面临融资约束困境,为什么数字金融能减少冲击?

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盈票订阅号   2020-3-28 03:44   1138   0


























































































































































































































































































































































最近,复工复产正在稳步推进,多省复工率大幅回血。据公开数据,目前,全国规模以上工业企业复工率逐步提高,其中浙江已超过90%,江苏、山东、福建、辽宁、广东、江西已超过70%。







仍有超过一半的中小企业尚未复工



但与全国规模以上企业复工复产率相比,中小企业复工复产仍有一定差距。截至3月2日,全国中小企业复工率达45%左右。仍有超过一半的中小企业尚未复工,部分已复工的中小企业也存在着“复工难复产更难”的问题。


受冲击的企业中不乏“止血”自救积极转型者,但还是有不少中小企业,悄无声息地“消失”在了这股疫情寒流里。


据相关机构统计,在2月期间宣布破产的企业超200家。同时据中小企业协会调研,约86.5%的受访中小企业表示经营受到较大影响,其中近30%反映影响特别严重,将导致亏损。


面对这一现状,国家及地方政府相继出台各项帮助措施,力求调集多方力量,帮助中小型企业缓解资金压力。日前,银保监会、人民银行、工业和信息化部等五部委近日联合印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》,对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款,还本日期最长可延至2020年6月30日。






数字信贷每提升1%冲击减少2.57%



现阶段中小企业复工复产遇到的困难和问题,还是集中在物资短缺、人员和物流受阻、流动资金不足等方面。其中,资金问题是企业最大的困难,根据蚂蚁金服的调查,大概80%的小微企业都面临资金短缺的问题,而且有70%的企业表示,只要能够获得融资,持续经营没有问题。


对于造血能力相对薄弱的中小企业而言,其经营规模小,且少有高价值的抵押品,在市场中的透明度较低,故更容易面临融资约束困境。如何尽快获得融资,让现金流血液在短时间内快速地流起来,是缓解冲击之道。


根据北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院推出的《中国个体经营户系列报告》中表示,数字信贷水平提升可减少对个体户经营冲击,并给出了一组测算数据——数字信贷发展水平每增长1%,疫情对经营的冲击减少2.57%。






数字金融的发展拓展了企业融资的渠道



为什么数字金融能为企业减少疫情冲击呢?


首先,数字金融发展,缓解企业融资约束,拓展了企业融资来源和数量。数字金融利用技术手段丰富了金融服务的场景,降低了金融服务门槛和成本。因此,大量分散、小规模资金以相对高效的方式被吸纳进金融市场中。


其次,数字金融提高了企业融资可得性。与传统银行申请周期较长,短时间难以变现相比,数字金融企业在为中小企业提供融资方面有突出的优势,一是不需要直接见面,二是没有抵押资产同样可以做风控。直接利用大数据技术对不同行业、企业、个人行为数据进行抓取,整合有关企业信用的信息,建立可靠的第三方征信体系,改善了企业在市场中的信息状况。


再次,不同类型的企业面对的融资困境程度不一,针对中小企业的不同融资需求,数字金融具有精准施策优势。借助技术优势,能精准评估中小企业的经营状况与企业生产数据,开展以生产经营数据为抵押的融资模式。金融机构可借助互联网公司搭建产业链金融平台,盘活以大型企业为核心的产业生态圈,基于大型企业的信用资质,通过供应链金融加速帮扶中小企业融资。


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