“83号文”下P2P众生相（附平台最新消息分析）

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作者丨白客说财

一、
11月底，P2P最新监管政策“83号文”已下发。这份文件可谓是P2P平台最后活命的指导性文件。监管态度非常明确：年底前完成P2P平台的分类处置，要在2020年上半年完成网贷行业风险处置工作。大白话就是，这段时间内：有问题的平台该暴露就暴露出来;该清退的就清退;该经侦立案的立案，该转型的转型，实力雄厚的平台冲刺小贷牌照或者转型消费金融，去拿牌吧，当正规军!从最近的雷的台子来看，俨然有很多知名台子，也要进入到最后的考验了，而在这一波清退潮中，化解风险的过程中。P2P平台众生相，各种平台结局各不相同，比如：1、突发被经侦立案的平台：团贷网2、一发布良性清盘公告，隔天就被立案的平台：红小宝3、已在兑付但执行不到位，无力还款，被立案的平台：招财猫4、立案后依然可以继续兑付的平台：银湖网5、依然在运营没宣布良退，却已然开始了三折收割的平台：点融网6、已经停止运营，还在兑付，但兑付比例一路下滑的平台：红岭创投7、说清盘，立即完全兑付的平台：E都市钱包.......一旦平台无法正常运营，进入到风险出清的节奏上，对于投友来看，十有八九想要完全下车的可能性就很弱了。不过各平台结局各有不同，还是有机会积极争取，如何争取以下两点意见供大家参考!(1)清盘的平台看：是否有明确的兑付方案，要有执行，透明度是不是够高!只有具备“现金+强烈的还款意愿+明确的还款来源”的兑付方案才是靠谱的!比如红岭的虽然被收割，但是依旧在兑付，比很多平台要良心的多。(2)面对早已出险陷入兑付困难，投友们怎么应对?依旧以：老牌P2P平台红岭创投为例，3月份宣布清盘以来，按兑付方案每满5000万元兑付一次，正常兑付13次之后，在7月下旬开始偏离原方案，将第14次兑付延后，并且对部分小额出借人七折兑付...截至12月17日，红岭创投累计兑付26次，累计兑付16.1亿元，红岭创投称，本次兑付后平台计划对小额出借人进行第七次优先一次性兑付。兑付比例：第七次优先一次性兑付将按照初始资产收益权的5.9折(=6.8折-平均已兑付比例)进行兑付。类似这种能能出兑付方案，为什么最后也陷入兑付困境中呢?终其原因：无非就是平台资产质量恶化，导致逾期攀升;或是不少借款人借行业动荡之时，恶意逃废债不愿还款;而这类问题，是行业清退路上正在解决的最难问题。解决方案包括不限于：恶意逃废债者上央行征信，协会公示逃废债名单，执法机构协助追款等。但是这是个过程，效果并不是立竿见影。想要快速上岸呢?白客两点建议：(1)通过平台的兑付方案、兑付商城、第三方债权转让机构等方式，尽早拿回本金!通过这样的方式，能结束漫长的等待回款期，早点落到为安也不失为明智之举。从大量的兑付案例来看，越往后，折扣越低且充满了不确性。对平台回款没有十足的信心，就这么干就行，及时挽损也是投资中最重要的能力。(2)对于平台不要脸式的割韭菜，强烈反对!如果平台真具备真实的债权标的，还怂恿大家1折2折兑付，这种就不要答应!如果真存在真实标的，那么逃废债其实只能是暂时的，真实的债权是受法律保护的。如果真的是1折，还不如让这类平台立案，司法机关是可以追回这些借款的，无非是要等待更长的时间罢了。二、和信贷/拓道金融/美利金融最新消息及分析1、和信贷线下和信财富正在清盘兑付，美股上市平台和信贷因为系统升级和支付通道合作到期，线上和信贷回款延期至12月18日左右，截止发稿日，据客服反馈，系统尚未恢复正常。

关于这个事实，白客认为就算美股上市平台和信贷，也算是进入到业务发展的最危险期间，最差的结果也是清盘。虽然官方对外宣传也将配合监管要求申请小贷牌照进而转型。但是转型小贷，对资金、业务、股东要求都是非常高，对于当下的和信贷难度非常大，不太能顺利落地。平台最现实的操作是，踏踏实和做好打击逃废债等工作，尽最大努力把借款端的欠款收上来确保线上进行可持续运营。当然在车上的投友，也要给予和信贷一定的理解和时间。最基本的是要保障催收工作能顺利开展，才是对自己最好的结果，不要被借款人带节奏是最理性的。2、拓道金服2019年11月19日拓道金服因为新网银行的银行存管到期，发公告成系统需要维护。在此期间，还在第三方理财平台发布高返利信息吸引客户投资。随后24日，杭州对此以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

拓道金服立案，从公告中可以明确看出，平台经过了监管部分的行政核查，发现了资金缺口。按P2P行业内的监管套路，一般还是会给平台时间自行消化，进行一步一步良性清盘的。至于为啥发布系统升级公告后没多久就立案呢?这里面大概率是因为平台老板想最后捞一笔，在第三方平台放毛导致的结果。自己把自己加速作死掉了!但对于投友来讲，也不是啥坏事，车贷资产在打黑除恶下，靠平台自己催收只能是一拖再拖，分文不回的车贷平台大有存在。而如今，拓道金服立案了，只能通过司法程序那一套进行回款了。在车上的投友只能慢慢等待了，资产端车贷还算是真实，目前就看公安如何组织催收团队，合法追回借款了，希望比没有立案的车贷平台处理的快一点，大家努力诉求!3、美利金融美利金融旗下“有用分期”涉黑“套路贷”。该案2019年11月11日在公安部统一指挥下，被定为“1105”特大涉黑网络套路贷专案。在深圳、武汉、石家庄等地抓捕美利金融创始人刘雁南等1600多人，人数创记录。祸起“有用分期”下的美利金融及旗下的美利车金融陷入业务停摆，美利车金融上市IPO计划搁浅，对接有用分期资产端的银多网、玛瑙湾、铜板街等P2P平台的资金方，回款受到影响，相继进入清盘状态。而美利金融作为原有利网CEO出走P2P行业所建立的资产端，欲想通过此上岸。现已在打击“套路贷”的路上，希望破灭。与此同时，美利金融作为助贷机构，旗下美利车金融贷款规模为219亿元，资金最大来源方为美利金融大股东四川首富新希望集团刘永红所持股的新网银行，融资规模142亿元，占比65.5%。由此看出，就算美利金融，四川首富入股，银行提供资金，只要资产端触及法律，不管牵涉的面有多广，背景有多厚。一样无法逃避被抓的命运。亦或是上市公司背景的和信贷还是资产端真实的拓道金服，在监管大环境的打黑除恶，催收无法，也一步步掉入立案或是兑付的困境之中。为此，风险出清是真正的法不可越的金融政策。四川首富都踩雷了，投友们就不要再趟这趟浑水了!稳健理财，安心赚钱才是我们的追求!

作者：白客说财
简介：资深投友，分享价值，顺便赚钱。微信公号：白客说财（qmwanju666）

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