银行免费发POS鸡，为什么大家更乐意选择第三方支付？

昨天，有道友来问小柳，想在银行申请一台收款工具？银行一般会给推荐哪一家支付机构的机器？
支付宝、微信稳定可过，找小柳（VX:fengzihu980）
小柳在支付圈也呆好久了，但这个问题还是被问蒙了。看小柳一脸懵逼，道友给小柳发来一个链接。

看到这个标题，小柳忍不住一口老血喷在键盘上。这都他喵的9102年，信口开河虽然不用上税，但就不怕被喷吗？

文章很短，一目就能够扫完。文章作者之所以说银行不能办理POS机，主要有两个原因，第一，银行那么大的单位，那么多的业务要办，哪还有空来给你办pos机呢？第二，银行没有支付业务许可证，没有办理POS机的权利。

逻辑的起点本身都没有错，但正确的逻辑起点，未必能够得出正确的结论。

的确，银行是很大的一个单位，其核心业务是收储放贷，人员和精力的配置自然会向核心业务倾斜。但也并不能说明，银行完全没有精力发展银行卡收单业务（办理POS机的学名）。比如，上海大众主要是造车卖车，集团旗下的汽车金融一样做得风生水起。同时，商业银行也确实没有《支付业务许可证》，不过，我们也应该记住，在支付这场戏里，银行永远都是自带光芒的主角，很多业务都不需要技能加持。
第一、从银行卡收单业务发展历史来看，2011年，央行发放第一批《支付业务许可证》，带来了银行卡收单业务的迅猛发展。但大家都知道，2011年之前，主流的消费场所比如饭店、酒店、KTV、百货公司等地方，POS机就已经是收款的标配了。此时，第三方支付尚未成型，如果没有商业银行的参与，这些POS机从哪里来的呢？（这一点后面回答）
第二、从出款小票上MCC代码来看，每家商业银行都有自己专属的收单机构号，而从号码的排序上，国有大行以1开头，主要股份制银行以3开头，农商行和村镇银行以4、5开头，而第三方支付机构则是以8开头。假如，商业银行不能办理POS机，为啥每家银行都有自己的收单机构号？而从机构代码序号来看，商业银行与第三方机构的主次关系、前后关系也能够一目了解。
MCC码是商户类别码或商户号，由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）
MCC：AAABBBBCCCCDDDD

AAA：收单机构号
BBBB：地区码
CCCC：商户类型
DDDD：商户流水序号

部分第三方支付机构机构代码

第三、从法律法规规定来看，2010年6月，央妈发布了《非金融机构支付服务管理办法》，对非金融机构的支付服务行为进行规范。在这个文件里，央妈正式提出了《支付业务许可证》的概念，要求非金融机构从事支付业务之前，要向央妈申请《支付业务许可证》。注意，此处，需要申请支付业务许可证的是非金融机构，商业银行是金融机构，自带主角光环。
更加能够说明问题的是央妈发布的《银行卡收单业务管理办法》，文件中所指的收单机构，明确规定包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。

在第三方机构参与支付之前，市面上的POS提供商主流是商业银行、银联以及旗下公司，在这个阶段，仅部分第三方机构在灰色地带游走。

2011年，支付许可证制度实施，为第三方支付发展插上了腾飞的翅膀，一路高歌猛进，直至与高铁、电商模式并列成为世界的新经济榜样。
可能是第三方发展的火热程度，再加上持卡人平常所接触的基本都是第三方支付机构，以至于有些人遗忘了银行是天然具备银行卡收单业务的。
那么，问题来了？既然银行也能够办理POS机，而且有些银行推出的费率比第三方支付更加优惠，为什么银行POS机一直都没火起来，反而第三方支付跑马圈地，抢占众多市场呢？

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第三方POS与银行POS相同点

1、银行POS和第三方POS都有一个上级：就是央行。两个都是从政策，资金各方面都是受到央行监管。安全性都没问题。
2、银行POS与第三方POS，资金都是通过银联渠道来进行结算的，能够稳定到账，正常情况下是T+1日到账，现在即时到账也比较普遍。
3、第三方支付机构作为非金融机构，从事支付业务，需要获得央行颁发的支付牌照，还要上缴大量备付金；银行作为金融机构，同样需要上缴客户备付金（只不过，银行上缴的客户备付金还包括商业汇票等其他支付清算内容）。
2
银行POS与第三方POS异同点

从周利润来源上，银行的收入是多元化的，最主要的来源其实是贷款，POS机带来的利润不值一提，只能起到锦上添花的作用。很多银行之所以给商户办理POS机，是因为拉存款的需要。
而第三方支付公司的收入来源则主要是支付业务手续费的分成。如果商户不用POS，第三方支付机构不光会损失客流、交易量下跌带来的收入缩减，还失去了通过支付数据进行附加业务延展的可能，所以第三方支付会尽其所能给商户奉上最周到的服务。
一、服务网络
银行：大型银行县市网点少，小型银行无服务规模，小型银行甚至将银行卡收单业务外包。
第三方支付机构：服务网络遍布全国，各级县市均可提供服务。即使当地没有网点，大多数第三方支付机构也设置了人工在线服务和400服务电话。
二、办理周期
银行：虽然银行这两年进步较快，服务提升不少，很多商业银行也重视收单业务，但毕竟银行业务很多，在收单业务上处理不即时，审批速度较慢，周期长。
第三方支付机构：第三方支付机构内部分工比较明确，有人专门负责审批，一般商户提交信息后，很快就能办理。随着大数据的应用，大多数第三方支付机构都实现了秒批功能。
三、进件资料
银行：银行对商户各项资料的审核比较严格，需要准备包括营业执照、法人身份证、该银行的储蓄卡等大量证件，同时，还要上传门头照、收银台照等资料，手续相当繁琐。个人不能办理。
第三方支付机构：很多步骤都能够简化，条件更为宽松、也更加容易办理。很多第三方支付机构，个人都能够办理。
四、机型选择
银行：机型单一，基本以大POS机为主，可供选择少，并且机器只能在当地使用。
第三方支持机构：机型种类多，除了大POS，还有MPOS和手刷POS、无卡APP等。
其中，手刷POS体积比较小，易于携带，受到许多个人用户的青睐，，刷卡不受地域限制，使用起来非常方便。
很多机器，已经支持微信、支付宝收款服务，个性化功能更加突出。
正是由于以上区别，第三方支付才更受客户欢迎。但第三方支付虽好，但也有部分不法分子会利用一些漏洞打擦边球，甚至鱼目混珠。在办理第三方支付机器时候一定要擦亮眼睛，选择有资质（有支付牌照）的企业，避免被骗哦！

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