潍坊银行落地首笔跨境金融区块链平台出口发票融资业务

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为更好的服务实体经济，助推辖内中小企业解决融资难、融资贵问题，国家外汇局山东省分局自3月份开始开展跨境金融区块链服务平台（以下简称区块链平台）试点工作，我行积极响应，率先申请成为试点机构，并于3月23号成功为山东潍坊润丰化工有限公司办理第一笔跨境金融区块链平台出口发票融资业务，金额36万美元，在抗击疫情的特殊时期为企业注入了金融活水。

山东潍坊润丰化工股份有限公司是潍坊银行的贸易金融老客户，多年来保持良好的合作关系。该公司与国外客户大部分业务采用电汇汇款的形式，汇款量大，业务笔数多。因结算回款有一定的周期，客户需要办理应收账款融资业务。但因客户结算情况为单笔金额小、频次多，针对每笔融资准备线下材料都需要花费很多时间；而对于我们银行来讲，为核验单据的真实性，银行需要到企业现场进行逐单核查，为防范重复融资，还需要贷后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口数据等进行比对；监管部门也需要花费大量的精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易。对企业、银行、监管部门都是耗时耗力，效果也不理想。
为解决贸易融资中的痛点、难点，外汇局牵头研发跨境金融区块链平台，该平台利用区块链技术，从贸易融资的申请提交、报关单核验、审核、放款等全部信息上链，利用区块链技术，帮助银行、企业解决难题。

跨境金融区块链平台介绍跨境金融区块链平台以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为应用场景切入点，通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制，努力打造跨境金融领域信用生态环境。

“出口应收账款融资（发货后）”业务场景：基于区块链数据不可篡改的特性，从企业提交融资申请、融资受理、融资审核、放款登记到还款登记，整个业务流程在该平台上进行管理。并将出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”通过区块链系统进行查验，验证该单据的真实性，自动计算对应报关单的可融资余额，防止重复融资和超额融资。
“企业跨境信用信息授权查证”业务场景：在企业授权下，银行可查询该企业的基本信息、交易信用信息（年度收付汇率、月度回款值等）、监管信用信息（如是否名录企业、企业类别等）,作为银行为企业授信或审核融资项目的参考信息。

从企业角度看，平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难问题。跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业财务成本，端对端的信息核验机制提升了企业融资成功率。
从银行角度看，平台有效降低了银行融资业务风险、显著提升银行融资业务办理效率，并增强了银行融资业务办理意愿。一方面，跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信，另一方面，银行间融资信息实时互动与有效核验，有助于及时遏制重复融资风险。
从监管角度看，外汇局能够看到银行、企业办理融资业务各环节的真实信息，及时发现交易过程中的异常，既达成跨境金融服务目标，又体现了真实性监管要求，实现“监管即服务”的有机统一。

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