投机在国内，保值在海外

“投机在国内，保值在海外”，你没有放弃任何地方，反而拥有全世界。

改革开放以来，中国经济步入了高速发展时期，投机行为充斥着各行各业，房地产，股市，金融甚至实业。
看点
01
购买力的缩水
货币是衡量事务价值的尺度，如果其离开了事务本身只是纯数字，而金钱的购买力则能更好的展现财富。
有金融人士曾经问一个投资人，如果银行1年定期存款给10%，你觉得满意么。他说：保本、短期还这么高自然是挺满意的。
这个定期存款利息银行真的给过，那就是在1994年，而世界银行的数据统计，1994年通货膨胀的官方数字是20.6%；10%-20.6%=-10.6%；账面收益率-通货膨胀=负收益。

苏联解体时，卢布对美元贬值近200倍，苏联旧时代的富人们攥着大把卢布，却失去了未来。而悲剧也正在发生，原本的资源大国委内瑞拉，货币近4年贬值99.7%，全国人生活陷入极度贫困。
我们的一生，始终重要的就是，保存购买力：换掉购买力急剧贬值的资产或（货币），购入购买力稳定“保鲜”的资产或（货币）。为什么国际市场一旦产生大波动，美金、日元会开始上涨，那就是购买力避险。
委内瑞拉和苏联，因为贬值的太极端，人们可以意识到。可现实中最可怕的往往是温水煮青蛙。如果某个国家购买力的缩水没有那么极端，但每年都6-8%，长期积累下来也是巨大消耗。身处这个环境的民众，渐渐发现自己似乎生活水平下降了，但又想不通为什么。
看点
02
人民币10%不如美元5%
人民币世界
大陆的通货膨胀，统计数字失灵，因为"善意"的剔除了房价等敏感因素。如果参考房价上涨的速度，最近几年8%-10%是有的，有趣的是，去年人民币对其他主流国家货币的贬值比率也大概是8%—10%。
当把高收益的"面子"，扣减通货膨胀只剩下里子。你会发现虽然高利率，但越做越亏。
6-8%的账面减去 8%-10%的通货膨胀=负数的实际收益。
美元世界
美国的通货膨胀比较标准，综合了房价、消费品等各类资料。3%以上的通胀就是严重通胀，需要引起政府的足够重视，一般来说长年的通胀数据维持在1-2%。
5-6%的账面减去 1%-2%的通货膨胀=长期正向收益。

面子还是里子？自己的钱，恐怕还是多些实惠好
如果只是为了面子，希腊国债给过90%，你买么？中国80-90年代通货膨胀超过10%，同期银行存款利率可以给到9%，但是幸福么？
所以高收益表像毫无意义，需要挤掉通胀的水分，才会得到真实的价值增长——实惠的里子。
在中国做理财，将资金放进顺应趋势的资产类别里，远远比纠结于多赚少赚1%，更为重要。而在美元的收益体系中，我们只需根据自己的风险偏好选择标准资产，简单的多。

看点
03
投机在国内，保值在海外
北大周其仁教授总结，中国过往十年，是放水十年，“水大鱼大、水混鱼杂”。我自己的感受是：国内现在，处在社会达尔文主义，每个人都在拼灵活、扳手腕，而赚钱，是最高的道德指数。
因为不赶紧赚钱，根本赶不上M2钞票的增值速度。生活水平被远远甩在时代背后，所以国内有很多用“时代抛弃你”做标题的讨厌文章，但它反映了集体的社会恐惧。

上图来自世界银行，对广义货币的统计，我们可以看到，中国和美国，起点相同，但货币量的差异越来越大，这种情况下，如果不做外汇管制，汇率将会拉大。因此，所有国民财富的守护，关键点就在保“7”。
当我在北京和香港分别讲座，感受完全不同。北京放眼望去总是有很多工地，你可以抱怨乌烟瘴气，但另一种解读是，有活力，有机会。中国就是一个大α阿尔法，赢家将收获巨大财富，输家自然会很惨。因为投资中的α ，本身是一种零和博弈。
香港、日本或美国，很少看到批量动工的项目，格局已定，规则已经明确，大家要做的是，资产配置，获取正常β收益。投资中的β，就是放弃超越市场，追求稳定跟随市场的增长。
所以，“投机在国内，保值在海外”，你没有放弃任何地方，反而拥有全世界。
看点
04
未来没有海外资产将是最大的风险
一位朋友跟我说，她老公的一位大学同学，是高盛执行董事（executive director），前几天她们在香港聚会，聊了一晚上，他的一句话深深戳中了局中人：“未来十年，没有外币资产将是最大的财务风险。”
什么是外币资产？比如香港保险、海外不动产，都可以兑换成美金计价资产。
从国内看，不含房地产，人民币每年通胀9.9%。今年仅仅三个月，人民币对美金贬值9%，通胀+贬值，里外里损失很大。
美金长远来看价值会更稳定，多元化配置资产在这个时代愈发重要了。

对于中国内地家庭而言，于境外投资的首选地点为香港，而首选投资选项则为香港保险公司的理财产品，如：海外定投基金，美元计价香港保单等。
香港保险公司的理财产品多为美元计价，可以为中国内地家庭抵御人民币汇率贬值风险，亦可以为家庭资产带来高额回报。海外定投基金产品为例，投资者无需选择入市时机，平均成本法可以为投资人带来高于市场平均回报率的投资回报。
由于香港保险公司之保险产品多为美元（港元）计价，而目前人民币兑美元汇率又处于高位，目前购买香港保险产品的中国内地人士，在 20 至 30年后才会提取香港保单带来的收益。鉴于 20 至 30 后中国内地 60 岁以上老龄人口将达到总人口的 25 至 30%，一个人口如此老龄化的国家绝对无法实现经济增长，则那时人民币兑美元汇率将远低于目前水平，此前在人民币兑美元处于高位之时购入香港保险产品的中国内地人士将大大获益。
使劲往下翻，去评论吧，舞台交给你们。

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来源：金融简约派
整理：三哥