金融行业的哪些领域需要风控？

比如投行里的风控，CFO的风控与银监会的风控的职能上具体的不同。小生金融本科，国外在读金融硕士，对风控这一行除了投资学所学的非常陌生，惭愧不已

米罗 · 2018-10-17 23:14:29

----谢邀！首先恭喜你找对人了，我的确在某行做风险管理，其次我要说你这个题目太泛或者太大了，真比较难回答。

----先说一下，我个人不喜欢风控或者风险控制这个词，我更喜欢风险管理。金融行业其实就是在经营风险，有风险才有利润，若业务零风险其实就离死不远了（抛开垄断不谈）。我们不应去控制风险，而应在可接受的风险下用最小的成本换取最大的收益（不局限于钱）。

---- 1.关于银监会。金融行业包括银行，证券，保险等，分别归银监会，证监会和保监会管理。银监会之于银行就如同工商局之于商户，它所谓的风险管理是指银行是否在合规经营，或者是否可以合规经营，在一定程度上维持银行业的秩序，还有保护消费者的目的。总之，这是个政府机构，有盖章审批的权利，这样你应该理解了。

---- 2.CFO风险，首席财务官所负责的风险。各国各个公司对这个角色的定位不一样，在我国，有可能还不算高管，算高管的，肯定也排不到第二位，一般负责成本和收益的风险判断，确保资本覆盖风险，负责会计财务相关的内控和内审，追求经过风险调整后的利润。说实话，我对这个职位一点也不了解。

---- 3.投行风险。我没在投行呆过，但我知道其风险范围与银行一致。在我国，金融分业经营，投行在资本市场，银行在货币市场，投行是直接融资，银行是间接融资，投行靠证券承销、企业重组融资等，银行靠吸存放贷，但两者面对的风险一般都包括战略风险，市场风险，操作风险，法律风险，声誉风险。你问哪些领域需要风控，我要说，各个领域，再细致了，就可以依靠这几个风险类别自己想象，战略规划，市场布局，政策汇率，法律法规，运营管理，客户服务等各个领域。

---- 到此为止，不知道是否解惑了一些。我再结合工作简单说一下。我在某业务部门负责风险（第三层），上面有风险管理总部（第二层），它上面是风险管理委员会（最高一层）。我们业务部门负责向客户提供金融产品，例如转账汇款，定期存款，通知存款等都算金融产品，我这个角色就要跟随产品生命周期考虑各种风险。例如监管是否同意，此时要与监管沟通，又例如客户如何准入，商户如何签约，第三方如何管理，流程差错，流程优化，签名，认证，监控，外部欺诈，案件应对，舆情应对，应急响应，业务连续性等等不一而足。

---- 我觉得我回答完了，末了，扯一句。随着客户自我意识的觉醒，银行风险管理仅仅考虑风险有些OUT了，客户体验甚至成了产品成败的关键，与企业谈的项目也一样，现在流行解决方案。此时要学会把握安全与便捷之间的平衡，在风险可接受与客户满意之间把握一个度，至于这个度，如何把握，这就是另一篇文章了，希望下次有人问到，我再回答，哈哈。

---- PS:有些内容其实我也不专业，敬请谅解，当抛砖了。另，建议上学期间不用操心这个，等工作入职了，几天就明白了:)

欢迎关注我的微信公众号：莫道寻常[mdxunchang]。混迹银行，行走在业务与风险之间，这里没有干货，也没有私货，每一篇都是思索与感悟，于寻常处探索真知，踟蹰独行，吾道不孤。
http://weixin.qq.com/r/e0PXz4DEgd3_rcSs9xZp (二维码自动识别)

黄受才 · 2018-10-17 23:14:32

本人在做信贷风险控制，说真的现在主要都依靠数据化评分系统和大数法则操作。还有就是分析各种有可能造成损失的可能，然后有针对性的进行应对。太多的数据定量定性分析很烦。。

Doomnot · 2018-10-17 23:14:33

我只能说说自己在过的某小型城市商业银行，其他金融机构无法参照，区别还是挺大的。……………………………………………
风险控制含义非常丰富，从内部和外部分开吧。首先说说外部的风控。银行是经营风险的，一切都要绕着这个核心转。广义上说银行要经营好，需要相对安全的客户群，高中低风险客户和业务兼而有之，高风险高收益嘛。银行一般都会有风险合规部门，还有风险业务审查部门。我们的合规部银行是总行垂直管理的，一般对大额授信业务要做出独立的审查和分析，就是说我贷出去这个金额，风险能否把控，是否符合成本收益原则，万一出问题我们能不能主动权在手上。因为我在的银行主要是小微客户为主，担保为主，客户杂七杂八，需要合规部门第三方介入一些高风险客户或者和政策打擦边球的具体业务(包装贷款，客户有不良信用记录)之类。合规部同事也要去实地调查，如果他们发现问题，有权利否决业务。虽然常常会和业务部门闹矛盾，但是没办法，职责所在，行长出面也没用。还有一点可能很多人不关注，银行声誉风险现在也很让人捉鸡。微博微信满天飞，一个虚假消息可能让银行在外口碑瞬间悲剧。合规部同事对这个也很重视，像现在不允许以存定贷，出去怎么和客户说啊(实际还是要存款)，口径什么的都是风险控制一部分。合规部还顺便监控行内员工在外言行啦，微博啦，同业之间相互诋毁之类的，保证银行声誉非常要紧。……………………………………………
下面是内部。内部风险控制五花八门。第一，行里出的所有政策，新产品，营销方案都要过合规，他们审查这些东西有没有和各级监管部门精神有抵触的地方，这是红线啊，要屎人的…第二，法律当年的各种，比如这个合同条款有没有漏洞，这个借款人签字是不是太潦草有瑕疵，外籍友人能不能贷款，客户不会写字怎么签合同，客户帮别人贷款怎么办，有担保人想脱保咋办……总之业务上什么破事都会有，一切瑕疵都可能成为以后诉讼法律漏洞，风控要紧啊。第三，行内员工的操作风险和道德风险。唉这么多制度出来还是靠人做的，现在银行诱惑这么多，就怕有些卖队友的，吃里爬外的坏蛋混到革命队伍，做了坏事拍拍屁股走人。风险部门对员工行为关注很严。有没有和客户勾结？有没有收客户好处费？有没有和高利贷沆瀣一气坑客户坑银行？说到底道德风险要人命。现在不是常有行内员工骗储户的钱的新闻，几百万几千万都有，这个出了真是没有一点回旋余地了。所以这个风险是风控的一个重点，具体方法么，明的暗的都有，反正做坏事总是留痕迹的，内部审计什么的也会发现问题

立信国际财经本硕 · 2018-10-17 23:14:34

FRM金融风险管理师方向，可从事金融工程分析、资产负债管理、证券分析师、投资银行经理、风险控制、金融信息管理等相关职能工作。

数美科技 · 2018-10-17 23:14:36

P2P网贷、消费金融、汽车金融、融资租赁、其它场景分期等
范围太大了。
数美天信为企业提供多层次联动安全防御体系。
依赖精准策略模型和人工智能技术，针对金融业务流程在各环节进行全方位的欺诈风险、信用风险控制。
通过构建多层次联动安全防御体系，一站式解决客户贷前-贷中-贷后风险问题，帮助金融企业实现智能风控。

金融行业的哪些领域需要风控？

5 个回复