基金投顾怎么做好投资期限的分配？

基金投顾怎么做好投资期限的分配？

期权匿名回答 · 2022-6-27 13:15:59

题主的问题“怎么做好投资期限的分配”，其实大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。
那么如何合理的进行投资期限的选择呢，用于个人理财的这部分资金，通常是可以从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。
以第三方基金销售机构盈米基金为例，其为客户的每一笔钱做好可投资期限的分配，对客户投资行为的分析，盈米会先引导客户了解其投资期限信息，具体分为三类，分别为随存随取的活期现金、投资期限三个月以上的稳健理财资金以及投资期限三年以上的长期投资资金。从投资期限的时间维度，将钱分为‘短、中、长三笔钱’，再结合客户的家庭情况、不同的年龄阶段等信息规划出‘第四笔保障的钱’，从而形成伴随了每个人一生的‘四笔钱’框架。之所以要对客户的资金做这样的细分，是因为只有客户清楚了解资金的可使用期限，才可以匹配到合适的投资标的，这是让客户通过投资赚钱的关键一步。

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