买基金赚了1万8，客户反而把我骂一顿

第870篇，原创

大家好，我是说话带剧毒的Hanson。

有人说我昨天的文章劲道不够，建议自己加一点孔雀胆。

今天跟大家分享一个真实案例，这种情况并非孤例。

有位理财师给客户推荐了套利基金，客户买了100万。

今天客户看了下收益，赚了1万8，然后拎起电话骂了理财师半小时。

骂人的原因是收益太低。

4个月，1万8 的收益，刨去管理费和后端，年化收益率4.91%！

于是，客户毛了！

当初买金交所，收益都在9%到10%。什么狗屁专业？

理财师很委屈，这顿骂挨得冤。

我分析了一下，有2个需要注意的地方。

第一，源头很重要。

当初为什么给客户推荐这款套利基金？

理财师的判断是这样的：

客户之前买的都是非标固收，风偏上比较保守，受不了股票多头策略的高波动，所以用稳健的套利策略做个过渡。

逻辑没错，但忽视了一个关键问题。

那就是，客户投资的目的是什么？

如果不清楚客户投资的目的，对其风险偏好的判断很容易出现偏差。

问题果然就出在这个地方！

原来，这个客户当前可投资金不多，也就两三百万。

客户买基金最主要的目的，是希望靠这个赚钱，进而变得富裕。

这叫“财富创造”，不叫“财富管理”！

两件事情完全不同，所以服务的时候思路也不一样。

财富管理的对象，是已经积累起足够的财富，并且其主营收入可能还在继续流入。

这种情况下，需要对积累起来的资产进行配置，实现一个稳定的增长。

如果是想通过投资赚很多钱的，原则上还算不上进入到“财富管理”的阶段。

想要通过投资实现财富自由，虽然并非绝无可能，但大部分人做不到。

带着这样的目的做投资，天然对收益有着极度的渴望，而且很容易演变成过度的追逐跟风，陷入各种短视的陷阱中。

因此在最开始，这位伙伴没有对财富管理和财富创造进行区分，后面的服务也就不匹配了。

源头分析之所以重要，是因为它可以帮助我们撇开情绪和很多碎片噪音，直接找到问题的症结。

换句话说，如果当时客户心里已经产生了收益不高的预期，或许今天就不会骂人了。

但如果当时让客户心里预期过高，理财师挨了这顿板子，那也只能借此吸收经验。因为，这样的情况以后还会遇到，而且是经常遇到。

第二，收益率计算方式错误。

客户计算收益率的方法没有意义。如果这个逻辑能够成立，那么在某个月这只套利基金赚了2%，那么年化收益率是不是就达到了24%？这个时候，客户是不是应该夸理财师了呢？

所以说，客户骂人的依据本身就站不住脚。

我这么说不是让理财师去反驳，这样只会让情况更加糟糕。

但是，理财师必须知道，这件事情是对方没有道理，自己没有做错。

既然没有错，那么该坚持的地方还是要坚持下去。

最后给大家一个建议：

投资的时候，一定要搞清楚，你自己或者你的客户是想要创造财富还是管理财富？

如果是前者，必定伴随着对收益的很高预期。

而预期差是不满的源头。

控制好这个预期差，才能让你的投资走向合理的结果。

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