供应链金融 | 一篇文章带你了解什么是供应链金融

在中国当今社会发展中，中小微企业的数量普遍占到95%以上，且中小微企业比大型企业更具备生产活力、经济效益和市场竞争力。作为支撑起了我国市场发育的主力军，中小微企业对我国经济增长发挥了巨大的贡献，但由于中小微企业规模较小、自有资金量不充分、资信水平较低等多方面因素的约束，融资成为中小微企业发展道路上的一大障碍。
近年来供应链金融作为一种创新发展的融资模式，帮助中小微企业的发展开启了金融服务时代的新篇章。供应链金融是金融服务与实体产业经济相互结合的创新型服务模式，在以真实贸易作为背景且交易风险可控的情况下，供应链金融弥补了传统纯信用金融服务的不足，为资本倾斜度较低的中小微企业提供了业务发展的市场空间。
一、什么是供应链金融？

供应链金融是一种金融服务产品，指银行或非银行金融机构以供应链核心企业作为服务对象，为其上下游中小企业提供物流、资金流、信息流及商流进行统一管理的融资模式。供应链金融服务通过全方位的信息管理，把原本单个不可控的企业融资风险，转变为核心企业及其上下游企业整体的可控风险。
简单的说银行或金融机构通过灵活管理企业间的交易信息，帮助企业控制融资风险，帮助企业盘活其流动资产，为中小企业提供了全新的融资理念和解决方案。

二、供应链金融有哪几类？

众所周知对于一家企业而言，流动资产最重要的无外乎是应收账款、现金和存货三大类，而供应链金融产品是通过降低企业间的贸易风险来加大企业流动资产的使用率，与之对应的应供应链金融产品也分别为应收类、预付类和存货类三种产品。
1、应收类供应链金融模式
该类模式主要适用于核心大企业与上游中小企业之间的供求关系。当上游的中小企业完成了对核心企业的销售，但并未收到核心企业的货款时，中小企业可以持有核心企业给予的应收账款单据作为融资担保物，向银行等金融机构申请短期的融资额度。
在此模式中，核心大企业要与银行保持良好的信贷关系，具有较好的资信能力，一旦中小企业无法偿还贷款，核心企业需要承担中小企业相应的偿还责任。
2、预付类供应链金融模式
预付款融资主要存在于核心企业与下游中小企业之间的贸易合作中。当下游采购商单次向上游供应链核心企业大规模赊账采购时，为了能拉长支付采购货款的账期，及上游核心企业的生产资金的需求，下游企业可以通过预付类供应链金融模式，将即期支付的现金资产转变为短期借款或应收票据的形式为核心企业向下游的销售渠道进行融资，该业务模式可分为两类：先款（票）后货和保兑仓。
（1）先款（票）后货：在该模式中，下游采购方由与核心企业签署的销售合同为凭证，向银行或金融机构提供采购资金需求申请，再通过第三方仓储物流公司对在途货物的监管和控制，分批次向采购方进行采购。整个业务中前半部分属于预付款融资，后半部分属于动产质押融资。
（2）保兑仓：该模式由下游采购方向银行或金融机构提供资金需求申请，由供应链的核心企业承担保兑的责任，从而实现下游采购企业利用外部资源进行杠杆采购，以及核心企业向下游的批量销售。
3、存货类供应链金融模式
存货类模式又称为库存融资模式，主要将企业的资产进行控制，将现货进行质押，将存货作为担保，从而获得更为流动的现金资产。
（1）仓单质押：仓单质押模式是指企业将其存货的仓单进行抵押从而获得现金资产的一种模式。通常由企业将存货仓单交给银行或金融机构指定的仓储公司，在进行货物估值和担保后，银行或金融机构将以质押的仓单为凭证向企业提供资金服务。目前仓单质押存在标准仓单质押和普通仓单质押，二者的区别在于质押物是否为期货交割仓单。
（2）存货质押：存货质押模式是指企业将其或第三方拥有的动产办理抵/质押从而获得现金的一种模式。通常由企业将原材料、半成品和产成品等存货作为质押向金融机构融资的业务。和传统银行贷款集中在不动产抵押或者第三方担保公司担保，存货质押融资是利用企业与上下游真实的贸易行为中的动产为质押从银行等金融机构获得贷款。
供应链金融作为融资主体与银行/金融机构的风险缓冲带，在风险可控的情况下保障了多方的利益。通过企业间交易的真实性、资金使用的安全性、贸易关系的稳定性以及融资周期与贸易周期的匹配性，保障企业的偿还能力，大大降低融资业务风险，解决中小微企业融资难的问题。

期权匿名回答 · 2022-6-26 08:07:26

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