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一、P2P网贷投资人群 1、人群发展 （1）早期种子用户（2007-2012） 2007-2012是中国P2P的探索期，刚开始照搬国外模式，业务全是线上信用贷款，完全不保本，坏账率很高，导致投资P2P的人很少。
第一批吃螃蟹的人主要是老股民和一些精明的投资者，当时P2P的收益动辄25%，而股市恰逢大熊市，他们有一些人开始零零星星的尝试这种新的投资方式。
这批种子用户大多都是非常成熟的投资人， a、学历大多较高，本科以上占大多数； b、工作相对稳定，大多都已经是公司的中层； c、男性占了70%以上，收入较可观，资产几百万占主流，也就是一二线中产； d、投资经验丰富，大多数投资品种都接触过，投资心态比较成熟，对投资比较理性；
这一批能力比较强的种子用户，后面都成了P2P平台老板和行业名人。比如红岭创投的老板周世平，最早就是拍拍贷的资深投资人，觉得拍拍贷不垫付太坑爹，就开创了垫付的新模式。网贷之家的创始人徐红伟最早是红岭创投投资人，后来看好P2P行业的发展，创立了第三方门户。而比较激进的投资人，在后面几年越来越激进的投资中，基本都亏损出局，大骂P2P是个骗子行业。
直到2012年，全国的P2P投资人也只有2.5万人，那时候P2P只是非常非常小的圈子，在圈子外的人，都会觉得这帮人都是疯子、赌徒、异类，圈子内的人却讨论热烈，很多人都在线下成了好朋友，那时候人虽少，但“小城故事多”。  （2）中期发展的主力军用户（2013年-2015） 2013年金融界发生了一件大事，支付宝推出“余额宝”，让“互联网金融”半年内火了起来，舆论声势浩大，在社会掀起了一波热潮，让P2P一下子从小圈子走向大众。一些有资金，有投资刚需，有一些投资意识的年轻人，被高收益吸引开始尝试P2P投资。
a、他们主要是75-85后的年轻人，再老的人接受不了互联网，觉得互联网是“虚”的，你跑了我找谁；再年轻的人刚参加工作不久，手里没钱。 b、并不是传统意义上的“屌丝”，他们介于成熟投资者和小白之间，他们的学历、收入、投资经验都属于中等水平，且都以一二三线城市的上班族、工商个体为主。 c、他们接触P2P的主要渠道是朋友介绍和社会舆论影响。 d、投资人开始分层，成熟和激进的投资人主要投资高息平台，小白和保守的投资人主要投资低息平台，他们互相不理解，互相不交流。 这段时间，是P2P发展最快的时间，P2P规模增长了4倍，投资人数也增长了3-4倍，达到了290万人。
（3）大众用户（2016年-今） 中国第一家P2P公司宜人贷上市，随后多家P2P平台陆续上市或者准备上市，标志着P2P行业逐渐走向成熟。从行业内部结构看，上市系、大型集团、国资逐渐占据P2P半壁江山，资本实力今非昔比；P2P从业者也从草根进化为精英，行业剧烈洗牌，垃圾平台被淘汰，P2P行业收益大幅降低。这些因素综合决定了，P2P行业风险较之前大大的降低。风险的降低吸引了更外围的小白加入， a、85后，90后等收入不高的年轻人； b、范围上扩大至一二三四线城市的普通群众； c、投资的资金量普遍不高，对P2P风险还有较大的忌惮； d、女性投资者的比例大幅上升 P2P活跃投资人数量已经达到420多万，主流舆论也开始逐渐接受P2P投资方式。多多感觉之前知乎上70%的人觉得P2P是骗子，如今70%的人逐渐接受P2P。P2P已经开始进入大众，并且还在快速发展。
2、用户画像 （1）男性投资者比例较多，但是越来越多谨慎而聪明的女性开始加入P2P网贷投资大军，如今女性投资人占比已超过40%，女性对于财产的话语权较大，42.02%女性投资人掌控了47.93%的投资金额。
 资料来源：盈灿咨询
（2）70、80后仍为投资主力，90后异军突起，本科用户最多。无论是投资人数还是投资金额，70、80后均是投资人中的主力军，人数和金额占比均超过整体的六成，90后投资人开始崛起，在投资人数中的占比达16.66%，P2P的投资中学历本科用户占40.1%。 
 资料来源：盈灿咨询 (3)北上广苏浙等一线城市仍为投资人的聚集地，山东、湖北、河北、湖南的投资人也逐渐加入P2P投资。  资料来源：盈灿咨询 （4）绝大多数投资者都是普通的工薪阶层，学生比例逐渐增加。目前的P2P网贷投资参与者包括学生、退休人员、企业雇员、事业单位员工及个体经营者等，其中企业雇员占比超过一半，学生人数也在不断增加。  资料来源：盈灿咨询 （5）二八定律明显。900万用户贡献235亿投资额，不足5000土豪的1/8，屌丝用户虽然人数众多，但投资金额无足轻重。  二、为什么他们选择这种形式的投资？ 人为财死，鸟为食亡，P2P高收益是核心因素。 1、P2P是性价比最高的产品 产品好不好不是吹出来的，是比出来的。我们来对比一下现在市面上主流的投资理财产品。核心比较风险和收益率，其他辅助比较流动性、门槛、赚钱比例。
 收益：P2P平均收益在10%左右，高于银行储蓄、银行理财、货币基金、信托； 风险：P2P投资还是有一些风险，相比于股票和私募基金来说风险算低的，选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平； 门槛：P2P的收益比信托和私募基金高，但门槛要低很多。 赚钱比例：比其余几个高收益产品风险低的多；大部分人都在赚钱。
通过对比可知，对于普通投资人来讲，P2P确实是一种性价比较高的投资产品。
唯一的问题是，P2P风险比银行理财、信托高，需要一定的投资能力，不懂乱投容易亏钱。但天下没有免费的午餐，想获得收益，必然要承担一定的风险，这是所有投资人必须面对和解决的现实问题，付出和回报永远成正比。
2、P2P行业发展趋势向好，整体风险在不断降低 （1）P2P投资95.5%的人在赚钱 截至2017年1月底，踩雷投资人47.8万人，但只占总投资人数的比例的4.5%，触雷资金265.8亿元，占总投资额的3.1%。换句话说，这个投资市场95.5%的人是赚钱的，96.9%的钱目前还是安全的。这个比例，跟股市7赔2平1赚的相比，要好很多。
很多人可能会质疑，P2P赚钱比例这个数据不靠谱。市面上跑路的新闻那么多，让我们觉得P2P是骗子很正常。投P2P没选好，踩雷了，觉得它是骗子更是理所当然。但是，媒体口里、我们印象中的“世界”不一定就是最真实的世界。事实上这个投资领域更多的人在赚钱。
（2）P2P有实际价值 P2P实实在在解决了小微企业和社会底层群众借钱无门的问题，增加了普通人的投资渠道。 截止到2017年5月P2P给小微企业和个人累计输送45790.32亿元资金，使得民间借贷利率3年内降低了一倍。P2P使得400多万投资人，累计获利4000亿元。P2P的交易规模7年时间暴涨了300倍。事实胜于雄辩，结果说明一切！
（3）行业风险在降低 A,P2P逐渐被被大众认可  短短6年时间，P2P投资人数从1.5万增长到2350万，增长速度非常可怕。在媒体和谣言不断丑化P2P的当下，每年那多人开始挤入P2P投资，是因为这些人钱多傻X吗？并不是他们傻，只能说是P2P有利可图。毕竟人为财死、鸟为食亡。
B,从业者素质在不断蜕变 我们继续看一下P2P行业的进化史：  C、借款人的质量在大幅提升
 大量资本的投入，出现了许多的专业平台。除开银行系控股的平台外，几个大型P2P已率先完成了上市，行业领先的多个平台也在为上市做准备工作，行业变得越来越正规。随着业务的逐渐成熟，平台对于风险的把控也更加专业，使得风险进一步减少。
新行业刚开始一定是混乱无序的，但键盘侠总觉得别人是傻逼，纯属是偏见。如此多的投资者用真金白银、甚至不惜动用血汗钱冒着赔本的风险去投P2P，他们考虑和分析的深度必定是键盘侠的10倍以上，几百万人前赴后继投资P2P，说明这东西大部人赚钱，在真金白银面前，傻逼的到底是谁不用多多再说。
多多也曾经在网上骂投比特币的人是傻逼，像比特币这种东西豪无价值，完全可以复制几个类似的币种，比如牛币。但5年过去了，比特币和山寨币都涨了几百倍，最后傻逼的原来是自己。
投资并不是辩论，不必浪费口水争论谁对谁错，赚到钱才是根本。最后劝大家不要浪费时间争论，有这个时间不如滚去闷声发财。 写在最后 1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。 2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。你怕麻烦，我的时间更宝贵。 3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.
作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均收益15%左右，收益数十万，微信公号：米多多P2P投资笔记。 | 
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