Libra迎国会大考，扎克伯格遭遇6个小时"围攻"！六大支付机构退出，来看六大关注点

Libra面世之路注定一波三折。

作者 | 王君晖来源 | 券商中国（ID:quanshangcn）

自6月份Libra白皮书发布后，引发了世界范围内的热议，美国国会曾多次召开听证会就该项目可能存在的风险提出问询，多国央行出于维护主权货币及反洗钱角度表达了对Libra的反对态度。金融界对此讨论颇多，认为若Libra能够实现白皮书所描述的愿景，将会对现行金融体系带来巨大的冲击甚至颠覆。

但有着美好愿景的Libra面世之路注定一波三折。监管的负面态度给参与其中的机构带来了巨大压力，MasterCard、visa、booking等核心巨头退出Libra协会挫伤了公众对其信心，Facebook公司自身存在的包括隐私等负面问题带来的监管质疑，以及其面临的反洗钱、恐怖主义等方面的问题，均使得其前景破朔迷离。

针对自Libra推出后说面临的诸多质疑，Facebook首席执行官马克·扎克伯格于美国当地时间周三前往国会众议院金融服务委员会出席听证会，在预先准备好的证词中，他称Facebook支持的加密货币Libra“将提高美国的金融领导地位，以及我们在世界各地的民主价值观和监督”。

相较于此前的两场听证会，本次听证会透露了更多关于Libra面临问题的解决思路。也回答了公众关心的Libra与主权货币的关系问题。值得注意的是，美国国会直接传召了FacebookCEO扎克伯格就Libra作证，他作为唯一的证人，被围攻了6个小时。

券商中国记者对听证会要点进行了梳理：1.谈与美元关系：Libra将主要由美元支持，相信这将扩大美国的金融领导地位，以及美国在世界各地的民主价值观和监督。如果美国不进行创新，我们的金融领导地位也没有保证。

2.谈与主权货币关系：Libra不想与任何主权货币竞争，也不想进入货币政策领域。

3.谈监管：在获得美国监管机构批准前不会推出Libra支付系统，无论采用何种方法来促进金融包容性必须解决监管问题，包括洗钱和恐怖主义融资、制裁以及潜在的货币扰乱和系统性风险。

4.仍有问题待解：继续前进之前，有些重要的风险需要解决。这些问题与金融稳定、打击恐怖主义等有关。

5.谈竞争：数字支付系统在未来将变得非常重要，如果美国不带头，其他国家就会这么做。外国公司或国家可以在没有同样的监管监督或缺少对透明度承诺的情况下采取行动。

6.谈Facebook反歧视措施：包括防止广告歧视，进行民权审计以及多样化计划。

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   关注点一：支持Libra推迟发布，直到完全解决美国监管方担

Libra罕见地迅速引起了全世界范围内各国央行以及监管机构的关注。在7月中旬召开的七国集团（G7）财长和央行行长会议上，七国财长在数字货币问题上就迅速采取行动的必要性达成了很大共识。

法国央行行长表示，该国正在设立一个G7特别工作组，以研究中央银行如何确保像Libra这样的加密数字货币受到各种法规的监管。法国财政部长勒梅尔则表示出强烈反对：“我不希望Libra成为主权货币。脸谱网拥有超过10亿客户，做出的任何决定都可能产生系统性影响。我们不能让那些为私人利益服务的公司拥有主权国家才有的属性。我们必须采取行动。”

在此次听证会上，扎克伯格表明了对监管的态度：Facebook不会参与Libra支付系统在任何地方的推出行动，除非所有美国监管机构批准。我们支持Libra推迟发布，直到它完全解决了美国监管方面的担忧。

扎克伯格表示，已与30个不同司法管辖区的监管机构会面，Libra协会一直专注于与监管机构和其他利益相关者对话，但协会创始成员，包括Facebook旗下与Libra相关的子公司CaLibra，也在与民选官员进行谈判，其中包括许多国会议员。这就是民主监督和审查的工作方式。

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   关注点二：并非试图创建主权货币

“这并不是在试图创建一种主权货币。和现有的在线支付系统一样，它也是人们交易的一种方式。”是否打算取代主权货币？是Libra面临的核心质疑之一，对其持负面态度的各国央行多出于这一考虑。对此扎克伯格首次予以了明确回应。

“货币政策是各国央行的职责而非Libra的职责。Libra不想与任何主权货币竞争，也不想进入货币政策领域。它将与美联储和其他负责货币政策的各国央行合作，以确保情况确实如此。我们期望Libra Association的管理框架将确保该协会不会干涉货币政策。Libra在设计时也充分考虑到了经济上的安全和稳定，它将通过Libra Reserve储备金得到充分支持。”扎克伯格表示。

“我希望我们能在这一领域找到前进的道路，因为我们相信Libra这种负责任的创新能让更多人获得我们随手可得的金融工具。数字支付系统在未来将变得非常重要。如果美国不带头，其他国家就会这么做。外国公司或国家可以在没有同样的监管监督或缺少对透明度承诺的情况下采取行动。”

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   关注点三：聚焦隐私、反洗钱、防恐怖主义

个人隐私保护，其匿名性可能带来反洗钱、恐怖主义等是公众对Libra的主要担忧。其中，因Facebook曾发生过大规模用户隐私泄露事件，前者尤为具有现实意义，后两项则是加密数字货币一直以来为人诟病的焦点问题，如比特币等早已成为暗网的流通币，为隐蔽的违法犯罪行为提供便利，且极大地增加了追查难度。

此次听证会上，扎克伯格对这些问题予以回应。

对于用户的财务信息，扎克伯格表示，Facebook将对收到的消费者的财务信息提供强有力的保护。主要措施包括：不出售人们的数据；不使用人们的数据来做出关于借贷的决定，也不用其创建信用报告；不与第三方共享借贷或信贷决策的信息；使用有关产品交易的信息来改善包括广告在内的各项服务，但不会将人们的支付帐户信息本身用于广告目的。

Libra的子公司CaLibra，将开发应用开发类似的合规系统以及强大的消费者保护、客户支持和密码恢复功能。自动化工具将主动监测活动并发现欺诈行为，CaLibra还计划退回任何未经授权的交易。

将会把CaLibra设为受监管的子公司，将Facebook社交数据和CaLibra财务数据明确分离。除非是为了防止欺诈或犯罪活动，或者当用户明确选择分享数据，亦或当我们有法律义务这么做时，否则CaLibra不会与Facebook分享用户账户信息或财务数据。

“我们也相信Libra提供了一个加强打击洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪的机会。许多非法活动是由现金资助的。在对上下游有效监管并适当了解客户行为的情况下，这样一个数字支付系统会更加安全，执法部门和监管机构也可以对线上活动进行分析。”扎克伯格称。

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关注点四：Facebook采取防歧视措施

除了与Libra相关的内容外，扎克伯格还公布了Facebook在防止歧视，承担社会责任方面的相关举措。“人们不应该在我们的任何服务上受到歧视。我们有适当的政策防止仇恨言论，去除有害内容。但但歧视也会在广告的定位和播放方式上有所体现。”

具体来看，Libra主要采取了以下主要方面的措施防止歧视。

一是防止广告歧视。Facebook上的广告商可以选择向对特定主题感兴趣的人显示他们的广告。今年早些时候，作为与民权组织达成协议的一部分，Facebook改变了管理住房、就业和信贷广告的方式，想要就这些主题上发布广告的广告商现在必须通过特殊的广告购买流程，该流程不允许按年龄、性别或邮政编码来打造针对性广告。

二是积极配合民权审计。针对收到的反馈信息做了如下改变，包括创建并正式确定了一个民权工作组，该工作组每月举行一次会议，目的是揭示、讨论和解决民权问题；努力防止即将到来的选举和2020年人口普查中出现错误信息和干预等。

三是对多元化的承诺。在招聘时将多样性作为优先考虑的东西，争取在未来五年内，Facebook的劳动力中至少有50%的人由女性、有色人种和其他被代表不足的群体组成。

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关注点五：多家知名支付机构退出Libra协会

根据白皮书，Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。Libra协会是Libra的核心组织，它是由多元化的独立成员构成的监管实体，负责Libra区块链和Libra储备的监督，是一家独立的非营利性会员制组织，总部位于瑞士日内瓦。最初由包括Visa、万事达、优步、缤客、PayPal和eBay等27家服务机构已经加入。

正是因为有诸多支付巨头的加入，使得Libra的实现有了现实的基础，但距离白皮书发布仅四个月后，Libra协会已遭受重挫，目前已有六家支付巨头退出了Libra协会，分别是Paypal、Visa、Mastercard、eBay、Stripe和Mercado Pago。荷兰电子支付公司PayU已经成为Libra项目会员内唯一剩余的支付类企业。

主流观点认为，以上机构的退出主要是出于对监管压力的担忧，Visa公司发言人的话称，该公司暂时不会加入Libra协会，但会继续评估该项目，并将在确定该协会是否有能力满足监管机构所有需求后做出决定。eBay公司在声明中称，“公司目前决定专注于增强客户使用eBay的付款体验，因而不再寻求担任该协会创始成员。”

作为回应，Libra项目的政策主管丹特·迪斯帕特对退出的公司表示感谢，并称协会成员的构成随时间流逝发生变化是正常的。在10月14日举行的Libra理事会上，丹特·迪斯帕特透露，现在已有1500多个实体对加入Libra表示出兴趣，其中有180个满足标准。

但近期据媒体报道，摩根大通和高盛已拒绝了Facebook邀请其加入Libra协会的请求。两家公司最大的担忧是，Libra最终将被用于洗钱和犯罪活动。另一方面，Facebook没有就摩根大通和高盛的不参与发表评论。Facebook区块链负责人此前曾否认关于高盛等银行拒绝加入Libra协会的报道。

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关注点六：Libra可能得不到监管机构批准

值得注意的是，近期七国集团(G7)已经撰写报告一份警告，称像Libra这样的加密货币对全球金融体系构成风险。报告草案概述了数字货币带来的9个主要风险，并称即使Libra的支持者解决了这些问题，该项目也可能得不到监管机构的批准。

G7报告还警告称，Libra可能会扼杀竞争，并且如果用户突然对这种数字货币“失去信心”，还可能会威胁到金融稳定。报告草案指出：“七国集团认为，在法律、监管和监督方面的挑战和风险得到充分解决之前，不应启动任何稳定币项目。”
该报告并非专门针对Libra，而是针对以Libra为代表的在数字货币领域新兴的“稳定币”。

G7针对稳定币的工作组正在对“全球稳定币”带来的机遇和挑战进行初步评估，并将把监管问题的研究交给FSB负责。FSB也成立了工作组，负责研究有潜力达到全球规模的稳定币所带来的监管问题，同时将稳定币在新兴市场和发展中经济体的应用前景考虑其中。工作组将告知“利用金融创新的好处、应对金融体系相关风险”的政策措施，并在必要时就可能的多边应对措施提供建议。

金融稳定委员会FSB认为，“全球稳定币”的引入带来一系列监管方面的挑战，尤其是它们可能会因为替代本币等，而变得具有系统重要性。FSB主席夸尔斯在10月13日致G20财长的一封信中称，这些挑战“应作为优先事项进行评估和解决”。FSB正在评估现有的监管框架如何适用于“全球稳定币”，以及是否需要填补监管方面的空白。

FSB将在今年10月举行的G20财长和央行行长会上提交关于全球稳定币的问题说明，并将在2020年4月的G20财长和央行行长会上提交一份咨询报告，最终报告将于2020年7月提交。

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