数字货币会颠覆银行业的商业模式？

从比特币诞生起，人们对于加密数字货币的存在和发展一直是褒贬不一，观点冲突亦是不断。加密数字货币虽然历史短，但是发展的速度快，很多忠实的追随着或者因为自由或者因为财富或兼有之。ICO 风潮下项目发币已是尘埃落定，到目前还在坚持的，基本是寥寥。今年6月18日Facebook的全球数字加密货币Libra 公布白皮书，官网正式上线，旨在建立一套简单的，无国界的货币，服务于数十亿的金融基础设施，此举可谓是一石激起千层浪，如果说之前的项目方发币只是企业行为，那么这次Libra 的推出引起了世界各国高层的广泛关注。把数字货币再次推向风口浪尖，，每一次听证会都吸引眼球无数，市场也会随之波动。

各国监管层的慎审态度，让Libra 发行之路，波折不断。有分析指出Libra的推出会超越主权货币，会影响货币政策，会冲击银行体系，特别是跨境支付和银行贷款业务，会有非常大的影响。新事物的诞生被接受会有必然的过程，所有的阻碍都是为了安全和平衡。但是数字货币的发展是符合社会和经济发展需求的，过程或许会曲折。

今日斯坦福大学商学院金融学教授Darrell Duffie预测：

除非银行想出更快、更便宜的转账方式，否则在未来十年内，以各种形式出现的数字货币很可能颠覆该行业的商业模式。“未来即将到来，这将对那些没有参与该计划的传统银行造成很大的破坏。”这种颠覆不一定来自比特币之类的东西。它更有可能来自与美元或其他主要货币挂钩的稳定币。它也可能来自央行提供的数字货币——而且大多数央行都在考虑这种可能性。或者它可能来自科技公司，比如Facebook，他们想方设法绕过银行。（斯坦福大学商学院）

上述观点不是数字货币威胁论，是符合整个发展趋势的。“跨界整合”已经在真实在发生。银行业虽特殊有垄断性，但是整个社会商业运行模式已经在改变，以不变应万变注定要被淘汰。这也是各国都在密切关注数字货币，却又谨慎表态的原因。

同样，央行也提出将在2019年深入推荐央行数字货币的研发。我们国家在互联网应用场景方面有坚实的基础。相信随着央行数字货币发行的推进，人民币国际化进程会很快到来。

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