德国法定养老金计算：越算越生气

　　最近，德国Twitter用户Christine Finke用化名“ Mama_arbeiten” 写的一篇小推文引起了公众的关注。
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　　我是一名53岁的离婚妇女，有3个孩子，一直工作，但是按照我目前支付的养老保险，将来我退休后每月能领取的法定养老金是577.81欧元。
　　”

　　这样的情况在德国并不少见。另外一个45岁生物学家在下面更推，因为没有全职工作过，所以将来能拿的养老金不到500欧。一个读博的39岁单亲妈妈，80%全职工作，将来的养老金每月550欧左右。
　　根据养老金保险的报告，2017年，德国女性平均每月获得689欧元的养老金。但是，东西差别很大：东部地区女性平均每月养老金为918欧元，大大高于西部地区的628欧元，为918欧元。这主要是因为前东德的妇女工作的频率要高于前西德地区。

　　正如Twitter的调查显示的那样，即使经过多年的工作，许多德国女性每个月能领取的退休金也只有几百欧。相比之下，2017年7月1日，德国男性平均每月领取的法定养老金为1083欧元。在东部地区，这一数值为1151欧元，比西部地区的1067欧元略高。
　　那么，德国的法定养老金到底如何计算出来？
　　科普一下养老金的计算：
　　一共有四个因素决定法定养老金的高低，公式如下：
　　每月养老金=养老金积点（Entgeltpunkte）x领取养老保险的时间系数（Zugangsfaktor）x退休金系数（Rentenartfaktor）x当前退休金基准值（aktueller Rentenwert）养老金
　　养老金积点（EP）
　　也被称为薪酬点，在工人的职业生涯中累计。一个平均收入水平的工人工作一年，就累计1个积点。如果你的年收入是平均收入的1.5倍，工作一年累积1.5个积点。另外，因为养育孩子，职业培训或者照顾家人什么的有可能能累积额外积点。工作年限结束时加在一起。把所有积点相加就是养老金积点-
　　示例：一名员工在2019年的总收入为45600欧元。这笔钱除以平均收入38901欧元，被保险人将获得1.1722 个积点。
　　在实际计算中，养老保险还会考虑社保的最高限额和东西部的调整系数等等。
　　领取养老保险的时间系数（ZF）
　　养老保险还考虑了被保险人领取其法定退休金的时间。那些在达到法定退休年龄后正常退休的人为1。而提早退休的话，养老金会相应缩减，如提早5年退休，ZF系数为0.82。因此，退休金也缩水。同理，在合法退休年龄之后退休的人，系数增加。如延迟5年退休的被保险人，ZF系数为1.3倍，因此终生将获得更高的退休金。
　　退休金系数（RAF）
　　考虑到养老金有不同的形式，传统养老金具有替代工资的功能，例如，包括寡妇金或部分残障人士养老金。普通退休金的RAF为1。如果部分丧失工作能力，将获得0.5的RAF，因为除了自己赚取收入得到的法定养老金，还可能有其他的养老金。另外对于未成年人（矿工）等还有其他特殊规定。
　　当前退休金基准值（aRW）
　　计算养老金公式中的最后一个因素。每年都会调整，目的是确保养老金领取者的养老金增长与劳动人口的收入增长水平一致，如2019年7月1日，东德养老金领取者的aRW提高至31.88欧元，而西德则已提高至33.05欧元。
　　举例计算
　　Gert Johansen在他的一生中积累了42.031个薪点（EP），并于2019年10月1日达到法定退休年龄（65岁零8个月）正常退休。那么法定养老金计算如下：