年入50万，有什么理财推荐？

我夫妻2人，除去正常生活、房贷等消耗，一年收入50万左右。地标上海，非本地人，所以只限购买一套房。求大神指点有哪些理财产品、或者投资哪些实体经济？

夕月牛刀 · 2018-9-24 00:40:57

泻药。

每年剩余50万现金可以说非常乐观了。

只有一套自用房产，那就要考虑购买投资性房产。未来几十年内，房地产依旧是国内最好的保值增值的类固定收益投资首选。贷款月供控制在一万以内，年投入10万。

剩下40万要留出5万左右活期存款以备急用。

如果存款很多，想做股权投资，注意几个要点。
投资期限5年以下的慎选，除非是很大牌的专做PE的。
起投金额低于100万的绝对不选。

如果投资风格保守，可以在银行投股权产品的优先级。这样风险低，当然收益也低。

如果对产品很有信心，那就在投资机构投该产品的普通级。产品运作的不错的话一会发现自己收益比在银行买同样产品优先级的客户收益高几倍。

如果将来有移民的想法，要多换外汇，优先美元英镑。如果不想移民，就少量换汇，总之外汇一定要换。5-10万。

换来的外汇可以买保险，美国的香港的。可以买房，澳大利亚，伦敦，柏林，美国大城市都行。

提到我的老本行保险了，就几点。美元保险和人民币保险最好五五开。优先保障型，这个比较好选，同样功能的选保费低的。投资型的可玩的就多了，国内的高现价的终身寿贷款套利。美国的指数型万能险。香港的可银行贷款买的特殊险种。或者无脑买隽X耀X等储蓄分红险。年投入10万。

剩下的十几二十万，自己选点二级市场的股票或者基金，银行理财。激进点的就买点比特币放着。

ATime · 2018-9-24 00:40:58

近两年现金为王，不盲动。
剩余资本建议选择银行理财货基类理财产品，风险低，流动性好，略高于cpi。
投资实体经济？这需要时间，比如加盟等，恐怕所耗费精力是你不可承担的；
投资自己。
学习，人际关系，似乎更重要。

是经济危机 · 2018-9-24 00:41:00

要看具体经济形势的啊，现在只推荐风险较低的银行理财，，国债和货币基金

袁亮 · 2018-9-24 00:41:01

一年能剩下50万？在现金流上已经跑赢了99%的家庭。

数一数国内普通人能接触到的投资产品：货币基金、国债、银行理财、信托、债券基金、股票基金、股票、P2P、房产，差不多就这些吧。

不知道风险承受力，所以先按稳健型的标准吧。其实这算是一个万金油的模板。

10%放在货币基金里，作为日常备用金。这个基本是无风险的。

20%-30%放银行理财，目前年化利率差不多5%，作为最保守的投资收入。

目前A股市场低迷，很多人都说不要买股票，其实从投资的角度来说，市场越是低迷越是应该入场，当然不要一把投入，选择低位慢慢买入。如果不懂也不喜欢买个股，我建议选择指数基金。每月固定投入一部分资金在指数基金里，等牛市来了再找机会卖出。指数基金的标的我建议选择500ETF、300ETF、50ETF、养老指数、创业板ETF等等。当然这里面也比较复杂，想偷懒的话也可以选择那种把指数基金打包卖的基金，像雪球、且慢都有这样的产品。这部分资金我个人建议30-50%，看风险喜好。

不知道家庭有没有保险，如果没有，建议投入5%左右的资金。以大病险、意外险、定期寿险等消费型险种为主。

还可以投入5%-10%的资金到债券基金，这部分可以持续投入，长远来看年华收益差不多8%左右。

基本就这些吧，这也是我个人目前的资产组合。当然如果房市放松，比如首付比例降低，贷款利率不再上浮，也就是国家鼓励买房了，我也考虑在1-2线城市投资一套房产，看情况。

赢在青年 · 2018-9-24 00:41:02

谢邀

还是看你能够有多少钱的存款。

这里不愿意直接推荐产品的，因为存在风险，那么只是参考，风险自负了哦

方案一：最简单的，是花点精力，考察一个高透明的P2P 平台，完全了解资金去向，借款人还款逻辑（还款来源、还款意愿、违约成本，历史还款记录）。还是有一两个平台是可以投的，收益是9%~10%，这里就不公布了，愿意去考察，并自担风险，可以私信我。目前p2p也频繁暴雷，所以更需要细致的去研究挑选。

方案二：全部买入一个货币基金，比如余额宝，然后每个月，取出4万元，投入一个指数基金，可以使用【蛋卷基金】这个app，其他的也行

搜索代码 000311 ，这支基金是景顺长城沪深300增强，投的都是大盘股票，比较稳健，基金经理也不错，至成立以来一直任职，历史收益很好，由于是增强基金，基金经理好，赚钱效应更明显

看上图历史收益，三年104%，平均每年30%以上
近一年年化25%左右
今年3个月时间，收益6.7%
但为什么不全仓买入，要定投，还是防范一定风险
什么时候止盈，如果收益超过15%，可以止盈，赎回的钱，存入余额宝，下个月继续投4万定投
不止损，亏了持续定投
当然这个策略比较机械，如果想要更灵活，可以联系我

第三方案：可以更加多元化的配置，可以偏向于风险更可控，也可以偏向于收益更高。这就需要学习了

由于直接讲了产品，就提一句“市场有风险、入市需谨慎、只是案例、风险自担”

一只赌狗 · 2018-9-24 00:41:03

让一个收入水平和你有巨大差距的人来答这个题。我实在是感觉有点惭愧。就当我自己梳理一下思路吧。相信你的圈子应该有更多好的途径，只是你没有多问。

想投什么，要看风险承受能力、目标期望值，说白了就是收益和风险。

题主关键字：还房贷，说明有不动产了。夫妻小家庭~，收入50.

从这角度看，就算家庭突然需要用钱，这个收入水平完全可以cover风险。家庭的抗风险能力还是很强的，所以建议选一些高收益的产品。

1。先堵住让你钱溜走的窟窿，买一份保险。不要投股票。

给家庭中收入主要来源者购买保险，这样就算急着用钱，也不会因为家中有事情发生，收入发生变化。按你的情况应该是买给你老公的大病保险吧。

如果你们的行情不是金融相关，建议不要自己投股票。术业有专攻。如果非要配置，可以定投ETF，如果你不知道ETF是什么，也不想学习是什么，也不要投。

1.1 投资自己

可以买课，在自己研究的方向，接受更专业培训，让自己更有核心竞争力，以赢得更高的薪资，这一点你比大多数人做得出色，我相信不用我累述。

2。网贷、信托作为稳定性配置。

分开讲。

（1）网贷，只买有履约险的平台。

只买有履约险的平台。

履约险指的是，借贷人发生跑路，保险公司赔付给你。

这种平台基本8%利率/年，无流动性。具体名字不说了，有广告嫌疑，需要请私信。

信托不讲了，

如果入门没到100w，不用考虑了。如果到了100w，应该会有人找你买了。
这里有个坑，要看信托项目投给了谁，房地产坚决不投。

3。海外房产（出租）/老家商铺（出租）

由于降杠杆，房地产的收益已经不像之前那么波澜壮阔了，不过保值功能还是有的。在老家的商业街上买个店铺，可以形成稳定的现金流，

当然，短期收益不会大，不过可以成为稳定现金流来源，即躺着赚钱的收入，这对于养老比较重要。

如果四五线城市请慎重，防止房地产泡沫破裂威胁资产价值。你这个收入水平，这个判断能力应该有，不谈了。

4。奶茶铺子、猫咖啡，彩票站、棋牌室

这些小项目的共同特点是

投资小，收益快，风险大，需要耗费时间成本与精力成本。

我觉得你们并没有那么多时间和精力。不如在本职工作上继续上升。拿到更高薪金。

如果时间精力有富余，可以考虑一下，都有加盟做技术指导。风险是有的，即丢失所有启动资金。而且不低。做好了，也是有可能的，不过现金流稳定，还是需要自己看着店。

5。……

估计也没人看，就写到这吧。需要再补充。

顺路点个赞吧，要不没啥动力写下去了。

以上

财管评测师 · 2018-9-24 00:41:04

针对您有一笔资金要做理财投资，需要结合您对理财渠道的认识程度、投资能力、风险偏好、风险承受力、以及可以接受的投资周期去综合考虑，下述会给出比较中庸的看法，具体情况还需要具体分析。(本建议仅作为参考，不构成投资建议)

保守型：保守配置对于投资来说，本金的安全性以及投资的难易程度是主要考量点。所以货币基金和银行理财会更适合保守型的投资者。货币基金的特点是起投低，随存随取，目前年化收益水平在4%；银行理财一般起投是5万，封闭期后才能本息赎回，目前年化收益水平在4.5%。两者相同点是安全性高，收益稳定，所以适合保守型的配置。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入。

稳健型：稳健配置的投资渠道相比于保守型会更加广泛，更适合能承受一点浮亏波动的投资者。在保守配置的基础上再增加基金、P2P等定期理财的投资渠道。基金可以选择基金定投和基金整投的方式，前者适合小额资金以储蓄为目的，后者适合以博取收益为目的，基金类型以指数基金、混合基金、股票基金为主，对于基金整投的方式要控制好仓位，以及止盈的目标值不宜过高。P2P等定期理财，则要评估平台以及产品的安全性，期初可以选择短期如1个月、3个月的产品。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入。

激进型：激进配置倾向投资的收益能力，投资者能承受较大的浮亏程度，并且还需要更多投资渠道的操作能力。激进的投资渠道可以选择，基金、股票、期货、黄金等，基金要判断基金经理和基金类型，股票、期货、黄金则要投资者资金根据市场行情来做策略判断。高风险的状态下也伴随着高收益，所以激进配置更适合专业的投资者去选择。投资者可以根据自己的投资本金，投资周期进行配置投入，控制好仓位水平。

如果是保守型的整体收益通常不会超过5%，稳健型的整体收益也在6-8%之间，而激进型可能会给您带来高额的回报，但同样伴随着亏损的风险，如果没有一定的投资经验和技巧很难接触这一部分的投资。因此磨刀不误砍柴工，要么先学好理财知识再来理财，要么交给专业的理财咨询师结合您的具体现状为您量身定做理财计划。

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王坤 · 2018-9-24 00:41:06

因为不清楚你们家具体情况和风险承受能力；根据您的收入估算情况，只能给出以下笼统建议，毕竟投资理财是一种匹配行为，即在个人合理风险承受范围内，寻找合适的产品匹配合适的资金：

1、绝对不要碰股票，即使现在各路大神都在整天哔哔A股大底，抄底机会来了，千万不要信。我们资本市场短期内还是投机市场，没有谁能准确预测，哪怕隔壁老王都知道未来会涨。但是涨多少怎么涨什么时候涨，只有证监会和海子里的人知道；

2、还是解释为啥不碰股票，即使你今天抄底了，并且长期持有了，甚至咬牙坚持了10年，股票价格翻了几倍，你觉得你赚了，其实考虑其他投资方向，和货币贬值，你仍然是亏，国家不可能让大部分股民赚钱的，因为A股上市公司背景，股市80%的股权为国有股法人股。也就是说除了国企就是和国家关系密切的企业，要不就是被大庄家控制做融资平台，并且上市以后，基本不分红，资本市场没有增值动力，有的只是左右手倒来倒去，你赚钱了，国家和大庄家就要赔钱。

3、如果您很想尝试股票，可以少量配置一些一些热门题材股票型基金、指数基金，但不要太热，大热必死。

4、经济紧缩周期，如果你们风险承受能力不高，不要轻易碰6%以上的公募性质理财产品；哪怕是银行理财。

4、如果您有100万以上可动用现金，可以关注一下私募类产品（债券、信托、资管、基金、结构性存款等等），收益会比公募性质理财产品高一些，但一定要学会穿透看资产，如果自己不清楚可以咨询相关专业人士；否则资管新规下，容易踩雷，底层资产为工商企业流贷的尽量不要碰，非央企背景上市公司项目也要小心，云贵基础建设项目尤其是贵州的项目要小心。

5、凡是你隔壁广场舞大妈都知道理财产品，千万不要碰，哪怕是国家题材，比如这次CDR独角兽基金，战略配售，就是个笑话。

6、互联网理财平台会越来越完善，可以持续关注，目前阿里系、腾讯系等一些大平台正规的公募性质理财产品还是比较安全的，不要把互联网理财等同于P2P，中国的P2P基本全是骗子，真正的P2P中国没有（2014年之前拍拍贷算是比较正规的P2P），未来也不一定有，我们东方社情文化决定了。这个话题很大，不多扯。伪“P2P”网贷理财平台等这波雷暴完后，剩下的合规、备案、转型、正规监管后再看看能否投资。

7、金融科技持续发展，智能投顾也会越来发达，并逐步成为家庭理财重要参谋，可以去关注。投顾重要的参考指标，就是他们是不是碰资金，是靠服务客户收费，还是靠出售产品差价，一定要穿透去看；

8、最后记住，正规理财产品（正规不是无风险），逻辑都是很直白的，募投管退清晰，成本在哪，费用在哪，风险在哪，不会给你搞得天花乱坠。

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7月16日补充解释一下：

1、很多朋友说我逻辑混乱，质疑为啥A股国家控制大部分股权，就基本赚不到钱。举个简单例子吧：以赌场为例，你去赌场赌钱，如果在各个牌桌上和五湖四海的赌客们较量赌技，只要不是出千，你赢多少，赌场都是都赚钱，因为你们都要被抽水。但是你如果去玩老虎机等机器，你如果经常赢钱，那么赌场必然会找你，如果你确实是赌技了得，没有出千，赌场会礼貌请你出去。有可能补偿一笔让你以后不要来了，为什么，因为老虎机赌钱，等于是和赌场老板赌钱，你赢了，赌场就亏了。

和老虎机赌就好比A股，和其他赌客赌钱，就好比欧美股票市场。A股就是这么个情况。你一个普通股民如果炒股一个个赚得盆满钵满，你让国家如何财富再分配？

2、还有朋友说社保基金为啥投资股市赚钱，这个不用我回答吧？这好比赌场老板派了个赌场高手下场赌钱，在赌具上做点文章，会赔吗？

3、还有朋友会说基金机构为啥赚钱，我可以明确说，赔钱的机构多了去。你买的那些股票基金，赚钱比例多少？机构投资就好比几个赌徒合伙请了个比自己厉害的赌徒，但这个赌徒是不是一定能赢，要看基金经理的水平。这个时候，就不是股民，而是基民了。

4、还会有人说，有些大牛炒股，一直赚钱不要不要的，是的，确实有。这些人基本是出千，赌场上赌客不可能只赚不赔。这实际上就是另外一个故事，整个大A股国家是大庄家，每只股票相当于一个小赌场，庄家就是小老板小庄家。大小庄家的配合。因为每一轮收割，仅仅靠大庄家一个是搞不定。话题敏感，不便多说了。

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7月20日周五股票市场突然大涨，银行股领投，我一开始以为国家队又要大规模护盘。但护盘不是这个玩法。估计又是什么内部消息要出来，果然，号称史上最严资管新规的具体细则出来了，做了很大弱化调整，大大利好银行，公募银行理财起点降低为1万元且可以投资股票，这个至少可以释放3万亿资金到股市。

中国大部分领域都是严重受政策影响，而政策经常变幻莫测，连杰克马都坦言打败我的只会是一纸公文，奉旨炒股的某某、某某，已经退出历史舞台了。所以只有与信息源头越近的人才能发大财。靠自己智慧洞察市场信息，是极少数。稳健型投资才是绝大部分普通人群的主要选择。也许错过了暴富机会，但至少可以立于不败。而且稳健型投资其实也有很多复合收益也不错的。近十年信托收益增长与房价相差也不大。

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7月27日补充解释：为了防止我的分享因为一些朋友点评或者曲解，导致给各位朋友的误导，我对我的回答中提到的私募产品做简单补充，也不搞专业知识普及了，那玩意可以直接去问度娘，直接复制我的回复了，反而更有针对性。

1、上面这两个以及其他评论私募的朋友，我建议您如果是外行，请不要炫耀您的无知。全国私募性质的资管市场在60-80万亿以上，很多优质的私募产品银行、券商、保险都抢购，您们买的很多银行理财，投向都是这种私募性质产品。

2、优质的私募产品，市面都很难见到，比如优质的信托、资管、定增、定向债券、ABS；你想买都买不到。客户单笔投资几千万上亿都有；基本一出来就被银行、券商、大客户抢了！很多优质私募产品本身就是定制化的。参与这个投资游戏的人，都是大型金融机构和高净值人群。

3、很多针对个人的私募产品都是有门槛的，全国超过95%的人都没有资格购买；请不要把私募产品等同于地方金交所和伪P2P平台的卖的私募债；

4、等您到了很多私人银行都打您电话的时候，再回头看看您的今天说的话多可笑！

5、我做什么的，不重要，重要的是客观分享自己的心得。也不知你们那个眼睛看出我在推荐我的私募产品？

6、我之前也有些关于信托、资管、债券、基金等资管问题回答。有兴趣的朋友可以去看看。希望给您有所帮助。因为不是专业学术讨论，措辞都是大白话，不当地方多原谅。

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大家看完我的回答，也可以看看评论区点评，里面有很多不同意见，大家可以正反校对，以便于自己客观的获取自己想要的知识。

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与投资理财对应的就是创业发展，欢迎大家交流讨论下面的分享，谢谢。