银保监会：绿色金融&绿色信贷

一、典型题目
1、商业银行如何发展绿色金融（绿色信贷）？
2、我国如何发展绿色金融（绿色信贷）？

二、归纳总结：引言——分论——总结
（一）引言
绿色金融：改革开放近 40 年的经济快速发展，使我国成为世界第二大经济体，但是传统粗放的经济发展方式也带来了严重的环境污染和破坏，恶劣的环境状况与美丽中国的构想存在巨大的差距。2015 年，党的十八届五中全会将绿色发展上升到国家战略地位。作为社会资源配置的中枢，金融可以通过杠杆作用有效引导社会资源的流向，支持并推动绿色经济稳步发展。通过绿色金融市场引导绿色经济发展是国际社会通用的手段，因此我国要大力发展绿色金融，引导社会资源更多地流向绿色领域来促进绿色经济发展。
绿色信贷：绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于 2007 年 7 月 30 日联合提出的一项全新的信贷政策，将通过金融杠杆来实现环保调控。“绿色信贷”的推出，提高了企业贷款的门槛，在信贷活动中，把符合环境检测标准、污染治理效果和生态保护作为信贷审批的重要前提。商业银行通过差异化定价引导资金导向有利于环保的产业、企业，可有效地促进可持续发展。
绿色信贷：近年来，我国绿色金融市场规模快速增长。统计数据显示，截至 2017 年末，各类绿色融资总余额近 9万亿元，其中绿色信贷占比超过 95%，成为推动生态文明建设和绿色发展转型的主力军。然而，值得关注的是，尽管绿色信贷规模持续增长，但目前我国绿色信贷仍然以自愿性、引导性政策为主，缺少更为直接、有力的扶持和鼓励措施；且绿色信贷在各类信贷余额中的占比始终徘徊在 8.5%到 10%之间。因此，在我国经济由高速增长转向高质量发展、人民对环境质量的要求日益提高、绿色发展转型成为核心发展战略的背景下，绿色信贷的深化发展亟待进一步攻坚。
（二）分论（问题角度）
1.从银行角度看，我们可以做好 3 方面
（1）从银行层面布局绿色金融发展战略。将绿色发展战略上升到银行层面，自上而下强有力地推动，财经套版及十大猜想是银行发展绿色金融的正确道路。为此，商业银行应当在总行一级设立绿色金融发展部门，统筹规划银行的绿色金融战略，负责绿色政策审核和政策执行落地监督；银行根据自身规模和业务量可在各级分行建立绿色金融发展中心，设置专业绿色金融岗位，配备专业绿色金融人才，形成垂直的绿色金融管理结构，集中管理和组织绿色金融业务。
（2）建全环境和社会风险管理体系。商业银行：首先要（有团队）建立起环境和社会风险的组织架构，由绿色金融发展部门的专门团队负责风险审核、风险标准制定、企业环境信息收集等工作，以提高风险管理的专业性和管理效益。其次（有标准）要健全内部审贷准则，实行融资项目的风险分类管理，对环境和社会产生正效应或减少负效应的项目，给予优惠的信贷支持；对环境和社会产生负效应的项目，应当运用各种措施减缓对环境和社会影响，再决定是否授信。举例第三，（控风险）制定环境和社会风险分担措施。通过引入第三方担保、创新环境金融衍生品、运用环境风险保险等措施来分散商业银行承担的环境和社会风险。第四，（多合作）加强与环保部门的环境信息沟通和资源共享，实时、准确地获取融资企业的环境信息和环境行为，降低绿色信贷过程中商业银行的环境风险。
（3）完善绿色金融产品和服务体系。我国商业银行的绿色金融产品创新力度加强，在众多领域实现了零的突破。工商银行、农业银行、中国银行等机构先后发行了绿色金融债券；农业银行、华夏银行等机构探索碳排放权、排污权质押融资方式。其中，兴业银行对绿色金融产品和服务进行了大胆创新和探索，形成了包括节能减排技改项目融资、CDM 项目融资、节能服务商融资、绿色买方信贷、公用事业服务商融资、绿色融资租赁、排污权质押融资等丰富的绿色金融信贷体系，涵盖了低碳经济、循环经济、生态经济三大领域。
2.从政府角度看，强化政府绩效考核与激励引导作用
强化政府绩效考核与激励引导作用。要落实地方一把手”绿色 GDP”政府绩效考核机制，增强政府绿色发展动力；要持续加大环保大督察，加大问责和惩罚力度，提高违法成本；二要完善法律法规和规章制度，明确金融机构责任。如中央银行 2018 年 7 月制定了《银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行）》，绿色信贷业绩评价定量的 5项指标（包括绿色贷款余额占比、绿色贷款余额份额占比、绿色贷款增量占比、绿色贷款余额同比增速以及绿色贷款不良率）评价结果纳入银行业存款类金融机构宏观审慎（MPA）考核。三要发挥财政金融对绿色投资的引导作用。要设立“绿色再贷款”工具，在定向降准中增加“绿色”要素，将绿色信贷资产纳入银行再融资的合格质押品范围，推动金融机构对绿色项目开辟”绿色通道”，切实落实激励优惠机制，引导金融资源向绿色产业倾斜。

期权匿名回答 · 2022-11-4 10:47:28

请问绿色信贷余额和绿色融资余额是一个概念吗

期权匿名回答 · 2022-11-4 10:47:51

不完全相同，信贷余额主要指商业银行的传统表内贷款余额，融资余额还包括其他表外业务的余额

期权匿名回答 · 2022-11-4 10:48:23

你好，想请问如果毕设想写绿色信贷，银行的相关绿色信贷数据可以从哪里找到呀

银保监会：绿色金融&绿色信贷

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