什么是供应链金融、它的融资模式有哪些？

可以用简单的语言解释下最好了。

满兜理财 · 2018-10-12 00:01:32

供应链金融，系指围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的金融服务。
在传统供应链金融业务模式下，业务主体包括供应商（上游企业）、经销商（下游企业）、核心企业、银行、仓储机构以及物流公司等，业务模式主要包括三种，分别为应收账款融资模式、保兑仓融资模式以及融通仓融资模式。
（一）应收账款融资模式
应收账款融资模式，是指基于产业链中的上游企业对核心企业享有的应收账款，银行等金融机构为上游企业提供的融资服务。
1、产业链中的上游企业与核心企业之间签订《采购协议》，约定由上游企业向核心企业提供货物，核心企业在收到货物后在一定时间（账期）内付款。因此形成一笔上游企业对核心企业的应收账款。
2、上游企业作为融资方向银行等金融机构申请融资，并将其对核心企业的应收账款转让或者质押给金融机构，作为其还款保障、担保。
3、核心企业将应收账款相关的单据等证明材料交付金融机构，并作出还款/回购承诺。
4、银行等金融机构基于其对上游企业和核心企业之间交易背景真实性的判断向上游企业发放融资款。
（二）保兑仓融资模式
保兑仓融资即预付款融资模式，是指银行等金融机构为产业链中的下游企业提供的融资服务
1、核心企业与下游企业签订《购销协议》，约定由核心企业向下游企业出售货物，并约定由下游企业向金融机构申请贷款用于预先支付货款。
2、下游企业根据其与核心企业签订的《购销协议》向银行等金融机构申请贷款。
3、金融机构经过审核同意下游企业的贷款申请后，向核心企业开具货款对应金额的承兑汇票。
4、金融机构与仓储机构签订《仓储监管协议》，核心企业向金融机构指定的仓储机构发货，并将仓单等单据交给金融机构。
5、下游企业向金融机构缴纳一定金额的保证金后，向金融机构申请提取相应价值的货物，金融机构收到保证金后向下游企业签发提货单，指示仓储机构释放相应货物给下游企业，下游企业向仓储机构提货。该流程不断循环，直至下游企业缴纳完毕相当于承兑汇票金额的保证金并提取完毕全部货物为止。
6、核心企业对于货物质量向金融机构作出保证，并承诺在下游企业不按约定支付保证金提取货物时，按金融机构要求对货物进行回购。
（三）融通仓融资模式
融通仓融资模式也称为动产质押融资模式，是指银行等金融机构接受中小企业提供的动产作为质押物，结合核心企业的担保以及物流公司的监管，为中小企业提供的融资服务。
1、中小企业以其自有货物向银行等金融机构申请动产质押贷款。
2、金融机构委托第三方物流公司对中小企业提供的动产价值进行评估，物流公司向金融机构出具评估报告。金融机构根据物流公司的评估结果，决定是否向中小企业提供贷款。
3、中小企业将动产移交物流公司，物流公司收到货物后通知金融机构，金融机构向中小企业发放贷款。
4、核心企业为中小企业的还款义务向金融机构提供担保，承诺在中小企业不按时归还贷款时，承担担保责任或者对动产进行回购。

Masaga · 2018-10-12 00:01:33

简单来说就是借钱给下游企业买上游企业的货。

吕洞宾 · 2018-10-12 00:01:35

有几种情况：
厂家直贷：这种就是平台+厂家+银行。这种很简单的就是平台做担保，银行把钱贷给厂家。
经销商/代销商贷款：这种是货物是厂家发给经销商的，那么就是平台+厂家+银行+经销商，这种是由厂家将属于该经销商的货铺到平台，然后由平台做担保，银行放款给厂家，由经销商负责偿贷和货物销售。

逯岩 · 2018-10-12 00:01:36

平安和民生在中国算得上是最早开展供应链金融的银行了，他们是以核心企业为担保，向下游企业贷款，个人觉得这种模式不适用于快消品，而且例如在服装、鞋等行业，资金周转时间长，在特定时期急需资金支持，但是许多大银行不看好这些中小规模代理商，核心企业通常也不会为这些代理商作担保。其次银行对中小企业的销售数据无法做到实时监控，是现在供应链金融面临的很大的问题。

张唯一 · 2018-10-12 00:01:38

目前成熟的供应链金融操作模式，是资金方直接参与交易结构中，对上游可以实现代采购，中间阶段可以实现货物代持、代运输，后端可以承担下游核心企业的回款期；这种模式已经具备成熟的风控模型，只是很多资金方还不懂这种模式而已。

liyhui · 2018-10-12 00:01:39

主要看案例吧，象“区块链+供应链金融白皮书（2018）”就集中了15个精典案例，可以看一下

天宸金融 · 2018-10-12 00:01:40

天宸金融，成立于2013年初，系中铁中基供应链（集团）旗下企业。以供应链金融模式为导向，以服务实体经济为宗旨，为产业及上下游企业提供全方位流动资金支持，产业投资经验和资源，以及金融服务解决方案。

日月星辰 · 2018-10-12 00:01:41

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什么是供应链金融、它的融资模式有哪些？

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