一个23岁的年轻人，手上有2万有什么好的理财建议？

远远妈 · 2018-9-26 01:36:09

如果你有一份稳定工作，并且收入能满足每个月日常开销，我的建议如下：

1 万块，全部买入随存随取的银行理财产品，年化收益至少需要 4% 以上；
1 万块，分批买入现金分红率有 4% 以上的股票，建立自己一套股票买卖策略；
每个月往银行理财产品至少要存入 1000，如果能存更多就再好不过了。

如果工作不稳定，每月收入也不稳定，或每月收入不能满足个人月开销，不建议采用该理财方案哈，建议你先让每月的收入稳定下来并且能够满足月开销。
注意，股票不能直接 1 万块全部买入，需要分批买入，具体操作步骤见下文。
[h1]1）挑选两个现金分红率超过 4% 的股票，且能用 1000 块买上的股票。[/h1]看到这，你应该会有一个困惑「为何要买现金分红率超过 4% 的股票」：

理由很简单，如果股票市场不好，股票价位跌了超过你买入价，同时你还没有现金继续购入，此时，你还能有一个现金分红的心理暗示，当做是买了一年固定期限的理财产品就行了，不会因为恐惧而亏损卖掉股票。

对于未买过股票的朋友，应该会有一个困惑「为何还要满足 1000 块能买上的股票呢」，这里有两个原因：

我们需要买可用于投资股票的 1 万块，等比分成 10 份，每份是 1000 块，然后按照 1000 分批买入股票；
证券市场买入一个股票要求的最低交易数量为「一手」，一手就是 100 股，也就是说，你挑选的股票价格必须小于 10 块，如果大于 10 块，1000 块是买不了 100 股的。

个人推荐买低于 10 块且目前价格对应的现金分红率超过 4% 的银行股、能源一类的股票。
注意，挑选股票的时候，除了要关注现金分红率外，还需要关注 PE、PB、TTM、营收增长率、利润增长率、ROE 等数值。
见图：

PE、PB、TTM、营收增长率、利润增长率、ROE 不能有过大幅度的下滑，如果有，分红率再高也不能卖。
再就是，选择的股票不能选择同一行业的，尽量是两种行业：

比如一个股票是银行股，一个股票是电力股。

[h1]2）对确定的两个股票，分别买入 1000 块左右股票，并将其锁死，达到目标价位再卖出。[/h1]比如说，你确定买卖中国银行，目前中国银行现价是 3.82 元，1000 块可以买 200 ~ 300 股。
买入后，对该笔买入锁死，无论涨跌都不要卖出。
[h1]3）对选择的两个股票买入卖出，进行资金轮动。[/h1]第二步里，一万块花掉了 2000 多块，还剩余 7000 多块，这 7000 多块可以放入选择好的银行理财产品里面，等股票下跌后动用。
比如说，刚才以 3.82 的价格买入中国银行。
如果价格跌到了 3.7 元，跌幅高达 3%，你可以取出 1000 多块买 200 ~ 300 股。
你以 3.7 买入后，价格涨到了 3.8，你可以卖掉以 3.7 价格买入的股票。
假设你现在买了两只股票，我们分别叫 A、B，可以做如下操作：

A 涨 B 跌，卖 A 买 B；
B 涨 A 跌，卖 B 买 A ；
A、B 同涨，卖 A、B，获得现金存入银行理财产品；
A、B 同跌，取出银行理财产品的现金，买入 A、B；
A、B 获得现金分红，继续买入 A、B 两个股票。

注意，目前券商一笔买卖最低交易手续费是 5 块钱，买入和卖出都需要给券商手续费，也就是 10 块，再加上其他手续费，你应该消耗了 1 个点左右，如下图所示：

所以你卖出的股票至少要涨 2 个点以上，你才能获利。
相对于买入价，其百分比涨幅如下：

因为你单笔买入资金是 1000 块，资金量比较小，我建议涨幅 10 个点以上才卖出，这样获利多很多，如下图所示：

当然，也可以涨幅 2 个点以上就卖出，利润明细如下图所示：

如果说，你单笔投入资金有 2 万块，你可以涨幅 1% 就卖出，这样能赚 200 块。
注意，一定要多进行买卖，因为这样，你可以熟悉股票涨跌幅规律，能够至少什么时候可以买在相对的价格低点，什么时候可以卖在相对价格高点。
[h1]4）尽量减少生活不必要开销，每个月尽可能的存钱[/h1]1 万块买卖股票，是不可能让你出任CEO、迎娶白富美、走上人生巅峰，最主要是让你尽早学习如何挑选股票、如何买卖股票，建立一套自己股票买卖策略。
如果想赚取更多的钱，还是要努力存钱，建议存到 20 万+，这样单笔股票买卖资金可以设置为 2 万块，涨幅 1 %，你就能赚 200 块了。如果说两百多天的交易日，你每天都能赚到 200 块，一年买卖股票的利润就是 4 万块了，再加上 20 万的 4% 保本收益是 8000 块。
一年下来大概能赚 4 万 8，相当月每个月 4000 块的收入了，可以实现不用工作就能满足吃喝的财富自由生活了。
更详细的操作和理由可以看看我写的文章：
远远妈：低风险买卖股票的投资策略如果想了解更多理财方案，可以关注我的知乎专栏：
自由之路最后，感谢邀请。希望我的回答能为您和关注此类问题的人带来帮助。
=== 以上更于 2018 年 5 月 7 日 ===
最近评论区很多人说股票不应该投资，我只想说，如果你觉得能够稳定派息且分红高的上市公司股票不应该投资，那这世界上还有什么值得投资呢？
我在知乎专栏《自由之路》推荐过一只股票：
远远妈：长江电力，值得持有 30 年的优质股长江电力是电力企业，占了水电市场的半壁江山，可能很多人都在用长江电力公司发的电。
并且长江电力最近几年，每年至少按照 10% 的增速增长，公司章程明确说明会以利润的 70% 进行分红。
这种实业赚钱并且慷慨分红的公司，其股票难到不值得投资？难到就不值得我们给其钱让其继续发展壮大吗？难到就不值得让其在世界闻名吗？
还是说，咱们就只能把钱用来买房、买房、买房？大家都在骂炒房，结果大部分人还是愿意投资房产而不是好公司的股票，难到这不是国民的悲哀么？？？
又或者把大量的钱去投资 P2P？？？在 P2P 未出事前，就有人来问我要不要投 P2P，我给的答复是这样的：

我不清楚该位询问人有没有听我劝，把资金全部退出了 P2P，我只想说在 P2P 没出事之前，依然有人跟我争论说，P2P 比股市安全。
我真是服了，借钱有不还钱的可能性，还叫安全？没有国家出面给你维权的 P2P ，还叫安全？
而股市不一样，我曾下面这篇文章说过：
远远妈：股票价格为何有涨有跌？股市是国家的一种金融机构，如果股市崩盘，国家肯定要出面来救市，不救市就没有股市，没有股市，企业融资就会变得难上加难，企业就容易被银行掐着脖子，咱们这群人就容易被下岗，明不明白？！
没有股市，就没有中国的互联网企业，没有腾讯，没有淘宝，没有饿了么，没有美团，没有滴滴，没有 360，没有小米，没有！！！如果没有这些互联网企业，咱们现在过的会是什么生活，想过吗？
那你再来说说，股市好不好，国家是不是要保股市安全呢？？？
国家要做的是制衡重要的金融机构，不能让一家独大，也不能不让一家独大，明不明白？
另外，答案之前的描述主要是在讲如何分配资金进行股票投资，并不是再讲两万块投资股票就能赚大钱！麻烦有些人看清「步骤 4）」的描述，要想最后财务自由，还是要多赚钱、多存钱！
再次重申下，前期资金量小时投资股票，其损失要远远小于资金量大时投资股票！同时股票投资心态是完全没有变化的！
不要拿资金量小的心态跟资金量大的心态不一样来说事。
要知道，一个人只能赚钱并存款最多为 2 万块时，2 万块就是天！跟存款最多为 100 万时，100 万块就是天，是完全一模一样的心态。
是你自己存款有 20 万、30 万、40 万、100 万，才来说 2 万块不是个事。
对于只能赚到并存款 2 万块的人来说，其 2 万块的投资波动心态 = 你拥有的存款投资波动心态。
还有一些人说频繁买卖会交手续费，是在给券商打工。
几千块的股票交易，券商一次能收多少手续费？5 块钱！一万块存货币基金，5 天就能赚回这 5 块钱！
而我们在真实的股票交易过程中，可以去思考并总结一些事情：我买的对不对？我卖的对不对？什么时候买入才能让账面亏损减少呢？什么时候卖出才能让股价差价利润增厚呢？为什么这只股票一直再跌呢？我是不是应该继续买入呢？还是说我应该割肉离场？
这种实践得出的真知，难到不是一笔宝贵的财富吗？？？
而且这笔投资能损失多少钱呢？顶到天，2 万块！得出股票投资真知，其学费仅仅是 2 万块而已！2 万块！
但是当存款拥有 100 万时，才刚刚开始投资股票，这股票损失能损失多少钱呢？顶到天，100 万块！你等 100 万再来投资，其要缴纳的学费，可能是 100 万！100 万！
看到这，有些人能不能搞明白，资金量小时的股票投资其亏损是要远远小于资金量大时的股票投资呢？
再次重申下，此回答是为了教会如何挑选股票、如何买卖股票、了解股票买卖的规则。
如果资金量大了，还涉及到一个股票资金仓位管理问题、单个股票投资比例管理问题、如何将股票投资风险降低的问题。
如果你的投资资金量上来了，建议再阅读下该篇回答：
远远妈：有40万资金，如何做到年收益10%以上？=== 以上更于 2018 年 8 月 12 日 11:40 ===

逝水无痕 · 2018-9-26 01:36:11

我发现，在贵乎。抖机灵比写干货，来赞的快。。。我辛辛苦苦码的干货，不如别人抖机灵的回答~~496的赞，加上1163的收藏。。。求各位老铁在收藏的同时，也点下赞啦~~码字不容易，且赞且珍惜。。。求点赞，收藏，关注三连击呀~~~
不说了，不说了，我也去抖机灵了，再见！

1.买一本《富爸爸，穷爸爸》来阅读，先慢慢架构自己的理财框架。

这本书是洗脑神书。一定要读。但是整个系列有点罗嗦。

我来总结一下。这本书讲得就是这些内容：
1. 找好的工作
2. 存钱
3. 如果找不到好工作，就节约开支存钱。
4. 把存下来的钱买资产，绝不持币。
5. 资产就是可以给你带来被动收入的东西。
6. 当被动收入超过你的开支的时候，你可以把所有的时间拿来创业
7. 奔向财务自由
其中，最重要的是3，和5。 但是就我所见， 绝大部分人做不好3，看不懂5。

作者：温酒
链接：https://www.zhihu.com/question/20528677/answer/169582274
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

引用知乎网友 @温酒的一句话，概况。
2.在知乎上多看一些理财类的回答，并且通过对1的阅读分析，去仔细思考别人建议的可行性。（每个人依据自身条件的不同，理财的方式也不同。依据自身条件去调整。）
3.分一部分金额作为紧急备用资金，存在余额宝或者微信理财当中不要拿出来，以防万一。
4.在完成1.2的前提下。可以尝试用少额的钱去实战投资理财。新手推荐以下三种理财方式：
一：购买货币类基金（余额宝类的货币基金）。支付宝的余额宝,余利宝，以及其他蚂蚁财富推荐的货币基金系列。微信理财通零钱理财，余额＋（易方达货币基金）平均收益率在4%左右。
二：购买支付宝招财宝（现在改名定期理财），微信理财通定期理财相关产品。（平均收益在5%左右）
三：购买马云爸爸旗下的蚂蚁财富，指数基金类产品。使用慧定投功能去定投。（依据市场的涨跌，投的金额也不一样。市场涨的越多，投的越少。市场跌的越多，投的越多）（我自己的投资情况大致说一下，前年的基金定投的收益率大概在5%左右，去年是12%，等今年过后再总结今年的收益率）

指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。
通常而言，指数基金以减小跟踪误差为目的，使投资组合的变动趋势与标的指数相一致，以取得与标的指数大致相同的收益率。

5.要把理财概念，规划落实在地面上，通俗一点就是要接地气。不要高高在上的飘在天上，只有自己去实际操作过，才会慢慢得出经验。以上的回答，都是结合我两年多的基金定投的经验总结出来的。别人说的再多，自己没去做，都没用。只有自己去做，去尝试，才会得出属于自己的经验。
6.必要的支出还是要花的，打个比方，考一些对以后职业发展很有必要的证书啊什么的，像我就打算花三年时间去考CPA，因为我坚信学习CPA的知识，对于我以后的职业发展有很大的帮助。
7.要记住，理财的根本目的是改善收益，想靠理财大富大贵很难很难，甚至可以说是不太可能，还是要多去学习一些有用的技能，提升一下自己的收入来源才是主要目的。

我把我之前的一些回答发给我一个专门做金融销售的朋友看，朋友告诉我，你的方案有普遍性，说实在的，工薪阶级都可以复制使用。
但是一旦资产上升到一定量级，就得量身定做方案了。因为每个人情况都不一样了。一旦资产上了300万以上，或者年收入大于50万，重疾保险就成了可有可无的了……更重要的是其它的风险，比如婚姻风险、意外身故造成的遗产分割、债务风险等。
给大众普及这个木有意义，你的方案很有实践性，而且实际上你讲的是理财的观念，还给了实施方案，是个比较完整的推荐。
高端的都是量身定做的，只适合一个或一类人，说出来有啥用。没有参考价值，市场分层正好这个层级上的青年需要这样的指导、但是广大理财机构不屑于去做这样层级的指导，你可以正好针对这个层级补上空白。
朋友还还告诉我，说实在的，不管是投5000还是投500万，在一个客户身上费的功夫是一样的，包括后期维护，但是5000的能赚1块钱，500万的能赚1万，这就是为啥理财顾问或者机构不愿意花时间在服务小资金理财上.....

具体如何操作，可以看我这个答案，里面有明确说明如何慧定投，这个是答案，是我所有答案里面花的心思最多的一个，耗费了很多精力。不要嫌啰嗦，真的是手把手教你如何慧定投。。。
20多岁的女生如何理财？ - 逝水无痕的回答 -
20多岁的女生如何理财？

以及关于如何基金定投的简化版，也可以参考这个答案，里面有明确说明大概什么时候卖出，可以参考下我的思路。

月光族，但是想每月基金定存3000，但是从没接触过基金，求基金定存推介，想脱离月光，谢谢！？ - 逝水无痕的回答 -
月光族，但是想每月基金定存3000，但是从没接触过基金，求基金定存推介，想脱离月光，谢谢！？以及我把之前一些理财回答，做个大致总结的文章，也可以参考下~~
新手基金定投之大吉大利今晚吃基 - 逝水无痕的文章 - 知乎
逝水无痕：新手基金定投之大吉大利今晚吃基

如果能够对你有所帮助的话，求点赞，收藏，关注三连击哈~~如果没有，就当我没说~~哈哈哈哈~~~

温酒 · 2018-9-26 01:36:13

看到有人说转租…
还有那么多赞…
我就提醒你们一句，
房东不是傻逼，
他们喜欢一年一签是有原因的，
他们不喜欢短租是有原因的。
并且，
不经房东同意的转租，
多数是违法的。
尤其是做隔断。
当然了灰色地带，民不举官不究，
但是万一要是出点事情…
我举个例子，邻居举报下隔断，你这就是违建。
不睁只眼闭只眼的话，十万起。
十万，还只是起，你罚得起吗？呵呵呵。

这种回答能在知乎前排，
知乎用户是该反省了。
喜欢鸡汤成功学大不了中个毒，
离毒发身亡有很大的剂量空间。
但是，喜欢这种生意经，是要出大事的。
这种号的文还是不要看了。

对题主来说，
最好的理财方法是买个货币基金，
然后忘了他。

你的时间应该用来思考怎么涨工资。
这个方案没有之一。

实在想暴富，
隔三差五把一小部分利息拿出来，
然后闭着眼买个体育彩票。

Jesse Chan · 2018-9-26 01:36:14

谢邀。
放余额宝。（或者微信的那个理财也一样，收益差不了半个点。）
这样就算不花能有个大几百的收益，需要的时候可以随时可以拿来用。

23 岁，跟我同龄，毕业的前两年肯定大体上是一个月光的状态。我手上差不多就是常年有个 1-3 万不等现金的状态。但我从来没考虑过怎么理财这回事。道理很简单：
这几万块钱我再怎么挖空心思去理财，收益也就是 1000 块和 2000 块的区别。如果本身不是在金融行业混迹的话，浪费一大堆心思每天思考这几百块钱的差别，心情起起伏伏，还不如随便接个活，踏踏实实赚几百块钱呢。

如果你年收入在 8-15 万的水平，那就没什么必要去把这两万块钱当作自己的存款，当作一个现金流就行了。放在那里，需要的时候用一用，这两万块钱还远没到你的「蓄水池」的地步，最多也就是个「缓冲区」而已。
这个年纪，如果暂时没背贷款，也没有要存一大笔钱的计划，保持自己现金流的健康就行了，觉得钱不够花就想想怎么给自己收入开开源，年纪小的话没必要太过分考虑「节流」的问题，等你工作个几年，收入稍微稳定之后再「节」不迟。
可以欠花呗和信用卡的钱，但不是完全免息的话别消费分期，更不要违约以及借现金。时刻关注自己手上有多少现金，不要陷入一个完全没钱的「真.月光」状态，保持着手上有两万块钱的状态，每个月收入和支出大体持平的那种「月光」状态是没什么问题的。

一两万块钱放在余额宝里，想出去玩的时候可以去旅游，想买个什么东西的时候也可以买，不会说到下个月还信用卡的时候陷入要背利息分期。这就很 ok 了，有时间可以多想想怎么赚更多就好。

李小米 · 2018-9-26 01:36:15

看不下去了，这乎快跟天涯一样了，人家问的是这两万怎么理财，你们这些装犯要是懂，就告诉人家怎么做，教教人家，不用在这秀优越感，要知道人越秀什么越缺什么。
我的答案很简单，余额宝，基金，股票，余额宝优先，随用随取，基金股票风险稍大但收益也大。

鸟川芥 · 2018-9-26 01:36:16

不知道为什么知乎上对买股票有那么大的抵触和成见，比如那个法医的抖机灵答案。
有很多人在股市里的确是在赌，但仍有很多人是在做投资
就我自己的眼光来看，以后10年20年，优质公司的股权绝对会成为个人和家庭的重要资产，甚至优于流动性很差的不动产（房产）。
年轻人如果不去学习投资，也会损失时间带给你财富增长的机会窗口。

我的理财建议是：下载一个叫Kindle的阅读软件（免费），花两万块钱的千分之一（20元）去买几本指数基金投资类电子书，了解基金的基本规则，规律和方法，（知识获取成本最低，收益会最高，2块钱的书好好读可以受用一生）找到一个适合自己的，也能长期坚持的方式。
然后坚定去执行就好了。
我给我妈妈的证券账户就是这样操作的，以长期稳定收益为目标。她自己做小生意，每个季度会有一笔钱转进账户（这笔钱我帮她打理是给她用于养老的）
我自己的账户一半买指数，一半买个股。（买个股建立在对未来行业的发展及对公司的认知上，指数就不必，大家都在骂股市时开始定投就行了）

具体方法：在股市指数低迷时，买股指，买券商，分批买。指数基金最基础的方式就是，止盈不止损，只要有足够的现金流，越亏越买。所以一定要在股市低迷时，大家都觉得股市是坑人的时候开始买。
这一点是逆人性的，大部分人都有从众心理，一定要想清楚。
两万块分批买完了，就不要关注这件事了，把心思放在工作和学习上，积累现金流。
一直耐心等待，可能是两年，可能是5年。

有两种方式赎回，一种是设定精准值，比如设定涨了100%，清仓卖出。一种是模糊卖出，股指高涨，身边的人都开始关注股票时，跟买进时一样，分仓卖出。（这点一样是逆人性的）

从经济周期的规律来看，世界经济是8-10年一个小周期，60-70年一个大周期。
（想了解的可以搜一下美林时钟，特别推荐达里奥制作的视频：经济是怎么运行的）
中国a股一个周期是6-8年，人一辈子会至少经历一个大周期，6-8个小周期。作为一个普通的投资者，只需要把握好2-3个周期，不要去赌，耐心等待机会，二三次跃迁，就可以让自己的个人财务的大部分问题得到解决。

投资其实非常简单，复杂的是人性。如果有志于自己的心智成长，也通过学习思考，理解金钱的运行规律，不说这两万块，这个过程学到的东西远比你想的多的多。

因为这个答案还有人看，我也很少答投资类话题，补充一些我的思路
我建议的理财方案是买指数，不是买个股。而且是在股指低迷时买，有充要条件的，没有这个充要条件，这个方案就不能执行。

a股市场上派别众多，方式各异，盈利的方式总结下来只有三种：
与他人和机构博弈获利、
投资公司股权获得分红和成长获利、
通过市场大周期的轮动获利。

大部分普通投资者都适合第三种方式，用乌龟跑赢兔子的方式（我把它命名为乌龟法则，意思是，不跟别人比谁快，而是比活的久，爬的远）
但人出于本性和直觉，都会选择第一种，跟对手博弈。或者自以为是第二种，往往过于自信。
第二种的代表就是价值投资，需要具备一定的财务分析能力，信息归纳总结能力，并能在恰好的时间作出理性的判断。对人的综合能力要求很高。这个需要时间磨炼和持续的学习。代表人物就是巴菲特和芒格了。

我对自己的认知是，不比他人聪明，但比大多数人有耐心，就用笨办法，确定目标后，在他人低迷犹疑时、股指低迷时逐步投入，耐心等待，到指数高涨人心浮动时逐步卖出。收益不以年为锚，以股指的周期为锚。

一个23岁的年轻人，手上有2万有什么好的理财建议？

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