互联网金融产品经理需要学习哪些金融知识？如何学习？

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

侯少伯 · 2018-10-13 14:24:46

过去五六年在去哪儿网做旅行，目前创业做互联网金融项目，属于题主说的「非金融专业出身PM 」

先质疑下知友林白的答案，较混乱，没搞清两点，同时也是回答本题的重点
1. 什么是互联网金融
2. 互联网金融公司PM要学习什么知识

什么是互联网金融？

人民银行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，有明确定义，即「  互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式」。指导意见内明确表示鼓励的包括「金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台」。从对互联网金融的定义看，十分宽泛，基本涵盖了传统金融业务的大多数

互联网金融公司PM的知识体系，在我理解，分成三部分

首先，是互联网产品经理的能力。作为PM，基本的用户调研，产品设计，运营，数据分析，项目管理这些能力要具备。知乎上这方面的问答很多，不多赘述

再次，是「金融知识」本身。以美股举例，假设要做一个美股相关APP，则PM至少要对以下内容很清晰，同时运用到产品设计中
1. 美股的主要交易市场包括纽交所，纳斯达克等
2. 北京时间，夏令美股21:30开盘，03:30收市。冬令22:30开盘，04:30收市
3. 美股没有涨跌限制
4. 市盈率=股价／年度每股盈余
5. 纳斯达克100指数主要是观察100家科技类股公司的平均数

上述五条是最简单的知识，在产品设计上必须正确表达出来，用户才能正常使用。深入来说，美股的交易机制，风控机制，对美元的影响，其中的算法等等，这些是更深的金融知识

互联网金融涵盖范围十分宽泛，相应的知识体系很广阔，包括风控，统计，货币，甚至人口等等，十分庞杂。需要结合自己涉及的具体领域做深入研究

第三，是「政策知识」。不用常关注，但每次有动向，须十分重视，因为这可能决定业务的生死，也会影响产品设计

生死以P2P行业为例，为什么去年秋天开始大量公司消亡？因为四部委联合下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，里面明确提到「由银行对客户资金实行第三方存管」+「 ICP经营许可证」等一系列规定，意味着P2P公司再也无法做资金池，搞自融，线上线下同时放贷等风险较大的行为。很多公司达不到监管要求，只能黯然凋零，清账关门

产品设计以第三方支付的余额付款限额举例，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，明确写明「支付机构采用不足两类有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000 元，不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账」。在这条规定下，任你再好的征信和风控，也只能按规定设计额度上限

梳理完体系，如何学习互联网产品+金融+政策知识？列四种我在创业期间，感觉有帮助的方法

1. 看知乎看知乎看知乎，大V们会奉献很多有价值的回答，列三个大V地址
梁川  https://www.zhihu.com/people/chuanliang/activities
费寒冬  https://www.zhihu.com/people/sinsirius/activities
Luo Patrick  https://www.zhihu.com/people/patrickluo/activities

2. 看书，推荐三本可速读
《互联网金融手册》
《风吹江南之互联网金融》
《小额贷款-互联网微金融时代》

3. 找专业人士深入聊，我自己找过银行行长，第三方支付公司老板，小贷公司老板，P2P公司研发总监，政府人士谈过，每次都有新收获

4. 加入一家公司实践，这是最有效的方式

首答互联网金融相关话题，欢迎交流

林白 · 2018-10-13 14:24:47

我是互金公司产品主管最近再招产品经理挺痛苦的能达到要求的人真的不多。
我简单介绍一下我负责部分的现状

首先互联网金融公司我是说一般合规一点的和联网金融公司，非支付类公司。
（有人问为什么支付不算在互联网金融里面，我说明一下支付牌照有很多子项，真正跟互联网贴边的只有网络支付和移动支付，而且支付的主体跟互联网没什么关系。）
针对通常的互联网公司产品要做以下区分：一个网站端，一个线下管理端一个数据端。
——————————————————————————————————————
2018年1月新增：
其他类型公司还会有金融数据服务类公司、金融交易服务类公司（股票，债券等）还有最近比较热门的智能投顾类，还有一个比较热的标签叫区块链 XXXX币希望大家不要把这类公司算进去，区块链这个标签下十有八九是概念公司或者你懂的那种公司，正规的很少。）
智能投顾属于一种策略引擎主导的服务，尖端产业中正在研究用人工智能进行更有效的自动投顾，这都不是初级知识如果你还在寻找入门方法，我建议把这些领域列在后期学习的计划里。
金融数据服务公司一般是征信或者黑名单数据服务商。这里面的要求会跟下面文章中所提到的征信管理内容类似。如果是非银行或者非征信类岗出身不建议考虑。例如：芝麻信用，宜信阿福。还有一些是服务于PE或者投资人的数据库公司。例如天眼查，万德（Wind）
金融交易类公司大多是已经进入该领域很久的公司像同花顺和富途。还有一种金融交易咨询类例如雪球。
如果你对以上提到的任何一个领域都感兴趣我建议去学习一下我举例公司的业务，有能力的人可以社会工程一下这些公司的业务人员能得到更多信息。
——————————————————————————————————————
通常来说第一个会叫财富端，或者理财端，
第二个一遍叫普惠端，或者门店端，债权端。
第三个一般叫运营端，数据端，或者大数据运营端。
大部分公司产品岗的分类都可以分为以上三大类。
三大类标准几乎是  完全不同

第一类：通常是网站形式，用户主要是投资客户（理财客户），运营人员，财务人员。
基于三类用户，该门类的产品经理往往要求资深互联网经验，要求设计过相关的财富网站或者app。产品经理岗位主要关键点在于以下几个点：
1 如何快速引导客户完成注册和投资并获得收益。
投资客户的范围已经从重度互联网用户过渡到了一些轻用户尤其是老年人。引导工作非常重要，他可能决定了要不要做第一笔投资。当然吸引客户投资会有很多方面，但是其他内容大多不能指望产品经理独立完成。所以一般不算做能力的一部分。
2 如何配合运营人员的推广策略设计一套灵活的活动功能。这部分会包括初级的活动页面设计，活动流程设计，活动功能复用性，最最关键的是配合或者设计积分制度完善产品功能。
这个里面活动复用性及积分制度或者准积分制动非常非常关键。用户在网站通常都是非常重视利益的，有相当一部分用户可以精确计算自己的收益，你的积分或者准积分的鼓励策略如果不合理或者有漏洞可能会给公司带来重大损失。
当然这个设计能力通常不是产品经理独立完成的。但是参与度非常高。
以上两种能力对于互联网出身的产品经理来说和原来的工作可能没什么差别。以下说说行业特点的要求
3  收益计划，债权匹配，代偿管理等。
我想了想分着说太累了，放在一起写。
以上三项工作内容有时候可能会被拆分到几个产品经理中去，也可能要求一个人负责。全看能力。收入当然跟负责内容成正比。
收益计划，这是给投资人最直接的展示投资收益和展示p2p公司收益的东西。通常要结合具体收益方式的计算。众筹模式不在这个范围待会再说。收益计划可展示为多种形式，通常为预期收益计算及展示，还款计划的计算或者记录及展示。已收益金额的计算及展示。
计算是公式或者策略，展示是用来刺激用户继续投资的手段，两者能力都非常重要。有经验的产品经理可以设计出一整套刺激用户持续投资的手段和快速通道。刺激投资人在收益和再投资上的关注。
债权匹配是合规情况下是借贷人跟线上的出借人进行配对匹配关联的管理系统。这套系统中匹配规则和匹配效率是非常关键的通常需要产品，运营，技术人员共同努力才能完成。逻辑较为复杂，此处负责的产品经理要求非常高。对业务掌握，理解和设置匹配规则，都是难点。
代偿管理：代偿机制是用来保护出借人的一种服务方式，不适所有公司都具备这个机制。但是代偿机制会体现出公司的盈亏情况。也是重要的一环，主要内容是触发代偿的规则和代还账户的管理，及财务报表展示。
以上几点通常是第一大类产品经理的所需技能，和工作内容。
今天有点晚了我接下来会编辑一下第二大类~和第三大类~

———————————————————————————————————————
一下内容为第二部分
普惠端
普惠端主要是只债权来源。
也就是通常的门店管理或者债权来源渠道的管理
这个部分需要产品经理的公司规模通常已经大到一定程度，有了一定的门店基础。这种业务下需要的产品经理主要负责内容大部分按难度划分是以下2个内容

门店进件管理系统
审核系统

这2个内容只是为了方便大家理解。实际上的名字和逻辑每个公司还会有不同的定义。
门店进件管理
通常意义上就是 CRM系统的一种演变。他主要含有的功能是信息填报和信息上传，客户管理，主要提供的服务是商务人员的管理和借贷款申请的信息资料填报。
以上内容只需要具备一般的ERP经验就能完成，含有较少的金融特点。
审核管理
这部分是信审部门的人员所使用的，系统形式上来说跟ERP也没什么太大区别，但是此时已经具备了金融管理的特点：风险控制。
只具备ERP的知识已经不足胜任这部分的工作，风险控制方法和风险控制人员的管理理念知识非常重要，同时还要结合具体公司的具体客户情况及风险控制策略完成。此处部分需要产品经理浸入到风控理念中去，理解风控的各个环节，结合具体公司需要哪些环节或者具备哪些策略，或者将来需要哪些策略。这部分工作需要风控管理人员的密切配合。
总之风险控制知识是必修的，风控策略及方法也要尽可能的贴合公司的风控及发展战略。
如果你没有理解风险控制在金融领域的重要性和关键点，而且还没有相关经验，
[h1]我建议，不要考虑这部分的工作，这会给你或你的公司造成极大的损失。[/h1]如果你打到了前面的水平以下内容你可以考虑进行研究。
第三部分数据服务。
我这里说的一切数据服务皆服务于风险管理。业务报表不在这个领域的属于服务范畴。
这个领域已经是核心部分以下再会用难度作为划分进行说明，这些内容做的好坏可以直接确定一个公司的大小和规模。
1 第三方数据管理：
基于风控的策略，风控部门通常会引入很多第三方数据建立以客户即一个自然人为核心的信用原型，如何接入和如何管理这些全部的信息是一个重要课题。原始的第三方信息包括了传统信息：央行征信，工商管理，公安备案，公检法公开信息等。
信息时代特点的第三方信息包括了通信信息，定位信息，黑名单信息，互联网支付流水信息，乃至消费特点信息和行为信息。如何收集这些信息你可以作为课外话题去研究或者干脆是另一个领域的话题，不做赘述。金融公司主要关系的业务是如何将这些信息整理到一起完成一个自然人的信用情况原型，或者叫信用信息集合。才是关键。
2 风控模型-评分卡，规则引擎。
这部分内容属于自动审核，你可以理解为系统自动接收数据按照一定规则自动处理借贷申请和审批。网上类似的芝麻信用花呗，都是基于此种系统完成的。
此部分的难度已经深入数学，风控，社会学，统计学等多个领域，我自己也不是非常专业，挑战这部分的人，需要大量的经验和以上学科的基础。
此处我吐个槽，很多人或者公司仅仅建立了一套非常简单的筛查系统就说自己有了评分卡和规则引擎，这是非常可笑的。
[h1]我希望各位既要分清公司的能力也要分清自己的能力。[/h1][h1]能胜任这部分工作的人，是不会看知乎这个问题的！！[/h1][h1]-----------------------------------------------------------------------------[/h1][h1]更新于2017年2月 [/h1]我这里多说一句
风吹江南，那本书已经过时了，而且书中多个观点已经被证明是错误的。不建议购买。
@dylan 说的对金融受政策影响很大，政策同时又会影响环境。
国内写的这种很大面的书超过1年可能就就没什么有用内容了。你可以这么推他们开始写书的时候就已经是滞后一些了等走完出版流程可能已经不是滞后一些了。
我为什么这么说呢
我的回答里面的代偿管理已经于前几天被政府禁止了。各家可能会出其他资金来源的质保服务。具体另看。
正常来说我推荐《互联网金融发展报告》这个报告每年一册我建议每次都买最新的。

白少 · 2018-10-13 14:24:48

留坑，先起提纲
1.互金落点在金融，但切入点在互联网
2.目前来看大数据，区块链等技术思维，用户反馈等产品思维确能撕开新的场景
3.要知起所以然，互联网产品好好修炼金融基础和常识，做好吃苦准备。金融行业的，建议该走投行信贷风控的传统升级路线，不要降级来做产品项目运营这种活，完全不一样。
未来互金最终将由互联网懂金融的人发挥主力作用，而不是相反。互联网传统行业，思维在互联网领域，如淘宝滴滴美团等。

徐翌晹 · 2018-10-13 14:24:49

最速成的，从甲方跳到乙方。
最系统的，读个CFA1级什么的。
最重要的，关键还是【脾气要好】【脾气要好】【脾气要好】

lionmeow · 2018-10-13 14:24:50

其实大部分人进入新领域时都陷入一个误区：以为一定要先有方法，看清方向，再行动。
实际上，你只需要just do it，去做，去积累，去学习，就够了。所谓的方法、捷径，书单，框架，随着你的行动会逐渐清晰起来。
比如，你可以先把知乎刷一遍，就是一个可行的起点，刷完之后，你就知道下一步应该做什么。

飞鱼 · 2018-10-13 14:24:51

想系统学习的话，可以修金融学学位

王板凳 · 2018-10-13 14:24:53

金融这个词太宽泛了
能找到一个专精的某一行，且懂互联网相关内容的就可以了
公私募，固收，信托，P2P，每一个行业都有自己的游戏规则，普通互联网产品经理转行能先专精一个就不错了。
建议可以先从基金来做切入点，在合规的框架内已经够发挥的了。

黄浩明 · 2018-10-13 14:24:54

我也是非金融专业出身，一般都是通过跟同行交流学习，各种网站上看新闻和文章，然后用自己的钱去投资于这个市场，投了自己的钱就会用心，因为投之前都会充分了解后才会放心投。

赵飞 · 2018-10-13 14:24:55

去P2P公司做一两年业务员就行了，要不然设计的产品都不会接地气的，人家还说你不专业

张右 · 2018-10-13 14:24:57

跟你有同样的困惑啊 1楼的太热爱足球了脾气要好挺有道理的

jing · 2018-10-13 14:24:58

我怎么看到各大招聘互联网金融PM都还是偏技术的呀。。。

木公 · 2018-10-13 14:24:59

不是回答，只想问下金融出身，一直在传统金融行业混的，如何成为好的互联网金融产品经理

赵小强 · 2018-10-13 14:25:00

了解银行现有的各种产品，风控措施，盈利模式，

大王叫我来巡山 · 2018-10-13 14:25:01

互联网金融本质是金融，学金融，或者从银行出身比较好。IT搞金融会出问题

互联网金融产品经理需要学习哪些金融知识？如何学习？

14 个回复