傻瓜也懂的理财办法，为什么那么多人做不到？（第463篇）

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在历年的鸡尾酒会等场合人们都向查理.芒格提出了无数个问题，其中有一个问题是许多人都比较关心的。

问：许多人问我有没有傻瓜也能懂的办法，可以用来确保有足够的钱花或者不为退休后的生活发愁，我总是设法逃避这些问题。

查理回答：量入为出，养成储蓄的习惯，把存起来的钱放进一个延期纳税账户，日积月累之后它就会变成一大笔钱，这就是傻瓜也能明白的办法。

字很少，但是字字经典。

01量入为出，控制总支出

查理的祖父的铁律，专注于当前的任务，控制支出。

何为专注当前的任务？

就是当前的工作，做好当前的工作，把手头的事情做好，把已经拥有的客户服务好，自然会吸引到其他的客户，那么就有了利润也就是量，当前任务做不好就没量，无量就没法谈出，更不要说量入为出了。

一条大河，一个口子流进来1亿立方水，另一个口子流出去1亿立方水，上游如果没水流进来，河就干枯了。

如果在河的中间，挖一个很深很深的水塘，能够储存下一半水不要流到下游去（控制支出），在这个水里可以养鱼、养虾、养螃蟹，例如阳澄湖大闸蟹，认真养殖，卖出，服务好客户......

02养成储蓄的习惯，把存起来的钱放入一个延期纳税账户

还记得哈佛大学的教条吗？

储存30%的工资是硬指标，剩下的才消费。只会超额完成，这样钱就会越来越多。

我现在回头看我们的财富积累可能需要走过三个阶段。

第1个阶段当我们刚毕业，积累社会经验工作经验的时候，工资很少，但人力却是我们最大的资本（年轻，有创意、有想法，敢想敢干）。

这个时候最重要的是提升自己，边提升自己边储蓄，哪怕每个月工资的30%只能存500元也要存，这个时候是习惯的养成阶段，存多少不是最重要的，能不能按时储存30%最重要。

小钱存不住，将来赚了大钱，一样也存不住。

这也就是为什么很多年薪百万的家庭看着收入很高，但是一看他们的负债也会吓死你，没有学会先储蓄再花剩下的。

慢慢的工作10年到了三四十岁，应该是人生的第二阶段，这个时候经验能力，钱财都有了，45岁之前会是事业的巅峰。

这个阶段，有了一定的储蓄，也可以承受一定的风险，投资理财、资产升值保值显得尤为重要。

一方面是自己的赚钱能力，另一方面是钱生钱的能力，两条腿走路。

也就是查理芒格说的，把存起来的钱放入一个延期纳税账户。

不要小看了税收，自己算算自己的工资，税前收入与税后收入，至少30%的收入在到你口袋前就已经被拿走，这就是税。

也就是说，一个企业付你税前1万块钱每个月，实际上到手只有7000元。

拉出你股票账户账单，看看股票交易费，如果你做短线，长期频繁操作，你为券商贡献也不少。

一只股票，买入了之后长期坚持30年，延期纳税，查理称为税收效应（主要是投资税收），算了一笔账，如下图。

每年相差3.5%，看上去不多，但是时间拉长，复利的威力就显现出来了。

03日积月累

这个不需要再多的重复了，前几天我已经证明了日积月累的力量，每天740个字，坚持240天，就是17万多字。

如果把这些字换成钱每天存740元钱，一年会存多少？10年会存多少？30年会存多少？

成为赢家的方法是工作，工作，工作，再工作，并期待能够看准几次机会，下重注。

就是这么简单。

回过头来会发现，虽然短短的两句话，但是一环扣一环，只有很好的量入为出，才能存下部分钱用于投资，无论是房产和股票，都需要先有原始的积累。

今儿我还发了个朋友圈，写的傻瓜理财为什么那么多人做不到呢？

有朋友回答是因为贪婪和恐惧是人难以逾越的人性弱点。

这主要应该是指投资理财，当有财可理的情况下，如何克服人性的弱点？

如果自己的自学能力特别强，自律能力特别强，那么就自己操刀上战场，如果自己控制不了自己的弱点，那么就请专业的人士上战场，为你理财。

大部分普通人投资理财，结果通常是手里的钱越理越少。

还有朋友说看到身边很多人都是这样，比如有了50万余钱会想换宝马，有了100万的余钱，会想换保时捷，他们也会储蓄，只是储蓄到一定程度又会大额消费，反正有100万的余钱，还骑共享单车的比较少见（我说的是工薪阶层）。

我想说没有理解真正的量入为出的目的，财商不够。

工薪阶层无论存了50万还是100万，存这个钱就是为了光宗耀祖，显摆面子了，而不是查理芒格说的，把储蓄的钱存入一个延期纳税账户，这里延期纳税账户，是可以钱生钱的账户，是购买可以产生源源不断的现金流流的资产，而不是负债。

一个家庭A，年收入15万，手里有8套拆迁房市值2000万，财商为零甚至负数，查看资产负债表年支出远远大于年收入，主要啃老、啃房租生活。

一个家庭B年入百万，无房，控制总支出，每年可以存下50万，财商高，会投资理财。

时间拉长30年50年看，我投票给年入百万无房的家庭。

今日估值：

END
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