未来的金融风险会有什么新特点，未来的金融风险管理会是什么样子的？

https://www.quora.com/What-is-the-future-of-Financial-Risk-ManagementWhat is the future of Financial Risk Management?
Quora上面对应的一个问题。

公子小白 · 2018-10-2 00:49:32

个人浅见，随便砖。

要想了解未来金融风险管理的，我觉得先要明白现在的金融风险管理的问题和难点。就目前来说，金融风险的管理一般都纠结于：a.风险的合理计量；b.采用金融机构能够承受的方式抵抗风险；c.对风险的可靠识别和预防；d.提升风险管理整体的透明度和实时性；e.在管理方面增强风险文化和风险意识；f.以及在监管层面进行基于风险的差异化监管。

其次，金融风险总是伴随着整体宏观经济和具体微观现实的，所以我们也需要了解宏观和微观两个层面的未来趋势。现阶段，我们可以看到，世界金融在08年之后变得更为动荡，全球政治格局也在进行调整，国家战略、国际关系、货币和金融市场本身发生了巨大的变化，而互联网、物联网、移动互联、人工智能、大数据、工业4.0、比特币、共享经济等等的新趋势决定了未来会比过去更加复杂，需要处理的数据量也在不断爆炸和增长，另一方面，在微观部分程序交易、P2P、众筹、整合性的金融平台等等也不断刷新了金融创新的速度。可以说，这些宏观和微观的趋势，把金融这辆老车开到了新的疆域。

考虑到上面这些情况，可以看到，未来的金融风险管理会有以下特点：1.必须是运用技术手段来处理金融信息、汇总交易信息、学习并预测客户和市场行为，从而能够实时的、全面的获取风险管理信息；2.风险管理的方式会更加系统化、密集化，在金融业务的各个环节都会有相应的风险控制点，这是通过合理的系统的技术的手段来实施的限额和权限管理、交易控制、欺诈和反洗钱侦测等；3.更加频繁更加精准的压力测试和情景分析，在大数据和人工智能的支持下，压力测试和情景分析可以开展到令人发指的程度，这也能够为金融机构提供风险管理的底线；4.现有的评级体系可能会发生融合，全球范围内可能会出现整合的联通的一致的评级和征信机构，为监管部门和金融机构提供更加可靠和实际的评价体系、研究报告和商业智能；5.现有的评级方法、内部模型法可能为更加新的模型和智能体系替代，模型的基础是数据和对数据的处理，可以想象大数据和深度学习能够发现比现有模型更好的方法来对风险进行计量和测算。

先就这些吧，欢迎点赞给心和讨论！

朱尘 · 2018-10-2 00:49:33

Smart-beta · 2018-10-2 00:49:34

没有工作经验的金融狗自己回答下，希望抛砖引玉。
目前，根据Basel3的框架，金融机构风险被分为Credit Risk；Market Risk；Opr Risk.
以Credit Risk为例，计量的方式分为标准法，内部评级法（初级法，高级法）。主要关注的是PD LGD EAD，这块是银行业的传统的风险，所以发展的比较成熟。
2008年金融危机之后，开始关注交易对手风险。

Market RIsk计量分为标准法和内部模型法。
2008年金融危机之后，Correlation Risk开始被重视起来。

Opr Risk也就是操作风险，Basel3有基本指标法，标准法，高级计量法三种计量方式。

2008年金融危机之后，Model Risk，Liquidity Risk也被重视起来。
比如VAR忽略的尾部风险。

可以看到风险管理是不断发展的，金融风险不断的被明确识别出来，并提出计量手段。
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相对的，保险业也有Solvency2，偿二代。

Data Mining的时代，比特币代表的区块链技术，对金融风险以及金融机构风险管理有何冲击？大拿们赐教@Steven Li；@朱声尧

李可-集慧智佳 · 2018-10-2 00:49:35

泻药。
非此领域专业人员，有些外行想法，瞎讲了哈。
金融风险简单说了就是债务危机。整个金融业，往极端说就是玩庞氏骗局，合法的非法集资。基本上任何形式的金融危机、金融勾当、金融骗局、投资骗局，本质上都是这个，变个花样而已。
包括头几年美国倒了多少家银行的大危机，也是这么回事。银行家们大把赚佣金、奖金、分红之类，其实都是从投资或借来的钱的本金里倒出来的，而并不是真正赚出来的利润，只不过合伙用复杂的金融工具掩人耳目，把钱洗白。危机暴发，金融家个人不损失，公司银行破产倒闭，老百姓的钱填窟窿，再换一批新的银行家上来重搞这套把戏。政客也和他们一伙，整个是他们养的。如此而已。

未来金融风险，就看金融家们再纺织出什么样的金融工具了，肯定是概念越来越花，更复杂和高大上。相应金融风险就和玩什么样的金融工具直接挂钩了，相应金融风险管理的特点也就随之确定了，最底层还是针对债务风险。

中国有可能在一定时期内对金融工具加以限制，尤其是高投机性的。如果能一直这样下去，是件好事。

wei wu · 2018-10-2 00:49:37

个人理解，不论未来还是现在，金融风险管理的本质未变，不断追寻控制与回报，实现利益最大化是所有组织的目标。但会根据媒介、工具等不断变化与优化，会产生新的风险形态，随之也会产生新的利益点。伴随近几年国内互联网的快速发展，金融也乘上了这辆时代快车，但就风险管理而言，仍在解决信息不对称、量化和定价等问题。所以现在既未来。（语无伦次的说说）

小汇 · 2018-10-2 00:49:38

未来的金融风险管理会面临挑战：
1、在各级金融业中增加保险的主导地位，而在财政和金融方面降级仅仅是作为
中介的银行和机构的逃避风险的行为。
2、完全的金融市场信条遭到了失败的金融模型的挑战，而并没有明确的可替代的模型。
3、一个多级的全球金融竞争市场已经形成，而主权干预措施在金融市场和监管中发挥了越来越大的作用。http://www.fxpro.cn/?ib=1025860
4、复杂的金融产品创新的持久性（信贷，保险等），因为它们将保持必要的工具来满足增长的资金流动性的需求。同时，它们可能会导致时常发生的流动性风险和高杠杆风险。
5、IT金融转化，以及新品牌的技术风险和操作风险。
6、“管理风险”以及其道德风险的增长。

杨欢 · 2018-10-2 00:49:40

随着互联网的发展，互联网金融也必将爆发式发展，风险管理一直是金融的核心内容，如何防范和计量风险，将是这个新兴业态的挑战。不过好在还有个东西也在快速发展，那就是大数据，未来风险管理的模式将从依赖定性管理和专家经验转向定性和定量结合的模式，因此，大数据技术将会发挥重要的作用。

Jack · 2018-10-2 00:49:41

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未来的金融风险会有什么新特点，未来的金融风险管理会是什么样子的？

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