香港保诚隽升的预期收益率是否准确？

收到一份保诚隽升的计划，主要疑问在于预期收益率是否准确（粗略算了一下，年化收益大概百分之7.8%左右），感觉保诚这样的大公司应该不会乱报预期收益，但还是不放心，哪里有最近几十年保诚隽升收益率的记录？

Chan TszLong · 2018-10-17 22:27:20

预期收益是精算师精算得来，不一定与实际收益完全一样，针对隽升这款理财产品的话，有一个固定回报率部分和非保证部分两部分相加，即是投资收益，固定部分是一定的，固定收益，非保证部分，是精算师精算得来，之所以为非保证，因为这部分会随着公司收益大小，全球经济情况等很多方面影响，根据保诚以往分红数据看来，目前为止，隽升收益非保证部分都是超出预期值。

无畏 · 2018-10-17 22:27:21

看合同

Alexji · 2018-10-17 22:27:22

隽升是保诚的明星产品，保诚在业界是以分红高著称，在这方面确实牛，具体操作就是靠它的投资团队了。隽升的建议书，在计算收益复利时，该复利是随年限的不同而不同的，比方说，5年期美元的隽升，25年的复利是6.12，小于25年则复利小于6.12；大于25年则复利高于6.12。应注意的是流动性问题，前期流动性差。联系清晰理财目标后进行选择。

Richard · 2018-10-17 22:27:23

以英国保誠集团历史数据来展示：保诚隽升相类似产品至今已有17年，在这17年中经历了1998年的金融危机，2008的美国次贷危机、欧债危机，3次大的金融衰退都经历在保诚集团这17年的收益中，只有3年没有达到预期收益，相差仅仅0.5%左右。17年总体收益比预期收益高出30-40%。这就是保诚隽升计划畅销的最主要原因。

徐炜 · 2018-10-17 22:27:24

先来给大家说说保诚的背景资料，英国保诚目前的资产管理规模是5050亿英镑，折算成港币达6万多亿，偿付能力是473%，远高于同行水平；自由盈余达83.4亿美元，折合港币有650亿。英国保诚的发展史可谓是一部保险业发展的教科书：一间屹立了167年的大公司，理赔了一次、二次世界大战伤亡士兵；泰坦尼克号死难者，黛安娜王妃…；并且让它底气最足的是，它拥有亚洲最大投资公司—瀚亚投资；全世界保险公司里，唯一一家在三大评级公司均是AA级以上（标准普尔AA评级、穆迪Aa2评级，惠誉AA评级）
1.保诚是唯一一家明文规定盈利的90%分给客户的，不要问我为什么，我也不知道，保诚就是这么牛。
2.英国保诚信贷评级是唯一一家在三大评级公司均是AA级的保险公司，很多人可能不知道这个意味着什么，这意味着钱比放在银行里面风险更低。
3.保诚有一个平准基金，这个基金的作用就是用来平均红利，我以前也很疑惑为什么即使是03年非典和08年金融危机，除了几个产品稍低于预期以外，其他的都能达到预期目标。后来才了解到，原来保诚有一个平准基金在起作用，在好的年份，公司将超出预期的收益部分的利润放到这个基金里面，等到不好的年份就将这些钱拿出来，保证客户非保证红利的部分和之前的预期差不多。
4.英国保诚是一家有着167年历史的大公司，理赔了一次、二次世界大战伤亡士兵；泰坦尼克号死难者等等，这些理赔当中难免有无法找到客户家属的情况，这些累积下来数十亿英镑的遗留资产，为保诚客户的红利保驾护航。
5.保诚还拥有亚洲最大投资公司—瀚亚投资，为亚洲保诚的总部--香港保诚客户的收益再添一把保护伞。
相信要历史数据的话，保诚的代理人和香港保险经纪的手上都有，我个人觉得原因更重要。

慧子 · 2018-10-17 22:27:25

在英国保诚“隽升”的产品彩页上可以看到，5年期的美元计划，它的预期收益率在第25年是6.12%，这个收益率相对银行的理财产品来说，并不算高，但请留意这是复利，复利加上时间，才让它的现金价值如滚雪球般不断的增长。“隽升“在2010年10月推出，其往期的收益表现非常不错。当然任何的投资都会有风险。但保险产品是相对风险比较小的投资。

购买这份计划需要考虑资产的流动性风险，因为复利需要加上时间才能实现它的威力，短时间内是没有非常大的回报的。这份计划适合做小朋友的教育金，大人的养老金，家庭海外的美金配置，财富传承等。

朱yuk · 2018-10-17 22:27:27

我们保诚20年的年复利是大概是6.15%这样，不过这款产品问世已经好几年，美金单的收益都高过预期，有兴趣可以向我咨询。

Emily · 2018-10-17 22:27:28

保诚在香港新加坡美国英国四个监管最严格的地方上市
计划书的数据都是相对保守的，实际收益都高出预期

香港保诚隽升的预期收益率是否准确？

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