理财学习笔记（一）

微信长投学堂的小程序里有一个栏目叫“和学姐一起养鹅”，今天看了几篇文章，觉得不错，特意记录一下内容：

专栏开头的发刊词说：一个人能不能攒下钱，和挣多挣少没有关系，和你有没有好好规划有关系。我深以为然，吃不穷穿不穷，算计不到要受穷。

学姐在开头就讲了五步存钱法：

第一步，理清资产状况；让你明白哪些钱才是真正属于你的。

第二步，记账；带你分析、复盘自己的收支情况，为制定存钱计划做准备。

第三步，找到存钱目标；没有目标的任何行动都容易半途而废。

第四步，制定存钱计划；教你一些存钱技巧，带你逐渐养成存钱好习惯。

第五步，按计划存钱；介绍几款适合存钱的理财产品。

一、梳理资金——财富自由的起点

1.理清当前的财务状况，是制定存款计划的基础。记录梳理资产当天，所有账户里的资金情况。找到所有涉及钱的账户，包括各个银行的银行卡、信用卡、支付宝、微信钱包、京东金融、各个投资平台、券商账户等等。

2.梳理资金账户和欠款账户，可以让你知道有多少钱真正属于自己，让自己了解有多少钱可以用来应对突发事件；

表格举例，这个数字化的东西是我比较缺乏的

3.把每个账户的当前余额归类记录下来。按照用途，把他们分为3类，分别是最好不要动账户、可取用账户和欠款账户。

第一类，最好不要动账户，包括投资类账户和做好规划的账户。主要有，各个券商账户、基金投资账户、P2P账户（如果有这个的话，我建议你尽快把钱取出来）、银行理财账户、存下来计划旅游、付房租、养老金甚至孩子学费等账户等。第二类，可取用账户。主要包括现金、各个银行卡、支付宝（余额宝）和微信钱包（微信零钱通）等；第三类，欠款账户。需要还的钱都记在这里。比如说信用卡、支付宝花呗借呗、各种小额贷、房贷车贷、借别人的钱等等都属于这里。

3、梳理收入和支出情况，可以让你认清自己的收入结构和钱到底花哪了，为后续复盘调整做准备。可以用不同的时间维度，比如每年、每月、每周甚至每天。可以根据自己的进账情况调整。每天都有进账的就按天记录，每周进账的就按周记录，每月领工资的就按月记录，把每月的汇总起来就会变成每年。

二、记账复盘——轻松摆脱月光

1、支付宝记账本——每次10秒钟无痛记账

小技巧，只用一个账户消费，比如只要都用支付宝支付，这样手动记账的次数并不会很多。而这样记录后，每个月的花销分类会清晰明了地展现在我们面前。

2、复盘是通过分析支出，制定花销预算，并不断调整预算与真实花销的差距，最终找到适合自己的理性消费方式的过程。

复盘是通过分析支出，制定花销预算，并不断调整预算与真实花销的差距，最终找到适合自己的理性消费方式的过程。

把支出的类型分为三类：必要部分、可控部分和不可控部分。根据支出分类，复盘并制定预算。

我们做复盘分析不是为了什么都不买，尽量降低消费，而是在有限的资金里，权衡出不同花销的顺序，最终积累出“第一桶金”。

每个人的情况都不一样，结合实际情况决定是否必要

留出机动资金尽量不花，也可能有不可控因素
注：我之前在随手记上有记过帐，其实还挺方便的，类别也可以自己设置和选择，可惜自己没有好好复盘整理，现在达目标有打卡，希望2020年自己可以做到一个月复盘一次。学姐举例是在支付宝上记账，也比较方便。

三、财富增值的必备——梦想相册

1.写下3个想变得富有的原因，就是明确自己的目标。

好的目标要至少符合三个要求：可衡量、可实现、有时限。可衡量：要把目标落实到数字上。可实现：目标要可以落地，是稍微垫一下脚可以实现那种。有时限：目标要有达成期限。

2.制作梦想相册，是把抽象的目标变成更具体的想象，写下来，定期向朋友汇报。

每天起床后或者睡觉前，看一遍梦想相册，“你想象得越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想。机会到处都是，但只有在你寻找它的时候，才能看见它。也只有当你心中有强烈的渴望，你才会去寻找机会”。

注：我特地准备了一本梦想清单，准备写下来，每月复盘也是了解梦想完成的情况，根据目标大小分为长期或短期。

梦想相册可视化

四、存钱计划，实现梦想的计划书

我们可以通过预算规划和调整存钱目标，来制定存钱计划；可以通过先储蓄再消费，消费时计算工时，合理使用信用卡这三个存钱小技巧，实现存钱计划。

注：通过比较预算和实际的花费来调整机动费用，适当给自己一点奖励。并根据存钱计划执行情况，调整存钱的目标完成期限，并每个月坚定地存钱。

五、按计划存钱投资

这个是我自己在小白理财营里的内容：

1.让人眼花潦乱的投资品，其实就分五类：第一类，中间商倒买倒卖；如银行，P2P、信托等等，需关注中间人的信用；第二类，无中间商赚差价；如债券，要关注借款人的信用；第三类，拥有部分资产；如股票，要看你投资的这家公司赚不赚钱；第四类，成为资产所有人；黄金、期货、艺术品收藏、房地产等，主要是看哪些因素会影响价格，然后综合判断。第五类，混合型投资品，如银行理财、基金等，要关注高中低风险的比例。