华尔街投行砸600亿裁员1.8w人，而这个行业被曝竟将扩招20%？

近几年人工智能入侵华尔街引裁员狂潮
一方面金融行业员工被人工智能冲击的饭碗不保

而另一方面金融公司逐渐向金融科技转型

如今，券商投行纷纷遭遇“史上最难毕业季”
许多大的金融机构为了缩减预算，开始裁员

而Fintech作为这两年的“风口领域”
全球各行业对其总投资金额一涨再涨

Fintech风靡全球
已然成为了近年来的颠覆性的开始

在如今行业下行的趋势下
金融+科技正在变成又一个新风口

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什么是Fintech（金融科技）？
现在有不少金融公司都开始向消费者主打「Fintech」（金融科技）这一个概念，但你知道什么才能算是Fintech（金融科技）公司吗？

1Fintech（金融科技）的概念
近年来，以大数据、人工智能、移动互联网、云计算等为代表的新兴技术蒸蒸日上。技术作为重要一极，与传统金融服务业态相互渗透融合之后碰撞出了新的商业火花—— FinTech。首先我们先给Fintech下一个定义：Fintech众所周知是Financial Technology的缩写，中文是金融科技。但Fintech并不是一个新概念，近两年火起来的主要原因是互联网的兴起以及科技的普及，尤其是大数据和深度学习。
从技术上来看，FinTech 主要包含了大数据、云计算、区块链、人工智能等；
从业态角度来看，其主要包含网络借贷、第三方支付、云联网保险、云联网信托、云联网征信、智能投顾、手机银行、移动金融、数字货币等等。
那在金融圈，Fintech都会涉及哪些领域？
量化交易
量化交易分析师们对财务、交易数据进行建模，分析其中显著特征，利用回归分析等传统机器学习算法预测交易策略。传奇基金经理Steve Cohen也在使用电脑算法和人工智能技术，分析自家公司过去成功的投资和交易，以便在未来“复制”这些成功。

智能投顾
Betterment是美国最大的专注于智能投顾的公司之一，其运用资产组合理论和金融衍生模型，根据客户的偏好设置，为客户提供个性化的理财建议，智能投资管理和税收优化。全球最大的资管公司BlackRock也表现出了对智能投顾的兴趣，它近来收购了智能投顾公司FutureAdvisor。FutureAdvisor以在线金融投资咨询业务为主，为投资者提供投资组合的优化并调整资源整合账户。

自然语言处理技术
当量化交易分析师发现数字推测模型的局限性后，开始考虑引入新闻，政策，社交网络中的丰富文本并运用自然语言处理技术分析，将非结构化数据结构化处理，并从中探寻影响市场变动的线索。自然语言的交流会越来越多的体现在人机交互中，尽管我们可能看不到机器人用机器手拿着电话与客户沟通的样子，但是语音识别，人声模仿等技术在商业中的渗透率会不断提升。

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Fintech的薪资
如今Fintech风靡全球，传统的金融行业公司也开始发展这方面的业务，也给更多职场新人带来机遇。据说，Fintech的入门起薪就高达9w美金。那么Fintech的薪资到底有多高？

以Algorithm Engineer（算法模型工程师）为例，年薪高达9.6W美元。

▲Source：网络

而Product Manager的年薪更是一路飙升到12W美元！

▲Source：网络

不难看出，为了吸引到Fintech人才，各大公司已经开始下血本了。那么，Fintech岗位的需求缺口有多大？

Fintech岗位需求量从2015年开始突然飙升，而且在今后的岗位需求只会有增无减。投行界最活跃的三大投资者就分别是Goldman Sachs，Citi，JP Morgan：
Goldman Sachs31轮投资25家公司，也是上述名单中唯一一家投资房地产金融科技公司的公司。Citi参与了22轮公司的30轮投资，JP Morgan14轮投资13家公司。

▲Source：网络

在这些银行中，高盛是目前投资项目数量与投资额最大的，光是负责对这类公司进行投资的部门就设了4个：

GS Growth
Goldman Sachs Investment Partners
Goldman Sachs Private Capital Investing
Principal Strategic Investments

▲Source：网络

Fintech行业最爱招的就是有数字技能和商业分析能力的复合型人才。专业偏向于Computer Science，金融工程等量化方向的学生。

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Fintech（金融科技）的前景
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FinTech所涉及的行业
Fintech（Finance+Technology），即金融科技，一种运用高科技促使金融服务更加富有效率的商业模式。它的核心就是用技术驱动金融创新。毕马威对Fintech的定义是：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险。

Fintech通过利用云计算、大数据、移动互联网等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆，从而提供更为普惠的金融服务。它几乎正被应用到金融领域的方方面面：借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信，甚至是零售银行和房屋中介。

零售银行 Retail Banking
零售银行业被 PwC 评为未来五年内最会被 Fintech 颠覆的领域。完成了B轮1200万美元融资的Moven，就被福布斯、纽约时报等评为“未来的银行”。Moven可为客户提供消费反馈，并自动记忆、分类、对所有消费记录形成可视化数据等等。在中国的微众银行Webank，也非常风光。

支付&转账 Payments & Transfers
从1998年Paypal成立至2015年Square上市这期间，支付、转账行业涌现了大量创新。值得一提的是，苹果、谷歌、三星和腾讯等互联网巨头，均发布了手机端的支付平台，如Apple Pay、支付宝、微信支付等。BI Intelligence预测这些科技巨头将围绕各自的支付平台，开发一系列的消费产品，进一步提升客户在手机端的支付体验。这个领域在中国尤其发达，深刻影响着中国老百姓的日常生活。

借款&理财 Lending & Financing
这一类别的 Fintech 公司很多都采取了P2P借贷的模式。如2014年上市的Lending Club，现已成长为全球最大的在线P2P借贷平台，相比传统银行平均节省了用户35%的利息。

金融财富管理 Financial Management
通过人工智能等科技手段帮助用户进行资产管理，这类公司大多数着重于对二级市场的投资。如Betterment，每月可自动将用户储蓄卡里的部分资金投放在股票、债券、共同基金等中，并根据用户对风险的接受能力自动调控投放金额和比例。

保险 Insurance
保险类的Fintech公司通过新型的精算统计模型，为被保人创造更多价值。比如Metromile，就摒弃了传统保险公司根据车主的行车记录、驾龄、汽车车型等计算保费的方式，可让车主为每公里所行距离上车险，为开车少的人省下了更多的保费。

比特币交换市场 Markets & Exchanges
比特币类的Fintech公司近几年的发展有目共睹，这类公司主要分为几类：交易市场、存储钱包、商城、自动取款机等等。比特币作为一种货币，面临着诸多挑战，如政府监管、价值浮动过大、使用性有限等等，但是其背后的区块链技术开启了无限想象空间。

▲Source：网络

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FinTech行业展望
薪资
以Algorithm Engineer（算法模型工程师）为例，年薪约9.6W美金每年。Product Manager的年薪也高达约12W美金每年。根据麦肯锡对18年Fintech实际薪酬调查报告显示，以上海为例，初级岗位每月的基本薪水在15k-25k+commission。而每升高一级的涨薪也非常客观，到VP之后，一年50万年薪也是比较普遍的。

优势
Fintech行业发展十分迅速，估值增长剧烈，从2008年930million美金，到2015年已经到达12billion美金。Fintech能够取代很多传统金融功能，用机器取代人力物力，且Fintech多为初创公司，有高薪酬，员工还可能会有期权、股票等福利。Work-life balance也非常好，一般不超过八点钟下班，每天会面对新的挑战和新的事物，能得到很好的锻炼。

前景
随着行业估值增长迅速，Fintech行业岗位需求自2015年来也逐年飙升。各大银行巨头也都在纷纷成立自己的战略投资部，积极投资金融科技公司，以雄厚的资金优势来获取金融科技创业者的新技术与新商业模式。

适合专业
Fintech行业社招主要面对科技公司的software engineer和金融行业内有数字技能和商业分析能力的复合型人才。校招偏爱summer intern拿return offer的学生，专业偏向于computer science，金融工程等量化方向的学生。对金融知识也有一定要求。

可就职公司
蚂蚁金服，京东金融，Grab，Sofi，Oscar Health，Nubank，Robinhood，Atom Bank，Lufax，Bloomberg，Factset，PayPal等等。

在金融领域，Fintech主要有以下四类应用：
①自动报告生成、②金融智能搜索、③辅助量化交易、④智能投顾方向。

▲Source：网络

传统金融机构组织体系庞大，体系内的自主、可控是大多数金融机构业务拓宽的核心路径。而在Fintech的大背景下，行业分工将实现进一步精细化和模块化。

从横向业务范围上看，单一传统金融主题可提供的服务将被众多的Fintech企业主体所分解，实现单一业务类型的差异化和灵活化。

从纵向业务流程上看，单一业务流程也被众多Fintech参与主体拆解。以信贷为例，包括获客、前段审核、中期风控以及后期催收管理均已形成完善的产业链，整体分工进一步精细化和模块化。

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求职Fintech，其实没那么难
为了不被时代所淘汰，这里一定要给你们指一条非常光明的道路：

诚然金融学是一个复杂的学科，在短时间内，很难被AI完全替代。在利润率较高、数据结构化较好、问题定义明确的一些方面，AI会大行其道。在不同金融领域的AI如果都能发展到一定程度时，或许能加速整个金融产业的AI发展。

未来最紧俏的人才，一定是时代需要的人才。而现在以至于未来，最缺乏的人是专精金融且能和计算机从业者顺畅沟通的人（即Fintech人才）。同时金融学的进一步发展也需要专业人才继续探索。因此继续学习金融，再有所侧重的补充计算机知识可以为个人和社会带来更大的价值。
目前金融机构的主流AI玩法有四种：

投资银行和卖方研究尝试自动报告生成；
金融智能搜索；
公募、私募基金在通过人工智能辅助量化交易；
财富管理公司在探索智能投顾方向。

求职方向在这四个领域的同学们，一定要去学习Tech。金融领域目前正缺乏足够的大数据和人工智能人才储备，那如何实现科技金融的职业转型？

拥抱AI
成为懂AI的PM或商业人才。商业和产品的sense以及人脉是需要在行业中浸淫多年才能得到的，同时还需要懂得技术的边界，并且技术的壁垒，其实远没有想象得那么高。

辅修有关科技、编程语言的第二专业
对于科技大环境有所了解，至少当一个IT出身的同事和你交流时，能顺畅地使用专业术语。

激发创造力和洞察力
AI行业并不缺少一般意义上的技术大牛，一大票的公司的科学家都在攻克AI底层，所以对编程的要求不是太高，并且从一定意义上讲，现在的技术已经成熟，而之所以没有广泛使用，是在应用上没有将底层技术的商业价值体现出来。这个行业缺少的是极具创造力和洞察力的商业人才，从而发挥出技术的商用价值。

随时保持“吾日三省吾身”的状态
密切关注想进入的金融领域其部门变化&职位动态，仔细查看究竟需要哪类新型金融技术人才，然后迅速针对性系统性地去提升自己。时代变化太快，稍微一松懈，就会被淘汰和取代。

人工智能或许会让一些行业永久消失，但却是人类文明的一大进步。它解放了人类的创造力，我们需要做的就是，去适应时代的变迁，去拥抱行业的变化，永远走在最前面。
对于现在以至于未来
最缺乏的就是“人工智能+金融”的从业者
因此金融留学生有所侧重的
补充计算机知识
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