在澳洲除了买房，存银行还有什么理财方式？

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梁焱 · 2018-10-17 22:39:46

题主的问题问的很大，作为相关从业人员，我尽量简短的介绍一下澳洲的理财市场给你做个参考。

首先，澳大利亚的金融市场相对发达，流通股票市值已经超过1.5万亿澳元，而债券市场规模也达到了1.4万亿澳元。其资产管理行业发展迅速，现如今其规模已经达到2.7万亿澳元，是GDP的1.6倍。
从具体数字上看，澳洲的金融市场环境开放，在一个只有2450万人口的国家，同时拥有着164个存款机构，145个保险公司，3041个养老金管理公司，和不计其数的基金、信托以及资产管理公司。
另外，澳洲市场上通行的金融工具也品种繁多，从基本的现金管理、定期存款，到主流的债券、股票，再到复杂的衍生品、另类投资，所有投资者都可以找到适合自己的金融产品。这里的市场由于长期稳定的发展而相对成熟，长期回报相对稳定，从过去25年的历史数据来看，资本市场为投资者提供了非常好的回报。现金类产品平均收益率5.45%，债券类7.97%，上市地产类（如Reits等）9.43%，澳洲股票9.93%，国际股票7.12%。
下面我具体说一些主流的投资工具：
现金类
1。现金交易账户（Transaction Account），可随时取现、转账、刷卡支付等，一般没有利息，且小于一定余额还要收费。
2。现金管理账户/信托（Cash Management Account），这种产品其实和银行存款账户非常相似，属于类似货币基金的一种投资工具，有的产品可以开支票或取现，以2018年来看，当前收益大概在1.5%到2.5%左右。
3。定期存款。和国内的定期存款相同。法定存款机构可根据市场情况自主灵活设定存款利率，联邦政府提供最高25万澳元的存款保险。一些机构可通过投资平台服务提供多家银行存款产品，帮助客户选择最优利率。
债券
债券市场通常以机构投资者为主，投资门槛较高，起点金额可能要到50万澳币。一般来讲，个人投资者可以通过资产管理机构的投资平台来参与，或者通过购买固定收益基金、交易所交易基金ETF来间接投资。换句话说，我们个人其实很难直接参与整个债券市场的交易，但是通过专门的公司购买部分权益则可以参与一小部分。这样做的好处包括：

1。降低交易门槛，最低500澳币就可投资；
2。更容易参与到全球债券市场，否则单个零售客户很难去投资美国债券、欧洲债券、新兴市场债券等类别。
3。可根据自己的投资观点，灵活参与特定的债券类别，如政府债券、企业债券等。
股票类
股票是最受澳洲投资者欢迎、也是最常见的资产配置工具。我们多说几句。
首先大概介绍下澳洲股市的特点：
1。板块构成。金融和资源两大板块占据了超过50%的比重，特别是四大商业银行及BHP、RIO TINTO等几个大矿业公司，对股票指数的影响很大。
2。澳洲是一个开放市场，国际政治、欧美股市、大宗商品、汇率波动、中国经济都可能强烈影响澳洲股市。
3。澳洲上市公司喜欢现金分红，特别是一些大盘蓝筹股，都有很长的持续分红历史，澳洲股票的分红水平在4%左右，该比率为全球平均水平的两倍。
4。股票投资可以享受税收优惠。比如当前财年投资损失可抵扣未来投资盈利（Capital Loss
Carry forward）, 分红税收抵免（Franking Credit），持股超过12个月资本利得税减半计算等。
然后说下可以在澳洲交易的股票类型：
主要包括澳洲上市公司股票、海外上市公司股票（美国、欧洲、香港）
基金：上市和非上市基金。具体又可以细分为现金管理基金(货币基金)，债券基金，股票基金(管理型基金（Managed Funds）、交易所上市投资公司（LIC）、交易所上市基金（ETF)、指数基金(股指、板块)、地产基金、混合品类基金等等。

但额外值得一提的是，澳洲的税收非常严谨，当投资和理财涉及到税收之后，其税后回报率会变得更加复杂和难于把握。其具体计算涉及到每个人的个人收入、个人税率，在股票交易方面还涉及到一种叫做franking credit的缴税制度（其根本目的是为了使投资者在得到税后分红后，不需要再按照个人所得税税率双重缴税。）等等……可以说澳洲的投资理财，由于其自身的金融制度等因素掣肘，很难和国内的同类产品做横向比较。

最后说一下个人看法。从上面的答案中题主可以看出，澳洲的理财方式多种多样，有些更新奇的种类我甚至没有提及。然而，根据具体投资工具的不同，其投资回报率和国内相比普遍偏低（5%-7%，上文中的高回报是以25年计的），资本要求更高（最少10k），投资时间更长（3-5年），税务上也更少灰色地带可以腾挪。
而题主不感兴趣的房地产投资方面，反倒有很多优势和税务优惠。从时间/产出的角度来考虑的话，有政策扶持、负扣税优惠、资产增值等加持的房地产投资会是一个更理想的选择。当然这又是一个不同的话题了。
希望以上介绍能对有相关疑问的澳洲华人有所帮助，更多的疑问欢迎私信给我，我会尽量一一解答。
以上。

你好未来 · 2018-10-17 22:39:47

这里想写写在澳洲做Financial Planner, 虽然目前还是paraplanner，也就是资深planner的助手。
首先不得不说澳大利亚和中国的经济，金融市场有很大区别。体量，人口就不说了，大家都知道。不同的地方是，澳大利亚是世界第三大养老金市场，而且跟很多国家的养老金体系是互联的，有一套复杂的规则可以转换。澳大利亚的养老，除了政府的养老金以外（大多数人不要指望国家养老），商业养老是很普遍的，收入的9.5%强制进入养老金账户，有远见的客户很早就开始注意养老金账户的投资和运用，FP就是帮助客户挑选最好的养老金，买保险，做投资。
其二是保险，普遍来讲国内对人寿保险的认识是“风险+投资”，消费习惯决定了把保险当成投资手段，强制储蓄的方法，所以投资连接保险好卖，有分红有返还有投资收益的产品都好卖，纯风险产品（纯消费产品）卖不动。最常见的说法就是：保费都拿不回来，买它做什么。而在澳洲，保费真的拿不回来，如果你不出险。国内动不动的保终身的产品，澳洲几乎看不见，大多数保险公司的最高投保年龄在55~60之间，他们认为年纪大了，保费贵了，为什么还要买，反正都会死。死了钱给谁，没必要留一大笔钱给儿孙。但是我很能理解，包括我本人也希望死后能留一些钱给子女。澳洲本地人，尤其是有些钱的有能力的人也这么想，但是角度不一样。他们认为保险是保障自己的，出事了生病了，给自己看病，维持生活，万一年轻的时候就死了，那保险就用来偿还房子的贷款，让老婆儿子女儿不至于被赶出去，因为还不了月供。所以保险就是消费，每年买，每年续保，每年保费不一样（也可以一样，但是到55/65岁）
其三，投资，既然保险不是投资，那就单独讲讲投资。一听到投资，往往脑子里反射的就是“一夜暴富”“小投入，大回报”“低风险，高收益”。对不起，基本都是小概率，极小概率事件，真有这样的好事，大把的FP，干投资的，自己就拿了，哪里轮得到你（别打我，实话，你又不是他亲戚）如果有人告诉我，风险低，收益率每年20%，那我就去借钱好了，想办法，只要利率低于20%，我都有得赚，为什么我要告诉别人。所以不投资不是因为没钱，有那种人人都想要的投资机会，借钱也投资啊。不投资只有两个原因，一是懒，二是不信任。那既然做投资，投资就是个长期的事业，有生命的时候就坚持做投资，为己为子孙，天知道你能活到99还是100，活着喘气就需要钱吧，不投资哪里来的钱养活自己，哪里来的钱雇人给你擦身子喂药，别指望子女，更别指望你能活蹦乱跳活到99。想活的有尊严，就努力工作好好赚钱，没赚够让钱帮你赚，赚够了让钱接着帮你赚。没听说谁半夜被账户里钱太多而吓醒的。怎么花钱，那是个严肃的话题，这里不谈。投资是个长期的活，复利的效果不是你今天站在阳台上眺望能看见的，每年都坚持拿一部分钱出来做投资，别迷信忽悠，明显高于市场平均收益率的产品为什么要给你赚，先看看自己祖坟的青烟再说。哪怕是市场平均收益率，当然绝大多数产品不会低于平均收益率，除非产品经理傻，等着你傻三年再走，因为哪怕只是等于，产品经理也要反思的。只要坚持，就好过那些今天嚷嚷，明天嚷嚷，就是不做，或者做了一旦有风吹草动就跑的人，一定效果更好。会有学费，难免，我大学还挂过科呢，但是不妨碍我毕业。学费多少在乎你有多贪心，一夜回到解放前，大概率是因为有人告诉你很快你就能赶英超美这样的荒唐事。

7Even · 2018-10-17 22:39:48

理财的3大途径：1）富豪阶层：这个阶层考虑的不是赚更多钱，赚钱已经不是最重要的了，而是防止风险，换句话来说就是保持财富的稳定性得以延续到下几代人下去，这个阶层的理财主要是私人银行提供的非常专业的服务，帮他打理现在的财富得以延续，维持住自己的富人地位。例如英国王室诺贝尔的基金管理公司等等。 2）这个阶层就是属于小富阶层，相当于老板高管医生律师等高收入职业企业家。这个阶层的财富不算多，私人银行没兴趣打理，这批人就只能自己投资股票房子做生意购买私募基金等，财富上也上的快，但是遇到危机就有破产危险，例如：今天企业家通过某种关系赚了上百万上千万，但是没多久后台一出事就被政府抓了，直接没收资产。律师高管医生年入百万是高新阶层，但是如果遇到车祸重大疾病严重投资失败等重要失误会导致财富就会聚集减少，更不要说延续到下一代。 3）屌丝阶层，这个阶层就是没大钱，但是又不缺少生活所缺的费用，这个阶层也就是投资1-2套房子股票支付宝银行理财产品而已！

丁丁金服 · 2018-10-17 22:39:49

　　理财需要因地区而异，大多数人眼里的理财主要有以下几种类型：
　　一、低风险类型
　　低风险类型，也是目前保守派常采用的方式。主要包括：银行定存，大额存单银行定存，国债。
　　银行定存：相对而言，银行定存比较稳定靠谱，但是利率较低，并且灵活性差。基本赶不上物价的上涨，更不用说房价，因此钱放在银行做定存，只能坐等贬值。
　　大额存单银行定存：与银行定存性质一样，因为额度较大，稍微能拿到高一些的利率。
　　二、中风险类型
　　中风险类型的理财，基本需要一定的经济常识，需要在选取时有对该理财产品的清晰认识与理解，主要有P2P，基金。这类型的理财，实际上都是选择一个靠谱的委托方（如平台或者基金经理等）进行理财赚钱。
　　基金：广义上讲是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。其根据资金的用途风险程度与收益也不等。基金的风险较大，主要是由于人们购买基金往往缺乏充足的经济学知识，而是跟风购买。为了降低风险，不妨选择定投的方式进行购买，但是定投要有一个较长的购买周期，才能够降低风险，获得稳定一些的收益率。
　　三、高风险类型
　　高风险类型的理财，主要有股票、期货、外汇、黄金等。这类理财方式，需要专业的知识与技术，同时要有富足的时间，时刻关注财经大事，行情走势等。如果不是专业从事金融行业的朋友，常常是“学得套路无数，还是输掉内裤”。
　　想要在这一类型的理财中保证收益，要通过主动学习，理清逻辑，提升自己对某种投资理财品种（比如说定投，黄金，美元）的因果关系的认识，提高自己对投资理财的认识能力，并将这种能力，持续转化为源源不断的钞票。而不能看到一个建议、策略、技巧就一味追风。当然，这类高风险理财，收益不等。对于非专业人士，请谨慎涉足。
　　通过以上理财类型与渠道可以看出，理财有风险守恒定律。想要高收益，必须至少肯做两件事：一是，付出比一般人更多的时间与脑力；二是，敢于冒险，敢于尝试并接受新鲜的事物。想要安全稳定，就不一定会获得较高的收益。
　　在理财这条伴随生命始终的道路上，要尽量走得更长久。工欲善其事，必先利其器。这个器，就是眼光、耐心和正确的思维方式，将更多的精力放在个人能力投资上，让多余的钱就躺在理财渠道里钱生钱，这便是良性理财之道。

61Financial · 2018-10-17 22:39:50

2018财年ASX的大盘年化收益8.3%，IPO打新平均收益18%，可以了解一下。

威尔 · 2018-10-17 22:39:51

除了房子、股票，基金不错，澳洲目前还是西人的基金为主，不过现在也有一些华人的基金公司，楼上讲得蛮多了。除此之外，可以考虑投资下Annuity，Challenger公司的年金似乎做得比较大，不过年金也没有以前好了，避税效果减弱了。
投资还是很看个人的风险忍受程度和资产状况，有时间的话可以找个financial planner帮你分析下。

JOE · 2018-10-17 22:39:52

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小林子 · 2018-10-17 22:39:53

现在理财方式五法八门，除了股票，期货，基金还可以通过人工智能的方式EA来炒外汇，具体的如果你有想更进一步了解，可以私信我

三益宝 · 2018-10-17 22:39:55

不管在什么地方，即使在澳洲，年轻人理财的方式除了买房还有很多选择。像互联网金融、银行理财产品、还有外汇还有基金有很多的理财方式。年轻人应该根据自己的实际情况来选择合适理财方式，这样才能让自己得收益更加的高。

在澳洲除了买房，存银行还有什么理财方式？

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