辨别投资的那些骗人的鬼——“教你理财”

这篇文章注定会触碰到一些人的利益，但为了让更多的人能够保住自己口袋里的辛苦钱，我觉得写今天这样的一个话题就是一种义不容辞的责任。

马克思说：“资本家害怕没有利润或利润太少，就像自然界害怕真空一样。一旦有适当的利润，资本就大胆起来。如果有10%的利润，资本就会保证到处被使用；有20%的利润，资本就能活跃起来；有50%的利润，资本就会铤而走险；为了100%的利润，资本就敢践踏一切人间法律；有300%以上的利润，资本就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险。”

世上根本没有资本家，或者人人都是资本家。

昔日P2P暴雷的惨痛教训还历历在目，以“e租宝”为主等诸多理财公司，打着高收益卷走了无数人的本金。（e租宝"共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率）

而今天，我发现了另一种以更“合法”、更“合理”、更“中立”的方式，收割着对美好生活向往，期待富足生活的人的焦虑，收着一笔笔智商税。

为什么说更合法，它不再是骗取本金后携款潜逃，而是卖给你正常的商品——课程，并且是双方心甘情愿的达成交易，是你自己要买的对不对；
为什么说更合理，对于借贷来说9%-14%的利率存在很大的违约风险，而在资本市场中承担相应的波动性还是很有可能实现的；
为什么说更中立，毕竟你把钱给人家，人家也做不到年化15%是不是？必须得让你盈亏自负，只收你学费。

下面我们就选取几个典型案例，说明一下为什么这样的一种所谓“理财课程”实质上都是智商税。（案例获取均来自某呼）

先来看一个关注度较高的，我们可以看到她的回答被收藏了4万多次之多，说明还是有很多人认可她的回答，并对其提供的“年化15%”抱有期望。在其主页上也是多次出现“理财”、“15%”等字样，一边是普通人触手可及的产品，一边是普通人难以达到的收益，上来就是给人一个灵魂拷问：
大家都是九年制义务教育，为什么你这么秀？

同时，在其主页还写着自己是一个以其名字命名的“理财学院创始人”，毕竟现在斜杠社会谁都可以是个创始人是不是？
大家好我是随缘投资法创始人

如果想要证明自己确实牛逼，当然最好的方式就是拿出账户晒一晒。但晒出的截图真实性，却需要打个问号。

下面这张图还是上文这位大佬，在某个回答中亮出了自己的收益以及收益率，就是这个图。。。怎么看看着有点旧呢？没别的意思，毕竟经历过了岁月洗礼的投资方法，总是会带点沧桑感。

这是另一位理财大佬，号称“用了我的方法还没有亏过”的理财界女版巴菲特，也来秀了下自己的实力，在这里为人比较低调，把金额都遮住了只给你看收益率，只不过这个收益率是不是有些眼熟呢？

欸？你们都是做的定投？投的同一个基金？同一个时间开始定投的？同一个扣款日？同一天截的收益图？

来我们再来看另一位创始人↓

眼熟嘛，对没错还是15%，大家都是15%年化收益率的基金定投大法创始人，那到底谁才是第一个呢？

大家不要笑！我们是受过专业训练的，一般不会笑，除非忍不住。

可能有人说，总共就四位数嘛，总会有巧合的，万分之一的机会嘛~
那我们再来看一位学霸型选手→

看着很厉害叭，名校硕士+稳定复利，这双翼加身岂不是财务自由指日可待了。不是我说，咋又是15%呢？换个吧，看腻了。

不过，通过学习基金投资理财获得世界前100名校offer的，您确实是创始人。

那我们来看一下这所谓的15%年化到底现不现实呢？
这里我简单从某证券APP上拉了一张图，所谓FOF基金，就是fund of fund，指投资与多个基金组合的基金，实现了一次申购就达到基金投资的分散化。那FOF基金的收益情况如何呢？我们从高到低排序后得到如下结果：

可以看到，最高收益的FOF基金近一年涨幅34.14%，15%相比之下虽然少了一半，但也能挤进前三的位置了。但一年的情况不具代表性，毕竟今年大家都知道，很多基金一年下来靠着重仓股都实现了将近翻倍，因为今年白酒医药和科技的行情是非常好的，主要还是2018年的行情实在是太差了。那我们看一下近两年的FOF基金到底是什么样子的（目前FOF基金没有成立三年以上的）：

一旦周期拉长，马上就不行了，年化15%在这里可是快到第二名的两倍收益了。那这些FOF基金的基金经理都是谁，想必也不用多说了，熟悉金融行业的都知道，基金公司的门槛就好比凡人仰望南天门，而基金经理又是基金公司中的核心力量。如果说能够代表行业最高水平的人都没你厉害的话，上啥学啊我读啥硕博啊，整个定投呗？

除了国外名校，做这个基金定投的也有国内的高材生↓

三明学院？究竟是什么样的学府能培养出超越清北的基金经理呢？我赶紧去一探究竟：学校前身是三明高等专科学校，于2000年10月由三明师范高等专科学校、三明职业大学、三明师范学校合并组建。（资料来源：360百科）

1996年5月，青岛经济技术开发区黄海职业技术培训学校创建，2003年4月更名为青岛黄海职业学院，学院迁入新校区以来自身实训基地。2011年，青岛黄海学院晋升为普通本科高校。（资料来源：360百科）

看到这里，我手里的毕业证它突然就不香了。。。。

兴许有人会问：“你为什么要跟FOF基金做比较呢？别的收益高的基金更多啊”
首先ETF基金没有人主动管理的，统计收益率没有意义；其次根据多位大神文中讲解，选取多个基金分散风险，相当于自己创建了一个基金的组合，恰好就和FOF基金非常的相似，所以这是一个很好的参照系。

再来讲讲第二个矛盾点——年化15%
在小学二年级的时候我们就知道，对于给定的一组数列，其平均数一定＞其中最小值，并且＜其中最大值。那么问题来了：

图中列出的多种不同投资标的的基金，对应的年化收益率均＜其所谓的15%，如果要达到目标就需要增加alpha收益，即择时。而定投的操作是在固定的时间向固定基金投入固定的金额，即不存在择时的操作。
正所谓，以彼之矛，攻彼之盾。

当然，除了卖基金定投15%收益的课程的，还有些别的花里胡哨的赚钱方式，比如：“你的朋友圈很值钱！”

如果有人信的话，能不能变现我不知道，但我相信这样下去你会没朋友的。

最后，送给各位我看到的并深以为然的一段话，希望能共勉。

上面提到的那些营销号教给你唯一正确的东西，就是要获得成功，必须先埋头学习，只不过他们并没有把正确的学习内容交给你。

他们的套路，就是要你私聊加微信，再拉进群里配合着演员们卖你巨贵的课。你为了改变拿死工资，绩效压力大，工资增长慢，家庭花销大（对不起扎心了）的现状，怀着对被动收入的期待，一咬牙买了课，结果这个月的生活费又少了一千，等了10年，说好的复利也没有出现。

有些套路，往往就是这么朴实无华，

且枯燥。

最后给各位拜个早年！！！