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我爸爸也买了此保险，不过他是年交6000，交十年，所以我是按6000算的，下面是我的算法，这样算是比较真实的，因为我有保险计划演示书的资料，哈哈。 下面这是保险公司是如何计算你的万能账户的，也就是第二年往你的万能账户打1900，以后每年向你的账户打720，还有每年会给你一点分红，这些固定的生存保险金和分红还有4.5%的利息会逐年生利息，然后地二十年年末，会把你的本金60000还给你，这就是保险公司的算法了。那么这些钱到期时究竟是多少钱呢，请看第二张图。 
 到第二十一年，万能账户里的钱就是我爸能拿到的全部的钱了，而且是按照中档分红和中档利率(4.5%)算的，所以这个结果很公正，一点也没有诋毁保险公司，可以说112773就是我爸20年后能拿到的钱。 怎么算112773这个结果值不值呢，我是和支付宝上的最普通的货币基金比的，比如用同样的钱投资一个七日年化收益率也是4.5%的货币基金（事实上，我随便买的那个货币基金的七日年化收益率在4.6%到4.76%之间，没有什么专业知识的人也能买到这个利率的基金了）。下面是我计算的前十年每年买6000块基金，到第21年时，你的基金账户上有多少钱。  结果你也看到咯，同样是4.5%的利率，基金账户第二十一年时账户上有119651元，保险账户上只有112773元，你买保险比买基金还亏6878.75呢。如果是年交十万的话，我想差距会更大吧。 我先说一下上图中基金的算法，前提是6000是每年年初交的，所以到第一年年末也就是第二年年初的时候，账户上的钱为6270=6000+6000*0.045。第一年年末基金账户上的6270=6000*1.045，第二年年末基金账户上的12822.15=（6270+6000）*1.045，第三年年末基金账户上的19669.14=（12822.15+6000）*1.045，以此类推到第十年年末，十年之后就不再向基金账户投钱，那么第十一到第二十年，基金账户上的钱是这样算的77047*1.045^10=119651.748。（^这个小符号在excle里是多少次方的意思）。 所以我的结论是，按照保险公司的中等分红和中等利率来计算的保单到期时账户的总资金，是不如用相同的钱买一个4.5%的年化收益率的基金账户上的钱多的。 哈哈，知乎首答，竟然这么专业，好开心。谢谢大家的赞。 --------------------------------------------------------------修正--------------------------------------------------- 其实我觉得我父母应该退此保的观点和我的专业以及未来的工作方向是分不开的。我是金融专业的，未来也将持续研究股票、基金等理财产品，既然我是做这行的，那我何不自己帮父母理财养老呢。对于不是专门研究股票、基金、债券这些的其他行业的小伙伴，你们有你们要花大量时间投入，工作，努力的领域，所以可能在理财方面并不在行，这种情况下，买理财型的保险也是一种选择，这也算是让专业的人帮你们理财。 时隔半年多更新，我家续保了，不然一万三白教了，这个起码不会回不了本，只是回本的期限有点长。 | 
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