中国的银行怕制裁吗？| 檀市场

william trost richards， truth to nature

文/林涛

三家中国银行遭长臂管辖，中国无惧SWIFT正面交锋，如果美国动用SWIFT制裁中国，中欧有可能加速推出SWIFT替代品。

还有两天，6月28号，G20就会在大阪召开。

我发现，美国政客已经是操纵全球市场的高手，前有川普的推特，后有美国财政部长努姆钦的烟幕弹。

6月，又有人翻炒5月的旧闻，中美贸易谈判缓和了，一时之间，市场强劲反弹，金价大跌，欧洲指数和大宗商品兴高彩烈。

（图片来自檀香：丹尼）

市场是健忘先生，两个月前，中美贸易谈判已经完成90%了，剩下的10%才是最难啃的硬骨头。

一手软一手硬，一边缓和一边遏制。6月24日，美国祭出的法宝不是惩罚性关税，也不是科技封锁，而是三家中国商业银行涉美诉讼，可能被美国切断与全球银行网络的联系。

6月26日，中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示，美国法院未经中国政府相关主管机关同意，仅仅依据其国内法，就判决中资银行向美国案件原告必须直接提供受到中国法律严格保护的中国境内机构的客户信息，属于典型的对中资银行行使长臂管辖权，明显违反《商业银行法》《民事诉讼法》《国际刑事司法协助法》等一系列中国法律相关规定，中资银行依法不应该履行美国法院的判决。

根据央行直管媒体《金融时报》的报道，目前，招商、浦发、交行三家商业银行所涉事件，已在今年3月一审，仍在司法进程中。二审将在7月12日进行，目前，对于美政府是否会对我三家银行采取措施，美地区检察官办公室发言人未予评论。不应过度解读。

美国封锁过的银行都怎样了？

可以预见，三家银行不会成为G20的主角。

川普和他的谈判团队，擅长将各种事件转换为谈判筹码，先给一个对方不可接受的价格，待对方阵脚大乱，坐收厚利。这就是川普退出各类协议的原因，因为退出了再加入，才可以要到高价。

川普喜欢放烟幕弹，让对方摸不清头脑。比如针对华为，川普表达过完全相反的观点，一会说，华为将成为中美贸易谈判的条件之一。过不了几天又说，就算中美在贸易领域达成协议，对华为的制裁也不会停止。

G20召开在即，三家中国商业银行涉美国司法事件的二审在7月12日，预计后续震荡将在7月呈现。

（图片来自檀香：张洁）

单纯从三家银行的涉外业务而言，此举并不严重。

虽然招商银行最早展开海外驻点，但三家银行的国际业务比重不高，加上中美经贸有所脱钩，本来对美业务就发展就困难，如果美国法院禁止三家银行从事对美业务，估计对三家银行的影响不大。

2017年9月，美国就制裁过我们东部邻国的银行。美国财政部公布，美国针对东部邻国8家银行以及26名与其有金融交易的自然人实施制裁。

遭到制裁的8家邻国银行分别是Agricultural Development Bank、Cheil Credit Bank, Hana Banking Corporation Ltd、International Industrial Development Bank、Jinmyong Joint Bank、 Jinsong Joint Bank、Koryo Commercial Bank Ltd和Ryugyong Commercial Bank。

这对于我们的东部邻国根本没有影响，人家根本不跟美国贸易，国际贸易不用美元，或者，通过其他通道得到美元。

后来怎么样？川普不是还是跟该国领导见面了吗？

今年3月11日，美国财政部制裁一家俄罗斯银行，理由是这家由俄罗斯人和委内瑞拉国有企业共同拥有的总部在莫斯科的银行，逃避了美国旨在给委内瑞拉总统尼古拉斯·马杜罗施加经济压力的限制措施，支持委内瑞拉加密货币petro。

2014年4月，俄罗斯银行不是遭遇制裁了吗？就在美国财政部宣布制裁的第二天，61岁的普京就在被制裁的俄罗斯银行开设了一个帐户，还决定，让俄罗斯银行取代Alfa Bank作为俄罗斯批发电力市场唯一的结算代理银行。

这一市场的支付额，每年高达1.3万亿卢布，相当于俄罗斯GDP的约2%，光是手续费，俄罗斯银行每年就能获得1.1亿美元利润。

这次美国可能是法院出面，或者由美国财政部出面，最坏的结果就是制裁。

真正的风险在哪里？

真正令人担忧的是，美国继在贸易战之后，展开科技封锁，展开金融封锁。美国手里有一张王牌：SWIFT。

美国可能用SWIFT将中国排除在全球金融体系之外吗？

先给檀香一颗定心丸，不可能。

首先，三家商业银行目前没有被SWIFT制裁的迹象。

就算美国要这样做，欧洲也不会答应。正如华为有鸿蒙备用系统，中欧早就构思建立替代SWIFT的国际支付体系。美国一旦出手，会加快中欧联合。

（图片来自檀香：Aris）

知己知彼，先了解一下SWIFT。

SWIFT，全名Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（环球同业银行金融电讯协会），总部在欧洲。

从1973年成立至今， SWIFT在国际贸易和金融体系中发挥着中枢神经的功能，国际贸易中所有进出口商的银行结算，以及货款在不同国家银行账户之间流动所需要的信息，如金额、汇款人、收款人等，都通过SWIFT传递。

目前，SWIFT遍布全球206个国家和地区，连接1.1万家金融机构，支持80多个国家和地区进行实时支付清算。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。

某家银行如果被中断跟SWIFT的联系，这家银行停止跟全球其他银行的联络，相当于鱼儿搁浅。

“9·11”事件后，美国通过相关法案，以打击全球性恐怖主义为名，要求SWIFT共享数据。

2012年，美国将伊朗4家主要银行排除在SWIFT之外，迫使伊朗签署了伊核协议，2017年3月，美国提议，SWIFT切断了东部某邻国银行与全球银行网络的联系。

说个现实案例。2017年，有制造商接到俄罗斯订单，支付方式是定金+见Copy件付款，那边打过来定金，国内银行说俄罗斯那家银行被制裁了，美元定金无法入账，只能退回去。

这就是制裁的现实威力。怎么办？

全球金融进入攻防战

为什么说美国不可能动用SWIFT打压中国？

西方发达国家的国际支付系统并非铁板一块，在把伊朗剔除出SWIFT的问题上，欧洲跟美国有明显分歧。

自从2018年5月美国退出伊朗核协议以来，欧洲就意识到，必须在国际同业银行金融电讯协会（SWIFT）之外另立门户。

2018年8月德国外长海科马斯(Heiko Maas)呼吁建立一个独立于美国的新支付系统，以挽救伊朗与西方达成的核协议。马斯在德国每日出版的《德国商报》(Handelsblatt)上撰文称，欧洲不应允许美国在行事时“对我们颐指气使并牺牲我们的利益”。

2018年9月，这一系统通过一份五国外长联合声明，和中、俄建立了关联，中国、俄罗斯、德国、英国和法国外长同意建立设立专门结算机制，“保护其经济实体与伊朗自由开展合法贸易”，包括伊朗的石油出口。

（图片来自檀香：檀香草）

2019年1月英、法、德三国宣布建立INSTEX，在法国注册，由英德法三国共同注资，并由德国Per Fischer银行负责运营，主要维持伊朗对外药品、医疗器械和农产品的不间断贸易。值得注意的是，这些交易属于人道主义贸易范畴，也属于美国制裁豁免范畴。

6月10日，德国外长马斯（Heiko Maas）到访伊朗后宣布，旨在帮助欧洲公司在欧盟和国际法律框架下开展和伊朗贸易活动的贸易结算机制“贸易往来支持工具”（INSTEX）即将正式上线。欧洲国家希望通过INSTEX结算机制扩大与伊朗的双边贸易，并希望伊朗能够借此实现经济增长。

如果INSTEX正式上线，如果其他货币有自己的信息处理、清结算系统，SWIFT的威力就会消失一半。

实在不行，欧洲还预备了以货易货的特殊目的实体(SPV)规避美国对伊朗的制裁。

至于上述行动效果如何，要看欧洲人的效率，和欧洲公司的胆量了。

美国当然不干。

就在德国外长马斯到访伊朗时，川普政府放风，正在考虑制裁INSTEX在伊朗的对接机构“特别贸易和金融机构”（STFI），中止欧洲与伊朗的结算机制安排。

中国已建立替代性安排

中国早已布局SWIFT的替代性安排。

中国已经建立了自己的国际支付渠道。2019年5月，日本经济新闻说，2015年建成运行的人民币跨境支付系统(CIPS)，在2018年的交易额同比上年增长8成，达到26万亿元。截至2019年4月，包括中资银行在内，全世界89个国家和地区多达865家银行加入CIPS。

CIPS体系虽然只占全球贸易交易不到2%，却纳入了越来越多的银行，包括俄罗斯和土耳其等国家，俄罗斯有23家银行参与，俄罗斯企业支付来自中国的进口货款方面采用人民币的比率，从2014年的9%提高至2017年的15%。

（图片来自檀香：李钦）

令人意想不到的是，对CIPS系统参与度最高的国家是日本。加入银行数量高达30家。此外新加坡、英国、韩国、马来西亚、阿联酋、德国、泰国、土耳其等国均有10家以上银行参与。

欧洲建立替代SWIFT的支付系统，就看什么时候开始用。中国已经建立了日、俄、中东、东南亚各国均深度参与的CIPS，一旦被美国极限施压，欧洲与中国通过这两套系统对接，能迅速填补被SWIFT排除在外的损失。

极限战，都有预备。华为十几年前准备了海思芯片，你以为金融系统就没有自己的备胎吗？

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