光大银行：重塑数字金融服务模式，助力人民美好生活

作者
《中国信用卡》记者彭惠新

近年来，我国商业银行直面金融科技变化，加大数字金融领域的布局，以期更好地服务于客户，提升客户体验，实现战略转型。目前，光大银行已形成“科技驱动、数据引领、开放服务、生态协同”的数字化发展策略，重点推进“一体、两翼、三动力、四技术”布局。在近日召开的第241场银行业保险业例行新闻发布会上，光大银行副行长武健表示：“光大银行数字金融聚焦光大集团‘敏捷、科技、生态’三大战略转型，力推全行数字化转型升级，重塑数字金融服务模式，以服务实体经济、服务人民生活为本，积极践行社会责任，助力实现人民美好生活。”

秉持开放理念，推动数字化转型升级

2009年起光大银行秉持“开放”发展理念，通过账户及存贷汇等各种综合服务解决方案实现开放输出与对外合作。武健告诉记者，目前，光大银行已初步构建形成了较完整的开放银行体系。光大银行开放银行平台通过接口、控件、免开发等不同模式连接各种场景，共形成700余个API与400余家企业合作，累计开放输出了1000万电子账户。

与此同时，光大银行以手机银行为核心，初步构建了移动金融生态链，开放用户体系，提供“金融+生活”一站式便捷服务。光大银行成功打造的“云缴费”品牌已成为我国很有影响力的开放式缴费平台，并将功能从“云缴费”向“云生活”转型升级，同时推出了“云支付”“随心贷”等多个特色名品，积极践行普惠金融理念。

2019年6月，光大银行将电子银行部更名为“数字金融部”。此举旨在进一步落实数字金融战略，推动全行数字化转型升级，构建以敏捷和科技为主题的共享生态圈。

武健表示，作为光大银行个人及企业数字金融业务的统筹管理部门，数字金融部在产业数字化和数字产业化的大趋势下主要承担三个方面的角色：一是数字金融业务平台建设，二是创新业务的试验田和孵化器，三是为传统金融业务数字化转型赋能。

未来，光大银行数字金融业务将重点落实推进“一体、两翼、三动力、四技术”策略。“一体”即建设移动金融生态链，继续搭建以手机银行为核心的移动金融生态体系；“两翼”即云支付和随心贷，是打造一流财富管理银行的重要布局；“三动力”即开放服务、数据驱动和智能风控，持续推动金融产品的全面开放输出，构建覆盖前中后台的数据驱动业务逻辑，通过金融科技升级风险管理能力；“四技术”即5G、区块链、物联网和人工智能，不断优化客户服务模式，驱动产品服务创新，促进各项业务健康快速发展。

打造温暖的数字金融服务

提到数字金融，人们不免会想到区块链、大数据、人工智能等冷冰冰的技术，而通过多年的创新努力，光大银行利用这些看似冰冷的技术打造了真正温暖的数字金融服务。

光大银行借助数字金融手段帮助特殊人群，在业内率先推出了手语视频服务，线上通过手机银行渠道为听障人士搭建金融服务绿色通道，目前可在线完成信用卡挂失、储蓄卡账户查询等近20项业务办理；线下为在网点办理业务的听障人士提供专业辅助。光大银行数字金融坚持以高标准、严要求选拔手语视频座席，强化与听障人士的沟通技巧，提升手语沟通技能，旨在为客户提供更专业、更温暖、更贴心的手语视频服务。

武健介绍说，光大手机银行App还将上线为视障人士提供专业辅助的客服，通过这些有温度的服务，精准地满足客户个性化、特色化的金融需求，汇聚爱心，走出一条具有光大银行特色的阳光公益道路。

为满足不同客群的个性化操作需求，为老年客户群体提供更加温暖的金融关怀，光大手机银行在2019年创新推出了“简爱版”手机银行，该版本手机银行可与正常版本自由切换，生动诠释“简单就是关爱”的情怀。

据了解，光大“简爱版”手机银行不仅对常用功能的页面进行了调整与优化，例如放大字体、使用更加鲜明的配色，还针对常用的高频金融服务功能及操作流程进行了简化处理，在保障客户账户安全的同时，更加符合推崇极简风格的光大手机银行客户及部分中老年客户的使用习惯。目前，光大“简爱版”手机银行重点主打四大客户常用功能：账户查询、转账汇款、阳光理财和缴费充值。简洁、无推广的手机操作界面让用户的使用变得更加直观、便利和安全。

此外，光大银行还在不断探索养老行业的金融服务应用新模式。依托即将推出的智能音箱产品，光大银行将通过不断加载银行金融服务逐步打造出家居银行服务体系。据了解，中老年客户可以通过这款智能音箱产品的语音识别和语义识别功能，轻松享受到诸如账户查询、理财购买、手机充值和一对一视频等银行客户服务。

切实解决消费者的燃眉之急

为满足客户网络贷款需求，充分发挥电子渠道线上营销、线上获客、便捷服务的优势，光大银行在2016年推出了一款网络贷款品牌“随心贷”，为不少家庭解决了燃眉之急。“随心贷”基于互联网大数据风控、人工智能等金融科技力量，深入消费场景，为客户提供方便、快捷、智能的网络普惠金融服务，满足互联网贷款高并发、全线上的要求。经过4年的快速发展，光大银行“随心贷”已成为有一定市场影响力的普惠金融网络贷款品牌。

近年来，光大银行“随心贷”坚持为互联网用户提供便捷的资金服务，切实让金融服务惠及广泛的消费者，满足了大众在装修、购车、旅游、留学等众多场景的用款需求，“小而美”的金融服务受到广大客户的一致好评。截至2019年10月末，“随心贷”累计服务用户超过2500万户，2019年投放额超过3000亿元，笔均投放额1730元。

武健告诉记者，下一步，光大银行“随心贷”还将聚焦涉农普惠金融领域，计划利用线上融资平台服务“三农”，探索开发惠农贷项目。该项目上线后将服务于广大的种植户和养殖户，为农户购买政策性农险提供便捷高效的普惠贷款服务。