中国有哪些银行

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文章来源于公众号：mose tech。
序
银行，是经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
在中国，自1897年5月57日通商银行开设以来到现在，因为我国社会不同的需要，产生了各种不同类型的银行。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构包括了在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
当然，根据银保监会发布的最新银行业金融机构名单，银行业金融机构还包括了信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融机构、消费金融机构、货币经纪公司等其他金融机构。
不过，本文主要讲述的是各类型的银行，接下来将说明清楚各类型的银行都是什么，在中国目前都有多少家。
01、国家开发银行
在中国，只有一家国家开发银行，它是在1994年根据国务院22号文件成立的政策性金融机构，是专门为经济开发提供投资性贷款的银行。在2015年3月，国务院明确国家开发银行定位为开发性金融机构，从政策性银行序列里剥离出来。
国家开发银行的主要任务，是长期致力于融资支持基础设施、基础产业和支柱产业的建设和发展，例如国家重点项目设施、城市建设、新农村建设、小微企业贷款、医疗贷款、助学贷款等。
2008年12月，国家开发银行进行了改革。按国务院的部署，国家开发银行股份有限公司成立，注册资本3000亿元人民币，财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持股51.3%和48.7%。在改革后，国家开发银行主要开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。
目前，国家开发银行在境内设有34家分行、2家代表处和香港分行，在境外则有开罗和莫斯科2家代表处，而且还拥有国开金融、国开证券两家全资控股子公司，分别从事投资和投行业务。

国家开发银行

02、政策性银行
政策性银行，是指由我国政府设立，不以盈利为目的的专业性金融机构。它的存在，是为了配合政府的社会经济政策，在特定的业务领域里，直接或间接地从事政策性融资活动。
在中国，现在有两家政策性银行，分别是中国进出口银行和中国农业发展银行。
中国进出口银行主要任务，是执行国家产业政策、对外经贸政策、金融政策和外交政策，扩大中国部分行业产品出口，推动优势企业开展对外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作。
中国农业发展银行的主要任务，则是承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

政策性银行

上面两种银行，都是不以营利为目的，以贯彻政府的经济政策或意图为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。而下面的银行则不一样，它们是以营利为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡。
下面最主要讲的是商业银行，商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构，主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。我国的商业银行大致可以分为国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行等。
03、国有大型商业银行
国有大型商业银行大家都比较熟悉了，是由国家财政部、中央汇金公司直接管控的大型商业银行。
在中国，总共有六家国有商业银行，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行。

国有大型商业银行

04、股份制商业银行
股份制商业银行也是商业银行类型的一种，采取股份制形式的现代企业组织架构，是我国银行业不可缺少的重要组成部分，和国有大型商业银行比起来，他们在业务经营上会相对自由，也更为灵活。
在我国，总共有12家全国性股份制商业银行，分别是招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行和渤海银行。这12家银行里，除了中国民生银行、平安银行和浙商银行是民营企业之外，其他9家银行都属于国有法人控股的商业银行，股东背景都是国有企业。

股份制商业银行

05、民营商业银行
民营商业银行的建立，主要是为了打破中国商业银行单元的国有垄断，实现金融机构多元化，其背后股东主要是民营企业。
与国有商业银行相比，民营商业银行具有私营性和自主性两个重要特征，其产权结构主要以非公有制经济成分为主，在经营管理上不受任何政府部门的干涉和控制，完全由银行自主决定。
目前，我国总共有19家民营商业银行，其中就有蚂蚁控股的浙江网商银行，还有腾讯控股的深圳前海微众银行。

19家民营商业银行

06、外资法人银行
外资法人银行，包括了以下四种。一是外国银行单独出资或外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；二是外国金融机构与中国企业共同出资设立的中外合资银行；三是外国银行的分行；四是外国银行的代表处。
外资法人银行经营的人民币业务，在地域和对象上和其他银行一致，在某些方面的业务具有特殊的竞争力。但是，目前我国境内的外资法人银行，无论是资产规模还是机构规模，在我国银行业中所占的比重都比较小。
目前我国总共有41家外资法人银行，其中就包括了星展银行、汇丰银行、东亚银行等大家所熟悉的银行。

41家外资法人银行

07、城市商业银行
城市商业银行的前身是20世纪80年代设立的城市信用社，是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物，当时主要是为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。
在成立之初，为了防范风险，城市商业银行的经营活动被限制在所在城市，但是从2005年开始，逐步允许中等以上水平城市的商业银行跨区域经营。
城市商业银行经过二十几年的发展，已经逐渐成熟，有相当多的城市商业银行已经完成了股份制改革，并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产，降低不良贷款率，转变经营模式，在当地占有了相当大的市场份额。
目前，我国总共有135家城市商业银行，其中包括了北京银行、上海银行和南京银行这样已经进入全球银行500强行列的优秀银行。

135家城市商业银行

08、村镇商业银行
村镇商业银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人和境内自然人（一般是国有商业银行+非国有的资本）出资成立的银行，为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，填补了农村地区金融服务的空白，增加了农村地区的金融支持力度。
目前我国总共有1634家村镇商业银行，它们虽然小，但是信贷措施灵活、决策快。作为新型银行业金融机构的主要试点机构，村镇商业银行自2007年以来取得了快速的发展，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。

09、农村商业银行
农村商业银行，是我国特定地域范围内，由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的地方性股份制银行。农村商业银行的前身，是在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农信社，由农信社改制而成的。
目前我国总共有1500家农村商业银行，从性质上来说，它是介于合作金融与商业金融之间的一个过渡层次，丰富了我国农村金融机构的种类，满足了不同层次农户的金融需求，促进了符合“三农”特点的”多层次、广覆盖、可持续”的农村金融组织体系架构的完成。

10、农村信用合作社
农村信用合作社是经中国人民银行批准，由农民和农村的其他个人集资联合组成的，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款。
过去，农村信用合作社主要是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务，贷款也主要针对其合作社成员。后来，随着经济发展，农村信用社也渐渐扩宽放款渠道，贷款和商业银行贷款也没有区别了。
农村信用社的主要任务，是依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
目前，我国总共有721家农村信用合作社（包括了26家农村合作银行），为了深化农村金融机构改革的需要，完善法人治理结构，适应农村金融市场多元化竞争格局等需要，解决产权不清、管理混乱等存在问题，有很多农村信用社已经改制成了农村商业银行，所以其实从本质上讲，农村信用社和农村商业银行存在的意义一样，都是为了满足不同层次农户的金融需求。

11、农村资金互助社
农村资金互助社是由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构，和农村信用合作社大致相同。
目前我国总共有42家农村资金互助社，它的出现主要是为了弥补农村信用社向农村商业银行改制过程中所留下的真空，它和农村信用社的主要差别在于：目前农村信用社属于金融部门，具有存贷款的职能，而农村资金互助社是以村或村委会为单位构成，没有存贷款的职能，只是内部互助的性质。

12、住房储蓄银行
住房储蓄银行主要是专营房地产存款、信贷、结算业务。我国首家按照国际通行运作模式建立的住房储蓄银行是中德住房储蓄银行，2004年2月15日在天津正式开业，也是我国目前唯一的1家住房储蓄银行。
中德住房储蓄银行由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。
其实以前在山东烟台和安徽蚌埠也有过住房储蓄银行，但因为我国特有的住房信贷市场环境，在90年代我国建立公积金制度后，住房储蓄银行的职能基本被住房公积金管理中心取代了。2000年，蚌埠住房储蓄银行被当地城市信用社合并；2003年，烟台住房储蓄银行则改制变成了恒丰银行，是我国第11家股份制商业银行。
之所以重新成立中德住房储蓄银行，很大原因在于目前的住房公积金的覆盖率只占城镇从业人员比重的32%。大量非国有企业和个体人员如私营企业、个体工商业者、一部分“三资”企业和外商驻华机构的员工等，并不享有住房公积金政策，而住房储蓄银行的运作模式恰好能够弥补这一不足，可以给体系外需要买房的客户提供低息贷款。

住房储蓄银行

当然，除了以上这些银行，还有近年来出现的直销银行，它是指不设线下网点，由银行搭建的纯互联网平台，在平台上可以整合自身银行存贷汇业务、投资理财产品。
在直销银行模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。
直销银行的业务，通常都是在传统银行内部展开，没有独立法人。不过，在2015年11月，中信银行与百度宣布共同发起成立了百信银行，首次提出了法人直销银行的概念。最近，招商银行和京东数科也宣布，共同发起成立第二家法人直销银行：拓扑银行。
随着我国银行业的不断发展，在互联网金融大潮助推下，以及用户使用习惯和观念的转变，银行也在不断谋求创新和变革。在未来，或许我们会看到更多种多样类型的银行，覆盖更多不同的社会需求。
往期文章：

2bbo · 2022-6-5 11:56:49

谢谢赞赏[耶]

qeuj3 · 2022-6-5 11:56:30

写的真全[赞]赞一个

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