理解。区别是，扶贫中的风险往往是以天降黑锅的形式在你无防备甚至不知情的情况下，突然用正义的名义扣到你头上。
..........
除去以上。
传统行业讲的是渠道、产品和销售。

新兴产业讲的是趋势、流量、包装、用户体验、重复消费性。
这些，扶贫都需要以另外的形式考虑。
在这么一件复杂系统性工程中，我在初期一直好奇霄二哥都是怎么应对和解决的。
毕竟，鬼都不会相信这是一个单系列操作可以完成的效果。
（三）
你眼中的认知，可能认为创业是这样的：
市场调研，交给手下的傻X去做。
基础构建，当然是外包团队来做。
人力管理，当然要请一个好的HR来把关。
开拓市场，市场部那个经理如果再不行要考虑换掉了。
风险控制，有风控部门那群傻X们应该大概可能差不多就可以了。
那么你要做的是什么呢？
当然是融资、路演和大方向战略制定啊，要不怎么体现出领袖的意义？
如果你是这么想的话，那扶贫也很简单。
其他所有事情都可以通知村组干部去做。
你只需要把控好大局观的同时在省委书记来的时候汇报好工作并微笑合影。
这只是你的感觉。
（四）
回顾霄二哥的扶贫经历，我只能想到一个词。

亲力亲为。
调研问不出真话？好，我收起纸笔，拿起烟和酒来和你谈人生聊理想，酒过三巡，情况自然了然于胸。
村里种的大蒜不知道怎么销售？好，背起几十斤大蒜坐十几个小时火车去外地的榨菜厂挨家跑看有没有需求。
村里建设的活动中心的LED显示大屏不知道该怎么选？好，下载一堆资料来学习显示屏基本参数再逐一对比。
村组干部因事无法及时配合开展各项工作？好，我亲自来。
修建化粪池的排水管道不知道怎么铺设？好，我来规划。
腿摔断了怎么办？柱起拐杖继续干。
被人骂了怎么应对？请在骂狠一点，我很享受。
.............

（五）
要说起创业成功。
很多人想起马云、李彦宏、马化腾、程维、唐岩、王石........
都是源于一个无比正确的点子恰巧迎合了风口。
所以成功。
我的认知是，如果创业成功需要100分。
点子和风口大概只占其中两分，不能再多了。
你比这些人提早十年想到这些点子，提前十年开始布局，也大概是没有他们做的好。
这里，需要每一个细节的把控。
而很多创新的好思路，正是源于对每一个细节亲力亲为的把控。
创业是这样，扶贫也是。
小山是农民夜校的发源地，很多人好奇，这么好的点子是tm怎么想出来的，好到中组部都前来调研，准备将这个方案写到19大的基层党建当中。
其实很简单，完全不需要想。
只是深入细致的工作后自然而然的需要。
就和你饿了想到点个外卖一样简单。
区别是，这些创新点子的产生，往往是你做好了99件事的前提下，自然而然产生。
但你在之前并不知道是哪件具体的事情做好可以让你萌生新意。
你认为可能是你的口才打动了投资方。
你不知道的是也许只是你带的秘书比较漂亮才让投资方心动。
你认为是你生产的产品做的比较好。
你不知道的是其实你的销售经理把你那像狗屎一样的产品卖的好。
你以为是你的个人想法和战略眼光想到了一个惊为天人的商业模式。
你不知道的是这个思路可能源于十年前你看的某一本书或者演讲得出的启发。
所以，99件事的做好，缺一不可。
回到淘宝、微信、百度、滴滴、陌陌、万达.......
这些商业模式的产生。
在外人看来惊奇的创新，也许对企业家来说，只是一个推进工作当中自然并且必然的过度。
有句话是，成功的企业家只能靠野生。
同理，成功的扶贫模式核心在于人。
优秀的第一书记也只能靠野生。
（六）
总结一下。
多数人在做事的时候远没有达到需要天赋和战略的层面。
做好一件事，首先第一步，就是干。
亲力亲为，踏实务实，两横一竖就是干。
寻找一招致胜一劳永逸的绝招，是一个懒人加蠢人的基本形态。
当然，你得带着脑子。
亲自思考解决每一个细节问题。
最后，再来点信仰和魄力。
这个世界注定多数人是傻X，傻X的思维局限性本身就是阻力，信仰可以对抗外在阻力，而魄力可以解决自身执行力。
基本上，就这样。
至于输赢，一句话让你释怀。
赢了会所嫩模，输了下海干活。

最后，我的扶贫和商业模式探索公众号：【扶贫的自我修养】
同时，我的股市类财经自媒体公众号：【Panda潜融】
你，不关注一下么？

刘云 · 2018-10-13 14:25:21

股权投资的对赌协议，虽然不是那么巨牛，但能极大程度控制投资方的风险。

金融拜金女王 · 2018-10-13 14:25:22

财富工厂

黄灿灿的麦田 · 2018-10-13 14:25:23

我说一个，这二十年来你国房地产的商业模式才是最牛逼的。特别是开始之初，空手套地，拿地抵押套钱，建筑商垫资，然后卖楼花，预售房…只能说牛逼大了，玩得好那真是一分钱不用出的。

今未 · 2018-10-13 14:25:24

一个令人拍手叫绝的商业模式一定是在资源配置最优的基础上实现共赢。
有答主提到保险是一种聪明的商业模式，因为能够利用人们对于未来的不确定性产生收益。这话不假，但是传统的保险模式还存在很多可以优化的地方。国外近几年开始新兴一种金融科技公司，开创了一种Peer to Peer的保险概念，利用共享经济的理念，把传统保险和互助保险结合在一起，实现保险公司，中介者（金融科技公司）和客户三者的共赢。
买过消费型保险（比如车险，意外险和财产险等）的朋友都会发现，自己向保险公司交了钱之后，很少或者完全不需要理赔。在这种情况下，客户缴纳的保费，保险公司是不予返还的。对于表现良好，一直没有出险的客户，保险公司也不会提供优惠或者奖励措施。因此，对于这部分长期不出险的客户，存在一定的不公平，他们长期为高出险用户承担了理赔支出。
这类P2P的保险经纪代理公司就是给这类低理赔率的客户带来更多的实惠，在没有理赔的情况下，客户能够在每一期保险到期的时候取回自己一部分的保费。
运营模式：
在保险代理公司的网站上面，购买相同类型保险产品客户组成一个小组（以15人为例），组队方式可以是此类保险代理公司（下文简称“代理公司”）来分配，或者自己通过Face Book 或者 LinkedIn 邀请亲友组成一个小组。每个人缴的保费都会被代理公司分为两个部分，60%被交给保险公司，40%被放入一个保费资金池。
如果这一年小组内没有人申请理赔，那资金池里面的资金就会全数返还给客户。
如果这一年小组内有人申请理赔，假如金额较小，直接由保费资金池里面的钱来理赔，如果超过了小组资金池预设的免赔限额，则由保险公司理赔超出的部分。
根据数据统计，此类公司超过90%以上的客户都可以获得保费回赠。

在这种运营模式之下，客户能够得到的是最实惠的银子；对于保险公司来说，不仅能够获得更高的客户满意度和忠诚度；以社交的方式来组队，还可以减少用户的道德风险，因为小组里面的成员都是认识的人，用户会希望小组里的每个用户，在到险期结束的时候，都可以获得保费的返现，所以会更加注意自己的行为和生活习惯，减少出险的概率，同时也减少了恶意骗保的情况。
除了减少了理赔率，保险公司和代理公司更能够大幅度减少自己的运营费用。一些小的索赔项目不需要通过保险公司，可以在代理公司的网站上面直接申请理赔，理赔金从保费资金池里扣除，这样一来双方都减少业务处理成本，节省了代理人的时间以及人力成本，减少管理成本。
而通过线上传播分享的方式利用社交平台，快速积累用户数量，大大降低了销售成本，无需通过传统保险业通过代理人、电话销售等方式开拓前端市场。
能够最合理的配置资源，通过社区效应和共享经济达到三者共赢，这样的运营模式是很值得传统保险公司来借鉴的。
目前我了解的香港保险市场上面有一些产品只是是借鉴此类模式，比如说利用手环监测客户的运动量，再根据客户的生活方式是否足够健康（运动量和体检次数）来豁免下一年的部分保费。期待未来这个行业有更多的改革~
以上。

赵子艺 · 2018-10-13 14:25:25

仔细研究下支付宝的运营你会吓死。

徐飞鹏 · 2018-10-13 14:25:26

来讲述一个我们身边的伪庞氏骗局
利益相关：从事汽车行业广告
某4S店投资人为继续买地，把自己的库存车尽数抵押给银行，然后库存车扔保持售卖回笼现金流。再用现金流向车企购车。为毛4S店经常热情的为你带上牌，你开上的车还抵押给银行了呢。

另外一种方式，某大型豪车综合店，里面都是玛莎拉蒂，布加迪威航，林宝坚尼等，但是又没人买。请问他怎么盈利。
车是从破产或亟待现金的富人手里拿来做放贷抵押（伪回购），然后再用豪车向银行抵押贷款。利润用来买土地，在用土地抵押。保证现金流不中断。这种模式各地都有，自己去看吧。

Kyo Oda · 2018-10-13 14:25:28

我的答案可能有点偏题，但我还是要提一下，因为我觉得确实是太TM牛逼了。
这个东西就是前段时间被炒到天上又摔下来砸死许多人的——比特币。
我以我不专业的眼光来分析，欢迎各位大神指正。
通过运行专门程序进行一系列不可逆的运算来产生比特币，而这些运算从易到难，产生比特币的速度就会越来越慢，从某种角度上看，比特币的总量是固定的。作为一种货币，总量固定也就避免了滥发货币对货币价值带来的波动。对于这种设计我唯一的感叹就只有一个字，妙！
由于其基于互联网技术，安全性较差，而且非官方发行，政府不认可其作为货币，再加上从比特币曾一度作为地下货币流通，为毒品贩子所青睐，监管十分困难。这些都最终限制了比特币的流通，不流通的货币就无法实现其职能。
倘若某国政府引进比特币或者类似概念，由官方发行且监管（当然是基于相应的互联网技术，而不是网络安全无法实现的现在），在互联网金融趋于成熟的时候，使用虚拟货币又会怎样呢？请各位看官自行脑补。

----------------------6月21日更新-----------------------
在评论区回复了别人一大段文字，发送前不小心向右滑动返回到了上级界面，再回来就啥都没有了，OMG，决定直接写在回答里。
个人认为，货币的定义是由流通性决定的，并不应该是政府承认的才算货币。人类最早的货币贝壳，出现在政府成立以前，我们为什么说它是货币呢，是因为它在承认它的人手中流通，它的货币职能已经实现。
然后我们回到比特币来，政府不承认它是货币，是因为它非官方发行的法定货币，不在政府的掌控之中。不在掌控之中就意味着它可以用于非法活动，如洗钱、非法交易等，流通面积大了之后也会对官方货币造成影响，所以通过不承认它的货币地位来限制它的流通。但它仍然在承认的人手中流通，我们能说它不是货币吗？就好像一叶障目之后就说全世界都黑暗一样。马克思爷爷告诫我们，物质是客观存在的，不以人的意志为转移，政府带头违背马哲原理了啊（笑）。

有哪些今人敬佩的金融商业模式？

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