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P2P是一个信息中介，而不是信用中介， 在国家“去担保”的大环境下，连银行都不允许承诺本息的“担保”，更别说P2P了。
2017年12月出台的57号文件，明确了风险备付金于P2P信息中介的定位不符，应禁止提取、新增风险备付金，对于存量也应该逐渐消化。 但监管部门对第三方担保等方式进行了肯定，未来P2P平台可以引入第三方机构进行担保。
57号文件之后，不少平台接连下架官网对“备付金”的宣传， 毕竟面临着备案大考，一切与监管为敌，都是不想备案的主，到时候就等着被清理出局吧。
人人贷在2017年11月30日取消风险准备金； 拍拍贷和团贷网也在2018年1月取消风险准备经； 宜贷网也在3月20日开始取消垫付计划；
各大平台纷纷取消风险准备金，向合规靠拢，冲刺备案。 一、为什么P2P不允许担保？
P2P是一个信息中介，如果自己给自己担保，便变相的成为了一个信用中介。 一方面，降低了投资人对风险的敏感程度，看见担保便无脑上车，最终只会扰乱市场，引发系统性风险； 另一方面，P2P作为一个网贷平台，给自己担保，没那个实力，出事后照样跑路甩锅，而担保只是一个空头支票。
监管鼓励第三方担保，也是出于担保公司和P2P之间的相互监督和制约作用。担保公司不傻，为平台提供担保，肯定会对项目进行考察，从而促使P2P对资产真实性和借款人质量的把控。 而平台为自己担保，则容易流于形式，滋生诸多问题，最终导致跑路。
近几年，担保公司帅锅的现象屡见不鲜。 实际上，我们在挑选平台时，不能因为有第三方担保公司就放松警惕，还需要综合考量担保担保公司的实力和口碑。
二、如何挑选安全的P2P平台？
1.看平台的硬实力 平台的注册资本、实缴资本是多少。 平台是否获得知名风投或者上市公司的入股，知名风投机构有它们的一套评判标准，说明它们看好平台的发展预期。 平台是否有ICP许可证。
2.看平台的软实力 高管团队的背景和实力。 高管团队有一定的金融、互联网、风控经验，是平台原始积累，能帮助平台更好的、良性的发展下去。 平台的高管如果有负面消息和诉讼纠纷，那说明该平台有一定的道德风险。
3.风控 平台的风控是立业之本，一旦风控没做好，面临大量的逾期，再有实力也会被拖垮。 首先看平台的资产业务类型。是信用贷、房贷、车贷、保理、还是票据业务。 初入网贷行业的小白，可以选择一些小额、分散的平台业务。 另一方面，企业自己的风控手段也很重要。比如同样是信用贷，有的企业依靠大数据模型，而有的企业则用德国的IPC微贷技术。 前者不需要大量的人力物力，能使平台迅速发展业务；后者则更多的依靠经理人的主观判断，实地考究借款人的还款能力和意愿。 两者各有优缺点。
4.安全&保障 没有平台真正做到0逾期、0坏账，只要风险可控，逾期、坏账能覆盖，平台的问题不大。
保障措施一般分为以下几种：
担保，引入第三方机构担保，为标的提高保障手段。 抵押，很多平台做的业务是房产抵押、车贷抵押，扒姐更看重车贷抵押，因为车贷抵押借款姐一般是几万到十几万，金额较小。另一方面，车子流通性较房子更好，能较快的转让出去。 引入保险公司，很多平台都宣称和保险公司合作，但是要认清是什么保险。只要信用保证保险才会当借款人逾期不归还时，保险公司会代付本金或者本息。 而且该保险是针对各个标的的，意思是某个平台上不是所有标的都有信用保证保险的。
5.标的信息透明度 现在很多平台都已打包类的产品出现，很难识别实际产品信息，借款人信息。 当我们投资时，一定要弄清楚借款人身份&收入证明&征信、借款原因、还款来源等信息，这样才能保证标的的真实性，避免平台自融以及资金池的风险。
6.第三方数据 网贷有很多渠道进行了解 如：网贷之家、网贷天眼；或者是各个达人的公众号。一个人的力量有限，可以借他人之手进行了解，也省去我们不少精力。 但第三方测评只能作为工具，最主要的是我们要用上面的那些方法自己去了解，去辨别其中的风险。
写在最后： 1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。 2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。 3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。  作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。 犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin） | 
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