面临融资约束困境，为什么数字金融能减少冲击？

最近，复工复产正在稳步推进，多省复工率大幅回血。据公开数据，目前，全国规模以上工业企业复工率逐步提高，其中浙江已超过90%，江苏、山东、福建、辽宁、广东、江西已超过70%。

仍有超过一半的中小企业尚未复工

但与全国规模以上企业复工复产率相比，中小企业复工复产仍有一定差距。截至3月2日，全国中小企业复工率达45%左右。仍有超过一半的中小企业尚未复工，部分已复工的中小企业也存在着“复工难复产更难”的问题。

受冲击的企业中不乏“止血”自救积极转型者，但还是有不少中小企业，悄无声息地“消失”在了这股疫情寒流里。

据相关机构统计，在2月期间宣布破产的企业超200家。同时据中小企业协会调研，约86.5%的受访中小企业表示经营受到较大影响，其中近30%反映影响特别严重，将导致亏损。

面对这一现状，国家及地方政府相继出台各项帮助措施，力求调集多方力量，帮助中小型企业缓解资金压力。日前，银保监会、人民银行、工业和信息化部等五部委近日联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款，还本日期最长可延至2020年6月30日。

数字信贷每提升1%冲击减少2.57%

现阶段中小企业复工复产遇到的困难和问题，还是集中在物资短缺、人员和物流受阻、流动资金不足等方面。其中，资金问题是企业最大的困难，根据蚂蚁金服的调查，大概80%的小微企业都面临资金短缺的问题，而且有70%的企业表示，只要能够获得融资，持续经营没有问题。

对于造血能力相对薄弱的中小企业而言，其经营规模小，且少有高价值的抵押品，在市场中的透明度较低，故更容易面临融资约束困境。如何尽快获得融资，让现金流血液在短时间内快速地流起来，是缓解冲击之道。

根据北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院推出的《中国个体经营户系列报告》中表示，数字信贷水平提升可减少对个体户经营冲击，并给出了一组测算数据——数字信贷发展水平每增长1%，疫情对经营的冲击减少2.57%。

数字金融的发展拓展了企业融资的渠道

为什么数字金融能为企业减少疫情冲击呢？

首先，数字金融发展，缓解企业融资约束，拓展了企业融资来源和数量。数字金融利用技术手段丰富了金融服务的场景，降低了金融服务门槛和成本。因此，大量分散、小规模资金以相对高效的方式被吸纳进金融市场中。

其次，数字金融提高了企业融资可得性。与传统银行申请周期较长，短时间难以变现相比，数字金融企业在为中小企业提供融资方面有突出的优势，一是不需要直接见面，二是没有抵押资产同样可以做风控。直接利用大数据技术对不同行业、企业、个人行为数据进行抓取，整合有关企业信用的信息，建立可靠的第三方征信体系，改善了企业在市场中的信息状况。

再次，不同类型的企业面对的融资困境程度不一，针对中小企业的不同融资需求，数字金融具有精准施策优势。借助技术优势，能精准评估中小企业的经营状况与企业生产数据，开展以生产经营数据为抵押的融资模式。金融机构可借助互联网公司搭建产业链金融平台，盘活以大型企业为核心的产业生态圈，基于大型企业的信用资质，通过供应链金融加速帮扶中小企业融资。

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