P2P投资理财要注意哪些“坑”？

我是鸿小宝 · 2018-10-17 22:29:07

虽然现在p2p很火热，但是其中“坑”还是有很多的
那具体有哪些“坑”呢？
第一个坑：P2P的高息诱惑
有些平台为了能够吸引更多客户，加快自身发展，都是以烧钱的方式进行买卖。将年化收益率提高超过24%。但是伴着收益越高风险也就越高。
在“跑路”的平台中，大多标示超过15%高收益，很多人明知道高息不可靠，还是受不了高息的诱惑，侥幸的心理，导致他们频繁“踩雷”。
第二个坑：发标异常
平时每天就发几十万的标量，突然增加了很多天标，秒标，标量达到几百万。这些信号很有可能是平台想要最后捞一笔就走。
第三个坑：P2P平台通过备案就一定安全了
P2P行业中几乎每一件事情都是离不开备案二字，再加上合规备案的过程中影响颇深，有许多的投资者都在盼着自己投资的平台只要通过备案，就一定是稳了。
通过备案对平台来说肯定是一件好事情，因为需要消耗人力物力财力，也从侧面反映了平台的实力，但是，备案是过了，往后平台运营的好坏，赚不赚钱，关键还是平台自身经营情况。
如果平台本身的实力不过关，即便通过了备案也依然会出现倒闭的危险。
第四个坑：利用搜索引擎认证提高信用度
不少跑路平台都被百度，或者其他搜索引擎认证过，所以要了解该平台还是要自己去考察。
第五个坑：伪造平台信息
有些平台成立时间短，因为他们就抱着赚一票就走的心态。
然后花几千元买一个系统，短租一个办公室，冒用或者伪造法人身份证，工商执照，再虚拟一些借款人，就开始行骗。
所以大家一定要对p2p投资理财平台进行考察，可实地考察，也可通过网络考察。
第六个坑：零费用
很多平台利用零费用来吸引投资者，但是一个平台要正常运转，要有收益，不收费用是不太可能的。
第七个坑：有背景实力的平台就没有问题
有些平台实力强劲，有银行存管，百家门店，收益也不错，吸引了很多投资人投资。
但是后面发现该平台信息披露项非常少，连借款合同都看不见，但是信息披露不透明，有些可能是自融平台。
第八个坑：有银行存管的平台就是正规的
平台必须选择与，经整治办网贷资金存管业务，测评通过的银行进行存管合作。也就是说只有通过测评的银行才可以开展存管业务。
所以，并不是有银行存管的P2P平台就是合规了，部分银行不具备通过测评资格。投资人在选择平台投资时，要注意了，并不是所有银行存管都是合规的了。

编辑：鸿学金信网
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清泉 · 2018-10-17 22:29:08

估计大家都看P2P暴雷的新闻看多了，其实也不用一棍子打死整个行业。
其实真的没有那么严重，投资这事就和股票一样，有涨有跌，本来就不是保本的，只是我们要擦亮眼睛选择而已。
拿我自己来说，我投资P2B（P2P的分支,P2B借款给企业，更稳健安全），没有赔过，股票赔了一些，但是总体上ok.
相比于常见的余额宝、银行理财，P2P门槛低收益还不错，
相比于晦涩难懂的股市，P2P操作简单，适合普通投资人。

一、先看下P2P和其他常见投资品对比吧
银行存款：无风险低收益
银行存管风险基本为0，虽然银监会批准银行也可以申请破产，但是银行破产的可能性很小，特别是大型国有制商业银行。
银行定期理财：收益率5%左右，风险小
前提是一定要认清发行方是否是银行，不要傻傻的以为在银行购买的理财产品就一定安全，银行也会销售保险公司、证券公司的理财产品，甚至有银行人员“飞单”销售一些风险极高的产品。今年上半年各种假的银行理财产品详细大家已经听过不少案例了。
货基产品：余额宝、理财通，收益率4%左右
货基产品，实际上购买的是一些低风险的国债、银行定期产品等风险较低的产品，因此风险较低，灵活性较高，尤其像余额宝这类货基宝宝，随存随取，将日常开支存在里面再好不过了。
保险公司理财：收益3%，风险低
保险公司的理财产品，收益率普遍较低，加上今年金融会议，明确了保险姓保的方针，未来理财的性能可能会越来越低。
股票：风险高、收益高
股票是一个风险较高的理财产品，不建议初入理财的小白玩，如果要买，也建议先从指数基金开始，慢慢积累经验，培养心态。
希望以上的信息对您有用，祝早日实现财务自由。
P2P：风险较高，收益高
P2P是近几年大热的投资理财方式，风险和收益总是并存的，享受高收益的同时必然需要承担一定的风险。
但是P2P行业现在正常经营的就有两千多家，虽然总体风险大于银行理财、余额宝等理财方式，但在P2P圈里，还是可以找到一些风险较低的平台，这就需要我们有一双发现的眼睛，掌握挑选平台的一些技能。

二、、避开网贷投资中的坑！
01 网贷坑一：迷恋背景
网贷这一行特别喜欢标签化，平台爱各种噱头标签自己，投资者也爱追有标签的平台。
国资系、上市系、风投系、银行存管系、会员系….
02 网贷坑二：迷信平台活跃度
交易量大跟平台是否靠谱，有一定的相关性，但不是绝对。
交易量大，往往容易给人造成平台靠谱、投资人多、有实力的错觉。但也可能是平台故意营造的一种假象，亦或者平台在各大渠道推厚厚的羊毛和高额返利，明面上看平台标的瞬间被一抢而空，实际上却是一群羊毛大军撑起整个成交量。
为何羊毛总是不断有，很多平台乐此不疲的推出各种羊毛。背后原因除了获得新客，让更多人看到外，还有粉饰平台数据的深层原因。
关于，很多投资人会用短期资金进行投资以得较高收益；对于平台，成交量上去了，最终平台用被粉饰的数据宣传，“累计成交量高达XX”来吸引投资人的眼球。
关于薅羊毛，很多人对于一些明知有问题的平台依然阔步投资进去，因为他们从心里觉得自己能逃离，薅了羊毛就走。结果不好投资人薅羊毛不成反被薅走了本金。
羊毛撤，平台何以为继；高额返利平台何以盈利！
03 网贷坑三：钓鱼网站
有的骗子通过冒名其他金融机构，虚假宣传的日利息高达16%。而且客服人员对外声称自己就是个P2P平台。
避免这种情况，最好是在手机自带的应用商城下载APP，同时注意看“产品详情”，一般会写上官网。
在百度搜索时，一定要看是否有“官网”标记，这才是我们要找的真平台。
04 网贷坑四：假标
很多平台发虚假标，甚至连标的披露的资质照片都是从其他平台照搬过来。
有些在关键信息上模糊处理，甚至不披露。对借款人名称都模糊处理，投资人无法查询资金去向，有自融，假标嫌疑。
05 网贷坑五：对接高风险产品
外界对P2P最大的猜疑就是高收益覆盖高风险，最近被媒体广泛讨论P2P联姻金交所的模式，议论重点也还是资产风险太大。
平台为突破资产荒的限制，风控是否松动真是个良心考验。但在信息尚不透明的网贷行业，还是有平台因为资产而出现问题。而事实中的更多高风险，可能只是被信息不透明所掩盖。
所以，最好的办法就是掌握挑选P2P平台的本领，从这纷繁复杂的投资世界中，找到相对安全可靠同时保证收益的平台。

多说一句：看到私信问我怎么投的股票。
只顾着讲各个理财方式的利弊了，没有详细说怎么选择产品和分配资金的。
我个人的话，选择产品的话是以稳健为主，也有投资股票这种风险较高的（占比很少，毕竟我比较胆小）。
暴露一下我的资产分配情况吧：
①余额宝——20%    没错我都说了是必需品。优点嘛，就是存取方便。
②投资基金——30%    南方品质优选，一直在投这个，利率不高，在5-6%左右
③股市——10%       保利地产、万科地产。虽然最近行情差，但我看好长期。。。

④P2P/P2B——30%    P2P类我分散在团贷网、微贷网；P2B类我一直放在无界，我都是以稳健为主，毕竟我是金牛座，天生胆小。一句话，我用了4年，从来没有逾期过。
最近无界刚好有活动，注册投资领500元京东卡，之前叫家人朋友参加过，你们感兴趣也可以试一下（ps:只有通过此页面才有这个奖励）

https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30162168 (二维码自动识别)
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（纯属良心推荐。不管投与不投，我还是比较建议理财小白拿来练练手，建议注册一下练练手，体验一下优秀的客服服务和社区论坛，以后投资其他平台也有对比）
我的情况就是这样了，还是那句话，一定要根据自己承担风险的情况来选择理财方式
甲之蜜糖，乙之砒霜，就是这个道理。

以上是我总结的一点心得。
希望上面这些对你选择P2P平台有帮助。

月月生钱 · 2018-10-17 22:29:10

废话不说，直入主题：
一，先了解平台的基本信息。包括注册资金，以及是不是实缴，可以体现平台的实力；成立时间早，交易金额大的，相对来说，业务会成熟一些；再者，看公司背景以及股东实力，还有ICP备案，是否有等保三级这样的基本信息可以在平台信息披露里查看。

   二，一定要看有没有银行存管了。监管政策明确规定，不允许平台自行存管投资人的资金，避免平台形成自己的资金池，引发庞氏骗局。如何辨别平台是不是真的银行存管了呢？有这么几种途径：向平台索要第三方资金存管协议，一般在平台信息披露里可以看到；向存管银行的客服进行咨询；也可以直接充值100（最低起投额），看能不能收到存管银行的短信提示。

   三，要看底层资产，也就是借款方的资质。有的平台做个人信用标，也有平台做抵押标。平台一般都会有借款方的资质，不同的标，收益也会不同，大家可以对比查看。

   四，要看公司的风控措施。风控团队主要做两个工作。一是前期借款标审定的时候对风险进行评估。二是贷后进行跟踪，对可能出现的逾期及时预警，把风险扼杀在摇篮内。这个可以查看平台之前的逾期率，没有逾期是不可能的，但是逾期率一定要在一定范围内。截2个大平台的数据可以做参考。但是有些平台的经营数据披露不全面，没有这些数据，包括月度，年度的运营数据报告，建议偏向于信息全面的平台投资。

最后说一句：先把安全性资产配置好了，再进行风险性投资，不可冒进。

陈小刀 · 2018-10-17 22:29:11

P2P投资跟股票，基金不一样，不能用其他理财产品的经验来看待P2P。
股票和基金更多的是看人性，看趋势，从不确定性中做判断。
P2P看的是底层资产，看的是公司实力，基于这笔资产的风险有多少，以及公司能不能为你分担风险，所以，是从确定性中看风险。

坑点1：  投资P2P盲目看趋势，算得失，而不去做平台的背景调查，不去了解底层资产
解决：  考察平台，考察资产
着眼点： a.  平台是否有资金池嫌疑？ b.  底层资产的保障方式如何？ c.  借款人的还款风险如何？  d.  平台的赔付措施怎样？  e.  底层资产的去向？ f.  平台在该资产领域的把控程度？

其实，P2P是给笨人的理财平台，因为不需要特别去研究经济趋势，研究K线，但是，你必须要花时间了解清楚要投资的平台，要投资的这笔资金的用途，做到心中有数。如果超过了你觉得需要把控的风险线，那不投就是了。
那么，要怎么去考察平台？

好多平台都有自己的说辞，什么国资背景，上市背景。
有些还上了XX电视台，上了直播，有各种砖家，叫兽，明星，学者，官员站台，线下广告还做得特好，这种平台应该没问题吧？

坑点2：  盲目相信宣传，什么上市系，什么国资系，什么各种牛逼
解决：别信广告，实际考察

金融行业和影视行业的包装能力不相伯仲，歪瓜裂枣也能打蜡磨光滑了，老腊肉变成小鲜肉出场。
找个八竿子外的国资企业下属，挂靠后就敢称国资注资。
越是喜欢拉人站台的，越是没什么底蕴。半桶水响叮当就是这么个理。
所以，如果看好这个平台，那就请务必把平台给好好考察考察，掏家底。

如何考察好一个平台呢？平台什么信息都不愿透露喔。
现今，工商注册信息能查吧？实缴资金能查吧？是否开通银行存管能查吧？经营年报，运营实时数据，年审报告能看吧？组织架构，高管信息，重大变更事项能看吧？
项目信息，借款人信息，资金去向，等等都能看到吧？

记住，截止 2018-01-01 还不愿意披露自己平台这些重要信息的，不提供真实可靠信息的，不要投资，不要投资，不要投资。
监管要求，监管意见白纸黑字写着要求平台提供这些信息，不是说着玩儿的，就是为了让光大投资人清楚明白信息，了解风险所在的。
那么，平台考察没问题了，就可以放心投资，撒手不管了吗？

坑点3：把P2P当基金，投资后撒手不管
解决：  关注平台活动，适当薅羊毛

正如一开始说的，P2P投资跟股票，基金是不一样的。是从确定性中去看风险。
投资P2P的年化收益率基本是固定的，资金到期之后能拿到多少是可预期的。如果你觉得这样就够了，确实也可以。
但是，如果能根据自身的资金流转情况，再配合平台时不时推出的加息，奖励等活动，把资金收益率提升那么一丢丢，在基数大的情况下，可能轻轻松松就赚了一台 iphone X的钱。
尤其是在目前行业普遍降息的情况下，为控制成本，而且为符合监管（监管要求，利率不能明显高于行业均值太多），大家的利率基本在一条线上下，那么为了讨好拉动投资人，部分平台其实把资源补贴在了平台奖励上，不要白不要呢。
但，注意，不要为了一点平台奖励而去投资，请务必先看清楚风险。

如果你是懒人，可以投基金；如果你（zijue）是灵慧人，可以投股票；如果你不够灵慧，但能花时间，欢迎来投P2P。

叶泽 · 2018-10-17 22:29:12

陷阱一：过高的收益
高息是众多平台吸引投资的常用手段，只是，按照目前目前的市场行情来看，高的离谱的收益也是不可取的。如今的p2p年化率在10-15%之间，是趋于合理的。中国透明风控倡导者房易贷，年化收益率11%-15%之间，这就处于整个行业正常合理水平。
但年化三四十个点的这种显然是个骗局，连国家都说高于24%的利息是不受法律保护的，如果资金成本还是这么高，那P2P的存在还有什么价值？
陷阱二：“干爹”背景
背景强不强，已经成为投资人考察平台的关键指标。只要是跟银行、上市公司、“国字头”扯上点关系的“干爹”平台，都会成为企业吸引投资人的砝码。

理财达人 · 2018-10-17 22:29:13

这些年来P2P行业发展迅速，截至2015年12月底P2P平台数量已经超过了4000家。随着平台数量的增多，问题平台的数量也直线增长，那么，在进行P2P投资理财时，投资者们该注意哪些“坑”呢，怎样投资理财才安全呢？接下来就跟着中智魔方小编一起来了解下。
首先投资者要能够辨识舆论的真假。其实从整个大环境来看，出事的平台还是小部分，大部分投资者还是赚钱的。不过，对于P2P平台来说，负面信息的传播速度要远大于正面消息，正所谓“好事不出门，坏事传千里”。
一些被“坑”的投资者恨不得让所有人都知道自己理财失败了，P2P平台是“骗子平台”。而一些真正赚钱的投资者只管闷声赚钱，导致了P2P平台的舆论一边倒的现状。中智魔方小编认为，对于舆论报道投资者要理性分析，一定要有自己的思考，不要人云亦云。
然后投资者要端正自己的心态。投资者在P2P平台是赚钱还是被跑路，很大一方面取决于投资者的态度。一些投资者为了高收益率，并且抱有侥幸心态，无法做出正确的判断，导致投资失败。
任何投资理财都有风险，P2P也不例外，唯有稳健才可以长久。在这里中智魔方小编建议广大投资者在投资理财的时候，一定要端正心态，不要被所谓的高收益蒙蔽双眼，一定要稳中求胜。
最后投资者要远离超高收益平台。随着大环境的影响，当下的P2P平台收益率一般在8%-12%之间，如果超出这个区间的，投资者就要小心了，切勿为了所谓的高收益而导致自己的资金受到损失。
通过以上中智魔方小编的分析，相信投资者对于P2P投资理财有了更深刻的了解。随着监管政策的落实，P2P行业肯定会越来越规范化，发展前景必将一片光明。

谁家小谁 · 2018-10-17 22:29:14

投资理财要注意不要被高息吸引，然后就是不要相信各种平台的”馅饼“

fuxiaoya · 2018-10-17 22:29:16

　1.平台卷款跑路。2.平台自融。3.平台标的不真实。4.平台资金的流转过程没有监管。

P2P投资理财要注意哪些“坑”？

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