国内对于保险为何如此抵触？

为啥啊
很好的金融产品杠杠保护
当年50万销售大军造成的影响这么大吗
非从业不钓鱼就想了解下大家想法

分格下
社保肯定是不计算在内
主要是商业保险
如医疗养老储蓄

黑子 · 2018-10-16 22:42:01

主要原因还是因为穷，维持生活尚且不易，哪有闲钱去买保险？
我接触到的大部分人对保险充满了各种误解，年经越大的越厉害，也许是信息获取方式的问题吧。

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看了一些回答，发现很多人根本就分不清储蓄型保险和消费型保险的差别就上来乱说。
还有一些，过于相信自己的炒股能力，把储蓄型保险说得一文不值。我认识的各色人等不少，买保险的，绝大部分人过得有滋有味的，炒股的，几乎都赔惨了。
不要忘记保险的最基本功能就好：保险不能致富，只能防止你变穷。

周薇 · 2018-10-16 22:42:02

你旅游喜欢做周密的计划。
你做事业除了PlanA ，还有PlanB
你买面霜，比较十几个牌子方方面面，牌子，价位，功效，有没有依赖性。
你买车，品牌，设计，研究每个系数，烧不烧机油，还专门跑到4S去听发动机响。。。。。。
你觉得对于人生自己计划得万无一失。
说起重疾保险，你觉得都是机率问题，外面的人都遭了我不得。今年春节还去五台山花了一万块请了一道永葆平安健康福咒。万一遭了，算老子背，老子卖房子。房子好多套，闲着也是闲着。
说起养老保险，你觉得老子现在风头正劲，一个月几万块，十几万，几十万，几百万。。。一有人稍微表情变一下，就说：不信，老子给你打流水。需要啥子养老嘛，老子有社保。社保那点钱算起通货膨胀，几十年以后够啊，你又说，算了，大不了老子老了吃三餐稀饭。
中国人，喜欢吉祥话，喜欢好意头。从来不去想不好的机率会在自己头上,倒是天天做梦想中几千万大奖的机率砸到自己头上。
事情不到自己头上说你咒他。到了自己头上天天怪你说你当时为毛不找他。
赌徒心态，说穿了是个赔率问题。
其他的计划得都很全面，人生保障完全无所谓。也是单纯。

郭艳飞 · 2018-10-16 22:42:03

保险尤其是在近代金融行业里，有着重要的作用。他是避免经济风险的有效手段。
[h1]至于说国内民众对保险如此抵触。[/h1][h1]我觉的是国民对风险的认识不够重视。[/h1][h1]对抵御经济风险更是不当一回事。[/h1]有些人说什么推销保险的人把保险给抹黑了，纯属瞎扯淡。

chinni qiu · 2018-10-16 22:42:04

先说结论：保险行业本质上已经形成保险公司+业务员及代理机构+保乎笔记、越女事务所等大V利用信息不对称并且利用国内老百姓保险需求大规模的释放赚取智商税的利益链。
这个利益链的顶端是保险公司（及背后的资本），保险公司依靠垄断的牌照、买方对于保险定价的完全不透明、利用转移到投保人身上的佣金零成本雇佣了上百万的保险业务员疯狂拉客，即使发生理赔纠纷败诉了赔偿给客户的钱依然来自于全体投保人，保险公司怎么可能亏钱？
简而言之，保险公司把成本只有400元的保险卖到5000元，拿出2000元给业务员作为提成，1000元给业务员的上线上线上上线作为基本法团队利益（推荐人、主任、经理、总监……），然后还剩下5000-400-2000-1000=1600元就是保险公司零风险的超额利润；
这个利益链的数量众多的主力是大小代理机构+业务员，保险行业的佣金基本上一单就是1000-2000元，一个月出3单足以在三线城市笑傲3000工资的办公室文员；高提成下实际上业务员承担的只是不断拉客的压力，用上一个客户的血汗钱养活自己去进一步寻找下一个吃瓜群众，当人脉用尽之时，要么自己买单维持工号拿第二年已经投保的客户的续期佣金，要么发展团队，成为利益链上更高一层的阶层；
对于这一个阶层，需要注意，保险公司从来不会在自己的营业机构直接销售业务员所代理的险种，典型的就是平安福（你永远找不到满大街业务员都在卖的平安福从平安公司而不是业务员渠道投保的方法）。
认识这一点很重要，绝不仅仅是普通市场运作所常见的维持渠道秩序的需要，在背后隐藏着保险公司精密的算计：如果保险公司直接销售给投保人那么保险公司必须直接承担明确解释合同条款的义务，但是通过代理人销售，既不用增加雇佣代理人的工资费用成本，又能利用“人情单”等化解客户追究销售者没有如实解释合同条款的法律风险。请见保险法：

《中华人民共和国保险法》第十七条　订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

所以，你可以理解为保险公司打算利用客户不理解保险合同条款赚取智商税，为了规避法律的说明合同条款的义务（否则保险公司增加“欺骗的成本”），从而保险公司用投保人多交的钱，雇佣了业务员来拉单（投保人发现被业务员忽悠不到极端情形也只能自认倒霉），即使闹上法庭，那么保险公司赔偿的也全部都是其他投保人的钱。
请参考我的专栏文章：为什么我们直接去保险公司柜台反而买不到业务员满大街在卖的保险？ - 知乎专栏

未完待续。
先放其他关于保险话题大V如何赚钱的利益链：
你在知乎上听过哪些坑爹的Live？：知乎 - 与世界分享你的知识、经验和见解

Miracle 沈 · 2018-10-16 22:42:05

其实项俊波任内保险行业已经相对进步很多了。

吴彦祖 · 2018-10-16 22:42:06

这个问题，我从我是保险业务员来回答。

主要原因是早期在上世纪九十年代这里出现太多坑骗的事件导致现在的老一辈非常抵触，
国内的保险很抵触？其实别给这个问题，和在这里回答的人给站边了，具我了解100个人里面就有98个是愿意买的，没买是因为暂时没钱。
现在的人观念很好，相对于老一辈的人更有意识

这个锅也是得扔gei保险业务员，不能说是保险公司。大部分的业务员为了出单的确没有如确告知或者专业知识运输。所以在买保险的客户都是模糊或者0知道。

而还有一些例子，保险是保而不包的。
所以很多客户再发生事情的时候没有得到保障。
那这他妈的肯定是火大。
但是听我一点原因是买的时候没买全或者没买到你发生的意外或者疾病。有可能你买了个意外险但是你是重大疾病。但是你不知道弄混了，所以没赔的。说业务员坑你，这个不准确。业务员销售的范围大多是身边的朋友和家人亲戚，与其说他们坑你们，不如说专业不够。

我个人身边例子，我一个朋友25岁。
23岁的时候买了保险，年缴保费5-6千。
然后25岁，今年的时候发生了重大疾病，尿毒症。
然后理赔时候他那个业务员不知道到哪去了。
他不是跟我买的，但是我帮他去弄理赔。
按合同写的，帮他理赔了25万。
你们说这件事，怪谁？
他还很痛苦，因为他的病需要50万。
有买保险，但是他自己买的保额低。

最后说一下有答主说保险捆绑金融。
我想说保险本身就属于金融产品。
现在跟我们买的保险可以办信用卡和进行贷款。
但是我说这个不是为了解释为什么保险是金融产品。
个人专业还有待增加。如有错误请指出。
如有愚昧请谅解

我是中国平安的，有需要什么问题咨询都可以问我
希望每个人身体健康

Mourning33 · 2018-10-16 22:42:08

新鲜热辣发生在我爸身上的事。我爸从2012年起到2016年底，在同一个平x代理的“忽悠”下（我爸的原话）接连买了4份意外险（交8～10年，保15～20年的）。我们家住昆明，老爸只是普通中专的老师而已，收入一般，在被推销购买了这份保单之后，基本上已经用掉了一半的工资。去年（2017）下半年，这位代理又以“面访”为由缠上了我爸，并极力向我爸推销第5份意外险。当年老爸那么容易被销售到，是因为当时我还在香港念大学，他也要经常开车去各地州县上出差，得为我们家和我的学费考虑。现在我也毕业几年了，也在香港找到了工作，老爸也在准备退休，收入和对意外险的需求都降了不止一个档次，所以这第5份意外就推销的不是很顺利，被“再买就没有生活费”为由拒绝了。于是这位代理“转换思路”，跟我爸说，现在身上有4份意外险，却还没有重疾险，不如考虑退了其中一至2份意外，并转换成一份终身重疾险。老爸约他过几天再聊，希望对方能把资料都准备好，同时老爸也想回来找我商量一下。
我又一次感谢我当初决定跨专业工作，进入了香港的保险公司做理财顾问，不然这次老爸就要妥妥被这位平记代理给耍惨了。
我告诉老爸，下次“面访”先拿这俩资料回来给我看看再作决定：
1. 对方推荐的重疾险具体内容（时间，保额，保费，保障内容和条款等）
2. 所谓的“退保转换”是什么意思？怎么操作？

2017年12月中，老爸和那位代理面访结束之后给了我回覆，听完之后简直我伙呆，从未见过这么莫名其妙的操作（面访开始之时我爸就已经正经通知过这位代理，说我儿子就在香港做保险，你今天不要骗我。结果……）：
1.说重疾险的时候，完全不回应我爸关于具体产品名字及内容的提问，一个劲儿的转移话题并强调我爸 “如果不在18年元旦前买的话您的年纪之后就买不到了” 。请问，我爸62年5月份的生日，你是凭哪项条款强行把我爸生日推前计算的？又是凭什么理由可以拼命催客户去购买你的产品，而毫不介绍产品的？（连名字也不敢提，几个意思？）哦对了，这位代理还声称不需要提供健康证明，excuse me？
2.最恐怖的是，说到退保（2份意外）再转换成重疾的操作问题，这位平记代理是这么说的：“如果你退保然后跟我转成重疾了，那么那两份意外险的已经交了的钱，6个月后可以给你退到90％给你；如果不投保新的重疾的话，也要隔半年以后才能把意外险的钱退出来，不过到时会扣50～70％的手续费”……这就不懂保险公司是怎么操作了……合同里写的明明白白的每年退保现金价值也能给完全无视，30天的退保时限也被无视了。更让我意外的是，这位代理在给出以上虚假承诺时，是明知对面这位客户背后是有相关专业人士护航的，是明知会被打脸的。想想在面对一个有专业背景的客户时都能信口雌黄，真不知那些没有保险知识的无辜群众会被他忽悠到什么地步。我从未见过如此厚颜无耻之人！

为什么国内人士对保险如此抵触？大抵就是因为这样的保险代理人数众多，荼毒甚广，还逍遥法外吧。或许这也是为什么越来越多的人来香港买保险的原因了吧。

陈东 · 2018-10-16 22:42:09

卖保险，合同基本上把能归避的风险都给归避掉了，想他赔你钱好难好难，车险除外。还有就是带病投保这一块，明显留个坑给别人填，事前不叫人去体检，让人自己按实告知，钱照收，等到了理赔就说你是带病什么的，总能找点理由拒赔。按你们这样搞，稳赚不赔的生意

国内对于保险为何如此抵触？

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