大学里金融系到底学了些什么？

具体的，比如微积分要学吗？高数呢？像这样的具体的。

心经 · 2018-10-13 14:26:01

不请自答，国内某top2高校商学院金融学专业，金融经济学方向（这个鬼就不要理我了），现已毕业并在一家投资股票二级市场的基金工作。
第一次在知乎回答问题，是因为觉得这个问题对很多不是很了解大学学什么的高中生甚至大学低年级学生非常重要，往往他们没有资源了解专业相关课程就选择了这个专业，学了4年自己不喜欢的东西，也自然就学不好，最后转行成本又非常高，说严重点耽误一辈子。我自己就来自某边陲小地，考入毕业的学校之后一度对很多课程非常反感，考虑转专业，后来也是机缘巧合之下才找到金融中自己感兴趣的点，现在工作非常开心。
希望也有别的同学来回答别的专业的课程和体验，让高中生们做出更明智的选择。

废话少说。

本质上讲，金融是关于未来，关于不确定性的学科。为什么会有金融，本质上是因为有的人有多余的钱，比如老人存的养老金，有的人需要自己没办法拿出来的钱，比如年轻人要创业，而金融就是研究这笔钱给出和拿到的过程中发生的事情，老人愿意以怎样的利率借给你，小年轻的初创企业只有十几个人七八条枪，估计能值多少钱？假设小年轻的企业只能支撑1年，且在这一年为老人挣100块，那老人愿意出多少现在的钱去换取1年后的100块钱呢，100肯定是不愿意的，因为有通货膨胀，95估计也不愿意，因为老人放银行也能挣到这5块钱，要是30块呢，年轻人又不愿意了，所以两者之间的平衡就成为了老人对年轻人企业的估值。这个估值过程叫现金流折现（DCF），武断一点说所有金融问题都是dcf问题，只不过根据现实的不同会更复杂。

从大类上讲，金融主要是两个内容，作为实体公司层面的公司财务（corporate finance），这个层面，你作为一个公司的财务官要懂得公司怎样融资，股权还是债权，这叫资本结构（capital structure）；公司内部要投资一个项目要怎么去决策，小到一次设备的改进，大到收购其他公司，都用现金流折现方法去考虑（DCF， discount cash flow ，当然还有其他方法但学术界最看重这个）；还有比如股利政策（dividend policy）等内容，这一大类课程最有名的就是公司财务（corporate finance）了，这个课程学透了算是学过金融学，国外往往要分两学期课程，国内只有一学期，学的又杂又快，课程又重要，易学难精，压力还是比较大的。另外，你的决策都是在你了解公司的财务情况的基础上作出的，所以为了了解公司的财务情况，你必须会一些基本的会计学，这个基础非常重要，否则你是没法学会corporate finance的。

第二类叫资产定价（asset pricing），这部分你的角色就变了，从公司内部人，变成了从外部评估一个公司的价值并进行投资的投资人，这部分课程有其他答主说的证券投资学（security investment），主要讲股票和债券的定价，其实仍然是DCF，但角度不同，而且用什么样的利率去discount，这就有CAPM（capital asset pricing model，资本资产定价模型，听名字吓唬住不少人，学了你就呵呵） APT（arbitrage pricing theory，套利定价理论）之类的东西。也会有专门的衍生品（financial derivatives）定价的课程，各种各样的衍生品都有，包括期货（futures）期权（option）互换（swap），还可以层层嵌套，比如swaption（option+swap），这部分要学好，数学就非常重要，期权应该是一个比较复杂但令人兴奋的东西了，它的定价也是最近30年学术界才有研究成果的东西，就是BSM（black-scholes model，布莱克-舒尔茨模型，上帝保佑我把名字拼对了），而要理解这个东西，你就又需要学习一些随机过程（stochastic process）的东西，都还要求你数学基础不错。

除此之外呢，你就需要了解一些金融的常识性的东西了，你要了解金融市场和金融机构（这门课就叫这个，financial markets and financial institutes），你要了解国家的宏观政策，基础利率，就要学货币银行学（money and banking）。
所以我们从以上的两大类课程就可以得知你需要什么样的基础课程（事实上以上课程都是二年级以上课程，之后说的主要是一年级课程）。
你要学数学，包括，微积分（calculus，我们学校学的那门叫高等数学b，稍微难一点，如果你看到衍生品已经两眼放光了，最好学数学分析，或者是本科去学数学或物理）、线性代数（linear algebra，矩阵什么的，为以后学计量经济学）、概率和统计（probability and statistics，这个比你高中学的难多了，而且也非常非常重要）、计量经济学（统计的一种应用，简单来讲就是回归regression，做学术研究要学的非常好，不做的话也是锻炼思维的好方式），作为金融学毕业的学生你必学衍生品，所以你的数学课得有布朗运动（brownian motion）、随机过程之类的东西，但是还是会被学数学的同学碾压（这就是为什么我们院的学生很多人去修数学双学位的原因）
你要学英语，因为外资给的工资高（泥垢了，这都是什么价值观），因为你会发现这行英语不好很难混下去的，很多教材中文翻译烂的一比，你得去看英文版，还要看英文的文献，如果你做学术英文是你的工作语言，如果你去实业界，投资银行、基金很多面试要英文，写邮件要英文。当然你说你就是想在国内实业公司混，其实也挺好，我们倡导多元价值观。
你要学一些经济学的基础，微观经济学、宏观经济学跑不了，金融本来就是经济的分支（我怎么觉得思考方式差别好大），学些经济学也让你分析一些行业的格局等等的时候有一个基本的框架。
你要学会计，刚说了，很重要的基础；学一点心理学，因为人不总是理性的（理性人假说是经济也是金融的最基本假设），其他破政治课我就不说了。

好了，以上基本是我经受过的训练，非常学院派，甚至认为市场是有效的，当前市场上的价格就是该股票应该有的价格。
然后你肯定听说过的一个搞投资的人叫巴菲特，他认为我以上说的内容全是bullshit（好词我都不翻译）。
为什么？你在金融学专业里学到的内容可能是各个学科里跟实际差最大的。因为你学到的几乎所有的金融模型都有一大堆的假设，而这些假设跟现实世界没什么关系（比如人是理性的，比如一个人可以用一点点钱投资世界上所有的投资品种，比如所有人对每个市场上的信息的理解过程都是一样），实际市场上你可以看到各种价格偏离的很离谱的行为，因为金融是对未来的预测，而人对未来不确定的事情是非常情绪化的，涨时气势如虹，跌时肝肠寸断，连机构投资者都如此，何况你邻居张大婶（你要知道中国的股票市场里80%是张大婶，20%是机构投资者）

所以真实的投资和学院里的金融学课程又是两码事了，比如学院你根据一个股票的波动率算出了折现率（其实就是CAPM），然后给公司未来的现金流折现，但巴菲特他从来不这么干。

所以说金融是一门实践极其重要的学科，早点出去金融机构实习，你好我好大家好。理论简单而实践复杂是这门学科的特点，不像工科，图做的不好你真的就是渣，考试是渣工作也是渣；金融是，你要连CAPM都不能理解你必然是渣，但你工作的时候把它当真了。。。too simple，sometimes naive

其实从投资的角度来看，也是有很多流派的。技术分析暂且不说，基本面就有强调价值投资（value investing）的巴菲特，（甚至早年巴菲特和现在的巴菲特思路都很不同），有强调成长股的Fisher。有做短期交易的trader，有做global macro（全球宏观）的索罗斯（他总是关注利率、汇率、大宗商品价格之类的东西，而不看具体的公司），还有一群数学家和物理学家组成的文艺复兴科技（renaissance technology），做高频交易（high frequency trading），好比天下很多门派，各有绝活，就看少侠你喜欢峨眉派还是喜欢灵鹫宫（怎么都是女的。。。）

我目前是对价值投资比较感兴趣，也推荐一些这个方面的书，起手可以看看祖师爷格雷厄姆的《聪明的投资者》（intelligent investor），然后就是那本圣经《证券分析》（security analysis），可以配合巴菲特50年代到70年代给股东的信来看，虚实结合；然后看看影响巴菲特现在思路的费舍老人家的《怎样选择成长股》（common stock，uncommon profit），这翻译我也是醉了，同时结合80年代后巴菲特的信来读，看看他风格的转变。塞斯卡拉曼应该说是第三代传人中执牛耳者，他的《安全边际》（margin of safety）写的很好，国内有一本邱国鹭写的《投资中最简单的事》，算是价值投资的中国实践。
同时你要积累各行各业的知识，因为投资不是凭空瞎想，投资哲学一定要落脚到具体的公司，公司是什么生意模式，上下游竞争如何，未来前景如何，都不是一朝一夕能学得完的，只能加油。
至于高频交易之类的东西，我不懂也不能乱说，就交给大神来吧。

这只是一篇中规中矩的东西，我的理想读者是一个完全不懂金融的高中生，我希望他知道如果选了金融专业接下来4年甚至一辈子要面临什么，我希望在这行里工作的人都是在信息充分披露的前提下凭兴趣选择它作为自己终身爱好的人，而不是因为据说赚钱多被父母逼来的人，毕竟人一生大概三分之一的时间在工作，如果做自己不喜欢的事，对自己，对家人，对上司都是一种折磨，与其在乎张大婶跟你吹嘘学金融有多挣钱，不如静下心来多搜集搜集信息，问问自己内心的声音。

才疏学浅，不胜羞愧，愿抛砖引玉。

-------------分割线好难找---------
金融本身不是科学，有不同的看法在所难免，很多有意思的评论也让我受益匪浅，就在后面补上跟他们的互动。

1.我提到中国股票市场80%都是散户，是有数据支持的，凡事我们能讲数据就不讲故事。
http://i.ifeng.com/news/news?ch=rj_bd_me&vt=5&aid=54875696&mid=5nadIR&all=1&p=2

根据证监会副主席姚刚这篇讲话，a股85%的交易量由散户贡献，13%是机构投资者，只有2%是企业法人，也就是内部人。就持有市值来讲，企业法人持有58%，散户持有26%，机构持有15%左右。
我相信对价格形成起主导作用的是交易，因为没有交易就没有价格，所以我说80%都是张大婶，我还说少了。

2.有一个学工科的同学提出工科也并非学得好就用得好，还有动手能力和创新之类的，我觉得很有道理，我并不是工科生，说那样的话有些想当然，如果冒犯了你们我表示道歉。
我之所以用工科来做比较是因为我觉得你们学到的真的是truth，电动机是这个原理他现实世界虽然复杂很多，但原理还是一样。
金融则不然，没有一个买方（buyside）会用CAPM算出折现率去折未来的现金流，学校里的东西和实务真的差太多，甚至某些时候会阻碍你的思维，所以要读那些价值投资的书去了解实际做的人是什么想法，商学院不能像经济学系一样去思考投资问题，如果要真正管钱来做投资不能不懂学术界，也不能全信学术界。

3.有知友表示我很懂西方那一套（其实我差得远），但是讲来讲去的东西啊，太傻太天真，中国市场不是这样的。其实这些模型在西方都不被很多业界大佬认可，但你不可否认它教会了一种思考的方式。这一点其实我在文章里也写了。至于价值投资是否适合中国，这又是一个大问题了，推荐《投资中最简单的事》。邱国鹭也用自己的业绩说明了这一点。

4.我反复强调一点，我不是走数理金融那个路线的，做价值投资加一点成长。我看到知乎上有很多大神对这个方向有一些书单和需要技能的描述，希望大家多从他们的回答中获取这个方向的信息。另外我的回答中对这个方向的内容有任何错误也请提出来，我会认真修改，或者更希望你对quant方向做出一个类似的详细回答，相信能让目标读者了解更多，我只是个抛砖引玉的人。

5.啊！说来说去又说到了数学的问题，很多知友说数学不好能否做金融？这里要看你走哪条路了。走quant，数量化这条路的话，数学一定要好，不要有侥幸心理，本科去学数学、物理或者计算机，自己课外看点金融的东西，研究生去读国外读个MFE（master of financial engineering，金融工程硕士），或者再数量化一点就一直读到博士，国外的数量化方向的基金喜欢这样的人，对数学感兴趣，喜欢把问题量化来思考的同学去读读《宽客人生》这本书，看看自己是否喜欢这样的生活。
数学不好，能够思考一些非定量的问题（但是强调一点，能量化一定要量化，不能大而化之，而且一定要理性思考，价值投资有艺术的成分，但不是写诗），喜欢考虑一些商业模式、行业前景、竞争格局的问题，对自己情绪控制能力强的人（啧啧，种族天赋啊），可以从基本面的角度考虑投资，这其实和学校学的东西挺不一样的，可以看看上面推荐的那些价值投资的书，但请先有些会计基础。
不过无论如何，大学金融学的课程，数学不到一定水平是熬不下去的，还请掂量一下。成绩不好还是会影响以后的发展的。
总的来说，金融还是要求你理性思考问题，客观看待问题，能量化尽量量化，不能量化要通过质的比较去建立一个参照系。举个例子，你在做一个历史学的研究时，由于数据不足你在很多问题上很难量化，但你要讲证据，讲推理，讲逻辑，要以理服人而不是以情动人，虽然你用的是文字而不是公式来完成这个理论，但你是以一个理性的态度做这件事情。如果你在日常生活和学习中也喜欢这样的话，哪怕数学不好，你也是适合金融的。
如果你是比较感性的人，我相信在需要感性和直觉的领域（艺术、文学、设计）有你更好的位置，你会在那里找到你喜欢的东西，相信你真的热爱的话也会做得很好，也能活的很体面。

6.书单。
以下是鄙院投资学课程的老师推荐书单，很有趣味（都是纪实文学），相信作为各位俊杰进入金融大餐之前的前菜非常不错，但有一些也需要有一定的金融基础才能读懂，否则囫囵吞枣。

书单：

《摩根财团》
《大空头》
《非理性繁荣》
《宽客人生》
《史上最伟大的交易》
《门口的野蛮人》
《说谎者的扑克》
《伟大的博弈:华尔街金融帝国的崛起(1653～2011)》
《贼巢》
《大而不倒》
《拯救华尔街》
《漫步华尔街》
《与天为敌:风险探索传奇》
《高盛帝国》
《投资新革命》
《对冲基金风云录》
《最后的大佬》

个人看过：
《大空头》，08金融危机始末，讲的非常清晰，从几个很早就发现住房抵押贷款证券化产品问题的团体的角度出发，故事性、知识性都非常棒，记得不需要多少专业知识，但是在讲一些衍生品的时候还是要仔细理解。
《门口的野蛮人》，KKR收购RJR的巅峰之战始末，依稀记得是当时史上最大金额的收购，而且可以算作敌意收购了，私募股权基金（private equity）、投行、律所、要约收购、反敌意收购，读了你能明白很多业内机构的运作和生态，也能了解很多和交易相关的知识，不过要求懂些金融常识，否则读起来一知半解非常累。
《伟大的博弈》，华尔街的变迁史，有点吹有牛逼。。。但你能明白金融对经济发展的作用，适合给认为我们这些家伙就是一些对人类毫无益处又贪婪又狡猾的蛀虫骗子的人清清脑。
《漫步华尔街》，学院派观点普及书籍：市场是有效的，别选股票了买指数基金吧，那些基金经理都是骗人的没有人能击败市场。嗯，我不评论。
《高盛帝国》、世界上最成功的投资银行之一（想了想还是加上之一，怕被大banker们打）的发展历程，嚷嚷着去投行总要懂投行是什么吧。顺便说一句：求求求求求你们不要看《货币战争》了好吗？
《对冲基金风云录》，感觉作者一直在装x，我们这群人多牛x多牛x，有钱就是任性啊。。。

7.巴菲特不会告诉我他爸爸是证交所高官是吧？意思是知识都没用关键要是富二代是吧？
不妨先去看看《滚雪球》这本书，巴菲特官方传记，先给自己清清脑。
辟谣：
巴菲特的父亲当过国会议员，跟证券交易所没有关系，他本职工作是在奥马哈当地开一家小的券商，当上国会议员是本地共和党没有其他候选人的情况下被赶鸭子上架结果逆袭成功的（之前没有人认为他会成功）。所以巴菲特家只能说是美国中产阶级，远非上流社会超级富豪。
如果你要推销一种拼爹论的话不妨想想，美国有500多名国会议员，但只有一个巴菲特，一个人在500人中当第一名似乎也不太容易？
别一副我奋斗了二十年才能坐在你面前喝咖啡的样子，难道你死前回忆的不是那摸爬滚打的20年，而是一杯咖啡？

我会在评论里看大家的问题，有代表性的我集中修改原帖来回复。重申，真的希望给想了解金融是什么的高中生一个明智选择的基础，我知道知乎大神多，希望大家都出一份力来帮助他们，我只是抛砖引玉。

蓝烨 · 2018-10-13 14:26:02

废话先不说，先祭出一张技能树(对应的技能证书也有标注，具体位置略有偏颇)
写在前面：纯粹写着玩！

并不是以下所有的东西都要学！
并不是以下所有的东西都要学！
并不是以下所有的东西都要学！

大家也知道有一种课叫专业限定选修课

专业什么的，真的不是重点，大学上的课很散，各个方面都有涉猎，重要的是你对什么感兴趣就要自己磨练去加什么天赋...举个栗子，同样都是牧师（金融系），你以后打算做暗牧（会计审计）、神牧（券商投行）还是戒律牧（技术量化）...甚至你要删号重玩德鲁伊也是你自己的事情.完全要取决于你自己如何合理利用技能点（四年大学时间）.学校更不会给你私人定制.

以下的技能树我大抵参考了券商的部门设置来写。至于合规部门（法律），人力资源部（管理），信息技术部（？ＣＳ？）和金融强扯关系比较困难的相关学科，在这里则是选择了忽略。

金融专业本身就是很大的概念，金融大类学科涵盖了四个基本专业：金融学、金融工程、投资学、保险学，以及三个特设专业：信用管理、金融数学、经济与金融，一共七个专业（参见：教育部关于印发《普通高等学校本科专业目录（2012年）》《普通高等学校本科专业设置管理规定》等文件的通知）（问我为什么天赋里有保险和信用管理的，我也是顾全大局啊！）
【注1】由于我们学校只有四个基本加一个特设的信用管理，而且鉴于金融数学和经济与金融两个专业和我们所认知的”高大上金融“的区别，在这里并不做介绍。
【注2】具体的主线任务和支线任务我大概讲一下（仅限本科），有些课我在学或者还没学，学识限制，如果有以其昏昏使人昭昭的地方，欢迎指正
【注３】以下提到的隐藏任务，大部分是学校可能会开也可能不会开的课，或是专业性比较强的课，并非一定要掌握的课程。

————————软实力线————————
　　这条主线应该不用我多说，虽然不是课程的内容，但是我想在金融系呆久了也会磨练出来。金融业除非技术技能线特别强悍的，不然作为高级服务员，软实力是一定要的。我这里仅举了口才与表达、英语水平、办公能力三个，但除此之外，听过太多面试看脸的例子了，所以还要学会提高审美情趣等等
————支线任务1：口才与表达完成，您将解锁“深深的吸引”成就

————支线任务2：英语水平完成，您将解锁“装B于无形”成就。

————支线任务3：办公技能完成，您将解锁“是谁？在呼唤我”成就

——————隐藏任务1：审美情趣level up + “深深的吸引”成就可以兑换成就“男神/女神”
——————隐藏任务2：GPA达到班级前10%，解锁成就“名利双收”
——————隐藏任务3：学会Prezi演示，解锁成就”深藏功与名“

———更多隐藏任务等待发掘

————————技术技能线—————————
　　诸位大神的路线，这条路，小弟一个不入流学校的普通小本，实在是没办法说。在此提醒诸位想走技术流的玩家们，如果你没有一个好公（学）会（校），BOSS的边，你是摸都摸不到的，所以那些普通玩家们，也就是随便看看随便学学；我也就随便写写，大家也就随便看看。
　　技术技能线的主要工作就是，把数学、计算机编程、金融经济这些学科融会贯通，可以说能做完这条主线任务的人，很少有“数学技能线”和“专业技能线”没做完的人了，所以对于这些大神，软实力什么的都见鬼去吧（其实他们软实力也都棒棒哒）。
　　完成此主线获得称号“速速交上你的膝盖”

————支线任务1（史诗任务）——通用语言课：讲真，语言这条路，一个学期想学出来基本不太可能。课堂上大概就是，C++建立语言的框架和感觉，python用来做做爬虫和数据分析（python爬股票数据接口不要太多）。想要做这个任务的自己不下苦功是不可能的。任务完成奖励：史诗级套装——Quant之怒（如何兑换全套Quant套装暂未知，欢迎补充）

————支线任务2（传说任务）——专用语言课：以下语言无论哪个选择，都是要自己花费时间精力去钻研的，学校甚至可能不会开课。

　　－－－Stata和SAS作为专业的金融分析语言，一般的学校会择一而讲，但是也可能直接讲Eviews的，但是和SAS和Stata中间还差了个好几个任务，想要做任务的也要自己花时间

　　－－－R语言作为专业的统计语言，胜在免费，而且包多，虽然是统计类语言，但是可以扩展好多金融包，从大数据处理到可视化，一条龙服务。

————支线任务3——软件课：和以上的两门语言课相比，软件课胜在了，傻瓜操作，点一点就可以完成任务。

　　－－－Matlab：把matlab放在这是有点委屈了，从建模来看，完全可以放到语言课上去。从数据处理来讲，matlab集成了一些小工具箱，就勉强算是软件课了

　　－－－Eviews：回归、时序、截面、面板分析软件，配合计量经济学食用风味更佳

　　－－－SPSS Statistics：简称SPSS，统计分析软件，点一点就出结果，成就感爆棚有木有。需要提前完成统计学相关任务。

　　－－－SPSS Modeler：简称Modeler，数据挖掘软件，同样属于SPSS系列的操作风格，但是以类似“面向对象”的形式呈现，一个原件一个原件的处理数据，原件有点像是已经封装好的并且可交互的程序。但是怎么说，我们学校虽然学了这个软件，但是还是觉得鸡肋。Moderler的很多参数不能调整，而且对于数据挖掘这种东西，还是编程比较靠谱。

——————隐藏任务1：这里可以解锁一些专业向的额外技能，比如数据可视化向Tableau，文字向的LaTex，还有好多我没提到的比如S-Plus，Lingo这种语言/软件。可以获得成就”技多不压身“

————————数学技能线————————
　　数学课正如我下面所言的，是很重要的主线任务，虽然做的时候你会觉得很难，但是相信我，只要你认真做了，等到专业课用的时候，你就会发现当时的决定多么明智。而且本科阶段的专业课用的数学知识还是相对比较有限，都难不过你学的专业数学知识。

————支线任务1：数学分析/高等数学/微积分：如果你放弃此任务，您将接不到“概率论”、“计量经济学”“保险精算”“风险管理”“金融经济学”“固定收益证券”等一系列后续任务，GM建议你删号重玩（修）。

————支线任务2：高等代数/线性代数：如果你放弃此任务，无论支线任务1进度如何，直接放弃支线任务1，同时解锁成就“来自学弟的嘲讽”。线代对于金融来说同样也是很重要的一门课。

——————隐藏任务1：微分方程/常微分方程/偏微分方程：更高等级的一层技能，对于非金融工程的同学来讲可能会在专业课里面稍微讲解，金融工程的同学们可能会开的

————支线任务3：概率论：如果你放弃此任务，您将解锁成就“干啥啥不行”，拥有此成就您的技能树中将有几个技能处于无法修习状态。
——————隐藏任务2：随机过程/应用随机过程：接到此任务前提是完成“概率论”任务，也是“金融衍生工具”“金融工程”“固定收益证券”“风险管理”等课程的前提。随机过程其实就是顾名思义的，想要在不确定的随机中找到最优决策的过程。如果同时完成微分方程任务，将获得装备“Quant之触”

————支线任务4：数理统计：如果你放弃此任务，您将身负“非金融从业者”称号，直到狗带，背负此称号时，人物等级、属性全部清零。如果说不学数学不能解锁金融地图，那么不学统计你就无法离开数学的地图。在统计学中会学到很多的术语、概念，还有粗浅的模型与方法，这对于你能灵活运用技术技能线中的语言和软件，以及以后专业线的各种模型和判断打下了坚实的基础。

————————专业技能线————————
　　终于说到专业的正题上来了，对于金融大类的五个专业，以上或多或少都是要学的，因为无论是定量分析、定价、量化交易还是建模评估，都需要数学和技术的沉淀，可以说是金融、金工、投资、保险、信管的必修课。而下面的专业课，不同专业略有区分，但是总体情况是差不多的，尤其是本科的阶段，金融金工投资真的是差不太多的。
　　总体来看，都是经济是必修。
金融工程技能点偏向：数学＋技术＋大部分投资＋财务管理
金融学／投资学技能点偏向：数学＋大部分投资＋＋财务管理＋保险学→风险管理方向

保险学技能点偏向：数学＋小部分投资学＋保险学→精算＋具体保险方向
信用管理技能点偏向：数学＋技术＋小部分投资学＋信用管理方向

【注４】所指的支关系，并非是子集关系，可能仅仅是相关关系。

＝＝＝＝＝地图1：经济学＝＝＝＝＝
　　典型的社会科学，聚焦于人、人的行为、社会、政策、产业、经济关系、规律。主要作用在于构建金融市场的框架。其中产业经济学作为投资分析中行业分析的基础、宏观经济学作为投资分析中宏观分析，计量经济学作为量化工具，国际经济学对于深入理解汇率，作为重点学习。完成该地图所有任务，获得称号”厉害了，我的哥“

————支线任务1：微观经济学：研究的基本问题是资源配置的决定。你会学到金融中的一些基本的概念：理性人假设、供给需求关系、均衡存在的意义、弹性、边际的概念、长期短期的概念，为理解微观个体的经济运营打下基础。当然微观经济还会学到很多产业经济、博弈论、福利经济学的基础知识。

————支线任务2：中观经济学（产业经济学/产业组织）：从一个公司的视角上升到一个行业，你会学到如何研究一个行业，学到市场结构、行业壁垒、产品差异化、纵向一体化、规模经济、范围经济、竞争（合作与博弈，会有一些博弈论的知识）、产业关联与产业结构、产业布局与产业政策，为以后的行业分析打下基础。

————支线任务3：宏观经济学/财政学：再次上升视角，从产业上升到国民、国家。在这里你会学到，古典的的IS-LM模型，AD-AS模型，索洛模型，学到投资、利率、物价、通胀，学到财政政策、货币政策，利率传导机制等等。宏观学通之后，可以说你的水平会有一个小小的质的飞跃，你发现好多财经新闻你听得懂，一些民科或者没学过经济学的言论你可以一下发现漏洞。这为以后的宏观分析打下基础。财政学则是更细致的研究财政收入、预算、税收等一些问题。完成宏观经济学＋微观经济学任务，获得成就”任督二脉畅通无比“

————支线任务4：国际经济学：上升到目前的最高视角（没准以后有星系经济学之类的，分分钟脑补出一篇小说），从国家上升到国际视角。研究国际之间的汇率、贸易，蒙代尔弗莱明模型，等等，对于理解深刻理解汇率十分有必要，而汇率又是投资学的一个研究侧重点。

————支线任务5：政治经济学：分为资本主义和社会主义两大块。完成资本主义部分获得”万恶的资本主义“成就，完成社会主义部分获得”社会主义大法好“成就。

————支线任务6：计量经济学：作为定量研究的工具。既然是工具课，肯定是要学好，用好。当然，计量经济学是个很大的范围，一般本科稍微学一学一元多元的线性回归模型，再加一些时间序列就可以了。到面板数据、空间数据的程度，以及非回归方法的玩法，需要各位玩家自行探索。计量经济能够达到的高度，一定程度上取决于数学线和技能线的完成程度。完成此任务，获得称号”逃离大忽悠“
——————支线任务6扩展：时间序列分析。如果说计量经济是在探求究竟是什么影响了结果的变动，那么时间序列则是退了一步，既然都是变动，不妨我们假设影响他们的因素是是不变的，只需要研究数据本身的变化即可。时间序列和计量经济这对好基友，在金融领域是必不可少的工具。完成任务获得”时间都去哪了“称号

————支线任务7：运筹学/经济最优方法：把运筹学放在这里，我是不服的，我一直把运筹学当数学来学的。不过想到期末复习的时候，画最短路问题看起来跟智障儿童的简笔画，以及像闲的无聊做数独的匈牙利法，我身边的同学用异样的眼光看我。我还是把他归为了经管科。毕竟在我心里，数学都是那么高大上的东西。运筹学其实就是，用各种神奇的方法，把你已有的东西，按照固定的要求，分配成最优的结果，你会学到线性规划、运输问题、图与网络、动态规划、存储论、排队论，其中博弈论的部分单独成课。运筹与最优是完全不同于计量的一个体系，在解决一个问题的时候，如果你能用计量解决，那么你也可以试着用运筹解决。完成此任务，获得成就”智障儿童欢乐多“
——————隐藏任务1：博弈论：顾名思义，和其他经济学地图的学科一样，也是研究如何获得最优的一门学科。在这里会学到静态博弈、动态博弈、零和博弈、纳什均衡、各种有趣的小例子，而且你会发现，最优解和最好解经常不是一个解，这会培养一种思维：不求最好只求最优。博弈理论的题经常会以微观、中观作为背景出现。完成此任务获得称号”不在博弈中背叛就在博弈中合作“

＝＝＝＝＝地图2：金融学＝＝＝＝＝
从经济学脱胎而出，但聚焦于金融市场，研究的是跨时间跨空间的时间的价值交换，尤其是时间价值，是经济学中不着重研究的。
　　金融学通俗的说，有人有闲钱，有人缺钱，缺钱的人以自己有的东西做担保（主要是信用），研发了很多的产品，有闲钱的人买这些产品可以让钱越来越多，而缺钱的人又借到了钱。这里面牵涉到的对象有缺钱的人、有钱的人、产品、产品市场、ＺＦ；牵涉到的过程从缺钱人的产品设计、定价、制造、包装销售再到有钱人的被人拉皮条来购买、找人组合、找人分散风险，以及对卖产品的市场（金融机构）的研究。完成该地图所有任务获得称号””还！有！谁！““

————支线任务1：货币金融学/货币银行学/商业银行管理：这仨里面混进去了一个奇怪的东西，就是最后面的商业银行管理，实在是因为没地方放。货币金融学和货币银行学都是从货币、利率开始，再到央行、商业银行、外汇、以至于宏观的货币政策都会研究，和宏观经济很多部分有所重合。而到了商业银行管理，则是主要聚焦对商业银行的管理，是比较综合的一门课，涉及到许多风险管理的内容，以及报表的问题。前两本书中对于利率的研究，对货币政策的更深一步的理解，对于以后以利率为核心的各项金融产品的研究十分重要。

————支线任务2：投资学/金融经济学：投资学和金融经济学都是为了下面各环做准备。可以看到这个任务下包含有各种各样的投资产品，从实物资产（房地产）到金融资产都有，而且还不是单独的研究一个，还要做一个组合研究。完成以下所有环，获得称号”我就问你怕不怕“

——————环1：证券投资分析：对股票、债券、基金、衍生品投资价值的研究，但一般这门课仅仅停留在股票的分析阶段，债券和衍生品会单独开课。在这里你会学到，金融中最基本的功法：外功：基本面分析+内功：技术分析。外功是可以练出来的，内功嘛就看根骨了。
　　基本面大法包括来自宏观经济学的宏观分析，来自产业经济学的行业分析，来自财务管理的公司分析。技术分析自成一家，投资学的玩家可能也会专门的开金融技术分析的课程。完成此任务，获得”迈开劈情操的第一步“称号
————————隐藏环1：投资银行管理：不要以为名字和“商业银行管理”差不多，内容就是差不多的。投资银行还有个更大众的名字，券商。所以投资银行管理主要是对证券发行和承销的研究，主要是各种各样的法律规定和流程，IPO相关内容。尤其投资学的玩家，提前替你们默哀，看看财报也就算了，还要分析几百页的招股说明书。此门课程并没有太多数学性质的东西，但是着实的难学。完成任务获得称号“宝剑人”
————————隐藏环2：金融技术分析：金融技术分析是上面提到的四大分析中自成一家的分析方法。也是股市中众多散户的研究方法，港真，学这门课还是去找大叔大爷大妈之类的取取经，他们是实践出真知。在技术分析中，你会学到各种各样的流派、线、指标。这些指标不仅仅可以用在股市，也可以用在衍生品市场。完成此任务，获得称号“玄学大弟子”，此称号可以晋级为”玄学宗师“

——————环2：金融衍生工具：脱胎于传统金融工具，在衍生品中你会学到远期、期货、期权、互换，其他结构化产品的相关概念、和具体的玩法。如果课时不是很充分的话，可能主要集中在他们的原理以及模拟操盘以及相关的套利、套期保值、掉期等等的计算。而不会过多的牵扯定价的问题。完成此任务，获得成就“给我一个杠杆”
————————隐藏环3：金融工程：在了解衍生品的基本原理后，金融工程的内容就会学到金融工程的原理，也就是对衍生品的定价，你会学到各种公式来定价。之前的数学底子在这一步骤得以检验。

——————环3：固定收益证券：如果说证券投资分析和金融技术分析研究了股票，而衍生工具和金融工程研究了金融衍生品的话，那么固定收益证券研究的是另一个重头戏：债券。在固定收益证券中，你会在基于之前学到的利率知识的基础上，详细的研究各种各样的证券及其定价，并对利率行为、期限结构、收益率有更深的理解，而且会学到债券中最重要的风险：利率风险，以及久期、凸率、免疫等相关知识；在基础学过以后，会对债券进行合成和剥离以及资产证券化，固收衍生产品等新玩法。

——————环4：基金投资与管理：以上分别讲了股票、衍生品、债券。有价证券中还有一大类：基金。而基金投资与管理中会详细学习这种有价证券，包括其类型、价格与定价、交易规则、相关法律。基金课程相对比较轻松，从业也比证券、期货简单很多。

——————环5：房地产投资：不同于上面的金融资产投资，房地产投资放眼实体资产投资。你会学到房地产投资的整个流程，从基本的财务、可行性分析再到开发权取得、建设开发、销售经营。完成此任务获得称号“炒房团成员”，此称号可晋级为”炒房团团长“

——————环6：外汇投资实务：外汇其实在金融衍生工具中就略有涉猎了，包括外汇掉期、外汇期货、外汇期权等等。所以此任务，除了再次深入学习这些外汇投资方式外，还有外汇投资的模拟实盘，外汇投资的相关法律并继续深入学习金融市场中汇率的变动。完成此任务获得称号”因特耐身弄“

——————环7：私募股权与风险投资：私募股权投资称为PE，风险投资称为VC，这两种投资方式不同于对传统的对公性质的投资工具项目。这两种投资都是很成体系与规模的成熟资本运作方式。通俗的一点讲，私募就是想要分某公司的一杯羹，风投就是”养猪“的过程，看好种苗，然后一点点养大，等到大了的时候，把原始股卖掉换钱。在私募和风投的课程中，你会接触到整个从评估再到进入，运营，退出的资本运作的过程。当然也会听很多的故事。完成此任务，获得称号“风口上的猪”

——————环8：国际投资学：嗯！国际，投资学。就是这么简单

——————环9：投资组合管理：上面学到了，股票、衍生品、基金、证券、外汇等等投资产品，如果给你一笔钱，如何最优的分配就是一个难题。投资组合管理就是干分配的活的，提到分配是不是想起了运筹学，但是不要以为组合就是运筹的拼一拼分一分，这里面基本涵盖了你之前学的很多知识，无论是数学还是技术还是专业的内容都有涉及。
－－－－支线任务２：投资学结束－－－－

————支线任务3：保险学原理：保险学原理这门课并不是教你卖保险，而是从什么是风险入手，研究了风险中的一类称为纯粹风险的风险，并在纯粹风险的基础上诞生了保险，并对保险学的原理，还有几种基本的保险比如寿险、意外伤害险、财险、火灾险、车损险……进行介绍。在保险课上，你要学会如何厘清保费，你也会听到各种各样奇葩的案例，在人身险中到处都是自杀，自杀又救活，自杀救活又自杀，在财险中你会听到各种瞠目结舌的骗保的案例，瞠目后，要学会如何分析理赔的流程和理赔金额，比如车损险+交强险+第三者责任险的套餐。完成此任务您将获得“传奇故事家”称号

——————环1：风险管理/风险建模（传说级任务）：刚讲到，保险研究的风险是被称为纯粹风险的一类风险。聪明的你一定要问了，那是不是还有一类风险需要研究？。而风险管理就是主要研究另外一种风险：投机风险的学科。但其实风险管理的课程远远不止于此，风险管理同投资组合类似，也是一门需要用到你之前学过的多门学科诸如：微积分、线代、概率、统计、Excel、SPSS、Matlab、以及各门专业课的学科。在风险管理中，你除了会学到保险中的财险、责任险、巨灾风险、人力资本险以外，还会学到商业银行管理中的商业银行风险，信用管理中的信用风险，以及金融市场中的市场风险、流动性风险，固定收益证券中的利率风险，外汇中的利率风险，以及操作风险、还有非银行金融机构风险以及这些公司的内部控制。学过这些风险还不够，还要学风险的监管、识别、管理、规划。完成此任务将会获得称号“放心，有我在”

——————环2：保险精算/寿险精算/非寿险精算：保险专业的同学会走入保险精算的邪路，非保险专业对于精算课程可能就到浅尝辄止的程度。精算基本上，就算是门数学课了，一班挂一半不是危言耸听，记的换一个能算积分的计算器。学长能帮你的就到这了。

——————环3：人身保险/财产保险/保险法/海上保险/国际保险：这是保险学同学要对保险学原理书中提及的那些主要险种的更加细致的研究，在每本书里面，你都会学到近百种的主险，附加险。当然你也会听见更离奇的例子。完成此任务将获得称号”故事会“此称号在精算技能点点满后升级为“人间精品”

————支线任务4：信用管理：信用管理的同学的支线任务。由于不是本专业，而且也不是一个系，更不认识该系学霸，所以没办法做介绍。就，看看名字吧，也欢迎补充。

————支线任务5：行为金融学：金融学的大厦，在行为金融学这里，一朝崩塌。上述所有金融学地图内的学科大部分有一个前提，一是市场有效二是人是理性的。但是这俩假设被大魔王“行为金融学”破坏。在行为金融学里面，不会牵涉太多的计算，你会学到各种心理学的知识应用在金融学中产生的效果，你会发现人是多么的不理性，市场是多么的不有效，不由得怀疑学了这么多专业的意义是什么，还不如回家种地。完成任务解锁成就“不如回家种地”

＝＝＝＝＝地图3：财务管理＝＝＝＝＝
　　有的同学一定会问，尤其是刚刚看见自己培养计划的金融系的同学们：怎么这么多会计？没错，我当时也是这么想的，还有这么想的让我看到你们的双手！
　　其实会计课也是工具课，如果说英文字母是英文的基础，数字是数学的基础，那会计可以说是商科的基础。投资的时候如果不懂公司价值几何，如何做判断？所以对于金融、金工尤其是投资专业的同学，你不需要多么深入的理解公司内部的会计与决策工作，但是一定要懂公司理财和报表分析这两门课。

————支线任务1：会计类：对于会计本专业的同学来说，在会计这条路上，你可以点满财务会计这条路：低中高，也可以点审计的技能点，更可以点成本会计、管理会计的技能点。但对于金融类的同学，一般停留在中级财务会计再额外加管理会计即可。敲黑板：审计、高财、成本会计偏专业，但是不排除个别学校开设的可能。

——————环1：财务会计：从基础会计开始，你会了解会计的工作不仅仅是记账，虽然是很重要的一部分。到了中级会计阶段，会计学的同学可能还会有账目实务这种课程（金融的可能不会有实务）。财务会计中，你会对各个账户细致的学习，并且粗浅学习编制财务报表，对财务报表的分析、调整。完成此任务，获得称号“做账的”

——————环2：成本会计：成本会计是偏财务的财务会计（废话）和偏管理的管理会计（你走）的杂交，把账户着眼于成本类账户的这一块，研究费用的归集分配、成本的计算方法、并外延到公司的成本控制与管理，运用技术手段挖掘压缩成本、提振利润的方法。完成此任务，获得称号“算钱的”

——————环3：管理会计：与财务会计并列的任务，主要任务是学习本量利分析方法、经营预测与决策、存货决策、投资决策、改善公司经营，制定公司战略。其中很多内容都是财务管理的内容。完成此任务，获得称号“管事的

——————环4：审计学：上面的学科是对经济活动记录与管理的任务，审计则是对其进行监督的任务。完成此任务获得称号“审计狗”。

————支线任务2：民商法/经济法：首先强调（敲黑板），民商法是民法和商法，经济法是经济法，这两个是不同的，学商法的时候没准还有一道题问你商法和经济法的区别呢。在这里放一起仅仅是因为这一支线都是法律而已。民商法在金融、经济、管理类一般做为专业基础课，经济法则是专业课程或专业选修课程。对于金融学专业同学对环１——税法略作了解即可。

——————环1：税法/税务筹划：此任务就是深入学习税法，并在学习税法后发现，如果真的按照税法交税，不仅不挣钱还要亏钱，所以税务筹划就是学会如何合理避税的任务。

——————环2：结算法/国际结算：主要研究：支付结算法、票据法、乃至于预算法，采购发，在相关专业会开设。金融类专业不一定会开设，但是了解一些概念是有好处的。

————支线任务3：财务管理：财务管理可以说是，既是会计类学生转战金融行业的垫脚石，也是金融类学生必须要完成的一个任务。对于金融学同学来说，由于不是公司决策者，所以只需要从投资者角度评价公司的即可，所以学会对财务报表分析、达到财务管理基础的水平即可。对于更专业的财务管理专业的同学则会从基础财务管理学起到高级财务管理学，并学习一系列的分析模型，乃至时间序列分析都会学习。

——————环1：公司金融：听名字就知道，其实这是金融本家的课程。刚才的金融如果说过多聚焦于产品，那么公司金融就是如何利用这些产品来为公司盈利。所以你会从公司最基本的财务报表分析开始，到公司的未来现金流量估价，再到资本预算、流动资产管理、短期长期筹资计划、项目评估与决策、股利政策。可以说只要和公司有关，并且和钱有关系的，都会研究个遍。这也是一门工具课，重要性自然也是不言而喻。
————————隐藏任务：资本运营/公司战略与风险管理/兼并与收购：脱胎与公司金融，对公司的资本、战略更加细致的研究。资本运营还会放眼整个金融市场，让资金运作到多方满意，是对财务和金融大综合的一门学科。

——————环2：财务报表分析：这门学科是对公司金融中的第一部分，财务报表的更加细致的分析，不过其实和公司金融学到的东西是相差无几的。这门课更多的则是对公司金融学到东西的具体运用，毕竟公司金融还有很多非报表分析的内容。

————支线任务4：资产评估：资产评估专业的主修。对于金融和金融工程的同学可能不会开设课程，对于投资专业可能会开设相关的工程造价、工程管理的课。因为投资学除了要研究金融资产投资，也要研究实体资产投资，所以对于房地产估价、工程估价、以至于珠宝文玩估价（学校一般不会开这种课）都会略有涉猎

————支线任务5：管理学：这就是比较理论的课程了。主要是一些心理学、管理学、组织学的内容。

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—————————————以上———————————————
能看到这，我已经泪流满面
各位大大的点赞，真是受宠若惊，有什么指教可以随意骚扰我，我会一一修正

FinnH · 2018-10-13 14:26:03

金融系学生，学院派的本科金融学专业培养基本上如最高票答案所讲，不过我认为他的答案框架可能不够明晰。
金融学说到底就是研究在随机条件下资金剩余方的资金向资金紧缺方转移的学科；说得简单点，就是研究资金融通过程的学科。与经济学一样，金融学既要研究个体金融行为，也要研究群体金融行为，因此，从大的层面讲，金融学应当分为微观金融学和宏观金融学。本科的金融学学习也基本按照这个框架来安排课程。
其中，微观金融学是研究个体的金融行为。这里的个体，可以是一家公司，也可以是一个投资者；但不管是哪一种角色，都需要融资和投资。
对公司的金融行为所进行的研究，被称为公司金融学（corporate finance）。为此，我们要研究：
1）如何为公司进行定价？
  这个是兼并与收购（Mergers & Acquisition）的理论基础；
2）公司应当如何进行投资？
  对此，需要搞清楚如何进行项目评估。以NPV（净收益）法则和CAPM（资本资产定价）模型为基础，延伸出了实物期权、资本预算等问题；
  同时，针对公司运营的财务数据问题，还需要学习会计学原理、中级财务会计。
3）公司应当如何进行融资？
  对此，需要搞清楚有哪些融资方式（债券、普通股、优先股等）、如何选择融资方式、采取怎样的资本结构、选择怎样的股利政策等问题。其中包括著名的MM定理；
  而为公司的融资行为提供服务的就是投资银行，对此开设投资银行理论与实务课程。
4）公司应当如何提高效率？
  对此，公司治理（corporate governance）是研究这个的学科。
而对于投资者的金融行为所进行的研究，被称为投资学原理（Principles of Investment）。为此，我们要研究：
1）市场是否是有效的？
也就是说，市场能否充分消化所有信息，并将其放映在金融产品的价格中？对此，有两个理论，一是有效市场假说（Efficient Market Hypothesis）；二是行为金融学（Behavioral Finance），这个相对比较成熟，因此单独成为一门课程。
2）有哪些金融产品可以进行投资？
一般来说，金融市场划分为许多种产品的市场，包括固定收益证券、股票、期权、期货、外汇等，对不同的市场进行深入的研究，便发展为金融市场学（Financial Markets）。
3）如何为金融产品进行定价？
如何对金融产品进行定价，涉及到对各种金融产品特性的研究，从而开发出一系列数学模型，对此发展成金融工程（Financial Engineering）。
4）如何投资？
有这么多的产品，如何投资呢？对此，金融学的根基——马科维茨投资组合理论作出解答；
同时，针对股票投资，还会学习会计报表分析、证券投资理论课程;
针对更大的公司投资，可以选修风险投资导论课程。
而宏观金融学则解决政府的宏观调控、宏观变量对金融市场的影响等问题。
针对利率、货币量、存款准备金等变量的研究，为货币银行学（Monetary and Banking）；
针对外汇、汇率等变量的研究，为国际金融学（International Finance）；
针对国际贸易的研究，为国际贸易学（International Trade）。
以上为本科所学的金融学课程框架，其中加粗的均为金融系开设课程，但有些为必修，有些为选修。
为培养金融学学习所需要的基本能力，大一、大二还会有基础课程，包括：
1）数学能力
高等数学（或数学分析）、线性代数、统计学、概率论与数理统计、计量经济学
2）英语能力
大学英语、其他各类英语课程。
3）计算机能力
基本的计算机课程、基础编程课程（VB或C语言），有余力者会选修matlab。
4）基本的经济学素养
政治经济学、微观经济学、宏观经济学
以上基础课程均为必修课程。

有问题欢迎指出，谢谢～

匿名用户 · 2018-10-13 14:26:04

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

Reinhardt Jin · 2018-10-13 14:26:05

原来还有这个问题……暑假开始前写了个这玩意，不过只介绍本科的课程。自己卖个瓜~

读金融专业的本科，你可能会学些什么？ - 经济学与金融学杂货铺 - 知乎专栏

匿名用户 · 2018-10-13 14:26:06

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

Benjamin Yu · 2018-10-13 14:26:07

看了一下评论，只有明确点出国内的“宏观金融”（开放环境下的宏观金融）与国外“金融”的那个答案是真正的好答案，大家直接参考那个答案就对了。我要补充的是，原来我跟他的想法一样，以美国的课程设置为例，主要学的就是公司金融和金融市场两个大类，还有一些技术类的方向（金融工程、金融计量）。但是现在我的想法有所变化，我本人是数学出身，恰好金融工程、宏观经济、资产定价这些方向我都经历过，再加上博士阶段的三高课程，越往上读我觉得国内的”宏观金融“这个设置还是可以的，我们也不一定要全部按照美国的设定。为什么呢？首先，当你学习到一定程度，对学科内的小方向、大方向有了高层次的观点之后，你会发现这些东西再更高的维度上是融合的，以微观经济理论为基础，其理论无论是经济学还是金融学都是要承认的，在此之上考虑跨时期、加总等性质，很自然地就扩充到宏观经济学，所以宏观和金融两个学科是有天然联系的（从pricing kernel的角度更容易理解这句话），然后实证的GMM也就呼之欲出了。至于货币政策，我想了解资本市场的人都知道，金融机构招收的宏观首席有多重要，宏观经济分析判断是估值定价的源头活水，即使是金融中最正统的公司金融也不例外（强烈推荐感兴趣的读者吃透BGG那篇paper）。最后说一下我研究的随机分析与资产定价，如果结合宏观经济学的跨期最优配置（最优控制、HJB方程等）的观点来看，反而是有益的。鉴于宏观经济学和金融学的天然紧密联系，国内这种体系设定可能是一件好事。BTW，我认为金融经济学是真正表现出这种体系融合的美感的学科。

无痕 · 2018-10-13 14:26:08

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

祝沿 · 2018-10-13 14:26:10

作为一名本科专业金融，研究生专业还是金融的银行狗，我觉得大家关于的回答学到了什么金融理论，要上些什么课程都已经很具体了，我就不多说了。我想谈谈除了书本和课程，还没学到的是什么。
      1、专业知识。为什么我第一条就要说没学到专业知识呢？主要还是研究生阶段的感受，本科阶段上的都是经济学和金融学方面的基础课，一方面很多学生主要精力不在学习上，另一方面理论太强，实用性基本没有（我们也上过证券投资学，也上过商业银行学，但是还是以理论为主，唯一的实践课——模拟炒股还被老师以平时分为由逼着大家去开了证券账户），所以大家都只是学得皮毛。读研究生时，我发现有一个同学两年的研二毕业生对于金融学的基本敏感性都没有。更何况是金融学的高深的理论知识，我觉得大家都是不屑一顾的，但是谈到炒股，谈到投行，却头头是道。我亲眼见到在研究生答辩时，有一个同学被老师提问“新闻披露对金融的作用”。我觉得这个问题至少是应该从信息不对称，从风险意识的角度来回答。然而，该同学的答案是新闻的不真实，新闻信息的杂乱现象。我觉得这种答案一点经济学的思维都没有。在本科阶段，学习专业知识，学得深一点对于考研和做研究都是很有好处的。就算像我一样随便混了几年，至少应该培养一点关于经济学的敏感性。就算这样也没办到，至少要能知道经济学的相关名词，要能读懂新闻里关于宏观政策，关于某个指标背后的涵义，我觉得这是最基本的。
   2、广泛涉猎的能力。当初我想考研是因为觉得在本科期间没有好好学习，好多前沿的金融知识和金融理论都没有接触。我读了研究生才发现，其实大多数同学都是别的专业考进来的。进到研究生阶段，那些人都忙着实习，基本没有多少时间上课，他们读研究生的目的不是继续学习，而是转到金融行业找一个金融方面的工作。读书期间，让我推荐书时，我一般会说亚当斯密的《国富论》，曼昆或是萨缪尔森的《经济学基础》，凯恩斯的《通论》，马克思的《资本论》，哈耶克的《通往奴役之路》，吴晓波的《激荡三十年》等。他们推荐的是《投行笔记》，《亲历投行》，《对冲基金风云录》。我觉得对于证券市场的了解，对于投行的工作，我不如他们；但是，对于金融理论的掌握，他们不如我。当然，现在有两类人，一类是学习金融的目的就是为了找个投行的工作，觉得是白领，高大上，说起来有面子；一类是要读研究生或是对于金融理论感兴趣。虽然各有侧重点，但是本科时间相对宽裕，到了研究生阶段，大家读书的目的性太强，往往很难静下来学习，所以本科阶段最好能有广泛涉猎的能力。
   3、正确的心态。当你进了金融专业，你会发现和班上的同学交流起来，十个里面有八个会说读金融的目的为了毕业找到投行那样高大上的工作，觉得那样很体面，很有面子。和别的专业的同学谈到金融，他们也会羡慕。其实，工作只要踏踏实实做，在任何行业都会有一片属于自己的天地。不要妄想读了金融学，出来就真的那么高大上，挣钱多、有面子、西装革履。在我身边就有好多同学已经跳槽的，或是毕业一两年就天天喊累的，或是一直嫌工资低的。摆正自己的心态，沉下心来。在读书期间培养自己好的习惯，努力突出自己的特长，多多锻炼身体，提升自己的头脑这些硬实力才是必要的。
   暂时只能想到这么些，虽然现在已经毕业了，写给你看也是写给自己看的。共勉。

oliver hsiung · 2018-10-13 14:26:11

中国的金融学本科大部分学校讲的都是经济学加财务报表分析，公司理财，股票，债券，期权期货，统计学等内容。但是实际内容的话，数理型较差，不重视计算机实践操作。本来一门理科的课程讲成了文科背诵课程，很多东西都是囫囵吞枣，背背就过了。我所说的不包括顶级院校。他们有着更好的资源，数据库，比如wind等。

结论:要单单想通过大学本科学好金融是完全不够的，建议多上上coursera，edx的课程，练练编程（python + r)，说到头金融就是一门充满着数学和计算机的课程。考考国际证书，抛弃中国的各种从业资格证吧。

另外很多人会说学金融要不要考个cpa，这要看你以后想干嘛，如果打算去从事审计行业，或者投行IBD业务的话是可以的。如果单单为了证书不知道想干嘛去考，意义不大，战线太长。

建议cfa加frm。阅读英文原版书的过程能学到很多东西，中国的金融学教材就抛弃吧。直接上英文翻译书或者原版书。

大致就这些～个人看法。不喜勿喷

Jacky阿猫读书 · 2018-10-13 14:26:12

本人正在英国兰卡斯特大学读金融学，英国六星级商学院之一，另一个商学院是伦敦商学院，以下内容基本是我们第一节课关于金融的简介，为了方便里面理解，有些学术的词汇我已经弄了超链接，你们可以直接点进去看。
首先，金融和会计是基本分不开的，在大学的第一年学金融一定先学会会计的知识。
金融是教会我们如何选择的科目，因为：

当下的决定会影响公司未来的成本和收益
用过去的业绩去预测未来

金融有两个最基本的概念：

时间（现值）：今天的一块钱不等于明天的一块钱，今天的一块钱比明天的一块钱更加值钱。
经济学家经常使用贴现值来计算和表示将来的1块钱和现在的1块钱之间的差异。用于计算贴现值的是近似于银行利率的贴现率。如果贴现率是5%，那么就意味着1年以后的105元相当于现在的100元，或者说，1年以后的100元只相当于现在的95.24元。
不确定性（风险）：风险小的一块钱比风险大的更加值钱。
对于企业来说他们会用很精确的分析去衡量未来的回报率，每个百分比的变动都会很大的影响公司。不是像我们一般人凭感觉去买各种投资产品。风险小意味着能够更加准确衡量投资的回报率，更加确定性，因此也更加有价值。

金融家主要在做这三件事情：

投资决定：
投资的回报率必须大于最低回报率（hurdle rate）,例如一些政府的债券。
财务决定：
合适的负债比例，可以参考债务股本率。每个公司的结构都不一样，所以负债比率也不一样，金融就是要帮助公司找到一个平衡点。
股利决定
如果公司找不到大于最低回报率的投资，公司就会选择用现金的方式发放股利。
一般需要决定给多少，多久给一次。

金融的目的：
把公司的价值最大化。不管是小的商店、个人、私人、大的公司，都需要作出投资、财务、股利的决定。
这三件事其实都是为了让公司的价值最大化。
金融市场：
一个债务性证券和所有权证券的交易地方。
分别：一级市场：首次公开募股（Initial Public Offerings，简称IPO）
二级市场：上海证券交易所
关系如下：

金融市场的重要性：
金融市场也让公司、政府和个人，增加他们的投资机会。

有存款的人可以投资金融产品，延迟消费，获取未来的效益。
需要借钱的人可以有资金去运作他们的产品。

金融市场也提供了一些关于回报率和风险率的信息。

一些基本的金融资产：
债务(Debt)（债券、贷款）:固定收入证券会有固定的回报。
权益(Equities)（股票）
金融衍生产品（期权、远期合约、期货合约）

手把手打出来的，希望能给赞啦，如果多赞的话，课程后面教的内容我会补充进去的。
推荐10本书单：
《搞懂金融的第一本书》
《摩根财团》
《大空头》
《伟大的博弈》
《股票作手回忆录》
《漫步华尔街》
《大而不倒》
《非理性繁荣》
《门口的野蛮人》
《说谎者的扑克牌》
在微信公众号【阿猫读书】中回复：金融，打包上面10本金融类好书+大学金融教材(英文)
回复：知乎，送爱读书的人：豆瓣TOP250书籍+10本英文有声书+20G最全英语资料包（这几年积累的，严选精品）

污喵王 · 2018-10-13 14:26:13

本科金融数学，研究生金融预测与投资
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作为一名本科开始就学金融的研究生在读，个人觉得金融确实不如一些专业实用性强（如医学，法学，电气，建筑等等），学金融的意义全在于投身金融行业，也就是说因为它的不实用性，您得学些实用性的东西（软件之类的），然后把这份知识财富投入真正财富的生产过程。

我是大二开始学相关专业知识的。大二学了微观经济，宏观经济，高等数学下册，这些就不用多说了每个大学都一样…MATLAB软件，财务会计（ACCA课本和课件结合），概率统计学基础，数学逻辑学，金融计算基础，应用数学方法，行为经济学，组织与管理。这些里面，到了研究生还需要学习的是MATLAB（这个东西在金融行业非常有用，各种数据分析和图表绘制，代替软件有很多，比如R，STATA，OxMetrics等等，这些软件我建议学会一到两种即可）。

大三学了证券市场，经济学Ⅰ，企业社会责任，统计分布理论，金融数学，财务管理，样本和假设检验。其中研究生课程涉及到的领域有统计分布（这个贯穿了整个金融学对数据的处理），金融数学（和统计有部分重叠，但包含了更全面的数据分析的方法），样本和假设检验（统计学旗下的分支，是很重要的数据分析工具）。

大四学了风险管理，衍生品，时间轴经济学，应用统计学，金融与市场，公司财务，线性统计模型。研究生课程基本上是这一年内容的加深版。衍生品很重要（常见的有furures, forwards, options, swaps, caps等等），它是一种金融工具，由于金融市场不完美，存在很多套利机会，所以好好运用衍生品可以从中获利。

其中很多东西有相通性，学过一遍可能相似的东西还会学第二第三遍，很多人说学金融很水也许就是因为这种炒冷饭性质的学习过程。不过也正是这个过程给了我熟悉金融的机会（学一遍脑子根本不够转啊）。

最后，为啥我这个潜水党会一下说这么多话呢。因为…如果不说的话，我这四年半学的东西到目前为止真就没啥用啦！

朱赫 · 2018-10-13 14:26:15

首先实名反对那些鼓吹数学的高票答案(我数学不差。。。)反正呢数学学不好，你也可以进投行和财务部门，我就不信你进个投行还要考考你障碍式期权的BMW定价法抑或非线性金融产品的映射。
一句话:不装逼会死？(当然，我前面的话也全是装逼，部分理工男这么爱数学，要不和我比一比谁会计学的好?我还说不会会计不用想进投行呢)
动辄随机过程几何布朗运动，再来一个熵变什么的，真他妈头疼。一大堆英文和专业术语，这里到底是比学术水平高低还是答疑解答？
帮新手解答就不可以简单点？
我管你们top几，哪里毕业的，做事情就不能不装吗?很简单的一些东西，首先都要学的经济学，包括宏观微观和国际经济学，政治经济学。。。
其次是会计知识，会计学和公司金融以及财务报表分析。
第三金融市场知识，金融市场学和金融中介学以及一些拓展。
第四是法律知识，主要是经济法哈。
第五是数理金融部分了，包括资产定价，衍生品，风险管理。
量化投资不等价于金融工程，金融工程一般包含量化投资和风险管理。知乎上喜欢把这东西神化，不知道为什么。其实就是。。。一种。。。程序化而已
还有一个比较难的是风险管理，数学和金融以及经济学的知识都要有。国内很多人不重视。其实难度不亚于量化投资，甚至在其之上。
它与资产定价，衍生品等属于正统风险管理研究范围。
知乎大神们回答新同学的问题是，可以不要用英语和术语吗？我真是看不下去了。

魯嚕嚕 · 2018-10-13 14:26:16

金融学专业大二刚上完上学期，贸然讲一下已经学习的课程。我已经记不清每一学期的对应课程(操心国内外经济形势，钻研各种金融工具操作技巧所致⊙▽⊙⊙﹏⊙ )，所以仅将主要课程依次列举:

宏微观经济学(西方经济学)，其中难度分为初、中、高级三级，经济学院所学为高级难度(范里安)，一本书都跟资本论差不多厚，配英文教材。金融学院的这两门课则水一些，大概是中级难度，无英文教材。

会计学原理：我个人认为这门课代替了自考会计从业资格证的培训课程。

微积分Ⅰ、Ⅱ：呵呵。

大学英语Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

体育

政治经济学：个人感觉应该叫马克思主义理论体系总舵～～经济学分舵。

计算机基础：真的就是基础。

数据库管理：vfp，对于考计算机二级有极大帮助。

大学语文：个人认为这课很好，书中的古文古诗我都很喜欢，这课就是来陶冶情操的。奈何大多数人对语文无爱，搞得老师很不爽，最后得分成为当年课程里最低的，而且我听说此课竟有挂科者，呜呼哀哉！喜闻乐见！

国际经济学：建立于宏微观基础上。国际贸易学院老师教授。

财政学：建立于语文基础上。真的。财税院老师教授。

金融学：此课十分重要，是大三专业课开设的基础，这门课都学不好我建议直接转专业吧。这门课涉及了金融专业的诸多基础：资产定价原理、资产风险管理、基本金融工具(金融合约、期权、掉期、互换blah blah)的介绍等等等等。假期里我除了带回来图书馆借的书还有这本金融学，我准备再践踏每一页书本。

以下是为我Party提供执政合法性的courses：

近代史纲要：听说是涛哥去北京的某大学打野，gank到一个历史知识少得可怜的中单，遂怒，一纸令下全国大学均要开设历史课！于是史纲老师有了饭碗。

马克思主义哲学基本原理、思修、毛概：这类课程属于中国特色，可能大多数人觉得无聊，我们是金融高富帅学这么挫的课程作甚？上课时都默默翻开自己珍藏多年的葵花宝典修炼，但其实这类课的老师很可能非常有想法，他们会在法律或允许或不允许的范围内交给你受用终生的知识，让你看破红尘，让你授性大发，让你迫不及待地写篇见证自己由五毛到美分再到理中客的人生历程的知文，如今你已洞若观火，明察世事，万事皆naive。结果一考试，他妈的，这些课就是你登顶学业巅峰的最大阻碍，是限制人类进步的终极桎梏。

线性代数：哈哈。

下学期大概有国际金融学、概率论之流的课程吧。看到楼上还有把选修列出来的这尼玛也算金融课程？唉，我选修真是苦逼，上学期无奈课程类别要求与网速限制只好选了个佛学，简直了，卧槽，欲哭无泪。其余还好，证券法，物流管理，高等数学选讲，下学期选了日语，当代国际关系这两门我尤为期待，创业学跟商务英语就一般般了。

还有好多课的，妈妈叫我吃饭去了，容我吃饱再更。

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～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～吃得饱饱的了，问了问学渣学长，对大三上学期的课有了大致了解，至于下学期上什么，学渣学长表示：管他上什么，来什么就上什么，反正我也不会。

大三上有 统计、证券投资、计量、金融市场、商业银行等必修。

而且有专业选修课。是专业选修课，不是公选课哦。

因为金融学要分方向：资本市场 与 货币银行 这两个方向，所以专业选修课不同（也有重叠的）。

关于大三下有什么课，我得找个不是学渣的前辈问问，可我身边好像充斥着金融学界神级学渣，我得再研究研究。。。

天圆地方的困惑 · 2018-10-13 14:26:18

我从事金融教学多年，也来说说我的看法。
大学金融系到底学什么，这个问题可太大了，金融系有不同专业、本硕博不同层次，咱们就以金融学专业为例。
本科阶段，说实话，除非是名校有心的学生，专业课程也就是科普性的皮毛知识。比如，金融学、经济学、商业银行经营与管理、保险学。名校有心的学生会自己读一些国外翻译过来的教材，比如曼昆的经济学，莫顿的金融学，等等。总体看，这些流行的教材也同样属于科普性质，点到即止，没有过深的内容。这本就无可厚非，本科阶段只是让学生对整个学科有一个全面的认识，不是要在某一个方向上有所突破。
至于基础课，主要是数学，就要看院校类型了。比如，工科院校的金融学，数学会学的稍微深一点，一般会用同济大学的高数教材，综合类和财经类院校数学会浅很多，一般用人大版的教材或者自己编。
数学确实是金融学的基础，尤其是当代金融学已经脱离了80-90年代货币银行学的概念，开始转向微观公司金融。但是，我可以告诉大家，如果不深造到博士阶段，是不会用很多数学知识的，即使用到数学知识，也不是微积分、线性代数，而是以概率论为基础的随机过程，再有就是动态优化理论。也就是说，概率论是金融数学的基础，偏偏概率论的课时最少，很无奈。
至于金融学的基础课程跟实际金融业务的相关性，无论哪所大学，最相关的既不是金融专业课也不是什么数学或者金融工程。最相关的是财务会计，或者会计学。我们现在的微观金融也就是公司金融，基础的东西就是财务会计。
希望以上内容能有所帮助

诸葛火龙 · 2018-10-13 14:26:19

一.这是我们学校金融学的本科修读指引

1.公共必修课(几乎全校都要上，很大一部分是社科类)

2.专业核心课(也就是专业必修课，只有该专业的要上)

3.专业选修课(在一下这两张图的课程中，除平台课必修外，其它的可以选自己感兴趣的，然后一共修过指定学分。)

二.由于我们学校是学院制的，所以大一上下和大二上是不分专业的。直到大二上后半学期，根据平均绩点重新选专业。因此，大一大二学不到特别专业的东西，都是一些大英，高数，社科，计算机之类的课程，再上一些经济学院必上的平台课，像宏观，微观经济学等。分完专业后，才开始学习专业课程，如税法，经济法等（某些课程是考CPA等证书时会用到的）。

三.据往级师兄所说，除了清北复等顶级名校或国外商科名校外，大学本科金融学的学历是不够的，因为本科这点东西，很多中学水平的人自学也不成问题。所以会有不少商科的学生追求精英教育，以至于有一句话：“学金融考研，学会计考证。”

四.要说大学里到底学什么？
1.有的学生苦刷专业课，刷GPA（这类人也就是咱们常说的学霸）。
2.有的学生考各种有含金量的证。
3.有的学生找各种有含金量的实习（普遍是大三大四的。但是也有一些厉害的大二也能找到，不过要以翘课为代价喽）
4.有的学生参与各种社交活动，这类人普遍要么家境还算可以，要么情商很高（我们这鼓励创业，不少学生有创业意向，本地的学生想创业的居多）

五.答主目前只有大二，所以只说这么多吧。以后再更新。

张守衡 · 2018-10-13 14:26:20

没有什么实际有用的真技能，如果不在课外自学一些真技能，金融专业毕业出来最对口最具可行性的岗位就是银行柜员，客户经理等。

大学里金融系到底学了些什么？

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