Excel-贷款计算之等额本息

大家在贷款的时候，经常会遇到按月或按年还款的计算，最为典型的买房还房贷就分等额本息和等额本金两种，二者的计算方式不同，定期还款的数额以及利息总额均有差异，本文只讲解使用Excel如何计算等额本息还款额，这也是贷款中最常用的还款方式。
等额本息按月还款的公式如下：

公式看起来略显复杂，原理是，按照每月还款额不变为前提，然后经过月利率和还款月数迭代推演，最终求取等比数列和，在此不展开，具体推导网上很容易可以查到。
针对等额本息的还款方式，Excel自带函数可以解决，函数是：PMT，官方说明如下：

下面以“还款年数：30年（30*12=360月）”，“贷款总额：80万”，“纯公积金还款，年基准利率：3.25%（月基准利率：3.25%/12）”为例说明，在公积金网站查到结果如下：

在Excel表中使用PMT函数如下图，其中：

第4个参数：fv，最后一次还款后没有现金返回，所以空着（默认值为0）；
第5个参数：类型，由于公积金扣款在月下旬，故填写0，月末还款。

对比上面两图，看到最终算到的每月等额本息还款额均为：￥3481.65，完全一致。
当然，由于等额本息还款的每月还款利息与还款本金都是变化的，如果希望详细查看每个月的利息与本金变化情况，是否有办法？
答案是：有！而且Excel财务函数中有两个函数专门计算给定期间内偿还的利息和本金，它们是：PPMT（本金）和IPMT（利息），官方说明如下：

参数上基本与PMT完全一样，只是多了第二个参数：Per，该参数的作用是返回指定还款第几个月的利息额或本金额，该Per参数的单位必须要与Nper参数一致，即：同为月或同为年，下图是公式说明：

最后，再看看PPMT、IPMT和PMT三者的关系：

可见：PPMT+IPMT=PMT，且等额本息的本金逐月增加，利息逐月减少，大家之前是否有注意到？
本次的分享结束，希望大家喜欢，欢迎多多交流，谢谢观赏！