今年24岁，金融本科毕业，现在在一家证券营业部做投资顾问，不知道出路在哪里感觉很迷茫？

迷茫的主要是觉得没有前途浪费青春，不知道职业前景怎样发展？求大神指点我等小沙弥

投顾大师 · 2018-9-27 22:29:23

在目前国内的金融行业中，以一个特殊身份出现的“投资顾问”职位开始悄悄进入了很多人的视野。

投资顾问究竟是一个销售员的代名词？还是一个具有专业知识的投资专家？还是一个针对客户理财的顾问？

其实一个真正的投资顾问还远不止上面的身份。

中国人的古老观念，要成为有钱人的唯一信条就是“开源节流”。

但是大多数老百姓，甚至是已经有一定财力的企业家都没有真正的去研究过自己的资产应该如何来进行开源和节流。

因为没有去真正的分析自己的资产，也没有去关注可以投资的项目。

所以更多的人还是只是以简单的存款，和购买所谓的“固定资产”为唯一的节流方式，并伴随着可能发生的机缘而得到自己资产的开源。

但是这种做法，不但无法让资产真正的增长，甚至跟风的投资，盲目的购买还会在几十年以后使自己和家庭陷入绝境。

一个专业的投资顾问要做的，不是简单的让客户去选择将资产投入到什么投资项目。

首先应该帮助客户去规划和整理目前的资产，并让按照客户自身的意愿去实现客户短期和长期的投资愿望。

例如：一个客户现在在本市有一套150平方的房产，他一年有12万的收入，他的妻子年收3万，他还有个女儿正在读初中。

虽然这些信息是很初级的，但是投资顾问应该引导客户将他本人真正的投资意向进行挖掘。

在一番交谈以后，投资顾问可以发现这个客户一年可以存5万左右的储蓄，他目前已经拥有25万左右的存款。

他和她的妻子希望在2年后可以办一次比较盛大的结婚纪念日，他希望6年后可以有一笔给自己女儿出国留学的费用，同时他也希望自己在退休前可以拥有一辆实惠的车。

投资顾问在帮助顾客分析资产的时候要完全的保留客户的意愿。因为每个客户有自己的人生意愿，一个优秀的投资顾问应该在理解客户意愿以后帮助客户去了解和规划投资的比例和项目，而不是去按照顾问自己的意愿。

以上的这位客户是现在上海比较普遍的客户例子。我们可以看出，这个客户是个十分负责人的父亲和老公。他的投资回报基本基于他的家庭。所以在帮他做投资分析和引导的时候，我们应该尊重他的意愿，以他家庭为主线，而设计一些投资项目让他进行投资。

比如在他的例子里，我们就建议他不要用固定资产（房屋）去做任何投资，基于他对于家庭的重视，如果把他的固定资产进行投资势必让他整日茶饭不思，并会影响他和他家庭的发展。然后将他25万的存款进行划分。

这个时候我们就要按照他的几个较大的个人愿望出发。第一，我们先保留他今年的存款5万，这笔钱和明年的5万将作为他和她妻子结婚纪念日的费用。第二，我们预设她女儿会出国的国家和学习的专业。大约6年后，他需要10万元来作为她女儿首次出国的费用。第三，25万中我们保留5万作为家庭的意外开支，我们决定这笔钱不作为投资份额，以此保证他家庭生活的各种意外。

最后我们就决定利用20万来帮助这位客户来得到资产升级。

在投资顾问没有理性的分析前，我们可以发现很多客户要么就完全不投资，要么就倾家荡产的一搏。这种投资理念是需要专业投资顾问去塑造的。

在这20万中，我们决定用10万做投资风险方面的投资，另外10万做没有投资风险的红利投资。

这样，一年下来投资者不但可以得到风险投资上的高额回报，还可以拥有固定的红利和存款。

在这一整套的投资方案中，投资顾问必须要具备一定的投资知识和良好的信用关系。

虽然大多数投资顾问是委任于证券公司，投资管理或者投资咨询公司的职员。

自己的公司势必希望推荐自己公司的投资项目。比如证券公司自然希望自己公司的投资顾问可以将客户的资金都投资到股票上。

但是作为一个励志成为高级投资顾问的人，除了要顾及公司的利益更应该顾及客户的利益。

其实公司的制约和企业文化也是培养金融人才的摇篮。

过分注重员工业绩和公司利益的金融企业也是无法长期发展的，只有加大员工专业和照顾客户的意愿才是未来金融企业的目标和必然。

因此投资顾问在做投资规划的时候，可以适当为客户进行自己公司投资项目的推荐。

逼近自己公司的投资项目是自己最了解的，也可以最大程度的帮助客户去对抗风险。但是究竟应该以什么比例去划分，这个就很重要。

另外，不管什么样的投资计划，宗旨是要帮助客户实现投资的目的。

所以首先要做到对客户的了解，客户的人生经历，家庭生活，公司制度，以及客户自身的人生信念也是十分值得去推敲和理解的。

而且只有了解客户的这些信息，才可以准确的为客户找到适合他个人的投资方向。

最后，投资顾问必要的个人知识和个人品质是一步步来塑造的。

对于初入金融行业和渴望做投资顾问的新人来说，如果连客户都没有，那所有的一切就都是徒劳了。

所以随时随地建立客户，随时随地去创造和客户交流的空间是很有必要的。

只有帮助一个个客户解决了他自身的投资问题，写出来了一个个可行的投资计划，得到了一次次投资顾问后的回报。

你才会发现投资顾问的职业是多么宽广，是多么有意义，同时又是一个人人羡慕的高薪工作。

其实既然谈到投资顾问了，就也有必要提及投资客服专员。

如果说投资顾问是打下堡垒的勇士，那客服专员就是驻扎守征的坚强士兵。

所谓打江山容易，保江山难。

投资顾问的客户会存在很多实际的操作问题，对于客户来说，可能去银行电汇，每日查看投资回报额度，每月交管理费用，或者许多芝麻绿豆的小事情，许多杂七杂八的烦心事，就需要专业的投资客服专员去一一解决。

因此，投资顾问有了客户，就势必需要专业的客户专员帮助他一起维系和照顾，所以他们还需要良好的沟通和一起对于客户各种问题分析的能力。

最后，希望新起步的投资顾问们都可以通过自己的努力成为金融界的一颗新星。

网络转载

匿名用户 · 2018-9-27 22:29:24

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杨杰 · 2018-9-27 22:29:25

投资顾问就是拉人头的，要么包装自己成名，要么转做研究或者是投资银行

Inner peace · 2018-9-27 22:29:26

翻到了这个问题，请问题主后来怎么规划的？

今年24岁，金融本科毕业，现在在一家证券营业部做投资顾问，不知道出路在哪里感觉很迷茫？

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