普通人应知的理财常识有哪些？

有风吹过 · 2018-10-17 22:29:16

既然是普通人的理财方式，理所当然成为普通人，其实就这么简单。

加菲猫与小丸子 · 2018-10-17 22:29:17

提醒：重点我放在了最后，不想看过程的可以直接跳到最后一句。
我父亲前几年几乎把所有的积蓄都投进了理财公司，结果一夜之间被清零，欲哭无泪。和他有同样遭遇的人，在我们那个小小的地级市以百万计。这样的事情曾经发生过，可能正在发生，很可能未来还会发生。

我也因此开始关心投资理财的问题，想知道，为什么会发生这样的事情，也为此读了不少这方面的书籍和资料，比如《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》《富爸爸穷爸爸》《富爸爸的财富自由之路》等。
现在我所知也是皮毛，但是了解了很多这方面的知识，在这里做一个分享。

对我们这些普通人来说，在保证本金安全的基础上，让钱生钱，改善生活，是最稳妥的做法。
没有保障，先别急着投资。就像好车一定要配上好的刹车，才能让动力充分发挥，加速前进，否则动力越好，风险越大。

1.理财第一步，建立自己和家庭的安全保障
每个人都有个一夜暴富、财富自由的梦想，不过在此之前，一定要让自己的生活先有保障，提高自身和家庭承担风险的能力，建立安全保障。
四大致贫因素：意外、疾病、没有规划的支出、脆弱的投资系统，是最有可能影响我们生活的关键点。很多人看起来收入和生活还不错，但是一旦出现上述四个因素中的一个，就很容易陷入泥潭。
如何应对？

①公司的五险一金
不要觉得交不交无所谓，这是最基本的保障，如果可能，给自己和家人都办理一个，；如果因为换工作等原因这些可能中断的话，提前和公司的hr了解这方面的政策，尽量不要断交，买房、落户、孩子入学，可能都会涉及到。
医疗、生育、失业、养老和公积金，关键时刻都是可以帮你减轻很大负担的。
自由职业者户口在当地的话，找人才服务中心就能办；如果不是当地户口，可以找找当地靠谱的代理公司，一年可能需要几百块钱的服务费。

②商业保险
保险的本质：用可承担的保费，对抗可能产生的无法承受的经济损失。
商业保险这一块儿，我自己去年甚至买了专门的线上课程学习如何给自己和家庭购买商业保险。

简单地说几个原则：
保费控制在年收入的5%~10%是合理的；
买消费型的保险而不是分红型的，分红型保险本质是理财，看似占到了便宜，但是保额低、收益低，并不划算；
重疾险和意外险排在其他险种之前，而且优先给家庭经济支柱购买，因为家庭支柱才是决定家庭生活水平的关键人物和主要贡献者；也可以在加上一个寿险。
孩子出生就可以办居民医疗险，可以到社区了解具体的办理方法，报销力度还挺大的，上学之后学校也会统一办理；这个具体的可以打当地区号+12333，社保局的咨询电话。
孩子的医疗险也要买，至少需要钱的时候，不至于让人因为钱太过焦虑。
老人，现在有专门针对老人的险种，比如防癌险，投保比较容易，三高、糖尿病人群也可以购买，一年500元左右。

2.不懂不投，投资前，学习理财知识
“没文化真可怕”，用在投资理财领域一点也不夸张，每一次出事，都是血粼粼的教训。投资收益与风险同在，如果有人给你推荐高收益零风险的投资的理财产品，请立马拉黑他。

投资的回报从何而来？来自于钱创造的价值，比如把钱借给一家公司，这家公司发展的好、盈利好，自然会带来收益，股票、基金、国债都是这样的。
这方面我也是刚入门，所以在这里分享简七在《好好赚钱：通向自由人生的极简理财课》中推荐的低风险投资方式：
①活期投资
日常消费支出需要的钱都可以放在这里，比如支付宝的余额宝、微信理财通的零钱通都是这一类，随时存取，花钱、赚钱同时进行，这一类属于货币基金，风险极低，收益在4%左右。
②短期理财
几个月以后要用到钱，可以封闭定期3个月、6个月等等，灵活性不如第一个，但是收益会相对高一些；而且门槛也低，从1元到1000起投的都有。
③银行存款
是的，这个也可以选择，不过事前需要对比各个银行的利息水平，选择利率高的；
20万元以上的话，选择大额存款，比同期的定期存款利率要高，一些期限长的，比银行的保本类理财产品的收益要好。而且，大额存款还可以提前支取或转让，流动性也不错。

3.选择理财产品，打好组合
如果追求更高的收益，理财产品的组合拳很重要，东方不亮西方亮嘛。
指数基金门槛比较低，而且也可以用很少的钱开始参与，理财类的书籍和课程都是比较推荐的。而且通过不同类型的基金组合，能获得更高的回报率。
对于基金，巴菲特曾经说过，“如果你没有把握能够持有10年，那就连10分钟都不要考虑。”指数基金的周期是8~10年，所以投进去的钱，基本上是要保证用不到的钱。基金投资还有一句话，“买基金就是买国运”，在国家经济良好、不断增长的前提下，指数基金的收益是可以预期的。
《好好赚钱》在最后，也给出了非常具有操作性的“极简投资法”：
基金定投，持续不断的投资，同时也是强制自己储蓄，如果能够坚持储蓄的习惯，几年十几年之后，就已经能超过80%的人。所以最有钱的就是能攒钱的老人家啊……
1只债券基金+4只指数基金，就是“极简投资组合”的黄金搭档。
这个组合可以参考：

（图自《好好赚钱》）

组合原则：
均等配置，比如每只基金每个月都是定投200元；
动态平衡，一年后观察收益，重新配置成均等；
需要用钱时，按需收回，继续调整保持均等。

我这里介绍的是一些基本的知识，而我自己也是在边学习边实践摸索，理财是一辈子的功课。理财的本质是理性生活，普通人也可以通过理财，过上更有保障、有规划的幸福生活。

最后说一句扎心的话：

年薪30万以下的，重点不是理财，是努力赚钱啊！不然那点钱再理也理不出来啥啊！

张三 · 2018-10-17 22:29:18

1知道记账
2记账的结果是知道现金流。余钱是多少。
3尝试做预算
4合理设定理财目标
5知道花钱购买资产。

象智投 · 2018-10-17 22:29:19

现实生活中，很多人以为只有投资这类的叫做理财，其实不然。你日常的收入花销，其实都是理财，你一直都在理财。投资是理财的一种，随着人们生活水平的提高，消费模式也越来越多样化，“钱生钱”的观念逐渐形成。人们不再拘泥于将钱存入银行吃低息，而是将部分闲置资金拿来做理财。
正常情况下，收益和风险是相关的;理财要注重资产价值和流动性的平衡;存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。理财先从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品就是股票。另外规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。

罗斯观察 · 2018-10-17 22:29:20

占个坑，有空来更~

Obessesive · 2018-10-17 22:29:21

1、理财不仅仅是财务的事情，更是多维的，涉及生活多个方面，包括你的职业、消费、房产、教育、投资、保险、父母养老以及子女教育，甚至出国等方面。请综合考虑，而非简单的只去考虑投资的问题。
2、思考清楚你理财的最核心目的或者诉求。一般人理财可以分为下面几个目的：财产保值、财产快速增值、养老或者孩子的教育基金。上述目的可以组合，但请分清你的最核心诉求。这关系到你的理财选择。
3、每半年或者一年做一次风险承受能力评估。
4、记账，记账，记账。推荐随手记或者网易有钱。记账应该精确到1元RMB。记账不仅记录支出，收入和转账也要记录。
5、每月统计个人财务清单，包括你的现金、定存、债务、P2P、基金、股票等都明确列出。清晰的知道你的每一份财产。
6、保险意识。大病和意外险是首推。首先为家庭中主要劳动力配置保险，而非孩子或者老人。
7、每月定存，每个月要把收入的一部分（10%-30%）强制定存。这部分定存必须到关键时刻（买房或者严重疾病）才可以动用，切记不可以用于消费或者外借。
8、分散投资。不要放在一个篮子里面，余额宝并非没有风险。
9、对于风险承受能力不高的人，债券基金是货币基金之外比较推荐的一个选择。
10、放弃“追涨杀跌”，不要预测市场。
11、投资要有原则和耐心，比较的简单的执行投资原则的方式就是基金定投。
12、理财是需要学习的，投资自己永远是收益最高的。多阅读，多学习课程。

李舟杭 · 2018-10-17 22:29:22

什么叫赚到？
你捡到一百元，你马上花了，还是没有赚到。
真正的赚到，即使你捡到一分钱也把它积蓄下来。

众金 · 2018-10-17 22:29:23

　投资坚持“五步走”，才能“知己知彼，百战不殆”。
　　第一步：了解自己。在做投资理财前，首先应该了解自己的理财目标、资金状况、风险承受能力等。
　　第二步：　了解产品。金融产品的不断创新，可投资产品越来越多，每种产品的风险和投资收益都不相同。
　　第三步：合理配置。资产配置就是根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例，利用专业的机构进行合理的资产配置是获得投资理财成功的关键。
　　第四步：定期检视。理财方案和资产配置应随着我们的收入、目标和投资环境的变化进行调整。
　　第五步：摆正心态。良好的心理素质可以使投资者发挥更强的思维能力，保持良好心态才能及时、客观、准确地做出分析和判断。
　　科学理财不仅需要一套很好的方法，还需要具备一定的专业知识，所以建议普通投资者不能盲目投资.

普通人应知的理财常识有哪些？

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