普通人如何跑赢通胀？

早些年，大家会说投资要跑赢通胀，现在通胀不明显了，跑赢通胀还那么难吗？
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我们说的通胀，指的是一段时间内物价上涨造成的购买力下降。
市场上普遍用CPI指数来代表通胀水平，即消费者物价指数，但同时也有很多争议。
早些年有人说，不管房价涨到天边去，CPI都变化不大。

觉得失真。
现在换一个角度看，房价跌的那么厉害，也不会给CPI带来太大的波动。
所以我们国家将食品饮料作为第一权重，把文化服务、居住价格（指房租）作为第二、第三大权重，反映的是民生基准的通胀问题。
毕竟房子可以暂时不买，但衣食住行每天都是必须的。
只不过大家现在的心态也是佛了，不买房、不投资、不消费，抢着去银行存钱的一大把。
十多年前，CPI物价涨幅基本在3-5%之间，而从近几年的数据来看，真不高，经常在3%以下。

官方也很头疼。
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其实不管是房价飙涨时的消费升级，还是现在的佛系躺平，都不是常态。
从投资的角度来看，长期主义非常重要。
回想以前，
楼市好、股市也好，我们投资的上限目标也容易盲目，不切实际。
年化6%是及格，年化10%是良好，年化15%以上才算优秀……
不是做不到，但没有持续性，还容易遭受反噬。
曾经辉煌的房地产，就承担了这一职能，并且完成得非常出色。

而时间和惨痛的教训让我们打破了曾经的信仰。

慢慢地我们意识到，
投资的下限目标更重要，也就是要跑赢CPI。
对应的投资产品，要回撤小、收益持续性强，更重要的是安全性好，不能亏本甚至变成负资产。

所以大家都去抢着买存款、国债和保险了。
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只不过，现在通胀不明显了，跑赢通胀说容易也不容易。
因为存款、国债和储蓄险的利率也在下降。

7月25日，四大行宣布下调人民币存款利率——
一年期定期存款利率已降至1.35%，
三年期定期存款利率调整后为1.75%，
五年期为1.8%，
全部进入“1时代”！
与此同时，保险的预定利率也收到了明确通知，8月底将从3%调整为2.5%，调整幅度颇为吓人。
举个例子，

假设30岁男性买增额终身寿险，年交5万，交10年。
选择3%定价的产品，存10年账户里就有57万，而2.5%的产品账户里只有55万多，相差1.2万。
20年，3%产品有76万，2.5%的只有71万，相差5万多。
如果一直放着存60年，2.5%的直接少近58万......
总共也才交了50万的保费，真是差了一大截。
而且保本保收益，极其稀缺。
在利率下行+权益类投资不理想的大环境下，现在的高收益储蓄险注定是不给多卖的！
未来的趋势就是给一定的固定收益，比如2%，然后在这个基础上根据大环境来吃不确定的分红。
如果分红不超过0.6%，也很难跑赢CPI，而且不保证年年都可以有。
有点类似理财净值化，以后大环境好，大家也能多赚一些，大环境一般那就少赚一点。
对于国家而言，金融系统稳定更重要。
未来的投资环境也肯定不会一直保持低迷。
到时通过资产配置，一部分买保险、一部分买基金、一部分买股票……综合之下，也会有一个综合收益。
至于是否跑赢CPI，就个人而言，无论何时都是提倡自负盈亏的。