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作为上班族，每个月我们都要缴纳“五险一金”。如果说五险“保人”，那么“一金”就是保房。住房公积金设立的目的是让在职职工存一笔”买房“的钱。
工作几年，买房的时候，选择住房公积金贷款（利率为3.25%），可以享受到低于银行商业贷款（利率为4.90%）的优惠。
可能有人说，这点”利差“，着实占不到什么便宜！
小白认为，有这种想法的人，有点小看公积金贷款给予“利差”上的福利了。
“利差1”=银行商业贷款利率-住房公积金贷款利率=4.9%-3.25%=1.65%
小白举例一：
1、买房贷款100万，选择住房公积金贷款（20年等额本息），支付的利息总额为36.12万。
2、买房贷款100万，选择银行商业贷款（20年等额本息），支付的利息总额为57.06万。
在复利和时间的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94万的利息总额差距。
57.06万-36.12万=20.94万
是不是看到公积金贷款的好处后，想买房贷款的时候多贷点钱呀！
小白认为，有这样想法的人应该不少。为此，各个地方都设定了多种公积金贷款的限制性条件。譬如，每个地方都设定了公积金贷款的上限。
小白举例二：
1、上海市规定：个人公积金贷款最高限额为60万，夫妻为120万。
2、厦门市规定：个人公积金贷款最高限额为50万，夫妻为100万。
现在，大家可能会和小白说：“小白，我们知道公积金贷款的好处，无须你多言。”
嗯，大家若这么说，没有错。因为，每月从工资里扣掉5%-12%存到住房公积金账户就是为了以后买房。从这个角度来说，缴纳公积金算是一种强制存款。买房后，我们每年都可以提取一部分“钱”出来。
可是，小白现在要问问，你觉得“上班5年后，申请住房公积金贷款买房”和"上班10年后，申请住房公积金贷款买房”有什么区别？
是不感觉怪怪的，好像除了时间上，一个是5年，另一个是10年，其中也没什么差别。
小白举例三：
1、职工住房公积金账户存款利率按照一年期定期存款基准利率执行（年利率为1.50%）。
2、住房公积金贷款利率为3.25%。
大家可以发现，住房公积金的存款和贷款间存在利差。
“利差2”=公积金贷款利率-公积金存款利率=3.25%-1.50%=1.75%
实质上，这相当于没有买房的上班族“凑份子钱”给买房的上班族“发了贷款”。这有点类似银行，一部分人存钱到银行，另一部分人从银行贷款。
只不过，没有买房的上班族拿到的存款收益仅有1.50%/年。要知道，现在余额宝的7日年化收益率已为4.04%/年。与此同时，买房的上班族却享受着3.25%/年的住房公积金贷款利率，拿着远低于市场水平的优惠利率买房。
当然咯，交钱的时候亏点，买房的时候赚回来，我们还是能够接受的。这也体现了住房公积金的初衷，大家“凑份子钱”买房，合作共赢。 ------------------------------------------------------ 如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公号：小白读财经，订阅更多的优质原创推文！ | 
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