创新的区块链项目旨在“去中心化金融”：但风险较高

投资者支持旨在“去中心化金融”并提供直接贷款和衍生产品的项目。

今年早些时候，旧金山的初创公司Compound向渴望收益的投资者提供了在美国罕见的一些东西：为了让用投资者将资金转移到其应用程序的贷款平台上，它们提供了年化收益10%的利息。

在熟悉的意义上，Compound不是银行。相反，它是硅谷数十家开发所谓“去中心化金融”(DeFi)项目的新集团之一，这些项目旨在消除传统金融机构的中间地位。

迄今为止，数字货币及其基础的区块链技术已广泛用于散户投资者的投机交易。但是，DeFi的初创企业正在尝试建立一个环环相扣的金融体系，来提供广泛的贷款和衍生产品，在全球范围内提供借贷服务，且不需要任何中介和监管机构。

2019年随着Andreessen Horowitz和Bain Capital Ventures等主流投资者的注资下，这些新型项目已经积聚了动力。甚至前英国总理George Osborne作为这些革命性的金融项目中的合作伙伴也表示了支持。

KlipC董事长兼金融创新先驱Nana Naumovic说：“ 2019年已被称为金融业的DeFi年，但在2020年我们应该会看到他们真正被用户使用。目前，该领域中一些最优秀的人才都在DeFi做事情。而且正是由于他们看到了使用情况，因此更多的人正在那里研发新产品，我们金融科技行业正在雇佣最棒的人才。”

但是，DeFi项目仍处于自由发展的萌芽阶段，而且基本上不受监管。大多数公司在2019年才首次推出其初始产品，例如KlipC，并且行业总资产尚未超过10亿美元。但是，大多数行业专家都相信，该行业的技术创新和经济学将有助于去中心化金融交易。

什么是DeFi？

根据KlipC的董事总经理Andi Duan的解释：“DeFi项目于2018年底首次受到人们的关注，它是一个涵盖范围很广的术语，指的是一系列松散的区块链项目，这些项目的重点是消除金融服务中的任何人为干预。对于支持者而言，这有望在更广泛的基础上建立一个更快、更具包容性和透明性的金融体系。”

例如，该运动包括“去中心化”交易所、数据共享和借贷平台。这里不依赖中央中介机构来持有资金，而是通过自动化流程直接在参与者之间进行交易和贷款。

KlipC的段先生表示；“久而久之，任何人都有能力进入储蓄账户获得贷款，并以稳定的货币赚取收入，而这种货币与他们居住的任何地方都没有联系。”

这些应用程序在区块链上运行，区块链是以比特币等加密货币来记录交易的公共账本，且不可变更。大多数都建立在以太坊区块链上，因为它可以用于创建智能合约----本质上是满足特定条件时自动触发的计算机代码。按市值计算，相关货币以太坊是仅次于比特币的第二大加密货币，但Ether价格在过去两年中大幅下跌。

交易是持续发生的，因此贷方机构的利息收入经常是频繁波动的。就其本身而言，借款人必须以其他加密资产的形式提供比其贷款价值更高的抵押品，以在发生违约时为系统提供额外的保护。Compound表示其应用程序的收益超过1.2亿美元。

彻底改变金融的可能性有多大？

现在说来还为时过早，尽管可以预见的是早期采用者对DeFi的长期前景非常看好。

KlipC的Naumovic先生说：“在30年后，我看不到老百姓还仍然依赖可信赖的中介机构来进行外汇交易的结算，这也是为什么现在很多支付通道例如Stripe、支付宝已经覆盖了支付行业......当这些公司的系统能够以更低的成本和更快的速度完美地完成任务时，为什么还要使用人工呢？”

Naumovic先生他补充说：“它还没有准备好用于主流使用，也没有准备好供人类消费......这个早期阶段确实是为研究人员、专业人士和非常老练的交易员准备的，因为我们仍然需要某种监管机构介入，并确保市场能够吸引投资者。”

他相信某些金融行业的去中心化将在未来十年成为主流技术。

广泛采用也存在实际障碍。Mr.Naumovic指出去中心化也有风险，用户必须首先购买现有的加密货币（例如以太坊）才能访问DeFi产品，并补充说：“税收制度令人困惑。”

就像在加密货币领域的其他地方一样，在适当的监管体系下，也存在着诈骗猖獗的风险。

一些人还指出了系统性风险。这些举措都依赖于它们所基于的协议，例如以太坊，在开始处理更大的交易量时，早期就遇到了困难。它们还与推动这些协议的加密货币相关----这些协议仍然容易受到价格波动的影响。

Naumovic先生说：“您需要解决协议所具有的潜在技术和加密问题，这样人们才能安全地部署这些分散的应用程序。让我兴奋的是，如果大多数产品都能在不需要纸张和昂贵的传统科技银行的情况下生产出来，那么我们能达到什么程度？任何人都可以制造金融产品，这并不意味着任何人都可以这样做，因为不是每个人都具备这样的专业知识，但它降低了一个真正缺乏创新行业的准入门槛。”

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