互联网＋金融，我们该如何认识区块链生态开始孕育独角兽企业?

媒链带你开启精彩世界

“当今世界正处于区块链的应用爆发期，对不同金融机构而言，区块链的颠覆力度也不相同。对于区块链的未来发展，既不可妄自菲薄，也不可盲目跟风，而是应该消除误区，理解其真正的价值所在。”

区块链技术的兴起，主要原因是存储成本的降低。例如，过去都是大型计算机集中计算，之后PC机出现，带来了大规模的商用；存储也是一样，过去是集中化存储，现在因为存储成本的降低，每一个记录可以有5,700次存储。区块链技术是继互联网之后的又一突破性数字技术，其实质就是对存储空间的蓄意挥霍。

在现实世界中，我们有多种途径保障事物的真实性和唯一性，但是在虚拟世界中，数据是点状分布的，难以建立连续性，导致在虚拟世界中，很多事情我们无法得知，甚至不知道互联网的另一头是一个人还是一条狗。怎样去保障虚拟世界中人是唯一且真实的？区块链最主要是从本质上解决了虚拟世界中连续性的问题，从而很大程度上解决了虚拟世界中的信任问题。

金融业为什么需要区块链技术？

在中国经济的发展进程中，金融业逐步呈现出几个显著的问题。

一是机构间、市场间的信任壁垒高。由于技术手段确保双方交易安全，金融机构间必须有严格的交易记录来累积信用，而目前金融业的信用中介职能是由基于中心化的第三方提供的，但中心化的结构脆弱性会随着系统规模大而不断扩大，但企业必须依赖这个系统，否则很难实现融资或贷款.

二是交易结算流程复杂、成本高。由于目前基本是以集中式清算机构为中心，因此交易结算和清算时间会比较长，即时性不能保证，且会产生大量的中间费用.

三是金融监管、信息安全隐患比较大。传统金融中人为参与环节多，很多凭证审核、流转都靠人工记录和把控，造成信息错漏或外泄的风险大。

区块链在金融行业的应用及前景

我们知道，区块链技术拥有几个显著特点：去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，而这几个特点正好与金融行业的本质需求有着高度契合。

首先，区块链技术在金融交易过程中，通过非对称加密算法，为交易双方建立了信用基础,交易双方既不需要依靠第三方机构的担保，还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息，解决了信任问题。这大大提升了金融交易效率，解决了成本问题。此外，区块链技术通过分布式系统，使得所有的信息就好像一个个独立的节点，即使有单个节点出现信息缺失，也不会影响整个系统的正常运行。

目前区块链+金融主要行业应用场景有哪些

场景一：区块链+支付

区块链技术在跨境支付领域的应用，解决了国际银行间交易、对账、清算等重大难题。美国某金融服务机构推出了加密货币，以美元1比1兑换的方式，实现银行或国家间的大额支付、机构客户之间即时的交易清算结算。某信用卡巨头与区块链技术公司共同开发基于区块链的跨境支付平台，帮助解决诸如支付处理成本高昂、流动性管理、标准化不足和银行与国内清算系统联通等行业问题。

清算体系方面，基于区块链的算法型账本免除了跨境交易整理多个子账本的繁琐流程，使用Libra的参与方共同协作，有助于跨境交易网络提升清算结算效率、降低交易成本。信用体系方面，以Libra为货币标尺诞生的链上经济未来或将衍生到资管、保险等更为复杂的领域，在多层嵌套、多方联动的交易中应用区块链不可篡改的记录体系能够显著减少信任危机。

场景二：区块链+证券

在证券发行环节，无法保证信息透明的情况下，信息收集、核对效率低且成本高。基于区块链技术，可以在区块链上发行证券，用区块链连接投融双方，必要信息多方验证，降低风险和成本。
在交易前，应用区块链技术，市场参与方可以在区块链上共享信息，根据智能合约条件共同验证、选择性开放，同时保证安全和降低成本。
在交易执行和交易后，现阶段仍以人工操作为主，错误风险高；借助中介完成清算、结算、交割、存管、托管等服务，效率低、成本高；监管复杂，信息传递效率低下。
在降本方面，未来可以采用区块链替代中介进行交易和后处理，通过程序化认证，降低错误风险；减少中间环节、替代人为操作，降低处理成本。
在增效方面，可以在区块链上实现天然验证、交割、记录，参与各方共识验证，交易信息完全可追溯、不可篡改、对监管开放，避免居间增信引起的效率降低。

场景三：区块链+贸易金融

贸易金融是金融服务实体经济的重要载体。当前，在贸易金融中由于参与方多、交易流程长，一桩普通的货物贸易业务会涉及几十甚至上百张纸质单据，耗费了银行大量人力物力进行单据真实性审核。而银行为保证贸易融资自偿性，要求中小企业缴纳保证金，又提高了企业融资门槛。同时，由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流商、海关、税务、仓储都诸多部门，信息共享的难度大，进一步影响了贸易融资的效率。

针对以上问题，央行及多家商业银行正努力探索区块链技术在贸易金融领域的应用。利用区块链技术的不可篡改特性，将业务数据上链可以有效解决融资业务信息真实性可信问题，而区块链的统一分布式账本技术，天然解决了“业务主权”问题，有效实现了每一个参与主体的身份对等、权力对等、责任对等、利益对等，所有参与主体都拥有全部的数据，并实时同步更新，同时，还能实现多维度的监管和隐私保护需求。

场景四：区块链+保险

在挖掘新市场方面，有一些碎片化、场景化、去中心化保险出现。碎片化保险需要实时跟踪，分段承保。在时间空间方面，区块链为其确定性提供保障；因为区块链技术保险将变得更加场景化；未来保险能够以点对点保险为主，保险公司只需要为参保人提供平台、数据等服务。

在降低成本方面，有限时空承保，精准定价，借助联盟区块链、物联网等技术，有助于保险公司降低调查成本，减少潜在风险。在保单管理方面，保单可追溯，降低反复多次核查成本。理赔方面，自动理赔数据互联互通，智能合约执行、降低数据核对和核保成本。

在增加效益方面，可以简化分销协商流程。以协商复杂的再保险行业为例，区块链可以为协商撮合过程极大增效。对定价而言，一次承保、长期跟踪、避免反复，保单跟随被保险人将因区块链技术成为现实。在保单管理方面，及时跟踪保单限制条件，保险交易、质押、互换、再保险等均可通过跟踪保单条款规定，提高效率避免事后核查低效。

区块链的未来纵观区块链技术的发展与演变进程可以发现，当今世界正处于区块链的应用爆发期。区块链协议和通用标准正在被广泛制定，监管机构在鼓励区块链产业良性发展的同时也在不断确保其合规性。区块链的应用开始在金融以外的行业大量涌现，区块链生态开始孕育独角兽企业。未来，区块链将在众多行业得到应用，新的业务模式会在高级分析、物联网和基于区块链的智能合约的交叉领域中产生。

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