数字资产理财产品花里胡哨，小白如何选择？

在数字货币市场中，投资者除了需要面对短时暴涨暴跌带来的风险，还要面对平淡的市场行情，如果没在行情好的时候套现，那么应该如何处理手中暂时闲置的数字资产呢？

在之前的熊市中，一般只能采取“囤”的方式，就是把 Token 放在钱包中，暂时“遗忘”一段时间，等待行情回暖。但现在，情况却有所不同，因为数字资产理财服务正越来越丰富。

前段时间币安就推出了“币安宝”的数字资产理财产品，可以为多种数字资产提供两位数年化收益的理财服务。

那么对于小白来说，数字资产理财方式到底如何选择呢？

1花里胡哨的数字资产理财产品

目前的数字货币理财方式，可谓鱼目混杂。例如矿机（云算力）理财、搬砖理财、量化理财等等，有很多打着各种名号的产品，进行虚假宣传，以吸引投资者投资，比如收益很高的高频量化和自动搬砖套利等产品。

还有的产品不公开资金明确去向，不公开资金运作方式，不公开收益明细，各种暴雷层出不穷。

很多新手小白很难去区分到底哪个是真的，哪个是假的。最简单的区分方式就是看产品的收益方式，比如当收到钱之后，项目方是把钱运作在哪些方面，是做高频交易还是做趋势交易，抑或是做 Staking 。总的来说，主流币的高频量化产品，收益承诺得越高，风险越大。如果有承诺保本高收益，则可以基本判定为风险极高的产品。

主流币的话，比较合适在大平台做一些低收益的理财，或者是Staking，因为Staking 理财公链的经济模型是公开的，所以运作方式相对透明。

但是，Staking 这种方式本质上只是公链项目以年化收益的方式吸引用户抵押锁仓，减少二级市场流通盘的抛压，对项目本身价值没有任何助益。相反，项目如果没有实质性的进展，大概率会因为 Staking 收益的持续释放而阴跌不止。所以小白们下手之前要仔细观察清楚项目是否有进展，还是只画大饼。

2现有数字资产理财产品

现有数字资产理财产品一般分为以下几种：

1、PoS 公链的 Staking：收益率依据其项目、抵押节点的变化而变化。

2、共赢产品：一般是和项目方合作共同开发的理财产品，收益率较高，运营成本低，风险和项目方强绑定。

3、类似借贷的理财产品：包括 C2C 借贷，撮合借贷，风险和选择开展业务的平台有很大关系，一定要选择有丰富的资产安全管理经验的平台。

4、去中心化矿池产品：本金零风险，不需要存 Token 在平台，收益率较为稳定。

3数字资产理财产品的运作流程

数字资产理财始终摆脱不了的痛点就是不透明，除了不知道怎么来的“理财收益率”，用户什么都不知道。最后暴雷的理财产品，运作流程大多类似，宣传、吸筹、黑箱运作、依靠下一轮吸筹兑付，或者跑路。

其实正规的流程应该是：调研需求——研发立项——产品研发——产品测试——产品发布——筹备吸储时间——运行节点——产生收益发放收益。

4数字资产理财的收益率

一般在产品抵押市场中，USDT 的理财利率在 10~15% 之间，均为借贷用户双方按市场需求撮合，同时也有 100% 准备金机制作为安全保障，这个数据可以说是行业内比较有价值的参考数据。

而主流币的收益和专门用于 Staking 模式的一些公链项目的收益略有不同。

因为很少有产品能够保证以主流币本位去承诺收益，如果真的有年化收益率，一般为 5% 。但大部分还是会以法币本位，正常的产品大概能给到 10%~20%。

如果是 Staking 模式的话，就和经济模型有非常大的关系。收益根据项目不同，也有很大的区别，有的只有 3%~5%，有的可能给到 30%，甚至 50% 以上的币本位收益。

5如何挑选数字资产理财产品

参考传统金融市场的经验来看，以基金为例，投资者在购买之前首先会对自身的风险承受能力进行测试，并依据风险偏好程度购买不同类型的基金。

同样，用户在购买数字资产理财产品时，要根据自身的风险承受能力和预期收益选择合适的产品，追求高收益必然要承担更高的风险。

就平台而言，主要考量平台的产品体系完善程度。这样可以根据需求选择合适的产品，同时也可以衡量一下平台产品的参与度，参与度越高必然意味着产品好、收益高，也意味着平台更靠谱。

另外，数字资产市场波动较大，当市场整体萎靡时，理财产品收益自然会受到影响。而且，由于数字资产理财产品刚刚兴起，所以选择平台、产品时，一定要选择那些经过市场检验的平台。

总而言之，选择数字资产理财产品时一定不要偷懒，多听多问多思考，要有自己的辨别能力，另外玻璃心就不要轻易选择去理财了。

6数字资产理财产品的未来

参考目前传统金融市场基金、信托、银行理财产品等明确的分类，未来数字资产理财产品必然会针对不同的用户群体进行细分，同时也将为项目方提供更多的支持。

但数字资产理财这个新领域仍然还缺乏有效的监管，行业标准还未树立起来，目前只有“透明的力量”才是净化市场的关键。所以小白投资者们还是要擦亮双眼，不要随波逐流。

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