腾讯大金融安全《数字金融反欺诈》白皮书发布：揭秘腾讯智能风控！

撰文 | 新闻组

编辑 | 日尧九日
出品 | 支付百科

张爱玲说生活是一袭华美的袍子，对于互联网用户来说，无形的虚拟资产、个人信息、消费支付服务等数字金融服务这件“无形的服饰”已成为人们日常生活中重要的组成部分。然而，张爱玲的下半句是：袍子上面也爬上了虱子。可能，用户的互联网生活这件黄色礼服太过亮眼，总会招致不速之客的觊觎。

当下，金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此，针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新，既要精准打击存在的风险，也要执棋先行，做到防患于未然。
数字金融反欺诈白皮书：欺诈危害在增强

在上周五成都举办的2018中国金融安全与科技创新论坛上，腾讯大金融安全、腾讯金融科技智库与中国信息通信研究院联合发布《数字金融反欺诈——洞察与攻略》白皮书（以下简称《白皮书》，文尾点击“阅读原文”可查看报告）。

根据《白皮书》监测数据显示，2018年第二季度比2017年第二季度诈骗交易笔数下降了26.6%，全国数字金融诈骗案件的发生数量在逐步减少。但单笔诈骗给用户带来的平均损失在增加，相应的诈骗危害性在增强。令人意外的是，全国涉及数字金融诈骗的受骗人群中，男性受骗人数量是女性受骗人数量的两倍以上，其中，男性受骗人占比69%，女性受骗人占比31%。

从地域性别上来看，受骗人群在不同省份之间性别分布存在差异。广东、福建、河南、广西和江西五省的受骗人群中男性占比均在70%以上，受骗人群中女性占比在30%以下。上海、北京、新疆、天津、黑龙江五省是受骗人群中女性占比最高的省份，女性占比超过35%。

《白皮书》中显示，大数据、人工智能、区块链等金融科技已广泛应用于金融行业，在金融反欺诈领域也得到了深入而广泛的应用。腾讯金融科技副总裁蓝烈华出席，对报告进行了解读。他对外透露腾讯打造了一套智能风险防控系统，在满足合规的前提下，结合移动支付业务的特点，充分利用大数据和AI来实现风险防控。
揭秘腾讯大金融安全反欺诈技术能力

如何将科技应用到金融反欺诈当中？

首先互联网机构应利用大数据相关技术实现数据广泛采集，从而建立来源广、范围宽、多维度的反欺诈基础数据库；进而实现对海量数据的实时处理，做到对风险的实时监测。

依托于腾讯的大数据和云计算能力，支付业务作为腾讯金融科技的入口和起点，对用户支付账户进行了安全保密的覆盖；在理财业务上，腾讯在合作金融机构和产品的选择上都建立了严格的筛选和评估机制。

此外，在风控领域，设备指纹、人脸识别、活体检测、语义分析等人工智能技术也已经用于防范和监测金融欺诈活动。
护城河：立体监控+生态联防

在欺诈团伙产业化、规模化，且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的今天，反欺诈技术能力直接影响着数字金融反欺诈的实际效果。从技术的运用层级和着力点来看，数字金融反欺诈技术手段可分为数据采集、数据分析、决策引擎等类型。

对此，腾讯金融科技副总裁蓝烈华认为安全是个生态，需要合纵连横，纵深防御，需要依靠生态的力量来不断拓宽安全的“护城河”。

腾讯大金融安全提出了“立体监控+生态联防”的概念。立体监控是希望充分发挥腾讯在安全方面的优势，提升金融安全风险防范技术，不断提高风险识别能力。

生态联防是希望更多借助腾讯外部的力量，通过和同行、监管、公安、银行等共同合作，来更好更快的识别洗钱风险，共同打击金融违法犯罪活动。

除了不断提升自身的风险识别能力，腾讯也强调共建金融安全生态。“金融安全生态并不是靠一家企业就能独力维护，需要联合生态中各个环节的力量。通过共享各平台中积累的金融风险信息，借助大数据技术和策略模型对不法分子进行联合打击和惩戒。”
未来数字金融反欺诈将是一场“持久战”

如今，线上交易已经成为人们日常生活的一部分，包括手机支付、网上申请贷款等，都极大便利了人们的生活，提高了效率。我们在享受互联网+金融快速发展下的便捷与普惠的时代，然而，技术的快速更新，在带来诸多益处的同时，也出现了新的风险，让我们不得不去面对互联网欺诈及信贷风险发生率的上升。

据统计数据显示，中国互联网欺诈风险已在全球排名前三，网络犯罪导致的损失占GDP的比例为0.63%，这一数字仅次于美国的0.64%。支付百科发现，由于移动设备应用广泛，交易速度和频率提高，风控及反欺诈难度不断增加，欺诈风险有进一步恶化的趋势。欺诈范围也由原来多发生在金融行业，逐渐扩展到社交、娱乐、游戏、电商等多个领域。

未来数字金融反欺诈之路应该从数据、技术和机制三个方面均衡发力。未来数字金融反欺诈将会是一场“持久战”。

支付百科认为，数据是基础，技术是支撑，机制是保障。此次论坛上腾讯大金融安全与中国信息通信研究院联合发布的《白皮书》是对数字金融领域的欺诈与反欺诈所做的一次较为全面的总结。通过介绍反欺诈的先进经验，对行业的反欺诈以及防范金融风险起到借鉴作用，从而促进全社会数字金融行业的健康发展。

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