英国留学用什么信用卡?

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:29

本文针对人群:
来英国读书的留学生,听说刷卡有积分但是却不知道办什么卡好,担心有手续费担心消费积分比例不是最好等等等...换句话说,A消费方式B消费方式都一样,万一后者有额外的福利呢??这文章适合你们看...(反正我来的时候有这个疑惑,小社区没见到有什么好的帖子,google也就一个blog讲英国信用卡的...)
我写这文章有什么好处:
新的一年Master又要来开学了,你们申请一下我就有refer bonus的嘛,当年要我查到有这种直接给solutions的文章,我就不需要一年流水什么积分都没有...
概况:
先上结论,我觉得在英国生活需要一张英国的信用卡(美国运通金卡)一张国内的信用卡(中行国航知音白金卡0029)一张英国的储蓄卡(Tesco bank current account).

再上背景介绍,同样一年的流水,如果都走储蓄卡的话,基本上是没有什么回报的(放进去saving account, 存个30000一个月可能拿几十...少的可怜)但是如果结合一些信用卡积分活动/cashback的网站会蛮可观的.这里就是告诉solutions是啥...
基本上信用卡分成两种,一种是cashback为主,比如美国运通有出cashback的卡,一年消费15000的话,可以年末的时候返还2%给你...这种粗暴直接,平常买菜刷卡...直接刷卡好了= = 另外一种是刷卡换积分(比如运通的叫Member rewards),再用这个MR来换里程或者酒店积分或者amazon/boots的gift card...麻烦一点,但是比起2%要高一点.其中一般换航空公司里程会划算一点...
另外一些超市中消费的会员卡,比如waitrose(和维珍航空合作), Tesco(Tesco自己的积分), 储蓄卡消费也是会获得积分/里程...
返还率计算:
如果全部都换算成返还率的话,就可以轻松选出最高的,然后就得出结论了...具体cashback数值如下:
无脑cashback信用卡(美国运通那张为例子...uk就是这么穷): 1.5% - 2%
信用卡一般刷卡积分换里程(美国运通金卡为例,消费1英镑换1MR, 1MR可以换1miles里程,1miles等同于0.01英镑,伦敦飞香港三条直飞路线分别是维珍国泰英航,都是1MR换1miles兑换....)简而言之: 1%
超市积分(Sainsbury, Tesco, Waitrose):
Sainsbury:0.5% (假设都超市积分都换成了最划算的miles), (May最近出了10倍...然而一般没看错就是0.5%...)
Tesco: 消费1英镑有1积分, 100分换250miles航空里程,等同于2.5%,但是假如是手持Tesco的储蓄卡去消费的话,积分双倍,等于返还率5%...
Waitrose: 维珍官网绑定刷的卡,1英镑消费直接换4miles维珍里程...4%
分析部分:
对比下来其实信用卡是最低的...但是信用卡有开卡奖励,比如美国运通的金卡,开卡3个月内消费满2000,可以奖励20000MR(用refer link申请的话是22000MR)...折算下来送的这个22000MR等同于22000miles的里程(220英镑)...另外信用卡有一些捆绑的福利,比如运通金卡第一年免年费...省下年费150英镑...还会送两次机场的Lounge...平常开附属卡也会送2000分(第一张附属卡开是免费的,附属卡也是金卡)....所以价值要比1%要高一点....具体哪张卡超值...我自己对比下来是运通金卡...另外一张维珍合作的信用卡有开户奖励到35000分的时候也划算,但是现在只有18000分还有年费...就没打算申请了...
所以总而言之在英国消费的话,特别是Master学生读一年,那就申请美国运通金卡+Tesco的储蓄卡好了...后者特定在Tesco买菜的时候可以做到返还率5%(和他家要年费的信用卡返还率一样,但是储蓄卡免费...遇到交学费刷信用卡要给额外手续费3%之类的时候你就想哭了...储蓄卡就不用手续费...)运通金卡日常返还率不高...但是附赠的MR一下来就拉上去了...AMEX自家也会定时提供offer,比如CaffeNero9折...Airbnb98折...Boots 25-5这种...省下来蛮可观的...另外他家信用审批是最松的....只要你保证储蓄卡上有30000英镑,就能申请...(AMEX x 巴克莱的申请页面上明确写着的)....
当然在uk拼死拼活才搞了个5% cashback...所以还要额外带一张国内的信用卡...刚才说的中行国航知音0029白金卡...VISA标签的...这卡消费外币的时候积分比例是人民币6兑换1里程丢进去国航账号里面...另外长期有活动,每满6笔抽1笔出来返现5%....amazon uk购物满100美元(请自行换算...)的话,直接打95折...这么一来只要在UK任何消费超过100美刀的话,无脑刷这个卡就可以了...因为返现实际很多...积分也蛮高的...换国航里程的话,价值怎么和前面的扯上关系...(16年黑5中行这些活动全部都临时boost了...返还率到了最高18%...神经病- -)
在于国航和国泰也是互相控股的...所以不是一个航空集团也能拿国航miles去换国泰的business仓位...而且没记错的话 HKG-LHR来回才9w不到的里程...相比之下维珍好像是11w,国泰英航自身的asia miles/Avios要15w+....所以刷这个卡一方面积分甚至要比AMEX金卡要高...同时返还直接...留学必备...工作不太适合...这个月刷了我都不知道怎么还钱给我妈= =

回到刚才的结论...
结论:
Tesco买菜请刷Tesco的储蓄卡(他家储蓄3000也有利息3%...也是uk最高的...)
Waitrose买菜请提前上维珍官网绑定储蓄卡/信用卡,消费自动换miles...(他家活动过期了...又回到了只能拿杯免费咖啡/茶了)
补充一条,Coop超市用学生卡(NUS)可以直接打9折...另外这个叠加他家的会员卡再打折...他家物价一直和Tesco持平...质量也蛮好的...不在乎积分家里附近有也可以无脑在这里刷...5%返现也比不过人家直接无脑9折吧嘿嘿
其他超市一律用AMEX金卡...
消费满100美刀+的请用中行国航知音白金卡(申请编号是0029)...(刚好他家申请也是看银行储蓄多少...申请完刚好把钱转到uk账号上- -)
这样一年下来返还率达到接近5%应该还是可以的....(可以换挺多公司的...但是我算了一下换维珍航空的miles最划算...换gift card亏一半)
算一下...每个月花1000英镑的话...一个学年下来大概是12000英镑...5%大概等于600英镑还可以....实际应该远远不止这个数字...外加积分换的商务舱等...还有安全问题等...比如购买超过20英镑还是30英镑以上的东西..商家不给退的话一个电话打给AMEX客服投诉,AMEX承诺包退...而且走这卡买的东西都是有AMEX自家的商品保障条例覆盖的...
至于Tesco自家电子支付偶尔会出活动送个500积分之类的...这里就带过了...
PS: Topcashback这种网站也是专注返利的...买之前点进去,也是有返利的...而且和卡的积分是独立的...又可以boost一下福利- - 所以说接近5%+++了...

Refer链接: (AMEX的可以额外收多2000MR,TCB的我忘记了= =好像各自加10英镑...最近有新注册送5英镑gift card...)
丢个AMEX的金卡refer链接:The Preferred Rewards Gold Card from American Express
再丢个TopCashBack的refer链接:TopCashback.co.uk: The UK’s #1 Cashback & Vouchers Site

参考链接:
American Express Gold Card 巴克莱xAMEX办卡页面写的很清楚...
"American Express Cards are available to applicable Barclays Account Holders which have a GBP 30,000 or USD/ EUR 50,000 Assets Under Management* (subject to confirmation by Barclays) and are aged 18 or over. American Express Services Europe Limited (AESEL) is not authorised to issue Cards to residents of the US or Singapore. Additional restrictions may apply subject to American Express acceptance approval. Terms and Conditions apply."

其他回答写成这样,我不应该获得10X赞同才对吗= =

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2017.6.2更新
我之后还申请了3张口碑比较好的卡
一个是维珍的黑卡有年费的返还率高消费满多少还有升舱卷...特别适合我这种时不时想回家吃肠粉的人...但是被拒了...
还有一张是IHG的类似黑卡的卡...有VISA elite方便SPG的一夜升金...就可以matchSPG金卡...然后再match万豪的金卡...再匹配一下Hilton的金卡...就一下子出去玩hotel都有基本的礼遇了...不过他家把我拒了again....

以上两张卡都是还不错但是怎么我都full time了申请起来还不好使...
然后申请了巴克莱的Hilton联名卡很爽快就给了...可以羊毛一张Hilton随意兑换的卷...而且返还率和AMEX金卡长期来看(拿了开户优惠)都是1%...外加最近Hilton各种送积分...比如这个Season有双倍积分预订...还有前4次预订送Avios(英国航空的miles积分...订4次送10000Avios)...然后还有Fast track的4次升金...外加这个信用卡前四次也是送一共10000分Hilton....所以就申请了然后出门玩玩的时候用...

20180314更新一下
维珍的卡被取消了
巴克莱XHilton那张卡也即将被取消了。。。
英国实在是没什么太多选项了，考虑一下直接用国内的卡吧， cashback用国内的VISA卡等全币种卡，一直都蛮优惠的。。
另外我回国之后申请的信用卡是浦发AE白，年费不高，可以积分抵扣， 5w积分也能换酒店等，微信支付宝支付都能5倍积分，感觉还是蛮好的，额度也直接给了10w，个人感觉是所有可以免掉年费里面比较适合我这种刚工作不久的。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:30

1.去英国之前，开一个中行信用卡，如果自己是学生没法申请就拿父母的副卡。
2.去英国之前，去银行换3——5千磅现金。
3.去之前，把学费和生活费用汇票形式带走
4.去之后，找学校帮你申一张当地银行卡（debit card），建议选Barclays（我就是用的这个），Lloyds，Natwest其中之一，网点多，存取方便，尽管跨行不收手续费。
5.办好当地debit card之后，把钱存进去。
6.办好debit card之后，可以让父母从国内打钱进这个卡里，很方便。
7. 前6点都做好之后，就可以开始花了
谢谢~

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:31

作为留学生的话，信用卡选择范围很窄，基本上属于哪个银行肯给就用那个银行。
但是有个信用卡的好处，就是有信用记录了，开手机，买保险，各种行为都会查看信用记录。
有个良好到信用非常重要。当然如果不在英国待久了意义不大，但是谁知道会怎样呢

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:32

关于英国留学办理银行卡的问题，给你分享一下卡迪夫学姐的经验以供参考~

[h1]
1. 银行开户[/h1]说一下几种在卡迪夫比较常见的银行：Lloyds | 劳埃德银行、Barclays | 巴克莱银行、Santander UK | 桑坦德银行、HSBC | 汇丰银行

选银行需要考虑的因素

英国的银行选择较多，在产品提供上都大同小异，但如果你需要自己做决定，除了通过朋友的推荐以外，在刚来英国办理第一个英国银行账户时应着重考虑以下几点因素：

这家银行是否离你所住的地方或者学校近，方便有需要的时候去银行办理。
这家银行提供给你的账户是否免费，因为有的银行账户是要收费的。
这家银行提供给你的储蓄账户利息有多少，你可以在咨询银行的时候举个例子让他们告诉你利息会得到多少进行对比。

英国银行卡的选择

英国银行没一家都提供各种各样类型的账户，有给国际学生的，有给学生的，有免费的，有付费的，有返现的，有积分的，有储蓄卡，有信用卡。由于选择较多所以对于刚来英国的大家来说，在决定到底申请哪种账户的时候会比较困难。我们建议大家刚来英国就开一个可以接受国际汇款，可以取现，可以在线消费的Current Account，再加上一个Saving Account最好，等熟悉英国以后，再咨询银行有什么更好的理财选择。如果你对你现在的银行不满意，我们也是可以随时关闭账户的。

如何开户

拿上学校给你开的银行信，语言班注册的时候会给，然后正课来的同学在办理学生卡的时候也会拿到，
选择你想去的银行
到银行之后预约办理时间
到了办理时间之后，按时按点去银行办理一定不要迟到，迟到之后需要重新预约时间。

以上银行都集中在市中心那两条街上，如果你是住在Cardiff bay那边的话应该那块还有银行，我说的是基于CP 到商学院再到学联再到市中心这周边来说的哦。所以大家自动定位下自己住的地方和上述位置的距离。
ATM机是到处都有，随便街边都是，取款很方便刷卡也很方便，我们办完卡时候除了打银行流水和一些特殊的事情去过银行之后就再没怎么去过了。这边学生办劳埃德的卡多，亲测没任何不方便地方而且工作人员服务也很棒

[h1]2.从中国转账到英国 [/h1]来到英国后，如果爸妈想要从国内银行给你寄钱（也就是俗称的‘电汇’），需要知道你英国银行账户的以下信息：

你的姓名
开户行的名称和地址
你的银行账号
IBAN和BIC/SWIFT号，这两个号码是为了在中转时，确定钱是汇到哪个银行的哪个账户。IBAN能够在你的bank statement上找到，SWIFT号你可以登录你的银行官网上查找到，如果不放心可以去你的开户银行询问。

[h1]
3.注意事项[/h1]

开户时一定要记得让银行提供给你你的国际银行账户：IBAN和BIC/SWIFT号，方便国内的亲朋给你寄钱。
为了以防万一，比如你怕你对你的银行不满意或者今后回国需要关闭账户，请在开户时咨询回国后你的账户该如何处理，比如如何关闭账户，如何把英国账户上的钱打回国等相关事宜。
每一个Current Accounts都会附加一张银行卡，银行卡是有有效期的，失效后银行会给你寄新的卡（通常密码不变），请大家一定要及时更新你的地址，避免收不到银行发来的信件、账单或者新卡。

[h1]
4.关于从国内汇款的事情 [/h1]这边银行这么久很清楚都会主动给国际学生开通国际账号，就是等于给你开通了国际汇款业务，然后会给你把需要国际汇款的账号啊什么的各种给你打到同一张单子上，到时候你们直接把那个单子上的所有信息拍给父母然后就可以了。如果给你办理的是新来的柜员你要记得让她给你开通国际的汇款
这边账户分两个saving account是可以有利息的，然后current就是日常消费的，大家在这边其实基本上都是用的current

[h1]5.年费[/h1]每个银行不一样，劳埃德好像是没有的
这边银行小姐姐会说的比较慢然后其实你要是听不懂就YES 就行了，知道怎么用卡就行了，她同事会打印出来很多给你，你回来自己慢慢看也行。

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知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:33

中国银行的英镑卡似乎挺多人用，可以考虑让父母办个主卡，自己带个副卡。

留学的话，平时还是用当地的银行卡多，信用卡应急备用。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:34

出发之前没有必要特别申办一张信用卡。甚至不需要换英镑现金带去。

留英学生一般会申办当地银行的学生借记卡（Debit）。跟中国的借记卡不同，英国的Debit Card一般属于Visa或Maestro，已经具有信用卡的大部分功能。订酒店机票网购一应俱全，只是不能透支而已（量入为出吧）。信用卡的话，除非国内已有HSBC Premier一类的高端账户，来英之后学生一般很难马上申到像样的信用卡。再者能薅羊毛的联名卡一般只限英国居民申办，办普通卡跟用debit其实也没差别了。

发挥“救急”功能的卡，其实用你现在手上的银联借记卡已经足够（也就是随便一张国内的银行卡）。英国的ATM机都可以用银联的卡取出英镑，按即期汇率计算加一些手续费（不超过100人民币吧）。这个汇率即使加上取款手续费也是相当划算的，所以说也完全没有必要提前换几千镑带去，到了机场在ATM取就是了。

总之如果出国之前已有Visa/Master/AE的信用卡就更好，没有的话似乎也没有必要特别申办一张。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:35

[h1]带什么样的信用卡？[/h1]因为大家还是学生，一般不具备独立办理信用卡的资格。我们可以办理的是一张副卡。即父母办理信用卡主卡，我们申请办理副卡（在你名下）。我们用副卡在英国消费，父母的主卡在国内还人民币。
一般情况下，我们推荐学生们办理中国银行的信用卡，作为信用卡发行的量比较大的银行，他们在处理问题上也积累了一定经验。
   同学们可能会问：
         我能不能直接带父母的信用卡去英国呢？
                                             ——  可以。
[h1]不过！[/h1]在英国消费，有些地方的店员会要求查看你的护照，以便确认你是否是信用卡的持卡人。如果你的信息与信用卡登记信息不符，就不能消费了。
当然，小型的购物地点还是可以刷的。但是为了避免不必要的麻烦，还是建议办理一张副卡。
—————————————————————————————————————
[h1]常见问题[/h1]信用卡是否可以取现？
有些同学可能现金不够用，就会想到用信用卡来取现。

信用卡取现有两种情况：
1.透支取现
即信用卡中并无预存的现金，这时候取现就相当于是向发卡行借款。
在取现时，会产生一定的手续费和利息，利息是从你借款的当天开始计算，每个银行的利息有不同的规定，具体的可以咨询银行。
2.溢缴款取现
这种情况，是你信用卡里本来就存有现金，就和一般银行卡取现性质一样，除去手续费外，并不会产生另外的贷款利息。
不过需要注意的是：由于信用卡提现利息较高，若非必要情况不建议同学们使用信用卡提现。
—————————————————————————————————————
[h1]信用卡丢了怎么办？[/h1]由于在国外刷信用卡不需要密码，不小心弄丢会很麻烦，所以同学们在刷卡时要注意卡不离手。平时不要随意出示你的信用卡，因为在国外很多消费场所，只要有信用卡正反面信息，无需验证持卡人信息，即可完成支付。进入人群较密集的地区，要保护好个人贵重物品。
另外，还想提醒一下大家：一定要保证信用卡绑定的手机号可用，否则无法及时收到消费信息和网购时的验证码。
那信用卡丢了我们要怎么办？
1.立即挂失
同学们可以通过挂失热线或银行官网进行挂失。
注意：同学们拿到信用卡后，一定要保存好信用卡的挂失电话（一般在卡片的背面。）
2.申请冻结
目前，多数银行的信用卡失卡保障条款只能赔偿客户挂失前48小时的损失，我们挂失后需要致电发卡行申请冻结。
一般来说，在持卡人申请冻结后，银行会有专门的团队去跟境外的收单行联系，根据客户提供的情况追踪问题信用卡账户的消费情况，拒付相关交易。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:36

办个借记卡既可以了。信用卡比较难办理。行情变化快，不推荐。我工作一年多后才办的信用卡，没有好到哪里去。原来的借记卡很好用。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:37

基本没有人用信用卡，学校会组织办理当地银行卡，一般是巴克莱或者汇丰的。如果要从国内带，建议可以办一张渣打银行的借记卡，可以直接在当地ATM取当地货币，取2000RMB等值以上的当地货币不需要手续费的。

知乎de用户 · 2019-4-12 00:22:38

在国内办的话有那种子母卡的国际卡推荐中国银行民生银行招商银行都有的~你拿去刷卡主卡在你爸妈手里每个月你用多少父母在国内存钱就好了~缺点是~你刷卡的时候会有短信通知到预留手机~你一花钱你爸妈这边就短信通知~

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