比特币的可替代性、混合性和维护隐私的法律限制

　　在2020年2月13日，来自俄亥俄州阿克伦的拉里·哈蒙被指控三项罪名:(1)共谋洗钱;(2)经营无证汇款业务;(3)在没有DC授权的情况下进行汇款。
　　根据美国司法部的说法，哈蒙经营的“Helix”，也被称为“tumbler”
或“mixer”，没有注册为货币服务企业或货币发送机构。这些技术允许用户混淆他们的比特币来源。　　关于比特币隐私的规定　　根据《银行保密法》(BSA)，交换虚拟货币(以及其他东西)是一项受芬兰金融监管的活动。根据FinCEN的定义，“交换者是从事将虚拟货币兑换为真实货币、资金或其他虚拟货币的业务的人。“兑换商必须在FinCEN登记为货币服务企业(MSB)。一旦注册，交换器必须执行合理设计的防止洗钱程序。　　区块链分析和财务隐私　　在合理标准不断演进的同时，防止洗钱的一种可能的方法是区块链分析。区块链分析公司拥有庞大的营销预算，它们正在说服加密货币交易所使用它们的服务，以降低交易所自身合规报告职责的风险。　　同样，尽管法律没有要求，但一些较大的银行已将使用区块链法医分析服务作为获得银行账户的一个条件。类似于2013年爱德华·斯诺登(Edward
Snowden)曝光的“天网”(dragnet)监控，这些服务试图(但其准确性有待商榷)识别比特币的历史，如果没有其他干预措施，这些服务可能会暴露出直播比特币交易的用户过去和未来的所有交易。　　区块链的取证分析可以包括收集大量的个人信息，包括用户的消费习惯、总持有量，以及比特币是否进入了黑暗网络或被用于非法用途。除了与过度收集数据有关的隐私方面的考虑外，要求企业购买这些服务可能会显著提高进入该行业的成本，减少竞争，并剥夺消费者在获得金融服务时可能有的选择。　　如果区块链分析服务确定某个比特币参与了犯罪活动，这些比特币就会被称为“受污染的”。受污染的比特币的概念是有争议的。区块链分析公司，也就是他们提供服务的政府公司的最终目标是知道谁拥有比特币。这是一个艰巨的任务，但如果他们能做到这一点，第一层比特币上的金融隐私将不复存在。　　“清洁”比特币　　消除比特币污点的一种万无一失的方法是让政府接管它，并在拍卖会上转售。一旦通过政府，受监管的加密货币交易所就可以开始再次接受它;因为这是“干净的”。　　另一种“清洁”比特币的方法是通过一个tumbler/mixer或CoinJoin来切断比特币过去和当前交易之间的联系。tumbler/mixer是保管员:这意味着当一个人使用tumbler/mixer时，他们必须将自己的币控制权交给另一方，并相信对方会将比特币还给他们。　　相比之下，有各种不同的CoinJoin实现，可以在不牺牲对币控制的情况下进行。但它不是你的钥匙，也不是你的比特币。　　尽管大多数人都同意政府在打击犯罪方面有合法的利益，但一些隐私倡导者担心，行业标准受到两大力量的严重影响，它们可能没有适当地权衡金融隐私问题：(1)全球金融行动特别工作组(FATF),一个政府间机构,旨在帮助全球政府监测和税收;(2)从利润丰厚的政府合同中获利丰厚的合规公司。　　从隐私倡导者的角度来看，利益集团(无论是公共部门还是私营部门)推行的措施越严厉，合规公司赚的钱就越多。在区块链分析公司的理想世界中，用户的个人隐私可能被视为犯罪活动的证据。　　隐私和可替代性是密切相关的　　可替代性的定义是“能够互相代替的”。“可替代性是货币的一个关键品质。考虑下面的例子:　　如果爱丽丝借给鲍勃一张10美元的钞票，爱丽丝不需要用同样的10美元来偿还;任何10美元的钞票都可以。在同样的意义上，爱丽丝可以接受一张5美元的钞票和5张1美元的钞票，但仍然感到满意，因为总数等于10美元。　　相反地，作为不可替代性的一个例子，如果爱丽斯把她的车借给鲍勃，鲍勃就不能把另一辆车还给他，即使这辆车的牌子和型号与爱丽斯原来的车是一样的。因为汽车在所有权方面是不可替代的。(不过，鲍勃买回来的汽油是可以替代的。)　　就比特币而言，一个隐隐约约的担忧是，如果某些比特币被区别对待，那么比特币作为货币的固有特征之一就会被削弱，这可能会阻碍比特币作为全球储备货币的未来。　　代币混合/翻滚　　由于比特币区块链是可以通过块探索进行公开验证的，因此一些用户开始使用比特币混合/翻滚的方式，即用户将比特币发送给接受他们的服务，然后将指定的金额(减去费用)发送到发送方要求的目的地。这使得接收者几乎不可能辨认出来源地。个人希望在交易中保护隐私的理由很可能是邪恶的，但私下使用比特币也有合法的理由;例如，您可能不希望与您进行交易的人能够看到您有多少钱，或者能够查看您所有的交易。　　CoinJoin　　2013年，格雷格·麦克斯韦(Greg Maxwell)首次提出了CoinJoin，这是一种隐私保护技术，不需要将监护权交给另一方。　　CoinJoin是一个将多个消费者的多笔比特币支付合并为一笔交易的过程，目的是让外部人士更难确定哪位消费者向谁支付了钱。FinCEN与CoinJoin的区别在于CoinJoin是软件，而FinCEN规定免除了“货币发送器用于支持货币传输服务的交付、通信或网络访问服务”。　　混合保管　　2019年5月FinCEN指南第4.5.1条规定，“匿名服务的提供者”——例如混合保管——是FinCEN规定的货币变送器。根据FinCEN的规定，任何通过“接受客户的价值并以一种旨在掩盖发送者身份的方式将相同或其他类型的价值发送给接收者”来提供匿名服务的人都是货币发送者。　　Helix就像一个混合保管器，据说用户的代币被送到Harmon的控制中心进行交换，然后不同的币被送回用户或送到预定的目的地。这属于货币传递的定义。　　指导与法律　　我们可能都见过2019年FinCEN指南，它有两页的免责声明，说它只是一份指南。哈蒙被指控的法律如下:(1)联邦洗钱，(2)联邦资金转移，(3)哥伦比亚特区资金转移。他没有被指控与AMLD5(受FATF的启发)、外国资产控制办公室(OFAC)或国际洗钱有任何关系，但我们也将简要提及这些，因为他也可能被指控与其中任何一项有关。　　联邦洗钱法　　联邦洗钱活动发送和接收“涉及特定非法活动的收益……目的是促进”非法活动的金融交易。参见第18条1956(a)款。指控称，比特币通过AlphaBay被用来购买非法药物。比特币到毒品的交易发生在AlphaBay，然后毒贩把这些比特币发给了Helix。哈蒙知道这些比特币是非法活动的收益，因为他自己写过AlphaBay被用于毒品。然后，他把比特币混在一起，通过DropBit(另一种分层交易)再次发送给自己，从那里，一个普通用户可能会不知不觉地得到受污染的比特币，并冒着未来与传统的开/关方式产生问题的风险，原因如上所述。　　钱传输(联邦)　　联邦指控的另一个复杂之处是，大多数洗钱案件还涉及未注册的货币服务业务活动，这意味着，该公司在建立他们的黑暗网络毒品网站之前没有在FinCEN注册。因此，这意味着他们没有收集用户数据、报告可疑活动或纳税。这种指控似乎有可能站得住脚。然而，一开始，这个案例看起来很有趣，因为这是一个关于混音器的第一印象的案例。不过，比特币混合器实际上并没有起到什么作用，因为无论比特币是否混合在螺旋线上，比特币从AlphaBay到Helix，再从Helix到DropBit
wallet的传输都是“传输”。　　钱传输(DC)　　对哈蒙的直流电攻击出乎意料。DC货币发送器法从未修改过，也从未针对比特币进行过测试。这里的司法管辖权是因为卧底代理在华盛顿特区的审判中完成了交易。由于这种情况，华盛顿特区可能不得不修改他们的货币传输法。如果他们能把目光投向蒙大拿州，一个没有货币传输规则的州，或者怀俄明州，那就太好了，因为怀俄明州已经采用了加密货币友好的货币传输规则。　　FATF & AMLD5　　虽然哈蒙没有被指控与FATF指南有关的任何事情，他也不可能被指控，因为它是严格的指南，AMLD5已经将该指南的大部分内容应用到实践中。《反洗钱/CTF欧盟指令2018/843》(AMLD5)发表于《欧盟官方期刊》，并于2020年1月10日生效。它涵盖了在法定货币和加密货币之间交换服务的提供商，以及托管钱包。　　FATF长达59页的指南鼓励所有成员国采用美国的规则。该指南在谷歌网站上占据显著位置，并刊登了由CipherTrace赞助的广告。然而，作为隐私倡导者关注的一个问题，该指南还引入了“加强尽职调查”的概念，涉及以隐私为中心的加密货币或软件。值得注意的是，指南中没有明确的隐私考虑，即如何平衡隐私与合法的执法目标。　　AMLD5指令建议，有必要扩大其范围，“以便包括从事虚拟货币和法定货币之间的兑换服务的提供者以及托管钱包提供者”。它还建议欧盟通过雇佣“实体”监控虚拟货币的使用，来监控“可疑活动”。“这种监测，将提供一种平衡和比例的方法，保障技术进步和在替代金融和社会企业领域获得的高度透明度。”　　货币传输总汇(OFAC)　　哈蒙没有受到任何违反OFAC的指控，但他本可以受到指控。如果他为制裁名单上的个人、国家或比特币钱包地址处理了一笔交易，他就违反了规定。但是由于没有收集客户在Helix的KYC数据，哈蒙可能不知道他是否为制裁名单上的任何成员服务。与FinCEN一样，OFAC也是财政部的一个组成部分。它执行和执行经济和贸易制裁。　　个人的比特币制造者有责任知道我们的比特币在哪里吗?　　不，根据2013年FinCEN指南，个人是“用户”。用户是“获得虚拟货币来购买商品或服务”的人(或者在比特币的情况下，作为投机、储蓄工具、对冲或价值储存)。用户不受FinCEN的监管。然而，个人需要缴纳资本利得税，FinCEN和大多数政府机构收集的信息是根据一份谅解备忘录，可以与美国国税局共享。　　据我们所知，尚未在法庭上得到检验的例外情况可能是有关接受被盗财产的法律。一般来说，如果一个人因接受赃物而有罪，他必须知道，或者应该知道，他所接受的赃物是赃物。对于绝大多数的用户来说，出于实用目的，这种知识是不可能不知道的。　　然而，交易中所有的责任和义务都应使用合理的步骤来遵守他们的FinCEN义务。它们的银行合作伙伴对交易所的合规要求也可能高于FinCEN的要求，后者可能包括使用区块链分析工具。也有可能，根据银行或合规官员的判断，交易所可能被建议不要接受来自混合或翻滚过的代币。　　结论　　执法工作和隐私之间的平衡是具有挑战性的。没有人希望看到恐怖主义或暴力犯罪，但当我们作为一个社会人，继续自由和自愿地放弃大量金融隐私时，个人权利就会受到损害。　　维持比特币的可替代性可以说是比特币实现其核心价值主张之一:自由的必要条件。比特币是互联网的货币，互联网是，或者说应该是，自由和全球化的。并非所有国家都能从强大稳定的金融体系或值得信赖的政府中受益。当隐私受到侵犯时，言论和结社自由也会受到损害。我们每天都在失去我们的隐私，因为我们同意使用托管的比特币解决方案。隐私和数据安全不可疑;他们是负责任的行动，应该鼓励个人采取这些行动来帮助保护我们的身份不受来自美国和国外的黑客的攻击。　　如上所述，交易所必须采取合理的措施来防止洗钱。这是否意味着接受或阻止混合币是每个交易所自己做出的决定。没有成文的标准。没有“法律”禁止铸币。至于他们应该检查多久，或者他们是否应该检查，没有明确的答案。　　鉴于上述合理的隐私担忧，我们鼓励交易所不要在没有任何外部证据证明存在不当行为的情况下，将CoinJoin在比特币交易历史中的使用视为可疑或犯罪活动的证据。我们认为CoinJoin与比特币中的其他标准隐私实践没什么不同，比如不重用比特币地址。(“为了更好地保护隐私，最好只使用一次比特币地址。——中本聪，2009年11月25日)，不应该要求比特币用户泄露个人信息，就像鼓励他们不要意外泄露自己的社会安全号码一样。维护比特币的隐私有助于防止个人成为黑客、恐怖分子、骗子和系统劫机者以及威权政府的受害者。　　当实现比特币隐私从不便变成法律、金融甚至安全相关的需要时，很难定价。保持比特币网络的私密性可以被认为是美国的比特币制造者的一项团结行动，以帮助委内瑞拉和香港的比特币制造者保持网络的可用性——事实上，是全世界的比特币制造者。团结则存，分裂则亡。

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