银行的钱最好借，只要你满足这两项“条件”

对于贷款客户来说，银行较低的贷款利息非常受青睐。不过很多人反馈说“银行的钱不好借，不知啥原因你就被拒贷了”。
银行审核确实比较苛刻，这不难理解，毕竟利率低嘛，但审核也是有规律可循的。
一般来讲，银行按规定要对借款申请人的征信、收入、贷款用途、资料完整性等方面进行全面考察。其中“征信”、“流水”两项又是重中之重！你只要满足了这两项条件，银行贷款就会比较容易获批。
下面梳理好了关于流水和征信的知识要点，供大家收藏参考。

一、征信
为了评估借款人的风险程度，银行都会要求你给与一个授权，他们用来到央行征信中心查看你的个人信用报告。
个人信用报告透露出各种信息，银行据此做出判断。如果你的征信情况好，可以为你加分；如果征信差，银行一般直接就拒贷了；如果征信空白（在央行征信中心没有账户，或者有账户但过往没有信贷记录），那银行会犹豫，可能会在其他方面非常严格地审核你。
个人信用报告长啥样的算征信差呢？满足以下任何一条，都会让银行信审人员心里打个问号。如果满足多条，你就干脆放弃从银行贷款这个想法吧。
1、信用卡/贷款当前有逾期
2、信用卡/贷款近3-6个月逾期次数较多，金额较大
3、信用卡/贷款负债率高于80%
4、小额贷款多
5、被查询次数近3个月超过6次
6、其他影响征信的经济行为

有人问“我能不能自己先查一查征信，搞明白状况了再去银行申请贷款？”可以的。个人征信查询方式有两种，一种可以调出详版的个人信用报告（称为“详版征信”），另一种调出简版的个人信用报告（称为“简版征信”也叫“网查征信”）。
央行在各地有分支机构，要打印详版征信的话，只需要本人带着身份证去对应的营业厅填表申请就可以打印了。
网查征信就简单多了，可以直接在中国人民银行征信中心的官网上操作，注册后提交申请，一般24小时后就会返回查询结果。
详版和简版征信的信息量是不一样的。比方说，简版征信列出了你近2年内发生过5次逾期。那么，在详版征信里面，会具体写清楚你是哪个月逾期，逾期持续了多久等等细节信息。
那么详版征信还记录了我们的哪些信息呢？
基本信息：包括身份信息、居住信息、职业等信息。
信贷信息：借债还钱信息，是信用报告最核心的信息。
非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费。
公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息：过去两年内，何人何时因为什么原因查询过您的征信报告。
可以看出，详版征信使用的维度是比较多的，因此它描述一个人信用水平时也是比较准确的，所以银行都爱用它。

二、流水
征信反应的是“愿不愿意还贷款”，流水则反应“还不还得起”。
银行流水是收入最直接的证明，影响到贷款能不能通过，以及额度的高低。以按月还款方式举例，如果经过计算发现，你的月收入不足以覆盖月还款额，那么银行会考虑缩减额度；如果两者相差太多，银行会认为风险太大而给你拒贷。
工资流水有三种形式，分别为工资流水、转账流水、自存流水。最有说服力的是由银行代发的工资流水，系统里会注明“工资”或“代发”两字（也有的银行以特定数字作为标记）。
工资流水好看的，在银行那里会受到欢迎。反之，存在以下一个或多个问题的流水记录，会遭遇银行质疑甚至直接拒贷。
1、假流水，指通过外界手段伪造的流水记录，比如对流水金额进行过修改。
2、交易频率不符。流水记录显示，在一定周期内交易次数过多，或者有违常理，比如全是快进快出的资金流。
3、流水不够持续和稳定。比如有的小伙伴裸辞过一段时间，几个月后才找到新工作，这期间工资流水就断了。
4、转账备注有问题。有个真实的例子，一对夫妻申请贷款，被告知银行流水有问题，追其原因是丈夫给老婆转账的一笔记录，为了搞笑，备注成“嫖资”。万万没想就这么一个恶搞之举，最终让贷款申请没过。所以转账备注还是要慎写，以免带来不必要的麻烦。
总结起来，银行要你提供各种证明材料，无非是为了方便信审人员判断你的还款能力和还款意愿。通过流水和征信分析，可以获取很多客户隐藏的信息，挖掘可能存在的风险点。
自己个人的征信和流水，一定要守护好了。
更多金融知识，每天都会更新，敬请期待！
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[h1]你对贷款的认知，像极了文盲
[/h1]比银行更懂你，比你更懂银行

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