银行可否利用地产开发商和供应或施工方之间的往来构建贸易融资模式？

据了解兴业银行目前已为万科、保利等房地产企业提供专项贸易融资额度，用以对地产开发商所开具给供应商、施工方的商业汇票进行贴现。请问此模式具体如何操作，是否符合当前的监管规定?

匿名用户 · 2018-10-16 00:08:55

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齐Kirin · 2018-10-16 00:08:56

本行规定：房地产开发企业只能办理开发贷，流贷，供应链，承兑统统不能玩。不过可以换个思路，在总包身上做文章。

blacksheep · 2018-10-16 00:08:57

曾经想过，但个人得出的结论是要么违规，要么赔钱。
要合规，首先贸易融资额度要在项目总融资额度内，没问题吧？贸易融资还款期限要在测算的应还款期限内吧？那吧收益高的项目贷款转成收益低的贸易融资干嘛？
看到有答案说延长还款期限半年一年的，我觉得这不合理，为什么要延长，本来测算的销售收入、现金流到底有没有问题？有问题应该延长项目贷款，没问题要什么贸易融资？
希望有人解惑

Kris Yang · 2018-10-16 00:08:58

这是一个非常常规、简单、常见的业务模式，模式本身不违反监管规定。

商业承兑汇票是企业开立的到期无条件付款的票据，收款人受到票据后，如果不做任何处理，则几个月后到期托收，取得款项。
但收款人往往希望能在效期内加快自己的资金流转，完成更大的交易量，所以愿意以一定成本提前把商业承兑汇票变成现金。
商业承兑汇票是由出票人的信用支持的，如果银行通过调查，认可出票人的信用，为它核发一个间接融资额度，则持有该出票人签发的商业承兑汇票的收款人经过一定审批后都可以在银行叙做贴现业务，即通过一定利息成本把商业承兑汇票低价卖给银行变现，银行到期向出票人托收即可。

以下转自百度百科：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（付款人为承兑人），银行承兑汇票由银行承兑。

刘杰 · 2018-10-16 00:08:59

好吧已经有保理公司通过供应链保理发型ABS，已经为两家知名地产融资了近千亿了。

不知为不知 · 2018-10-16 00:09:00

太符合了，就是贴应收票据嘛，只要开票人在银行有额度，银行就可以贴现，当然要确认票据的真实性及回款路径的安全性。这个和贴应收账款一样，只是通过票据完成，没有做成保理。话说保理可能更加复杂，而根据票据法，这样的权益转让更加简单和直接，不存在应收账款真实性及确认手续合规性的风险。但是我国票据法之下的银承和商承总感觉怪怪的，相比之下，我更喜欢保理。

兽幕挽歌 · 2018-10-16 00:09:01

目前国内的知名地产商都可以通过供应链融资给施工单位啊，只不过资质要求高罢了。商票，保理都有。

匿名用户 · 2018-10-16 00:09:02

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wcm jat · 2018-10-16 00:09:03

工程保理就是这样的，说成供应链有点风马牛不相及

银行可否利用地产开发商和供应或施工方之间的往来构建贸易融资模式？

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